Xinsheng 종신 보험은 일종의 종신 보험입니다. 종신 보험은 보장과 저축을 동등하게 고려하는 보험의 일종으로 장단점이 있습니다. 장점은 보장기간이 매우 길다는 점이지만, 단점은 사망 시에만 돈을 인출할 수 있다는 점이다. 조기에 돈을 인출한다는 것은 정책을 포기하는 것을 의미하며 약간의 손실이 있을 것입니다.
종신보험은 젊은 층의 첫 보험으로 가입기간이 길고 보험료도 상대적으로 저렴하다. Xinsheng 종신보험을 예로 들면, 동일 보험금액은 10,000위안이고, 20년 동안 동일하게 납부하면 55세에 납부하는 금액은 568위안, 29세에 납부하는 금액은 284위안입니다. 정확히 절반이다. 따라서 노인의 경우 종신보험과 중병보험이 더 비쌉니다. 마찬가지로 55세에 Xinsheng의 중병보험을 추가 보너스로 미리 지불하기로 선택하면 요율도 높습니다. 동시에, 이 중대한 질병 보호는 선불일 뿐이며 추가 지불이 아니라는 점에 유의해야 합니다. 중대한 질병 발생 후 보상금은 5만 위안이지만, 주보험 보장액은 같은 액수인 654만3800위안만큼 감액된다. 그래서 결국 최대 보장금액은 60,000까지만 받을 수 있습니다. 쉽게 말하면 주보험과 중대질병 추가보험만 본다. 연간 납입총액은 4,833위안이고, 20년간 납입금은 96,660위안이다. 그러나 귀하가 획득할 수 있는 최종 보장 금액은 60,000위안밖에 되지 않으며, 보험료와 보장 금액 사이에 명백한 역전 현상이 있습니다(즉, 누적 보험료가 귀하가 획득한 최종 보험 금액보다 높습니다). 보너스 추가 보험으로 구매한 보험 금액은 계산되지 않습니다. 구체적인 배당 상황은 영업사원을 통해 알아볼 수 있습니다. 따라서 실제로 보호 기능은 처음 몇 년 동안만 반영됩니다. 귀하의 누적 지불액은 여전히 적고 보호는 귀하의 지불액보다 높습니다. 그러나 이후의 안전성은 매우 낮습니다.
위와 같이 반전되는 이유는 보장기간이 긴 종신보험 상품의 초기비용도 더 높기 때문이다. (보험종류, 보험기간, 납부기간에 따라 수수료가 다릅니다. 구체적인 수수료 비율은 중국 보험감독관리위원회에서 규정하므로 자세한 내용은 다루지 않겠습니다. 간단한 개념만 알려드리겠습니다.) , 종신 보험 및 정기 보험 생명 보험 비용은 상대적으로 높은 반면 연금 보험 및 연금 보험 비용은 상대적으로 낮습니다. 따라서 보험 구입은 계획의 종합 여부뿐만 아니라 비용 효율성에도 달려 있습니다. 납부한 보험료와 받은 보장을 비교하는 것이 필요합니다. 보장 범위가 너무 낮으면 실제로 보험에 가입할 필요가 없습니다. 보험 회사에 가입하는 것보다 스스로 돈을 저축하는 것이 더 비용 효율적입니다.
현재 시중에는 노인 보험이 상대적으로 적고 아버지도 상대적으로 나이가 많으세요. 중국의 경우 평균 수명이 72세 정도라 70세를 넘을 위험도 꽤 높으며, 보장성 보험 가입 비용도 확실히 꽤 비쌉니다. 하지만 반면에 보험의 경우 위험을 보장하는 것입니다. 나는 어렸을 때 사고로 인해 가족에게 발생한 금전적 손실을 주로 보상했습니다. 그래서 기대소득이나 가족부채 등을 고려하여 보험금액을 선택하게 되는데, 노후가 되면 주로 질병 등 의료비를 충당하거나 적절한 연금을 받게 됩니다.
그래서 가장 먼저 고려해야 할 것은 건강보험입니다. 중병보험 관점에서 보면, 방금 말씀드린 것처럼 노인 중병보험은 매우 비쌉니다. 의료보험 관점에서 볼 때, 현행 의료보험의 대부분은 1년 단기보험이므로, 일단 의료비가 지불되면 보험 갱신이 어려울 수 있습니다. 그러나 일부 상품은 더 좋고 갱신 보장 기간이 5년이므로 향후 5년 내에 보험이 갱신될 수 있음을 보장합니다. 그러나 대부분의 의료보험은 65세까지만 보장됩니다. 예를 들어, Ping An 보충 건강 생활 입원비 의료 보험 B도 65세까지 보장됩니다. 귀하의 아버지가 선택한 의료보험을 보면 사회보장을 갖고 있음을 알 수 있습니다(A는 사회보장이 없고, B는 사회보장이 있고 요율과 지급비율이 다름). 상업 보험은 잔액을 지불할 때 먼저 사회 보장 지불금을 공제하기 때문에 사회 보장을 받는 사람들은 더 저렴하게 구입하고 지불 비율이 더 높습니다. 동시에 사회 보장을 받는 사람들은 의료 보험을 구입할 때 보장 금액에 주의해야 하며 너무 많이 선택하지 않아도 됩니다. 그렇지 않으면 낭비가 됩니다.
이렇게 얘기를 해보면 결론은 뻔하다. 이 보험은 실제로 적합하지 않습니다. 물론 보호에 중점을 둔다면 우선 구매 목적을 명확히 할 필요가 있습니다. 정기 생명 보험과 연금 보험 모두 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있으며 확실히 종신 보험보다 비용 효율적입니다. 시중에는 단기 상해 보험과 노인 골절 상해 보험도 있습니다. 카드로 구매하는 것이 더 저렴하며, 개별 구매도 가능합니다.
그 중 정기생명보험은 순전히 소비 지향적이며, 노년층에 대한 보험료율도 매우 높아 일반 소비자들의 수용도가 높지 않습니다. 하지만 안전하고 돈도 절약되며 종신보험에 비해 비용도 저렴하고 가격도 저렴합니다.
저는 신화통신 출신이라 신화통신 제품에 비교적 익숙합니다. 이제 Xinhua의 Lucky Ruyi A를 소개하겠습니다. 선택하기 전에 다른 회사의 제품을 비교해 볼 수도 있습니다.
예를 들어 아버지가 55세라면 최대 보호기간은 15년, 즉 아버지가 70세가 되면 지급기간은 15년이 된다. 또한 보험금액 60,000위안을 선택하고 연간 납입액은 4,752위안으로 2005년 기준 65,438+71,280위안이다. 받을 수 있는 보장은 다음과 같습니다.
보험기간 중 사망 및 완전장해 : 보험금액의 2배 + 배당금(즉, 최소 654.38 + 20,000 보장)
보험 만료: 보험 금액의 1배 금액 + 배당금(즉, 최소 60,000위안을 회수할 수 있으며 배당금은 기본적으로 환불 가능해야 함).
피보험자가 사고로 사망하거나 장애가 완전히 발생한 경우 보험료 납부가 면제됩니다. 아버지를 위해 보험에 가입하면 본인이 피보험자가 되며, 부득이한 경우에는 보험료를 계속 납부하지 않아도 됩니다. 사고. (이것은 추가보험이 아니며, 주보험의 일부이므로 추가납입이 필요하지 않습니다.
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15의 보증은 위의 Xinsheng보다 1배 높으며 원금을 더 빨리 회수할 수 있습니다. 70세에도 여전히 건강하다면 다른 보험에 가입할 필요가 없습니다. 한편으로는 질병 적립금으로, 다른 한편으로는 연금에 대한 보충으로 은행에 넣어 두십시오. 또는 연금으로 전환(이 보험은 연금으로 전환하는 옵션도 있음)하여 단계적으로 수령합니다.
Xinshengguang의 지난 20년간 주요 보험 보상액은 총 68,160위안이며, 동시에 받은 보호는 60,000위안에 불과하며, 보험 사고가 발생한 후에만 복구할 수 있습니다.
중대질병보험의 경우 신화추가08중대질병보험은 추가보상으로, 해당 보상은 주보험의 보험금액에 영향을 미치지 않습니다. 추가보험과 주보험도 15년간 지급되며, 보장금액도 5만원이다. 보험료 1,095위안을 내고 15년 보장을 받으세요. 이 부분은 순전히 소비용이므로 적절하다고 생각하는지 여부에 따라 다릅니다.
두 제품을 간략하게 비교해보았습니다. 물론 더 많은 선택을 할 수 있습니다. 궁금하신 점은 계속 문의주셔도 됩니다.