법률 분석: 은행은 자질심사를 할 때 신청자의 신용기록뿐만 아니라 부채율도 고찰한다. 개인 부채율이 너무 높으면 그에 상응하는 상환능력이 부족하기 때문이다. 안정된 직업, 안정적인 소득, 신용이 좋은 친구들은 모두 대출이나 신용카드를 거부하며 대부분 여기에 두고 있다. 신용이 좋고, 수입이 소용없고, 부채가 높고, 상환능력이 부족하더라도, 이미 고위험고객 명단에 올랐다. 법적 근거:' 중화인민공화국 민법전' 제 585 조, 당사자는 계약 위반으로 상대방에게 일정한 액수의 위약금을 지불해야 한다는 것을 약속할 수 있으며, 위약으로 인한 손해배상액을 계산하는 방법을 약속할 수도 있다.