현재 주택 구입을 위한 대출에는 주로 다음과 같은 유형이 있습니다. 1. 주택 예비자금 대출 2. 개인 주택 상업 대출 3. 개인 주택 포트폴리오 대출.
1. 주택공적금 대출: 주택공적금 납부에 참여한 입주민의 경우, 주택 구입 시 주택공적금 저리대출을 우선적으로 선택해야 합니다. 주택사비자금대출은 정책지원 성격을 갖고 있어 대출금리가 동기간 시중은행 대출금리보다 낮을 뿐만 아니라(시중은행 담보대출 금리의 절반 수준) 즉, 주택공제기금 하에서는 주택담보대출 금리와 은행 예금 금리 사이에 스프레드가 존재합니다. 동시에 주택담보대출, 보험 등 관련 절차를 처리할 때 주택공적금 대출 수수료가 절반으로 줄어듭니다.
2. 개인주택상업대출 : 위 2가지 대출방법은 주택공제금을 납부한 단위의 임직원에 한하며, 제한이 많으므로 주택공제금을 납부하지 아니한 자는 대상이 되지 않습니다. 대출을 신청할 수 있지만 상업은행 개인 주택 보증 대출, 즉 은행 모기지 대출도 신청할 수 있습니다. 대출 은행 예금 잔액이 주택 구입에 필요한 자금의 30% 이상이어야 하며, 이를 주택 구입을 위한 계약금으로 사용하고 대출 은행에서 인정한 자산을 보유하고 있어야 합니다. 담보 또는 담보로 제공되거나 상환능력이 충분한 단위 또는 개인이 대출금의 원리금 상환을 보증하고 연대책임을 지는 경우에는 은행 담보대출을 신청할 수 있습니다.
3. 개인 주택 포트폴리오 대출: 주택공적자금관리센터가 발행할 수 있는 적립자금 대출 한도는 일반적으로 100,000~290,000위안입니다. 주택사업화대출을 은행에 신청합니다. 이 두 가지 대출을 합쳐서 포트폴리오 대출이라고 합니다. 이 업무는 은행 부동산신용부서에서 일괄적으로 처리할 수 있다. 포트폴리오 대출은 금리가 적당하고 대출 금액이 높기 때문에 대출자에게 더 인기가 있습니다.
개인 주택 위탁 대출(공급자금 대출)이 가장 비용 효율적이고, 개인 주택 대출(상업 대출)이 가장 큰 이자 부담을 갖고 있는데 구체적인 상환 차액은 얼마나 될까요? 비교를 해보세요:
주택 구매자 두 명이 총 가격이 500,000위안인 주택을 구입하려고 한다고 가정합니다. 그들은 자신의 자금을 사용하여 계약금의 30%인 150,000위안을 지불합니다. 나머지 350,000위안은 15년 대출을 신청하세요. 부부의 월 소득은 6,000위안이고, 월 적립금 기여율은 20%(회사와 개인이 각각 절반씩 부담)이며, 현재 적립금 총액은 40,000위안이다. 상업대출의 이자부담은 정책대출의 1/3에 달하며, 월 상환액도 10% 더 많고, 총액도 5만 위안에 육박해 적지 않은 금액이다. 이런 관점에서 볼 때 개인 주택 위탁 대출을 선택하는 것은 당연하지만, 부부가 개인 주택 위탁 대출에만 전적으로 의존할 수는 없습니다. 기존 적립금이 40,000위안에 도달하더라도 여전히 신청할 수 있습니다. 10배 인하된 적립금 대출 40만 위안이지만 정책자금 대출 한도가 30만 위안에 불과해 35만 위안은 아직 허용되지 않는다. 따라서 부부는 차선책을 선택하고 개인 주택 포트폴리오 대출을 선택했습니다. 그렇다면 이들의 월 상환부담은 감당할 수 있을까? 이들의 월 상환액은 2,781.45위안이지만, 상환 기간 동안 매달 예치하는 적립금으로 일부를 상쇄할 수 있다고 한다. 그런 다음 그들은 스스로 지불해야 합니다. 지불된 모기지 지불액은 월 1581.45위안(2781.45-1200)에 불과하며 이는 월 수입 6000위안에 비해 매우 적습니다. 다만, 예비자금 지원이 없고 전적으로 상업대출에 의존할 경우 월 상환부담은 상대적으로 높겠지만, 총수입의 약 50%를 차지하는 주택부담은 그래도 괜찮다. 주택 구매자는 주택 구입 예산을 결정할 때 신중하게 계산하고 해당 대출을 신청하기 전에 비교할 여러 옵션을 나열하는 것이 좋습니다.
주택 선지자금 대출을 신청할 때는 다음 절차를 따라야 합니다.
(1) 주택 선지자금 대출을 신청하는 차용인은 서면 신청서를 지방자치단체에 제출해야 합니다. 주택공적자금관리센터에서 주택공적자금 대출 신청서를 작성하고 관련 정보를 사실대로 제공하십시오.
(2) 시영주택공적기금관리센터는 차입자의 자격, 보증인의 자격, 대출금액, 대출기간 등을 심사하고, 계약서를 작성 및 동의한 후 차입자가 해당 계약에 서명하게 됩니다. 또는 센터와의 합의에 따라 중국인민은행이 보험 적용을 규정합니다.
(3) 대출 절차가 완료되면 시립주택 공적 기금 관리 센터에서 대출 승인 통지서를 은행에 발행하고, 대출 통지서를 받은 후 은행에서 대출 이체 절차를 처리합니다.
p>
특별 알림: 집을 구입할 때 차용인은 은행에 가서 자신의 적립금 지불액을 기준으로 계산하여 대출 금액과 월별 상환 금액을 알 수 있습니다. 적립금 관리 관련 규정에 따라 1년에 1회 인출이 이루어집니다. 고객의 연 1회 적립금 인출액이 15,000위안, 월 적립금 대출 상환액이 1,500위안, 상업대출 상환액이 1,000위안이라고 가정하면 상환 방법은 "잔액 상쇄 대출 방식"을 선택할 수 있습니다. 즉, 적립금 인출금액입니다. 먼저 당월 주택 적립자금 대출금과 상업 대출금의 원리금을 상환합니다(총액 2,500위안). 나머지 12,500위안은 원금 상환에 사용할 수 있습니다. 상업용 주택대출을 한 번에 상환합니다. 상업용 주택대출의 원금을 상환한 후, 상업용 대출 금리가 노후자금 대출 금리보다 높기 때문에 남은 잔액을 상환하게 됩니다. "대출 상쇄" 후, 차용인은 원래 상환 기간을 단축하거나 상환 기간을 변경하지 않고 월별 상환 금액을 줄여 대출금을 상환하도록 선택할 수 있습니다. 그러나 현재 상업은행은 고객이 할 수 있는 조기 상환 횟수에 대해 특정 제한을 두고 있습니다. 고객이 '원금과 이자 동일' 상환 방법을 선택하고 월 균등 대출 상환 금액이 2,500위안으로 그대로 유지되는 경우, 인출된 적립금 15,000위안은 원래 공제 방식에 따라 월 2,500위안씩 공제됩니다. 잔액이 부족한 경우, 차용인은 즉시 상환에 사용된 은행 카드에 전액을 입금해야 합니다. 고객은 실제 상황에 따라 위의 두 가지 상환 방법 중 하나를 선택할 수 있습니다.
고객이 개인 주택 구입 시 개인 주택 담보 대출, 개인 주택 양도 대출, 개인 재매매 주택 대출 등 상업용 대출을 신청하는 경우. 당시에는 여러 가지 이유로 적립금 대출을 신청하지 않았으나 지금은 개인 적립금 예금이 지정된 기간과 금액에 도달했으며, 상업용이지만 적립금 신청 조건을 충족했습니다. 현재 은행은 주택 구입을 위한 상업 대출을 프로비던트 기금 주택 대출로 전환할 수 없지만, 상업 대출의 원리금 상환을 위해 프로비던트 기금을 인출할 수 있습니다. 차입자가 적립금관리센터에 신청하여 적립금 인출 관련 절차를 거치면 적립금을 인출해 개인주택대출 원리금을 상환할 수 있다.
은행 개인 주택 대출 신청 절차:
(1) 구매자는 개발자와 '상업용 주택 사전 판매 계약'을 체결해야 합니다.
(2) 집값의 30% 이상을 지불한다.
(3) 주택관리과에 가서 분양등록을 한다.
(4) 구매자는 분양등록 완료 후 계약서 원본을 보유하고 대출신청서 및 대출계약서를 작성해야 합니다.
두 가지 상환 방법의 이자율은 매우 다릅니다.
일반 주택 구매자는 대출에 대한 이자를 상환해야 한다는 것만 알고 있습니다. 대출 상환 방법에 따라 다릅니다. 대출 금액이 40만 위안 정도이고 30년 만기라면 이자 차이는 최대 10만 위안에 달할 수 있습니다! 이에 대해 아직 많은 분들이 모르고 계십니다. 두 가지 대출 상환 방법의 이자율 차이가 엄청나므로 참고하시기 바랍니다.
시민 류 씨는 지난달 새 집을 구입해 주택 대출 절차를 마쳤다. 월 대출 상환액은 거의 2000위안이다. 이번 달에 처음으로 대출금을 상환한 후 Liu 씨가 자신을 놀라게 한 사실을 알게 되었다고 누가 생각이나 했겠습니까? 그의 친척 중 한 명이 그와 대출 금액과 연수는 거의 같았지만 전체 상환액은 동일했습니다. 대출금의 이자 차이는 거의 25,000위안입니다! 그 이유는 단지 대출금을 상환하는 방법이 다르기 때문입니다. 이전에 Liu 씨는 대출금을 상환하는 다른 방법에 대해 아무것도 모른다고 말했습니다.
“계약할 때 은행 직원이 빽빽이 들어차 있는 대출계약서 한 뭉치를 가져와서 여기저기 넘기면서 여백을 가리키며 도와달라고 하더군요. 이름 서명, 주민등록번호 입력, 지문 인쇄 등 다른 상환 방법에 대한 언급은 없습니다.
”
Liu 씨는 대출 계약을 체결한 후 직접 계산해 본 결과 총 이자 금액이 176,000위안 이상이라는 사실을 알게 되었습니다. 만약 그의 친척들이 그에게 상기시켜 주지 않았다면 Liu 씨는 그렇게 했을 것입니다. 대출이 이렇게 처리됐다고 생각한 그는 화가 나서 괴로워하며 대출 계약서를 꺼내 여러 번 주의 깊게 읽어보았고, 자신이 선택할 수 있는 대출 방법이 두 가지 있다는 것을 알게 되었습니다. 계약서에는 나와 있지만 은행에서 원리금 균등상환 방식으로 공백을 메워주었기 때문에 생각할 여지가 전혀 없었습니다. 20년짜리 상업용 주택 대출 30만 위안의 총 이자는 152,000위안 미만이 되는데, 이는 현재보다 24,900위안이 적은 것이다.
은행에서는 일반적으로 '등액 방식'을 권장한다. >
진실을 알아보기 위해 기자들은 지난 며칠간 주택 구매자로서 난징의 여러 은행을 예고 없이 방문하기도 했습니다.
p>신지에커우 지점 소비자 신용 슈퍼마켓. 기자는 중국농업은행에서 상업용 주택을 구입하는데 총액 80만 위안, 계약금 30만 위안, 예비자금 대출 12만 위안, 나머지 44만 위안을 신청할 것이라고 말했다. , 30년 만에 상환하는 직원이 기자에게 먼저 원리금 상환 방식(균등분할 방식)을 소개한 것으로 나타났다. 2372.78위안;
이어 기자가 다른 상환방법이 있냐고 묻자 직원은 3000위안부터 시작해서 월 상환금액이 다른 '원금상환방식'(감액방식)이 또 있다고 말했다. 좌우가 점차 1000위안 이상으로 줄었다.
어떤 방법을 선택할 것인가? 다음은 취재진과 직원의 대화 내용이다.
"두 대출 중 무엇을?" 상환방법이 더 나은가요? "
"일반적으로 2차 경감 방식은 이자가 적지만, 대부분의 사람들은 대출금을 미리 갚으면 30년까지 기다리지 않고 대출금을 갚는다. 차이점. 게다가 감소 방법을 사용하면 나중에 결과가 줄어들더라도 처음에는 압력이 너무 커집니다. "
"어느 것이 더 편리합니까? ”
“물론 매달 같은 금액을 은행에 갚기만 하면 되는 방식이 더 편리해요. 두 번째 감소 방식은 매달 금액이 달라지고, 계산하기도 매우 번거롭기 때문에 일반적으로 고객께서는 균등 금액 방식을 선택하실 것을 권장합니다. ”
이후 기자는 시중은행, 중국초상은행, 중국공상은행, 중국건설은행 등 여러 은행에 주택 구입자로 전화상담을 이어갔고 대부분이 '원금주'를 소개했다. 이자상환방식, 즉 균등액 방식을 말한다. 주로 일부에서는 체감형 상환방식에 대해서는 전혀 언급하지도 않았다. 일부 은행 직원은 최종적으로 개인 사정에 따라 상환방식을 선택해야 한다는 점을 인정했지만, 등액법은 그들의 말에서 확연히 드러난다.
은행의 성향은 금리차에 있다
은행의 이런 성향은 무엇일까? 다년간 금융업계에 몸담아온 그는 직설적으로 “핵심은 금리 스프레드다. ”
“두 가지 방법의 금리 격차가 엄청납니다! "기자의 불시 방문을 예로 들어 계산을 해보니, 그 결과는 충격적이었습니다. 동일한 30년 상업 대출금 44만 위안에 대해 균등지급 방식의 이자 총액은 41만 4천 위안이 넘었고, 두 가지 대출 상환 방식의 이자 차이는 무려 11만 위안 정도!
같은 대출업이라도 '이자 먹는 은행'이라고 하더군요. 물론 모든 주택 구입자들이 금리가 높은 대출 상환 방법을 선택하기를 바랍니다. p>
은행에서 "균등지급방식이 체감방식보다 편리하다"고 설명한 이유에 대해 기자는 체감방식을 사용하는 것이 생각만큼 번거롭지는 않다고 밝혔다. 상환 금액이 다르면 구체적인 금액도 다릅니다. 은행의 컴퓨터 시스템에서는 30년간의 월별 상환 데이터가 포함된 양식을 쉽게 인쇄할 수 있으며 주택 구매자는 지침에 따라 지불하기만 하면 됩니다.
"감소법 초기에 상환압력이 크다"는 또 다른 설명에 대해서는 업계 관계자들의 계산을 통해 기자가 확인한 바에 따르면 감소법 초기의 상환액은 오히려 더 높은 것으로 나타났다. , 약 3,000 위안은 여전히 같은 금액보다 적습니다. 2,372 위안으로 약 620 위안 더 높고 기간은 1 년 2 개월에 불과합니다. 대부분 상환금액이 2,000위안 이상, 1,000위안 이상 사이에 집중되어 있다. 나는 대부분의 주택 구매자가 600위안 이상의 차액을 감당할 수 있다고 믿습니다. 더욱이 이런 식으로 "절약된" 이자는 110,000위안 이상에 달하며 이는 대부분의 주택 구매자가 재검토할 가치가 있습니다.
은행들은 이익을 취하지 않았다고 말했다
어제 중국 건설 은행, 중국 은행, 중국 농업 은행, 중국 민성 은행 등 여러 은행이 기자와의 인터뷰에서 다음과 같이 말했습니다. 두 가지 상환 방법은 동일한 것처럼 보였지만, 실제로는 둘의 계산 원리가 동일합니다.
"은행이 이득을 취하는 일은 없습니다. 우선 두 가지 대출 상환 방법은 어느 상업 은행에서 정한 것이 아니라 중앙은행 총화창 이사가 규정하는 것입니다." 중국건설은행 장쑤지점 부동산신용부에서는 1998년 5월 중앙은행이 '개인 주택대출 관리조치'를 공포하여 주택대출에 원리금 균등, 원금 균등이라는 두 가지 상환 방식을 적용하도록 규정했다고 밝혔습니다. 어떤 대출 상환 방법을 사용하더라도 규정을 준수합니다. 그리고 실제로 두 가지 상환방법의 계산원리는 동일합니다.
"간단히 말하면 둘 사이의 이자율에는 일정량의 차이가 있습니다. 하지만 은행 입장에서는 이 두 가지 대출 상환 방법 때문에 고객의 이자를 과도하게 청구할 방법이 없습니다. 고객의 이자율을 기준으로 은행 자금이 점유된 시간 가치를 기준으로 계산됩니다.”
콩 이사에 따르면 두 가지 상환 방법의 총 이자 차이가 발생하는 근본적인 이유는 다음과 같습니다. 고객의 은행자금 직업이 변경되었음을 알려드립니다. 체감상환방식은 고객이 초기에 더 많은 원금을 상환하기 때문에 향후 은행원금이 적게 점유되어 발생되는 이자가 적어진다. 원금과 이자 동일액에 대한 상환 규칙이 다릅니다. 초기 대출 원금 상환이 적고 은행 자금이 많이 사용되므로 그에 따라 이자가 증가합니다.
두 가지 상환 방식을 일반 서민들이 잘 알지 못하는 현 상황을 고려해 일부 은행들은 앞으로 대출 신청 전 사전 고지 의무를 강화하겠다고 어제 밝혔다.
"아마 저희 창구 직원 중 일부는 원리금 균등 상환 방식을 선택하는 것이 일반적인 관행이라고 생각하고, 사람들은 이러한 상환 방식에 익숙해져 있기 때문에 감소 방식에 대해 설명하거나 홍보하지 않습니다. 일단 도착하면 예전 방식대로 하세요."
일부 은행에서는 앞으로 주택 대출을 신청하기 전에 "진실을 먼저 말해야 하며" 고객이 스스로 대출을 받을 수 있도록 해야 한다고 말했습니다. 선택.
소비자 협회는 주택 구매자가 알 권리가 있다고 말했다
위 현상을 분석하면서 난징 소비자 협회 사무총장 Sun Jianhe는 다음과 같이 말했습니다. 대출은 소비 행위이기도 하며, 소비자는 법이 부여하는 '소비자 권리', 즉 알 권리와 선택할 권리를 누립니다. 은행은 소비자에게 서비스를 제공하는 사업자로서 두 가지 서비스 내용, 즉 두 가지 상환 방법을 서비스 장소의 눈에 띄는 위치에 공개해야 할 의무가 있습니다. 또한 두 가지 상환방법의 차이점과 각각의 장단점을 소비자에게 객관적이고 명확하게 소개해야 합니다. 그렇지 않으면 소비자법에서 소비자에게 부여한 권리가 침해됩니다.
우리나라 소비자법 8조와 9조는 “소비자는 자신이 구매하고 사용하는 상품이나 제공받는 서비스의 실제 상황을 알 권리가 있다”고 규정하고 있다. "소비자는 상품이나 서비스를 독립적으로 선택할 때 비교, 식별 및 선택할 권리가 있습니다."
Sun Jianhe는 은행이 소비자에게 명확하게 알리지 않고 상환 방법 중 하나를 선택하면 있다고 믿습니다. 두 가지 상환 방법과 그 장단점을 모두 고려한다면 위의 소비자법 조항을 위반하는 것이며, 이는 소비자의 알 권리와 선택할 권리를 침해하는 것입니다.
이유는 양측 간의 정보 비대칭에 있습니다
대출 구매자는 중국인민은행의 명시적인 규정인 두 가지 대출 상환 방법을 누릴 수 있습니다.
그러나 실제 실제로는 한 가지 방법이 선호되는 반면 다른 방법은 분명히 "차가운" 이유는 무엇입니까? 원금상환방식이 “은행에서도 권장하지 않고, 소비자에게도 알려지지 않는” 근본적인 이유는 무엇일까?
인터뷰에 참여한 많은 전문가와 업계 관계자는 주택 구매자와 은행 간의 심각한 정보 비대칭이 주된 원인이라고 만장일치로 지적했습니다. 시장 경제 상황에서 이러한 정보 비대칭의 제한은 필연적으로 은행이 의도적으로 또는 의도하지 않게 정보를 숨기고 더 많은 이자 수익을 얻을 수 있는 유리한 조건을 만들 것이며, 주택 구매자는 정보 부족으로 인해 필연적으로 불리하게 될 것입니다.
Qian Suping 변호사는 결국 소비자는 은행가가 아니며 중국 인민 은행의 규정은 은행에만 적용되며 일반 사람들은 주택을 선택할 때 이를 알 수 없다고 말했습니다. 대출을 구매할 때, 은행은 무엇인지, 맹목적인 복종 사고방식이 있다고 말하는 경우가 많습니다.
변호사 Chen Guanghua는 대출 주택 구입 과정에서 은행과 주택 구매자가 분명히 불평등한 위치에 있다고 생각합니다. 은행은 소비자가 가지고 있지 않은 많은 양의 정보를 보유하고 있으며, 구매대행 시 소비자에게 주관적인 안내를 제공할 수 있는 충분한 이유와 조건을 갖추고 있습니다. (기자/왕하이옌, 정춘핑)
관련 링크
두 가지 대출 상환 방법 비교
1. 계산 방법이 다릅니다.
원리금 균등 상환 방식. 즉, 차용인은 매달 대출 원금과 이자를 동일한 금액으로 상환합니다.
원금균등상환방식. 즉, 차용인은 원금을 매월 균등 분할하여 상환하고, 대출 이자는 원금에 따라 매월 감소합니다.
2. 두 가지 방법으로 지불하는 이자 총액이 다릅니다. 동일한 대출 금액, 이자율 및 대출 기간에서 '원금 상환 방식'의 총 이자가 '원금 및 이자 상환 방식'보다 적은 경우
3. 최초 몇 년간의 이자 상환, 원금비율이 다릅니다. '원금이자상환방식'은 최근 몇 년간 전체 상환액에서 이자가 차지하는 비중이 더 크다(때때로 90% 정도까지). '원금상환방식'은 원금을 매번 균등하게 상각하는 방식이다. , 그리고 이자는 매일 계산되므로 둘이 가장 높은 비율로 각각 약 50을 차지합니다.
4. 상환 전과 후의 압박감이 다릅니다. '원금이자상환방식'은 월별 상환금액이 동일하기 때문에 수입, 지출, 물가가 기본적으로 변하지 않을 경우 상환압력은 매번 동일하지만 상환원금은 동일하지만 이자는 감소하게 됩니다. 동일한 상황에서 높은 것부터 낮은 것 순으로, 후기의 압력은 초기 단계의 압력보다 훨씬 가볍습니다.
직장인의 주택 구입을 위한 두 가지 대출 방법
직장인을 위한 대출에는 선지급 자금 대출과 '모기지' 대출의 두 가지 유형이 있습니다.
(1) 주택 구입을 위해 예비 자금 대출을 이용하십시오. 공제자금대출은 중국 건설은행 부동산신용국에서 발행하는 일반 소득 근로자 가족의 주택 구입을 지원하기 위해 마련한 저리 장기 대출입니다. 닝더시는 최대 대출 한도를 3만 위안으로 규정하고 있으며, 최대 대출 상환 기간은 7년으로 규정하고 있다. 선지급 자금 대출은 도시에 영구 거주하고 주택 공제 자금을 지불한 직원을 대상으로 합니다. 대출조건은 주택구입가격의 30% 이상에 해당하는 자기조달자금(주택공적자금 예치금으로 상쇄 가능), 대출원리금 및 이자를 상환할 수 있는 능력, 약정 등이다. 주택 모기지 및 보험을 처리합니다. 대출금액은 대출가능 한도 및 최대 한도 내에서 이루어지며, 개별적으로 결정됩니다.
대출 원금과 이자는 어떻게 상환되나요? 상환방식은 매월 균등분할입니다. 상환방법 : 대출원금 및 이자의 월상환 = 대출원금 × 월이자율 10 대출원금 × 월이자율 / (1 10 이자율) 총상환개월수 - 11].
(2) 집을 구입하려면 "모기지" 대출을 이용하십시오. 선지급 기금 저리 대출을 이용할 수 없는 가족은 "모기지" 대출을 이용할 수 있습니다. 그러나 주택담보대출은 특정 부동산 프로젝트에 대해서만 지원을 제공하므로 올바르게 선택해야만 주택담보대출을 누릴 수 있습니다. 주택담보대출의 대상 및 조건은 기본적으로 적립자금대출과 동일합니다. 대출한도는 주로 상환능력에 따라 결정되며, 월간 경제소득은 월 대출상환액의 2배 이상이어야 합니다. 대출한도는 주택가격의 70%를 초과할 수 없으며 대출상환기간은 최대 20년이다.
개인 주택담보대출 사업 소개
"개인 주택담보대출"은 가장 기본적인 주택담보대출 사업으로 모든 은행이 시행하고 있는 개인 주택담보대출입니다. 저당권, 질권, 보증 또는 위의 세 가지 보증 방법을 조합한 형태입니다.
지원자가 충족해야 할 조건
은행은 일반적으로 "개인 주택 구입 대출" 대상이 완전한 민사 능력을 갖춘 자연인이어야 하며 다음 조건을 충족해야 한다고 요구합니다. 영주권 또는 유효한 거주 자격 2. 안정적인 경력과 소득, 양호한 신용도 및 대출금의 원리금 상환 능력을 보유하고 있음 3. 주택 구입 보조금을 받지 못하는 경우 20세 이상 주택 구입 보조금을 받는 사람에게는 주택 구입 계약금으로 주택 총 가격의 20%가 사용됩니다. 4. 은행이 저당권 또는 담보로 인정한 자산 또는 대출금의 원금과 이자를 상환할 수 있는 충분한 상환 능력을 갖춘 단위 또는 개인이 있고 연대보증인이 있습니다. 5. 주택 구입 계약 또는 약정이 있어야 합니다. 그리고 구입한 주택의 가격은 기본적으로 은행이나 은행이 위탁한 부동산 감정기관의 평가액과 일치합니다.
신청에 필요한 서류
대출 신청 시 신청자는 주로 다음과 같은 다양한 서류를 제시해야 합니다. 1. 신분증(주민등록증, 호구부 등) 유효한 거주 증명서) 2. 대출 기관의 인증 부서에서 발행한 대출 소득 또는 상환 능력 증명서 3. 규정을 충족하는 주택 구매에 대한 의향서, 계약서 또는 기타 승인 문서 4. 모기지 또는 담보 목록, 소유권 및 소유권 처분권자가 모기지, 질권증서 및 모기지 평가증명서에 동의합니다. 5. 보증인은 보증서 및 보증인의 신용증명서를 제공할 것에 동의합니다. -모금자금, 은행 예금증명서 필요 7. 적립금 사용 본인이 직접 자금을 조달하는 경우 적립금 사용에 대한 주택 적립자금 관리부서의 승인 증빙을 제출해야 합니다.
개인 대출 한도
개인 주택 구입 대출에 대한 대출 한도는 부동산 평가 기관이 평가한 구매 주택 가치의 80%를 초과할 수 없습니다. 또는 총 실제 구매 비용(둘 중 더 낮은 금액), 대출 기간은 최대 30년입니다.
상환방법 선택
상환시 차입자는 대출계약에서 약정한 상환계획 및 상환방법에 따라 대출금의 원리금을 상환하여야 합니다. 차용인이 대출금을 조기상환할 경우에는 사전에 대출기관의 동의를 얻은 후 관련 절차를 거쳐야 합니다. 원리금을 상환하는 방법은 2가지가 있습니다.
1. 대출기간이 1년(1년 포함)인 경우 만기시 원리금을 일괄상환하고, 이자는 2. 대출기간은 1년이며, 대출기간이 20년 이상인 경우에는 원금균등상환방식, 원금균등상환방식 등의 상환방법을 채택할 수 있습니다. 원금과 이자가 매월 지급됩니다.
모기지 담보 및 모기지
주택 구입 시 담보로 사용할 수 있는 모기지 및 담보의 주요 유형은 다음과 같습니다.
(1) 담보 개인 주택 대출
p>1. 차용인이 독립적으로 통제할 권리가 있는 부동산 및 기타 고정물 2. 차용인이 법에 따라 취득한 국유 토지 사용권
(2) 개인 주택 대출에 대한 서약에는 재무부 채권, 국가 주요 건설 채권, 금융 채권, AAA 회사채, 개인 시간 절약 증서 및 기타 유가 증권이 포함됩니다.