연말이 다가오면서 집을 살 예정인 많은 친구들이 집을 사는 속도에 박차를 가하고 있지만, 대출을 받을 때 어느 은행을 선택해야 할지 늘 고민하는 친구들이 많다. 집. 특히 현재 시장에 '은행들이 주택담보대출을 긴축하고 있다'는 소식이 전해지고 있어 이 대출을 서둘러야 한다는 생각이 듭니다.
그런데 은행 선택 요령이 있나요? 사람들은 어떻게 은행을 선택해야 할까요?
결국 집을 사는 것은 일반 가족에게 상당한 비용이라고 할 수 있다. 올바른 대출 은행을 선택하는 것은 가족의 삶과 관련이 있습니다. 주택 구입 가이드에는 대출을 신청할 때 은행이 좋은지 나쁜지를 판단하는 몇 가지 중요한 기준이 요약되어 있습니다.
첫 번째 포인트: 대출 금리 할인
담보 대출을 신청할 때 먼저 은행 대출 금리 할인을 살펴봐야 합니다. 중앙은행이 정하는 만기 5년 이상 대출의 기준금리는 4.90%다. 그러나 실제 운영에서는 지방은행이 모기지 시장의 전반적인 환경을 토대로 금리 할인을 설정해 최저 금리와 최고 금리가 있다.
베이징을 예로 들어보겠습니다. 현재 베이징 최초 구매자에 대한 최저 금리는 상하이푸동개발은행의 20% 할인이고, 최고 금리는 스탠다드차타드은행과 유나이티드 오버시뱅크(United Overseas Bank)의 10%이다. 낮은 이자율은 모기지 이자가 줄어든다는 것을 의미하며, 이는 주택 구매자의 돈을 절약하는 열쇠이자 은행을 선택할 때 가장 먼저 고려하는 요소이기도 합니다.
두 번째 사항: 우대 기준
일반적으로 은행은 우대 금리를 받으려는 고객에 대해 특정 요구 사항을 갖고 있지만 모든 사람이 우대 금리를 누릴 수 있는 것은 아닙니다. 이는 은행을 선택할 때 고려해야 할 또 다른 기준입니다. 이자율 할인을 받기 위한 기준액을 포함하여 대출 기준액을 살펴보세요.
예를 들어, 일부 은행에서는 대출을 신청하는 주택 구입자에게 은행 계좌를 보유하고 예금 금액이 그 이상이어야 한다고 요구하거나, 대출할 주택 총액과 대출 금액이 위에 있어라. 은행은 또한 중고 주택의 연령에 대해 서로 다른 요구 사항을 가지고 있습니다. 예를 들어, 일부 은행에서는 대출을 신청한 중고 주택이 20년을 넘을 수 없도록 요구하는 반면, 일부 은행에서는 15년을 넘을 수 없도록 엄격히 요구하고, 일부 은행에서는 10년을 넘을 수 없도록 요구합니다. .
세 번째 포인트: 금리 조정 방식
모기지 이자는 차입자의 경제적 압박에 직접적인 영향을 미칩니다. 중앙은행이 금리를 올리거나 내릴 때, 모기지 이자는 은행의 금리에 따라 달라집니다. 금리 조정 방법이 다릅니다. 현재 은행이 금리를 조정하는 방법은 크게 두 가지가 있습니다. 하나는 다음 해에 금리를 조정하는 것입니다. 즉, 중앙은행이 금리 조정을 발표한 후 2년차에 대출 은행은 새로운 기본 이자를 시행합니다. 65438+1부터 시작하는 비율입니다. 또 하나는 매월 금리를 조정하는 방식, 즉 중앙은행이 금리 조정을 발표한 뒤 대출은행은 다음 달부터 새로운 기준금리를 시행하는 것이다.
또한 중앙은행이 정하는 변동금리 외에 대출은행이 정하는 고정금리도 있는데, 체결 당시 금리는 중앙은행 금리 인상에 따라 변하지 않는다. 또는 감소합니다. 위의 방법에 대해 은행마다 규정이 다르며 일부는 내년에 기본 이자율을 조정하는 반면, 일부는 대출 기관이 자체적으로 이자율 조정 방법을 선택할 수 있도록 허용합니다.
네 번째 요점: 상환 방법
모기지 상환에는 평균 자본금과 원리금 균등이라는 두 가지 주요 방법이 있다는 것을 알고 있습니다. 균등원금상환은 대출원금을 매월 균등분할하여 상환하고, 대출이자는 원금에 따라 매월 감소하는 것을 말합니다. 즉, 원금을 매월 분할하여 이전 상환일과 현재 상환일 사이의 이자를 상환하는 방식입니다. 초기 상환압력은 높지만, 상환시기가 지날수록 상환부담은 줄어든다. 원리금균등상환방식은 대출기간 동안 대출원금과 이자를 매월 균등분할하여 상환하는 방식으로, 주택담보대출 원금총액과 이자원금총액을 합산하여 균등하게 배분하는 방식입니다. 상환 기간의 매월로.
일반적으로 평균자본은 원리금 균등 상환 방식보다 이자를 더 절약할 수 있지만, 대출 신청 시 일부 은행에서는 원리금 균등 상환 방식만 선택할 수 있다고 규정하고 있다. 사람들은 두 가지 방법을 선택합니다. 자신의 상황에 따라 자율적인 결정을 내릴 수 있는 은행은 확실히 고려할 가치가 있습니다.
동시에, 많은 주택 구입자들이 향후 조기 상환할 가능성이 높다는 점을 고려하면, 은행의 조기 상환 규정에 대해 좀 더 자세히 알아볼 필요가 있다. 일부 은행에서는 조기 상환을 신청하기 전에 1년의 상환 기간을 요구하고 일부 은행에서는 지급 손해 배상을 청구하기 때문입니다. 상환기간과 손해배상액에 대한 엄격한 제한이 없는 은행도 당연히 고려 대상이다.
다섯 번째 포인트: 업무 효율
이는 주로 차용인이 자료를 정확하게 제출한 후 대출 승인에 소요되는 시간에 따라 달라지는데, 이는 은행의 대출 승인 효율성을 반영하며, 이는 또한 업무 효율성을 말한다. 물론, 기간이 짧을수록 대출자에게는 더 좋습니다.
사실 각 은행은 서로 다른 사람들에게 적합합니다. 주택 구입자를 도시별로 1선, 2선, 3선 도시로 나누면 모두의 선택이 편향될 것이다.
1급 도시에 대해 이야기해보겠습니다.
일선 도시의 경우 점점 더 엄격해지는 구매 제한 정책으로 인해 많은 전통적인 국영 은행이 주택 대출 분야에서 어려움을 겪을 뿐만 아니라 주요 외국 은행의 주택 대출 사업도 중단되었습니다. 엄청난 압력을 받고 있습니다. 이런 압박감이 심한 상황에서 대형 은행들이 '틈에서 살아남으려면' '특수 기술'을 활용해야 한다.
비교적으로 말하면 1급 도시에서는 외국계 은행의 할인이 더 뚜렷합니다. 베이징 1차 주택대출 금리는 82% 할인되고, 광저우는 20%까지 저렴하다. 실행이자율은 3.92%에 불과합니다. 더 중요한 것은 이러한 매력적인 이자율 할인으로 인해 대출 기관에 대한 요구 사항이 그다지 엄격하지 않다는 것입니다.
광저우HSBC를 예로 들면 우량 고객(대출 1만원 이상)은 첫 주택 구입 시 20% 할인을 받을 수 있고, 1만원 미만 대출도 12% 할인을 받을 수 있다. 할인. 고객의 개인자격, 상환능력, 신용조회 등에 큰 문제가 없다면 낮은 금리를 누릴 수 있다고 생각합니다.
2급 도시에 대해 이야기해보겠습니다.
특히 1선 도시의 구매제한 정책이 점점 엄격해지는 가운데 부동산 시장의 인기가 2선 부동산 시장으로 확산되는 속도가 빨라졌다. 많은 2선 도시가 구매 및 대출 제한 정책을 재개하더라도 주요 은행이 2선 도시의 모기지 시장을 장악하는 것을 막을 수는 없습니다.
따라서 은행과의 치열한 경쟁 속에서 2선 도시의 사람들도 선택의 폭이 더 넓습니다.
첫째, 중국 은행, 산업 및 산업 은행과 같은 전통적인 국유 은행입니다. 중국상업은행은 일부 대형 상업은행의 강력한 금융 지원뿐만 아니라 모두 모기지 시장에서 승리할 수 있는 능력을 갖추고 있습니다.
둘째, 일부 지방 시중은행들도 치열한 주택대출 사업에서 강력한 경쟁력을 부각시키기 위해 낮은 금리를 활용하기도 했다. 예를 들어 천진은행의 천진 첫주택대출 금리는 20%만 할인되고 우시 난징은행도 15% 할인되며 항저우 항저우은행도 12% 금리 할인 혜택을 누릴 수 있다.
셋째, 외국계 은행의 초점도 치열한 경쟁 속에서도 좋은 조건을 제공할 것입니다.
마지막으로 3선 도시에 대해 이야기해보겠습니다.
3선 도시의 경우 선택할 수 있는 대출 은행이 많지 않은 것 같지만 주택 구입자들은 비관할 필요가 없다.
통계에 따르면 전통적인 국영은행 4개(중국공상은행, 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행)가 중국 전역 35개 주요 도시에서 모기지 서비스를 시작했다. 국가별로 다르며, 최초 구매자의 평균 이자율에도 할인 정도가 다릅니다.
그 중 중국농업은행은 최초 구매자에 대한 평균 할인율이 8.99%로 가장 높으며, 중국공상은행은 9.07%로 가장 높습니다. 건설은행은 각각 9.05%, 9.06% 할인을 제공합니다. 특정 지역의 구매자는 결정을 내리기 전에 더 많은 문의를 할 수 있습니다.
(위 답변은 2016-12-02에 게재되었습니다. 현행 주택구입 정책에 대한 실제 상황을 참고하시기 바랍니다.)
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