두 공식의 가장 큰 차이점은 이자 계산 방식입니다. 전자는 복리법을 사용하여 이자를 계산(즉, 원금과 이자가 모두 발생함)하는 반면, 후자는 이자를 계산하기 위해 단순 방법(즉, 원금만 이자가 발생함)을 사용합니다. 이처럼 다른 대출조건이 동일할 때에는 원금과 이자가 동일한 대출이 평균자본 대출보다 훨씬 더 흥미로운 것은 분명합니다. 또한, 원리금균등대출의 경우에는 기간별 상환금액이 동일하지만, 평균자금대출의 경우에는 기간별 상환금액이 다릅니다. 상환 초기부터 후기로 갈수록 금액이 점차 감소합니다.
원리금 균등 대출 계산식:
월 상환 금액(월 원금 및 이자 참조) = 대출 원금 × 월 이자율 × [(1+월 이자율) ) 상환월수] ¼상환월수[(1+월이자율)상환월수]-1]. 월 이자율 = 연 이자율/12. 상환월수 = 대출기간 × 12
평균자본대출 계산식:?
월상환금액(월원금 및 이자를 의미) = (대출원금 ¼상환월수) + (원금 - 원금누적상환액) × 월이자율. 상환원금누계 = 대출금 상환개월수 × 대출원금/상환개월수 나중에는 그 양이 점차 줄어들었습니다.
원리금 균등상환방식이란 대출금이 완납될 때까지 대출기간 동안 대출원금과 이자를 매월 균등분할로 상환하는 방식을 말한다. 즉, 차용인이 매월 상환하는 이자 및 원금의 합은 동일하며, 계획된 월 상환액 중 이자와 원금이 차지하는 비율은 매번 변경됩니다. 초기에는 원금이 크기 때문에 이자가 차지하는 비중이 더 컸다. 상환횟수가 증가함에 따라 원금비율은 점차 증가한다.
20년 20만 위안 대출을 예로 들면 연 이자율이 7.47%, 월 상환액이 1607.55438+0.96위안, 총 지불 이자는 185만804.7위안에 달하고, 총 상환액은 185804.7 위안에 달합니다.
원금균등상환방식은 대출금이 정산될 때까지 원금이 감소함에 따라 대출금 이자가 매월 균등 분할 상환되는 방식을 말한다. 즉, 매월 상환되는 원금이 동일하고, 이자=당기 남은 원금×일일이자율×당기 역일수입니다. 월 상환액은 고정되어 있지 않으며, 월 원금이 감소함에 따라 감소하고, 상환 횟수가 증가함에 따라 이자가 점차 감소합니다.
마찬가지로 대출금 20만 위안을 20년 만기 상환한다고 하면 연 이자율은 7.47%로 첫 달 상환액은 2,078.33위안이고, 이후 매달 감소한다. 지난달 상환액은 838.52위안이다. 지불된 이자 총액은 150,022.5위안이고, 대출금 상환 총액은 350,022.5위안입니다.
원금과 이자 균등 대출: 복리를 사용하여 계산합니다. 매회 상환 정산시에는 남은 원금에서 발생하는 이자를 남은 원금(대출잔고)과 합산해 계산하는데, 이는 미지급 이자도 함께 계산된다는 의미로 '롤오버 이자'보다 더 심한 것으로 보인다. . 해외에서는 대출기관의 이익에 적합한 대출방식으로 인정받고 있다.
평균자금대출 : 단리방식에 따라 이자를 계산합니다. 매 상환 정산시에는 남은 원금(대출 잔액)에 대해서만 이자를 계산합니다. 즉, 미지급 대출 이자는 미지급 대출 잔액과 함께 계산되지 않고 원금만 계산됩니다.
따라서 전통적인 상환 방식에서는 대출 기간이 길수록 평균 자본금 대출보다 원금과 이자가 동일한 대출에 더 많은 이자가 발생합니다. 따라서 대출 기간이 긴 차용자는 상환 옵션을 조정(또는 선택할)할 수 없는 경우 평균 자본 대출을 선택해야 합니다.
두 대출 유형의 차이점.
평준화 자금대출은 이자를 많이 절약할 수 있지만, 기간별로 상환금액이 다르다는 것이 '단점'이다. . 이를 위해서는 이러한 상황에 적응할 수 있는 차용인의 상환 능력이 필요합니다. 원금과 이자가 동일한 대출은 이런 '불이익'이 없고, 각 기간의 상환금액도 동일하다. 차용자는 자신의 상환 능력에 따라 대출 계획을 쉽게 설계할 수 있습니다. 다만, 평균 자본대출의 상환금액은 다양하지만, 대출당 평균 상환금액은 원리금균등대출에 비해 훨씬 낮다는 점에 유의해야 한다.
원리금균등대출 : 각 기간의 상환금액이 동일합니다.
평균자금대출 : 기간별로 상환금액이 다릅니다.
'원금이자' 상환의 장점은 월 상환액이 균등하고, 상환압력이 균형을 이루고, 차용인이 가계의 수입과 지출 계획을 합리적으로 정리하기 편리하다는 점이다. 투자에 능숙하고 재무 관리에 능숙한 가족에게는 의심할 여지 없이 좋은 선택입니다. 투자 수익률이 대출 이자율보다 높으면 자금을 오래 묶을수록 좋습니다. 이 상환 방법은 자금이 부족하지만 대출금을 조기에 상환할 수 있는 능력이 있어 금리가 상대적으로 낮은 일부 청년과 같이 미래 소득이 상대적으로 안정적이거나 약간 증가하는 차용자에게도 적합합니다.
'원금' 상환 방식은 대출 초기에 월 상환액이 커지고 상환 압력도 커지며, 특히 총 대출액이 클 경우에는 그 차이가 수천만원에 이른다. 원. 하지만 시간이 지날수록 상환부담은 점차 줄어들게 된다. 소득이 많고 경제적 기반이 어느 정도 있는 사람들에게 적합하지만 앞으로 부담은 더 커질 것으로 예상된다.