2020년 마지막 날, 중앙은행과 중국은행감독관리위원회는 주요 은행이 발행한 부동산 대출 규모와 비율에 대한 주요 정책 설정 '두 개의 레드 라인'을 설정했습니다.
은행 금융기관이 부동산 시장 변동에 대응할 수 있는 능력을 강화하기 위해 금융 시스템의 과도한 부동산 대출 집중으로 인한 잠재적인 시스템 금융 위험을 방지하고 은행 금융 기관, 중국인민은행 및 인민은행의 건전성을 제고합니다. 중국 은행감독관리위원회는 지난 31일 발표한 '은행 금융기관의 부동산 대출 집중 관리 시스템 구축에 관한 고시'(이하 '고시'라 한다)에서 부동산 대출 비율의 상한선을 두 가지로 설정했다. 그리고 개인 주택 대출.
'고시'에 따르면 주택임대시장의 활발한 발전을 지원하기 위해 부동산 대출비율 산정에 주택임대 관련 대출이 한시적으로 포함되지 않는다는 점을 지적할 필요가 있다.
교통은행 금융연구센터 연구원인 Xia Dan은 이번 '공고'가 위험 예방과 금융 및 부동산 시장 안정화에 대한 고려 사항을 반영한 것이라고 믿습니다.
부동산 시장의 경우, 부동산 금융 감독 강화는 금융 시장의 "주택은 생활을 위한 것이지 투기를 위한 것이 아니다"라는 원칙을 고수하는 것의 일환으로, 부동산 시장 위험이 금융 부문으로 전이되는 것을 방지하는 것이 도움이 됩니다. 금융 시스템의 꾸준한 발전.
고시는 2021년 1월 1일부터 시행된다.
부동산 대출 '2개 상한'은 65,438+이다. 2월 31일 중앙은행과 중국 은행감독관리위원회는 '공지' 기자간담회에서 부동산 대출 집중 관리 제도가 중국인의 부동산을 지칭한다고 밝혔다. 중국에 설립된 자금 지원 법인 은행 금융 기관 대출 및 개인 주택 대출의 비율은 중국인민은행 및 중국 은행감독관리위원회가 규정한 관리 요구 사항을 준수해야 합니다. 즉, 해당 상위 수준을 초과할 수 없습니다. 중국인민은행과 중국은행감독관리위원회가 규정한 한도.
이 '상한'의 설정은 은행의 종류, 기존 부동산대출업의 현황과 향후 공간 등을 고려하여 차등적으로 설정된다.
첫 번째 계층은 중국 공상은행, 중국건설은행, 중국농업은행, 중국은행, 중국개발은행, 교통은행, 중국우정저축은행 등 중국 대형 은행이다.
부동산대출 한도는 40%, 개인주택대출 한도는 32.5%다.
두 번째 계층은 중국 초상 은행, 농업 개발 은행, 상하이 푸동 개발 은행, 중국 CITIC 은행, 산업 은행, 중국 민성 은행, 중국 Everbright 은행, Hua Xia 은행, 수출입 은행, 중국 Guangfa를 포함한 중국 중형 은행입니다. 은행, 평안 은행, 베이징 은행, 상하이 은행, 장쑤 은행, 헝펑 은행, 절상 은행, 발해 은행.
부동산대출 한도는 27.5%, 개인주택대출 한도는 20%다.
세 번째 계층은 도시 상업 은행, 민간 은행, 대도시 및 도시 농촌 협력 의료 기관을 포함하는 중국의 소규모 은행 및 비현 농촌 협력 의료 기관입니다.
부동산대출의 한도는 22.5%, 개인주택대출의 한도는 17.5%이다.
4등급은 현급 농촌협동기관으로, 부동산대출 상한은 17.5%, 개인주택대출 상한은 12.5%이다.
5위는 농촌은행으로 부동산 대출 한도는 12.5%, 개인 주택대출 한도는 7.5%다.
동시에, 지역적 차이를 반영하기 위해 부동산 대출 집중 관리를 적당히 유연하게 하고 전환 기간을 설정하여 정책의 원활한 시행을 보장하고 부동산 시장과 금융의 안정적이고 건전한 발전을 촉진할 수 있습니다. 시장.
'고시'에 따르면, 2020년 6월말부터 2020년 2월까지 은행금융기관의 부동산대출 및 개인주택대출 비중이 관리요건을 2%포인트 미만 초과하는 경우 사업조정 전환기간은 2년이 된다. 본 고시 시행일로부터 2년, 2%포인트 이상 초과하는 경우 사업조정 전환기간은 본 고시 시행일로부터 4년이다.
고시는 현재 경영요건을 초과하는 은행금융기관은 자체 실태를 토대로 과도기적 영업조정계획을 수립하고, 경영요건을 충족하는 은행금융기관은 부동산대출 관련 업무를 꾸준히 수행해야 함을 강조하고 있다.
중국인민은행과 중국 은행감독관리위원회는 관련 은행 금융기관의 부동산 대출업 발전을 예의주시하고, 비정상적인 성장을 시정하기 위한 시의적절한 조치를 취할 것을 촉구할 예정이다.
주택 임대 시장의 활발한 발전을 지원하기 위해 중국인민은행은 현재 관련 부서와 협력하여 주택 임대 금융 사업에 대한 관련 의견을 공식화하고 해당 통계 시스템을 구축하고 있습니다.
그러면 해당 정의에 맞는 주택임대 관련 대출은 중앙관리 통계 범위에 포함되지 않게 된다.
2021년에는 부동산대출 투자 비중이 줄어들 수도 있다. 부동산대출은 오랫동안 은행에서 우량자산으로 여겨왔다.
현재 주요 은행들이 부동산에 투자한 대출 규모로 볼 때 일부 은행은 '레드라인'에 도달했을 수도 있다.
상장은행 재무보고서에 따르면 2020년 6월 말 현재 36개 상장은행의 부동산 대출 잔액은 7조400억 위안에 달해 2019년 말보다 7억2065만4380만 위안+7800만 위안 증가해 11.4% 증가했다. .
상장 상업은행의 범주로 볼 때, 국영은행과 주식형 은행이 부동산 업계에 더 많은 대출을 제공하고 있습니다.
2020년 6월말 현재 국유은행과 주식은행의 전체 부동산 대출 잔액은 각각 3조6600억 위안, 2조7100억 위안으로 전체 부동산 대출의 각각 52.02%, 38.46%를 차지했다.