2013년부터 인터넷금융이 지속적으로 주목을 받고 있다.
저우샤오촨 중국 인민은행 총재는 3월 13일 기자회견에서 인터넷 접속이 가능한 금융산업에 더 많은 지원을 해야 한다고 강조했다.
사람들은 묻지 않을 수 없습니다. 인터넷 금융이 사용자에게 어떤 가치를 창출할 수 있습니까?
인터넷 금융의 빠르고 인간화된 사용자 경험은 인터넷 금융의 급속한 발전의 기반입니다.
첫째, 정보 비대칭성을 제거하고 정보 비용을 절감합니다.
경제학에는 거래비용이 없으면 자원배분을 최적화할 수 있다는 이론이 있다.
금융중개기관의 출현은 시장거래에 있어서 정보비용이 존재하기 때문에 금융중개기관의 역할이 요구된다.
인터넷 금융에서는 인터넷의 힘을 빌려 금융 중개자가 여전히 역할을 하고 있지만 그 역할은 더욱 효과적이고 직접적이어서 정보 비용과 정보 비대칭성을 최소화하고 이상적인 모델에 가까운 금융 거래를 달성할 수 있습니다.
좀 더 일반적인 대출을 예로 들어보겠습니다.
결제, 금융서비스에 비하면 전통적인 시중은행이 상대적으로 강세를 보이는 분야이지만, 인터넷 금융에 있어서는 아직 경쟁력이 부족하다.
대출기관 측면에서는 JD.COM Mall, Suning Appliances, Alibaba Finance로 대표되는 Huicong.com 등 다수의 신규 금융 신용 진입업체가 기존 상업은행과 경쟁하기 위해 소규모 및 소액 금융 분야에 진출했습니다.
Alibaba Financial 데이터에 따르면 2012년 말 현재 이 회사는 200,000개 이상의 중소기업에 서비스를 제공했습니다.
지난 2년 동안 알리바바 파이낸스는 연평균 100%가 넘는 성장률을 거의 유지해왔다.
Alibaba Finance는 주로 Taobao, Alibaba, Alipay 및 기타 플랫폼에 의존하여 사업을 수행하는 것으로 알려졌습니다.
첫째, 대상 고객이 명확하고 안정적인 고객 소스가 있습니다. 둘째, 고객이 인터넷에서 축적한 신용 데이터 및 행동 데이터가 완전하고 신용 분석이 신뢰할 수 있으며 위험을 제어할 수 있습니다.
알리 소액대출의 부서 구성 측면에서 타오바오 대출 공장과 알리 대출 공장이 주로 대출을 담당합니다.
Taobao 대출은 Taobao 및 Tmall 플랫폼의 판매자에게 제공되는 반면, Ali 대출은 B2B 플랫폼의 소규모 기업을 대상으로 합니다.
JD.COM Liu CEO는 Alibaba가 공급망 서비스 회사가 아니라 플랫폼 회사가 아니라 공급망 서비스 회사이기 때문에 JD.com의 금융 사업이 Alibaba와 다르다고 지적했습니다.
JD.COM은 기술 채널을 갖춘 공급망 서비스 회사에 가깝습니다. 따라서 경쟁의 첫 번째 단계는 공급망을 중심으로 이루어집니다. 예를 들어 공급업체의 공급망 금융 사업이 있습니다.
Alibaba, JD.com과 비교됩니다.
COM의 데이터 품질은 평판이 없고 병렬 가져오기나 위조가 없기 때문에 더 좋고 깨끗합니다.
대출 기관이 고객을 선별하는 데 도움을 줄 뿐만 아니라, 차용인 측면에서 Rong360과 같은 대출 자금 조달을 위한 수직 검색 플랫폼을 사용하여 사용자는 대출 금액, 대출 기간 등 핵심 요구 사항만 입력하면 충족되는 다양한 은행 대출 상품을 얻을 수 있습니다. 대출 조건과 대출 속도를 한눈에 알 수 있어 대출 전 빠른 결정이 가능합니다.
이 방법은 전통적인 은행대출정책과 비교하여 시간비용과 정보획득 측면에서 질적인 발전을 이루었다.
인터넷의 도움으로 소상공인과 일반 서민들이 인터넷을 통해 다양한 금융거래를 할 수 있게 되면서 위험가격 책정, 기간매칭 등 복잡한 거래가 대폭 단순화되고 운영이 쉬워질 것입니다.
이는 또한 소수의 전문 엘리트에 의해 통제되는 금융 모델이 아닌 보다 민주적인 금융 모델이기도 합니다.
인터넷 금융 모델에서는 다른 사람의 신용 등급과 거래 기록을 볼 수 있고, 클라우드 컴퓨팅을 통해 적절한 위험 관리 도구와 위험 분산 도구를 찾을 수 있으며, 데이터를 심층적으로 분석하고 상대방 정보를 더 깊이 이해할 수 있습니다. , 거래 비용 절감에 도움이 됩니다.
전통적인 상업은행이 구축한 높은 장벽은 인터넷 앞에서는 무방비 상태가 되었습니다.
둘째, 더 편리해졌습니다.
최근 몇 년간 은행 지점이나 창구에서는 대기줄이 심해 몇 분 안에 할 수 있는 일이 한 시간씩 기다려야 하는 경우가 많아 괴로워하고 있다.
일부 네티즌들은 오전 8시에 은행에 가서 은행 카드를 신청하려고 줄을 섰는데 오후 4시가 돼서야 완료돼 정말 짜증이 난다고 웨이보를 통해 폭로하기도 했다.
중앙은행은 ATM을 통한 직불카드 인출 거래 한도를 카드당 5,000위안에서 하루 20,000위안으로 늘렸고, 많은 은행들이 온라인 뱅킹 결제 및 이체를 개설했지만 사용자 경험은 여전히 만족스럽지 않습니다.
1990년대에 태어난 온라인 쇼핑객은 “은행의 온라인 결제에 대한 사용자 경험이 너무 열악하기 때문에 시중은행이 제3자 결제 측면에서 Alipay와 경쟁하기 어렵다고 밝혔습니다. 계좌번호, 신분증 등을 입력해야 합니다. 정보, 일부 은행에서는 여전히 u-shield, 비밀번호 등을 사용해야 하는데, 이는 Alipay보다 훨씬 덜 편리하고 사용하기 쉽습니다. 이 데이터는 제3자 결제를 포함한 다른 결제 채널도 사용하고 있음을 입증합니다. CCID Consulting에 따르면 2012년 중국 인터넷 결제 사업의 거래 규모는 전년 대비 70.46% 증가한 3,841억 2천만 위안에 달했으며, 세 번째는 전체 시장의 90% 이상을 점유하고 있는 것입니다. 인터넷 금융은 다양한 운영 모델을 포함하고 있으며 전통적인 은행 서비스에 조용히 도전하고 있으며, 사용자에게 개인화된 서비스를 제공하는 것은 인터넷이 심화되고 포스트가 부상함에 따라 사용자를 유치하는 가장 강력한 방법 중 하나가 되었습니다. 80년대와 90년대 이후 고객 기반, 고객 수요는 금융 상품 및 서비스 혁신의 핵심 원동력이 되었습니다. Boston Consulting Group이 발표한 "중국 신세대 소비 동인" 보고서에 따르면 현재 중국의 부유한 소비자 수가 증가하여 6,543억8천만+2억 달러에 이르며 구매력은 5,900억 달러에 이릅니다.