은행대출은 미리 상환할 수 있습니다. 조기상환을 위한 구체적인 절차 및 주의사항은 다음과 같습니다.
1. 사전 예약
조기상환은 예약이 필요하며, 은행에 도착하자마자 처리할 수 없습니다. . 일반적으로 은행은 15일 또는 1개월 전에 예약을 해야 하며, 은행마다 규정이 다릅니다. 자세한 내용은 신청은행에 문의하시기 바랍니다.
2. 지체상금에 대하여
일반적으로 대부분의 은행은 대출기간이 반년 또는 1년 미만인 경우에는 해당 은행에 문의하셔야 합니다. 특정 비율. 따라서 차용인은 대출금을 조기 상환할지 여부를 결정하기 전에 벌금과 이자 지급액을 비교할 수 있습니다.
3. 기한
모기지론을 미리 갚을 수 있는 횟수에는 제한이 없습니다. 다만 은행마다 대출 상환 시작 금액이 다릅니다. 일부 규정은 65,438 + 0,000위안 또는 65,438 + 0,000위안의 배수로 되어 있으며 일부 은행에서는 1,000위안 이상의 대출금을 미리 상환할 수 있다고 규정하고 있습니다.
연체된 대출의 영향:
첫째, 연체금은 개인 신용에 영향을 미칩니다. 은행에서 돈을 빌린 뒤 연체된 금액을 갚지 못하면 개인신용기록부에 신용불량 기록이 남게 된다. 앞으로 신용카드 및 대출 신청이 어려워지고 대부분이 거절되어 개인 생산과 생활에 많은 어려움을 겪게 될 것입니다.
둘째, 신용대출을 상환하지 않을 경우 가장 직접적인 결과는 높은 위약금 이자가 발생하고, 일정 금액의 위약금을 지불해야 할 수도 있습니다. 원금과 이자를 합산해도 큰 비용이 듭니다. 제때에 상환하지 못하면 재정적 압박이 커집니다.
셋째, 대출금이 연체되면 대출기관은 각종 추심에 직면하게 된다. 은행이나 금융 기관에는 자체 수집 시스템이 있습니다. 대출 연체 시 1차 추심기관에서 문자 메시지를 발송하고, 대금을 징수하기 위해 전화를 드립니다. 장기간 채무를 갚지 않고 정도가 심각한 경우에는 추심자가 직접 추심할 수도 있습니다. 연체자는 정신적으로 준비를 하고 문제를 해결하기 전에 가능한 한 빨리 돈을 갚도록 노력해야 합니다.
넷째, 대출 연체 기간이 길어지고 금액이 큰 경우 대출기관이 금융기관의 제재를 받을 수 있다. 신청서를 접수한 후 법원은 판결을 내리고 대출 기관의 자산을 압류할 수 있습니다. 이는 대출 기관이 구현해야 하는 "상환 인센티브"입니다. 그렇지 않으면 귀하의 이름으로 된 재산 및 기타 자산이 법에 따라 압류되고 경매 수익금은 부채를 상환하는 데 사용됩니다.
다섯째, 사안이 심각할 경우 징역형을 받을 수도 있다. 정상적인 상황에서 돈을 빌리고 갚지 않는 등의 사건은 민사적 문제이므로 형사 수준으로 올라가지 않습니다. 그러나 일부 대출 기관이 이를 거부하고 대출금을 상환하지 말라고 주장하고 상황이 심각하거나 심각한 경우 대출자는 형사 책임을 지게 되며, 사건의 심각성에 따라 심각한 경우 구금될 수도 있습니다.
은행 대출을 조기 상환할 수 있나요?
현재 개인주택공제금대출, 중국건설은행 등 일부 상업용 개인주택대출에서는 대출자가 상환계획을 변경해 대출금의 일부 또는 전부를 미리 상환할 수 있는 사업을 시작했다.
단, 대출금의 조기상환, 특히 대출금 일부의 조기상환으로 인해 원래 대출계약에서 3자가 합의한 대출기간 및 대출잔액을 수정하여 산정해야 합니다. , 이는 복잡한 작업입니다. 차용자는 다음 요구 사항과 규정을 이해하고 숙달해야 합니다.
먼저, 차용자는 대출금의 일부 또는 전부를 미리 상환하기 전에 6개월 동안 정기적으로 대출금의 원금과 이자를 상환해야 합니다.
둘째, 대출을 엄격하게 관리하기 위해 대출 기관은 일부 대출의 조기 상환 최소 금액을 설정했으며 일반적으로 정수 65438+000만 위안 이상이 필요합니다.
3. 대출자는 일반적으로 대출금을 미리 상환하기 위해 대출 기관에 15일 전에 통지해야 하며, 대출 계약서 원본, 은행 상환 저축 카드, 월별 원금 및 이자 상환 명세서, 개인 신분증을 제시해야 합니다. 기관에서 서면 신청서를 제출하고(공급자금 대출은 주택자금관리부서에, 은행 상업주택대출은 대출은행에 신청)
4. 차용인은 당월 상환액에 대해 원래의 월별 대출 원금과 이자를 상환한 후 미리 상환해야 할 대출 금액을 은행 저축 카드에 입금해야 합니다.
대출금의 일부를 미리 상환하든, 대출금 전체를 미리 상환하든 대출자는 대출기관이 정한 기한 내에 은행에 가서 조기상환을 해야 한다.
대출금을 모두 미리 상환할 경우 보험사는 선지급 기간 동안 보험료를 환급할 수 있다는 점도 참고할 만하다. 대출기관은 차용인이 대출금 전액을 미리 상환한 후, 보관하고 있던 개인주택대출 주택보험 증권 원본을 차용인에게 돌려준다.
그러나 대출 신청 시 차주가 대출 기간 동안의 보험료를 모두 일시불로 납부했기 때문에, 이때 원래의 주택보험 개인주택대출 계약은 사전 해지됐다. 관련 규정에 따라 차용인은 보험계약 원본과 대출금 조기상환 증명서를 지참해 매월 보험회사에 미리 보험료를 반납할 수 있다.
대출금 조기상환 및 보험료 환급은 원가옥이 기존 주택인지 경매장인지, 그리고 경매장이 변경한 보험료 실제 기간(최저가)을 기준으로 해야 한다. 경매장의 보험 기간이 반년 이상인 경우 일반적으로 대출 기간에서 1년을 뺀 값으로 계산됩니다.), 원래 일회성 보험료 납부의 할인율 및 빠른 계산 계수 및 기타 요소를 고려합니다. 계산식은 대출금을 미리 상환하고 보험료를 반환하는 것입니다. = 미리 지불한 보험료의 현재 가치 - 조기 상환 이전에 차지한 보험료의 현재 가치입니다.
모기지론 조기상환 이자는 어떻게 계산하나요?
선불 모기지 계산기를 사용하여 계산하세요.
1. 선불이란 차용인이 대출금의 일부를 미리 상환하도록 은행에 신청하고 대출금이 연체되지 않도록 보장하는 것을 의미합니다. 지난달에 대출금이 상환될 것이며, 은행이 지정한 날짜에 따라 대출금의 전부 또는 일부를 일시에 상환할 것입니다. 조기상환은 일반적으로 부분 조기상환과 전액 조기상환의 두 가지 방법으로 구분됩니다. 여기서는 "조기상환계산기"를 이용하셔야 합니다. 먼저 360을 사용하여 "선불 계산기 최신 2017"을 검색한 다음 첫 번째 웹사이트를 클릭하여 입력합니다(아래 그림 참조).
2. 이 웹사이트의 메인 페이지에 들어간 후, 조기 상환 계산 참조 브라우저 페이지는 매우 상세합니다(아래 참조):
3. 대출금을 미리 상환하는 예를 들어보세요. 예를 들어, 5월에 230,000 적립금을 빌렸습니다. 2007+2065년이고, 2020년 10월에 상환할 수 있을 것으로 추정됩니다. 일찍 갚으세요.
그럼 위 안내에 따라 양식을 작성하고, 자체 대출방식에 따라 상환방법을 작성해드리겠습니다. 대출금리는 중앙은행 기준상환율에 따라 충당할 수 있으며, 상환방법은 원칙적으로 원리금과 동일합니다. 상환방법에 따라 작성하실 수 있으며, 날짜는 최초 상환일부터 조기상환일까지 입니다. 조기상환 방법을 '일회성 조기상환'으로 선택하고 계산을 클릭합니다(아래 그림 참조).
4 이때 계산 결과가 표시됩니다. 조기상환 전 상세데이터와 조기상환 후 상세데이터를 비교하여 얼마나 이자가 절약되었는지 확인할 수 있습니다. 물론 이 데이터는 충분히 상세하지 않다고 생각합니다. 클릭하여 "상세 보고서"를 입력할 수도 있습니다(아래 그림 참조).
5. "상세 보고서" 페이지에 들어간 후 대출 금액은 230,000.00위안이고 대출 이자율은 다음과 같습니다. 3.25%, 대출기간은 1.20개월이며, 원리금 상환방법은 동일합니다. 그러면 원금과 이자가 동일한 월 상환액, 평균 원금의 첫 번째 월 상환액, 월별 감소액, 대출 총액이 모두 눈앞에 자세하게 나타납니다.
위 안내에 따라 조기부분상환도 완료하실 수 있습니다. [계산] 버튼을 클릭하면 시스템이 자동으로 참조용 세부 보고서를 생성합니다(아래 참조).
조기 상환에 대한 참고 사항
1. 보험해지 : 차입자가 대출금 전액을 미리 상환한 후 기존 개인 주택대출 주택보험 계약도 조기 종료됩니다. 관련 규정에 따라 차용인은 보험증권 원본과 대출금 조기상환 증명서를 지참하고, 미리 납부한 보험료를 매월 보험사에 반납할 수 있다.
그러니 대출금을 미리 다 갚은 뒤 보험사와 세무서에서 돈을 돌려받는 것도 잊지 마세요.
2. 세금 환급을 잊지 마세요: 또한 세금 환급을 받으려면 세무서를 방문하는 것도 잊지 마세요. 상업용 주택 구입 시 세금 환급을 받을 수 있는 가족 전원이 부동산 소유자로 구매 계약서에 포함되어야 하며, 계약을 체결하고 주택 가격을 납부한 후 '구매자 납부 개인소득세 공제'를 신청하여 취득해야 합니다. 내 "일반 세금 납부".
부동산 증명서는 대출금을 모두 상환한 후 취득할 수 있으며, 부동산 증명서를 신청한 후 6개월 이내에 국세청을 방문하여 세금 환급을 받아야 합니다.
3. 첫해에는 미리 갚지 마세요: 빌린 첫 해에는 미리 갚지 마세요. 예비자금대출 관련 규정에 따르면 상환부분은 상환일로부터 1년 후 선지급해야 하며, 상환금액은 6개월 상환금액을 초과해야 한다.
또 중요한 점은 대출계약서에 대출금을 미리 갚는 사람은 대출금을 연체하지 말라고 명시하고 있다는 점이다. 연체된 경우에는 먼저 빚을 갚은 뒤 조기상환을 신청해야 합니다.
주택담보대출 조기상환을 위한 주요 은행 알고리즘 및 규정
1. 중국초상은행: 중국초상은행은 1년 미만인 경우 조기상환을 요구합니다. 실제 상환금액은 최소 3개월간 이자를 부과하려면 1년 후 1개월만 필요합니다.
2. 중국 건설은행: 중국 건설은행이 1년 미만의 조기 상환을 요구하는 경우 조기 상환 금액의 3%를 부과합니다. 1~2년은 2%, 2~3년은 1%입니다.
3. 중국 농업은행: 중국 농업은행 대출금을 1년 이내에 상환하는 경우 원금에 대한 월 이자율이 부과되며, 다음 경우에는 벌금 이자가 부과되지 않습니다. 대출금은 1년 동안 상환됩니다.
4. 중국 공상은행: 선불 금액이 1년 미만인 경우 ICBC는 선불 금액의 5%를 청구합니다. 중국농업은행처럼 대출금을 1년 뒤 조기상환하면 위약금이 부과되지 않는다.
다섯째, 중국은행: 중국은행 대출금을 1년 미만으로 미리 상환하는 경우 6개월 이하의 이자를 벌금으로 부과합니다. 1년 뒤 대출금을 조기 상환하면 중국 농업은행과 마찬가지로 위약금 이자가 부과되지 않는다.
여섯째, 교통은행 : 교통은행은 조기상환 금액을 규정하고 있는데, 이는 월 상환금액의 최소 6배 이상이다. 일부 조기 상환금은 1년에 한 번 무료로 상환될 수 있습니다.
7. 광파은행: 광파은행 대출금을 1년 미만 선불로 상환하는 경우 2개월분의 이자가 손해배상금으로 청구됩니다. 중국농업은행처럼 대출금을 1년 뒤 조기상환하면 위약금이 부과되지 않는다.
여덟째, 중국상동은행: 대출금을 1년 미만 선불로 상환하는 경우 중국상상은행은 손해배상금으로 3~6%의 이자를 부과해야 한다. 1년을 초과하면 중국농업은행과 마찬가지로 벌금 이자가 부과되지 않습니다.
아홉째, 상하이푸동개발은행: 상하이푸동개발은행 대출금을 1년 미만 선불로 상환할 경우 지체상금은 두 가지로 하나는 1.5% 이자, 다른 하나는 3%이다. 이자와 대출금은 1년 동안 전액 청구됩니다.
열번째, 심천개발은행: 심천개발은행의 요구사항은 일반 은행보다 엄격합니다. 일반적인 기간은 2년이다. 2년 이내의 연체금액은 계약에 따라 다릅니다.
대출금을 조기에 갚을 수 있나요?
은행 규정에 따르면 대출금을 조기 상환하려는 고객은 일주일에서 한 달 전에 서면 신청서를 제출하고 상환 날짜에 동의해야 합니다. 그 후, 약정된 날짜에 맞춰 신분증과 은행에서 체결한 대출계약서를 은행에 지참하고 대출상환신청서 및 조기상환약정서를 작성하고, 은행의 요구사항에 따라 상환에 필요한 금액을 입금하시면 됩니다. 대출 계좌의 원금과 이자를 원천징수하면 은행에서 자동으로 해당 금액을 공제합니다.
은행이 대출금을 미리 상환할 수 있는 횟수에는 제한이 없으며, 대출금의 전부 또는 일부를 상환할 수 있다. 단지 은행마다 대출금 상환 시작 금액이 다를 뿐입니다. 대출금을 조기 상환하는 일부 대출자는 두 가지 방법을 선택할 수 있습니다. 하나는 월별 상환 금액을 줄이고 상환 기간은 그대로 유지하는 것입니다. , 월별 지불액을 변경하지 않고 유지합니다. 차용인의 소득이 계속 증가한다면 대출 기간을 단축하는 상환 방법을 선택하고 가능한 한 빨리 빚에서 벗어나고 싶은 소망을 실현할 수 있습니다. 소득이 크게 늘지 않았다면 상환액을 줄이고 상환기간을 그대로 유지하면 상환압력이 줄어들 수 있다.
참고: 대출기관과 은행이 체결한 대출계약에는 '조기상환에 대한 손해배상액' 조항이 있어 은행이 조기상환에 대한 손해배상금을 청구하는 것이 합리적이다. 그러나 시장 경쟁, 서비스 이미지 등의 요인으로 인해 은행은 대출 기관에 수수료를 부과하지 않습니다.
은행이 승인하지 않은 연말이나 분기에 대출 기관이 대출금을 상환하는 경우 이러한 행위는 은행의 대출 할당량 완료에 직접적인 영향을 미치므로 은행은 청산을 청구할 가능성이 높습니다. 적절한 피해.
대출금을 미리 상환할 수 있나요?
많은 은행에서 대출금 조기 상환을 처리할 수 있습니다. 대출금을 미리 갚고 나면 나중에 이자를 내지 않아도 되지만 위약금은 갚아야 한다.
이런 종류의 벌금에 대해 은행마다 다른 규정이 있습니다.
1. 중국공상은행
조기 상환 기간이 1년 미만인 경우, 조기 상환에는 금액의 5%가 부과되며, 1년 이후에는 조기 상환에 대해 벌금이 부과되지 않습니다.
2. 중국초상은행
대출금을 1년 미만 미리 상환하는 경우 실제 상환 금액에 대해 최소 3개월 동안 이자가 부과됩니다. 대출금을 1년 후에 미리 상환하는 경우에는 실제 상환액에 비례하여 이자가 부과됩니다.
3. 중국농업은행
선불금액이 1년 미만인 경우에는 원금×월이자율 계산식에 따라 위약금이 부과됩니다. 1년 후에는 위약금이 부과되지 않습니다.
4. 중국 은행
대출금을 1년 미만으로 미리 상환하는 경우 대출금에 대해 6개월 이하의 이자가 부과됩니다. 1년 후에 미리 상환하면 벌금이 부과되지 않습니다.
5. 중국건설은행
조기 상환이 1년 미만인 경우, 1~2년 후 조기 상환을 위해 조기 상환 금액의 3%가 부과됩니다. %가 부과되며, 연도 이후 조기 상환에는 1%가 부과됩니다.
6. 중국 Everbright 은행
대출금을 1년 미만 미리 상환하는 경우, 대출금이 상환되면 3%~6%의 이자가 부과됩니다. 1년이 지나면 벌금이 부과되지 않습니다.
은행대출을 미리 갚을 수 있나요?
그렇습니다. 은행대출은 미리 상환할 수도 있으나, 대출일로부터 1년이 지나면 은행에 조기정산을 신청할 수 있다.
은행의 일반적인 대출상환방식은 원리금균등상환방식과 원금균등상환방식으로 구분된다. 상환방식에 관계없이 은행대출을 조기에 상환하면 일정액의 이자를 절약할 수 있습니다.
확장 데이터:
대출 기간이 1년 이상인 주택대출의 상환 방법에는 원금 균등 상환 방식과 원리금 균등 상환 방식의 두 가지가 있습니다.
평균자본
대출금 총액을 상환기간 동안 균등하게 나누어 매월 남은 대출금에서 발생한 원리금과 이자를 균등하게 상환하는 것을 말한다.
월 상환액 = (대출 원금/상환 개월 수) (원금 - 원금 누적 상환 금액) × 월 이자율.
특징 : 월 상환액이 정해져 있고 이자가 점점 작아지기 때문에 처음에는 빌리는 사람이 상환해야 한다는 압박감이 크지만 시간이 지날수록 월 상환액이 점점 작아진다.
평균자본+이자
상환기간 동안 매월 동일한 금액(원금과 이자 포함)을 대출금으로 상환합니다.
월 상환액 = [대출 원금 × 월 이자율 × (1개월 이자율) 상환 개월 수] = [(1개월 이자율) 상환 개월 수]
특징 : 평균자본상환방식에 비해 초기상환기간의 이자가 대부분을 차지하며 원금이 점진적으로 반납되는 단점이 있습니다. 지급액이 증가합니다. 그러나 이 방법은 월별 상환액이 고정되어 있어 가족소득 지출을 계획적으로 통제할 수 있으며, 각 가족이 자신의 소득에 따라 상환능력을 쉽게 판단할 수 있다.
원리금 균등 상환 방식이든, 평균자본 상환 방식이든 이자의 성격은 변하지 않습니다. 일반적으로 원금과 이자를 일치시키면 평균 자본금보다 조금 더 많은 이자를 지급하게 됩니다. . 하지만 전제는 대출 기간이 충분하다는 것입니다. 은행이 이자를 회수한 것으로 보이지만 실제로는 원금이 감소함에 따라 평균자본상환 방식이 상환 속도를 높이고, 최대한 빨리 자금을 인출할 수 있으며, 운영 비용을 절감하고, 위험 계수를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 실제 운영에서는 원금과 이자 매칭이 차용인의 통제에 더 도움이 되고 상환을 용이하게 합니다. . 실제로 비교해보면 대부분의 차용인은 여전히 원리금균등방식을 선택하는데, 그 이유는 이 방식이 월 납입액이 고정되어 있고, 기억하기 쉽고, 상환압력이 균형있고, 실제로 평균자금과 크게 다르지 않기 때문이다.
이들 차용자들도 시간에 따라 자금의 사용가치가 달라진다는 것을 알았기 때문에 간단히 말해서 원금과 이자가 동일한 상환방식은 은행의 원금이 오랫동안 점유되기 때문에 더 많은 이자를 지불해야 함을 의미한다. 원금상환방법 은행 원금을 단기간 점유하면 이자는 자연스럽게 줄어들게 됩니다. 은행이 손실에 대해 더 많은 이자를 받는 것은 의심의 여지가 없습니다. 두 가지 상환 방법은 본질적으로 동일하며 차이가 없습니다. 요구 사항이 다를 때만 선택도 다릅니다. 원리금균등의 상환압력이 균형을 이루지만 이자를 더 내야 하기 때문에 일정 금액의 저축은 있으나 소득이 정체되거나 감소하여 생활 부담이 나날이 증가하는 분들에게 적합합니다. , 그리고 그들은 미리 상환할 계획이 없습니다. 평균자본상환방식은 원금을 빨리 상환하기 때문에 이자는 적게 지불할 수 있지만, 현재 소득이 높거나 상당한 소득이 예상되는 사람에게 적합하기 때문에 조기상환금액이 더 크다. 가까운 시일 내에 소득이 증가할 수 있도록 대비하고 있으며, 대출금을 조기에 상환하시는 분에게 더욱 유리합니다.
은행대출을 미리 갚을 수 있나요?
은행대출은 미리 상환할 수 있습니다.
은행대출은 대출기관에 조기상환 신청서를 제출하면 미리 상환할 수 있다. 다만, 일부 경우에는 대출은행이 계약서에 특정 조항을 명시했는지 여부에 따라 조기상환을 위해 지급손해배상이 필요할 수 있습니다.
은행의 일반적인 대출상환방식은 원리금균등상환방식과 원금균등상환방식으로 구분된다. 상환방식에 관계없이 은행대출을 조기에 상환하면 일정액의 이자를 절약할 수 있습니다.
확장 데이터:
조기 상환을 처리하는 방법과 조기 상환 요구 사항은 무엇입니까?
첫째, 차용인은 대출금의 일부 또는 전부를 처음으로 미리 상환하기 전에 6개월 동안 정기적으로 대출금의 원리금을 상환해야 합니다.
둘째, 대출 기관의 대출 관리가 심각하고 부분 대출이 있는 경우 최소 조기 상환 금액은 일반적으로 654억 3800만 위안 이상이 필요합니다.
셋째, 차용인은 일반적으로 조기 상환을 위해 18~15일 전에 대출 기관에 통지해야 합니다. 대출 계약서 원본을 은행에 제출하고 대출 상환 저축 카드, 월별 자금 상환 명세서, 개인 ID 카드 및 기타 자료와 함께 서면 신청서를 대출 기관에 제출하고 승인을 받아야 합니다.
4. 차용인은 당월 상환액에 대해 원래의 월 대출 원금과 이자를 상환한 후 미리 상환해야 할 대출 금액을 은행 저축 카드에 입금해야 합니다.