이에 대해 우리는 쑤닝 금융 1980- 1999 에서 태어난 400 만 대출 신청자를 분석 샘플로 선정해 여러 신용 데이터 차원에서 80 후와 90 후의 실제 부채 상황을 비교했다.
80 이후에는 절대 부채가 더 많다.
우선, 중국 인민은행 징신 보고의 신용거래 세부 사항에 따라 신청자의 다양한 유형의 대출 수량, 계약금액, 미상환 잔액 등을 집계할 수 있습니다. 대출과 잔액이 많을수록 부채가 무거워진다.
위의 데이터 세트로 볼 때, 80 이후에는 90 후보다 더 무거운 빚을 져야 하고, 80 후의 평균 대출 잔액은 90 후의 2. 15 배이다.
그러나, 두 집단의 미상환 대출 수가 비슷하다는 것은 90 년대 이후 더 많은 소액 대출 상품을 사용했다는 것을 보여준다.
아마 80 년대 이후 대부분 결혼해서 집을 샀다고 생각하실 겁니다. 모기지가 80 을 올린 후의 평균 체납액이 증가했기 때문인가요? 결국 주택 융자금은 일반적으로 매우 커서, 집을 사는 것은 일반 소비보다 투자와 더 비슷하다.
다음으로, 우리는 담보대출을 배제한 후에 비교할 것이다.
주택 융자 잔액을 제거한 후 80 후와 90 후의 평균 대출 잔액 격차는 줄어들지 않고 2. 15 배에서 2.5 1 배로 확대됐다.
즉, 주택 융자금은 80 대 부채가 90 대 이상인 주된 원인이 아니다. 진짜 이유는 80 대 수입이 상대적으로 높고 금융기관이 주는 대출 금액이 더 커서 두 집단의 대출 잔액에 차이가 있기 때문이다.
90 이후 신용카드 당좌 대월 비율이 더 높다.
신용카드를 다시 보세요. 생활에서 가장 흔하고 중요한 신용상품 중 하나인 신용카드 사용 습관은 개인의 채무 상황을 어느 정도 반영할 수 있다.
절대 금액으로 볼 때 80 이후 신용카드의 당기 부채 (6 만 7300 원) 는 90 이후 신용카드의 거의 두 배 (3 만 3600 원) 에 달한다. 주된 이유는 80 이후 근무 시간이 길어지고 전체 수입이 높기 때문에 은행이 주는 신용한도는 보통 90 대 이후 신용카드보다 높기 때문에 신용카드 한도 활용률이 문제를 더 잘 반영할 수 있기 때문이다. 자료에 따르면 90 년대 이후 80 대월 신용카드를 더 좋아하는 것 같지만, 두 집단은 이 지표에서 큰 차이가 없다.
월 상환 금액: 80 후, 압력이 크다.
대출과 신용카드 채무를 결합하면 80 대 1 인당 체납금이 2 1.98 만원, 90 대 1 인당 체납금이10.45 만원에 이를 수 있다. 통계청이 제시한 2065438+2008 년 1 인당 가처분소득은 2 만 8200 원이었다. 이는 80 이후 빚진 채무가 7.8 년 소득과 맞먹는 반면 90 년 이후에는 3.7 년이 걸린다는 의미다.
대부분의 대출이 월 단위로 상환되고 신용 카드도 계산서 할부를 지원한다는 점을 감안하면 대출과 신용 카드의 평균 월 상환액을 더 집계했다. 80 후의 대출 월 상환액은 0 만 6300 원으로 1 인당 가처분월소득 (0 만 2400 원) 보다 현저히 높았고, 90 후의 대출 월상환액은 0 만 2800 원으로 상대적으로 감당할 수 있는 수치다.
대출에 비해 80 대 이후와 90 대 이후 가장 큰 문제는 매달 제때에 신용카드를 상환하는 방법이다. 젊은이들이 신용카드 무이자 기간을 합리적으로 활용하는 방법을 알고 있다고 해도 실제 채무는 장부만큼 높지 않지만 월 평균 수만 위안의 신용카드 상환은 대부분 80 이후와 90 에 쉽지 않다.
자금 부족은 거의 다른 문제만큼 심각하다.
개인이 신규 대출과 신용카드를 신청한 횟수는 재정적 압박의 정도를 반영할 수 있으며, 이는 보고 조회 기록에 반영된다. 금융기관이 대출과 신용 카드를 승인하면 신청자의 신용 보고서를 검사하여 위험을 평가합니다. 즉, 기관의 수와 수가 많을수록 자금에 대한 사용자의 열망이 더욱 절실하다는 것이다.
중국 인민은행의 신용보고서에 따르면 80 이후와 90 이후 대출 신청 횟수는 매우 가깝고 80 이후 90 후보다 신용카드를 더 적극적으로 신청한 것으로 보이며 최근 2 년간 평균 신청 횟수는 65438 회 +0.7 회였다.
80 이후와 90 후의 인터넷 대출 신청자는 기본적으로 인터넷 대출 데이터에 일치한다는 점을 지적해야 한다. 이는 최소한 두 집단의 인터넷 대출 수요가 같은 수준에 있다는 것을 보여준다.
대출 연체 횟수로 90 년대 이후 약간 높다.
징신 기한이 지난 횟수는 개인의 상환 의지와 이행 능력을 직접 반영할 수 있다. 중국 인민은행 징신 보고서에 따르면 80 이후 대출 연체자 수는 90 명 미만이지만 신용카드 연체자 수는 90 명 이상이다.
80 이후 평균 보유 신용 카드 수가 90 을 넘는다는 점을 감안하면 두 그룹의 신용 카드 연체 비율은 거의 차이가 없다. 그러나 90 년대 이후 대출이 적고 연체대출이 많다는 점은 주목할 만하다.
요약
다음은 중국 인민은행 징신 보고서에 반영된 정보에 따르면 80 이후 부채 금액이 높아 월별 상환 압력이 커지고 80 이후 신용카드 대월률과 위약 횟수가 80 보다 높았고, 두 집단의 자금 부족 정도는 비슷했다.
마지막으로, 대출은 선제 소비를 추구하지 말고 면허 보유 기관의 정규 제품을 선택해야 한다는 것은 진부한 문제이다. 젊은이들이 신용을 초과 인출하는 것은 미래를 초과 인출하는 것을 의미한다.