창저우에서 집을 살 때 대출기간은 어떻게 선택해야 할까요?
집을 사기 위해 상업 대출을 신청하는 사람들이 대부분 대출 기간을 선택할 때 30년에서 20년 사이를 맴돌 가능성이 높다. 물론, 재정력이 강한 사람들도 15년을 선택할 수도 있지만, 10년 등등.. 그런데 이런 문제가 생기면 '대출 기간은 길수록 좋다'며 과감히 30년을 선택하는 사람들이 많다.
대출을 30년 동안 대출해야 하는 세 가지 이유
1. 월 상환 압력이 적습니다
결혼을 위해 집을 구입하는 사람들이 많지만, 집을 구입한 후에도 결혼, 출산, 자동차 구입 등 일련의 비용을 부담해야 합니다. 이는 젊은 부부나 심지어 두 가족에게도 큰 비용입니다. 대출 기간이 길어지면 월세를 줄일 수 있습니다. 상환 압력도 받을 수 있고 부부도 안도의 한숨을 쉬게 할 수 있다.
예를 들어 200만 위안의 동일한 대출금을 20년 동안 빌리면 매월 13,100위안 가까이 원금과 이자를 동일하게 갚아야 합니다. 매달 거의 10,600위안만 갚으면 됩니다. 이렇게 하면 매달 생활비로 거의 2,500위안의 추가 잔액을 확보할 수 있습니다.
그러나 월 지급액은 월 소득의 50%를 넘지 않도록 주의하는 것이 중요하다. 가능하면 30% 이내로 조절하도록 노력하라. 그렇지 않으면 삶의 질이 떨어지게 된다.
상업 대출
2. 대출 기간이 길수록 조기 상환에 적합합니다
일반적으로 은행 상환은 이자를 먼저 상환하는 것입니다. 그리고 원금을 이미 대부분 갚았기 때문에 대출금을 조기에 상환하는 것은 별 의미가 없습니다.
예를 들어 300만 원을 대출받고 5년 뒤에 한꺼번에 갚는다면,
대출을 20년 동안 빌렸다면 이미 1.178에 가까운 돈을 갚은 셈이다. 100만 원인데 아직도 거의 250.9만 갚아야 하고, 총 상환액은 368.7만입니다.
대출을 30년 동안 갚았다면 거의 955,000을 갚았으니, 아직도 2.762 가까이 갚아야 합니다. 100만 원, 총 상환액은 3,717만 원입니다.
30년 만기 대출 이자는 20년 만기 대출 이자가 3만 원밖에 높지 않다고 볼 수 있지만, 이 기간 동안의 삶의 질은 많이 다릅니다.
3. 더 큰 집을 살 수 있다
대출 기간이 길수록 월 납입금이 낮아지니, 더 빌려서 더 큰 집을 사는 것은 어떨까요? 아시다시피 200만 대출금을 20년 만기로 월 13,088위안, 300만 대출을 30년 만기로 하면 월 납입금은 15,921.8위안입니다. 2,833.8위안에 불과하지만 총 차액은 100만 원이다.
유닛 유형, 위치, 면적, 시설, 위치 등을 막론하고 총 가격 차이가 100만 위안에 달하는 주택 간 격차가 크다.
그럼 다들 30년 동안 대출을 받아야 할까요?
당연히 대답은 '반드시 그런 것은 아니다'이다. 왜냐하면 은행은 대출을 할 때 차입자의 소득을 검토해 차입자의 월 소득이 월 모기지 상환금을 상환하기에 충분한지 판단하기 때문이다. 불안정하다. 나쁜 사람이 30년을 빌리려고 해도 매우 어려울 것이다.
또한 대출자는 자신의 소득과 실제 상황을 토대로 대출 방법과 기간을 결정해야 하며, 주택 담보 대출을 신청할 때 가족 생활에 영향을 미치지 않는다는 점과 가족에 대한 월별 지불 비율을 전제로 합니다. 소득을 잘 고려해야 합니다. 이 비율이 너무 높으면 필연적으로 다른 가계 지출이 줄어들어 정상적인 가족 생활에 영향을 미칩니다.
(위 답변은 2017-05-31에 게시되었으며 실제 관련 현행 주택구입 정책을 참고하시기 바랍니다)
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