신용카드 유동화란 무엇을 의미하나요?
이 글을 읽어보시면 아시겠지만, 한 네티즌이 자신의 신용카드가 오랫동안 연체됐다는 글을 인터넷에 올렸습니다.
원래는 은행과 상환 협상을 하고 싶었는데, 신용카드 빚이 유동화돼 카드 부서에서 더 이상 처리해주지 않는다는 말을 들었습니다.
신용카드가 어떤 종류의 채권이고 그 결과는 무엇인지 알고 싶습니다.
오늘은 신용카드 채권에 대해 이야기해보겠습니다.
1. 신용카드 유동화란 무엇을 의미하나요?
우리 모두 알고 있듯이, 많은 사람들이 은행에 돈을 빚지고 있는데, 회수할 수 없으면 부실 자산이 됩니다.
이러한 부실 자산에 대해 은행은 손실을 감수할 생각이 없습니다. 이를 패키지화하여 유가증권 형태로 발행한 후 저렴한 가격에 시장에 판매하여 자금을 회수할 것입니다.
이를 부실자산 유동화라고 합니다.
이러한 부실자산은 범주에 따라 분류될 수 있습니다.
예를 들어 신용카드 부채를 신용카드 부실자산 유동화라고 합니다.
한마디로 은행이 부실자산을 무슨 일이 있어도 처리하기 위한 수단이자, 책임을 전가하는 방법으로도 볼 수 있다.
채권을 사는 사람이 새로운 보유자가 되고, 카드 보유자가 은행에 빚진 돈은 투자자에게 빚진 돈이 됩니다.
하지만 신용카드채권의 가장 큰 매력은 가격정책이라는 점에 주목해야 한다.
은행이 증권을 낮은 가격에 팔면 수취인은 자유롭게 가격을 정한 뒤 다른 사람에게 되팔 수 있다.
그럼에도 불구하고 증권은 항상 시장에서 거래될 수 있습니다.
2. 신용카드 유동화의 결과는 무엇입니까?
신용카드 유동화에도 상환이 필요하지만 채권자가 은행에서 수취인으로 바뀌는 것입니다.
은행과의 채무관계는 종료되었으나 대출금이 상환되지 않을 경우 신용조회에 기재된 불량기록은 자동으로 없어지지 않고 평생 지속될 수도 있으며, 카드회원은 다양한 추심수단의 대상이 될 수 있습니다. 채권자에 의해.
그러므로 이러한 상황을 피하고 연체된 후에 신용카드 대금을 지불하도록 노력해야 합니다.
신용카드 유동화란 무엇을 의미하나요?
신용카드채권 유동화(신용카드채권 유동화)는 신용카드채권을 담보로 하고 특정 신탁기관이 발행한 채권투자상품을 이용한 채권금융의 한 형태입니다.
신용카드 유동화에도 상환이 필요하지만 채권자가 은행에서 수취인으로 바뀌는 것입니다.
은행과의 채무관계는 종료되었으나 대출금이 상환되지 않을 경우 신용조회에 기재된 불량기록은 자동으로 없어지지 않고 평생 지속될 수도 있으며, 카드회원은 다양한 추심수단의 대상이 될 수 있습니다. 채권자에 의해.
신용카드채권 유동화사업은 주로 마스터신탁의 발행구조를 채택하고 있다는 특징을 가지고 있습니다.
마스터 트러스트란 단일 신탁에 비해 스폰서가 필요에 따라 언제든지 새로운 미수금 계정을 마스터 트러스트에 이전할 수 있고 수시로 다른 일련의 채권을 발행할 수 있음을 의미합니다.
신용카드 채권은 회전신용이므로 카드 소지자는 언제든지 지출, 차입, 상환이 가능하므로 신용카드 채권 잔액은 카드 소지자의 행동에 따라 크게 변동될 수 있으므로 신용카드채권 유동화는 마스터신탁 구조를 활용하는 데 매우 적합합니다.
투자자의 경우 마스터신탁의 발행 구조 하에서 투자자* * *는 동일한 후원자의 신탁자산 풀에서 발생하는 수익을 공유합니다.
마스터 트러스트 자산 풀의 규모는 일반적으로 단일 트러스트보다 크기 때문에 위험도 더 다양합니다.
유동화자산풀은 3가지의 서로 다른 현금흐름 기간을 가지고 있습니다.
현금흐름주기에는 매출채권기간, 약정상환기간, 조기상환기간이 포함됩니다.
매출채권주기에는 신용카드 매출채권이 계속해서 상환되면서 새로 발생한 신용카드 매출채권이 지속적으로 자산풀에 투입되어 자산풀의 안정성을 유지하게 됩니다.
국제적으로 매출채권주기는 일반적으로 2~11년입니다.
약정된 상환기간 내에는 신규 채권이 유입되지 않으며, 투자자의 원금과 이자가 모두 상환될 때까지(보통 12개월) 자산풀의 규모는 계속해서 감소합니다.
조기상환기간은 선진적인 제도적 장치입니다.
자산 풀이 심각하게 줄어들거나 자산 보유자가 심각한 문제에 직면할 경우, 유동화된 자산은 자동으로 의무적인 조기 상환 절차를 시작하고 즉시 투자자의 원금을 상환하기 시작합니다.
이러한 제도적 장치는 투자자의 이익을 극대화하고 유동화 자산의 장기적인 시장 위험을 방지합니다.
다양한 신용보강 방법을 통해 투자자 수익의 안정성을 보장합니다.
투자등급 신용등급을 얻기 위해 발행인은 초과 스프레드, 현금 담보 계좌, 모기지 투자 계좌 및 후순위 등 다양한 신용 강화 방법을 사용하는 경우가 많습니다.
초과비율이란 신용카드 매출채권에서 발생하는 현금흐름을 말하며, 투자자의 정상적인 원리금 상환과 더불어 각종 관련 비용, 손실, 자산풀 변동 등을 보전하기에 충분한 수준이어야 합니다. 미수금.
유동화자산이 정상적으로 운영된다면 신용카드채권에서 발생하는 현금흐름은 투자자의 원리금을 지급하기에 충분하며, 문제가 발생하면 초과되는 비율로 발생하는 현금흐름을 투자자의 원리금 상환에 사용해야 합니다.
현금담보계좌(CCA)는 유동화된 신탁자산과 별개의 현금신탁계좌입니다.
특수한 상황에서 초과비율이 여전히 투자자의 원리금 지급에 부족한 경우 CCA를 사용해야 합니다.
현금담보계좌는 일반적으로 제3자 은행 대출 및 투자로 구성되며, 일반 투자자에 비해 상환순서가 낮다.
계좌에 있는 자금은 언제든지 청산이 가능한 단기 증권자산에 투자할 수 있습니다.
모기지 투자 계좌(CIA)는 유동화 자산에 대한 사모 펀드 투자와 유사하며 현금 모기지 계좌와 동일한 기능을 갖습니다.
일반적으로 신용평가회사가 투자등급을 발행한 후 은행이 형성합니다.