2. 대출 자료 제출: 신청 자료 제출은 각 은행의 규정 (예: 차용인의 신분증, 반년 흐르는 물, 업무증명서, 신용보고, 주택권증 등) 에 따라 달라진다.
3. 방 보기 평가: 제출 자료가 완비되면 은행은 담보주택에 따라 현장 조사 평가를 실시한다. 각 링크는 부동산 담보 대출 과정의 중요한 부분이며, 당신의 집 담보 대출 한도를 직접 결정합니다. 일반적으로, 이 평가와 시장 가격에는 약간의 차이가 있을 것이다. 왜냐하면 평가 기관은 여러 가지 요소를 고려할 것이기 때문이다.
4. 대출 신청: 주택 평가 회사는 평가 보고서 또는 평가 의견을 은행 승인을 위해 제출합니다.
5. 대출계약 체결: 대출자와 대출기관이 대출계약 및 모든 관련 서류를 서명하고 서명을 하고 지장을 찍으며 공증인이 공증한다.
6. 담보등록 수속: 은행은 주택 소유권증과 공증된 대출계약에 따라 부동산처에 담보등록 수속을 밟는다.
7. 은행 대출: 은행 규정이 다르기 때문에 현금, 펀치 또는 송금의 형태로 파트너 계좌로 대출됩니다.
8. 기한 내에 상환: 이것은 무시할 수 없습니다. 이것은 좋은 신용을 쌓는 중요한 부분이다. 제때에 전액 상환하면 대출자가 앞으로 다시 돈을 빌리고 일자리를 구하는 데 적극적인 촉진 역할을 할 것이다.
9. 대출이 정산된 후 담보등록 취소 수속: 지불이 정산된 후 부동산청에 가서 담보취소 수속을 밟는다.
모기지 론의 위험은 무엇입니까?
1. 위약 위험: 위약 위험에는 강제위약 및 이성위약이 포함됩니다. 강제위약은 대출자의 수동적인 행위이며, 지급능력 이론은 강제위약이 지불능력 부족으로 인한 것이라고 주장한다. 이것은 대출자가 상환 의지가 있지만 상환 능력은 없다는 것을 보여준다.
2. 유동성 위험: 유동성 위험은 단기 예금과 장기 대출이 실현하기 어려운 위험이며, 유동성은 은행이 자산의 품질을 보장하는 중요한 원칙이다. 오늘날 유동성 위험은 두 가지 측면에 반영됩니다. 첫째, 현재 우리나라 주택 대출은 주로 적립금과 저축예금에서 비롯된다. 은행이 흡수하는 저축예금은 단기예금에 속하며, 보통 3 ~ 5 년밖에 안 되는 반면 주택담보대출은 장기 대출에 속한다.
3. 비즈니스 주기 위험: 비즈니스 주기 위험은 국민 경제의 전반적인 수준 주기적 변동으로 인한 위험입니다. 부동산업은 다른 업종보다 상업주기에 더 민감하다.
4. 이자율 위험: 이자율 위험은 이자율 수준 변화가 은행 자산 가치에 미치는 위험으로, 단기 예금과 장기 대출의 자본 구조에 의해 결정됩니다. 금리의 변동은 상승이든 하락이든 은행에 손실을 가져다 줄 것이다.