3월 18일, 중국 은행감독관리위원회 소비자권리보호국은 왕신은행을 비판하는 통지문을 발표하고 왕신은행의 자동차 대출 사업이 불법 대출, 소비자 침해 등의 문제를 안고 있다고 지적했다. '적법한 권익, 폭력적인 추심'
Corner Finance는 Wangxin Bank와 Meili Auto Finance가 여러 차례 함께 신고되었으며 일부 주요 온라인 대출 사건에 연루된 것으로 나타났습니다.
하나
왕신은행은 규제 당국에 의해 '3대 범죄'로 선정되었습니다.
자동차 대출 관련 불만 건수는 은행 금융 기관 중 2위를 차지했습니다. 가장 큰 문제는 은행의 불법 대출, 높은 대출 이자, 폭력적인 추심이다. 3월 18일 쓰촨 신왕 은행(이하 '신왕 은행')이 중국 소비자권익보호국으로부터 비난을 받았다.
공고문 내용을 보면 왕신은행과 인터넷 자동차 소비 할부 서비스 플랫폼 간 협력 사업에서 대출 전 조사는 주로 실사, 진위 확인 등으로 이뤄졌다. 둘째, 왕신은행의 추심관리가 제대로 이루어지지 않았고, 문자수집에 대한 대응관리체계가 부족하고, 전화추심관리가 불완전한 등의 문제가 있었습니다. p>
또한, 왕신은행과 인터넷 자동차 할부 플랫폼 간의 협력 사업에서 소비자의 금융 비용이 증가하고, 금리 등 일부 금융 비용이 30% 이상 인상되었습니다.
'롤콜' 통지 사건을 감독한 후 Jiaodu Finance는 Wangxin Bank 직원에게 연락하여 다음과 같이 말했습니다.
공지에서 지적한 문제에 대해 왕신은행의 공식 답변은 개설 초기에는 주로 개인 사업 채널에 집중했다고 밝혔다. 또한 지난 1년여 동안 특별정정팀을 구성해 종합적인 자체점검과 지속적인 시정에 나섰고, 주요 이슈에 대한 시정에 진전이 있었다고 밝혔습니다. 금융당국은 왕신은행에 대한 불만사항이 1,450건 이상에 달하는 것을 확인했다. 그 중 소비자 불만 사항은 주로 '폭력적인 추심', '제3자에 의한 괴롭힘', '높은 대출 이자율'에 초점을 맞추고 있다.
Wangxin Bank의 자동차 대출 불만 사항에는 주로 Meili Auto Finance, Xinyou 중고차, 58 Finance, Litong Automobile 등이 관련된 할부 플랫폼이 포함되며, Wangxin Bank 및 Meili Auto Finance와 관련된 불만 사항 수는 다음과 같습니다.
Meili Auto Finance는 원래 2019110.05에 미국에 상장할 예정이었습니다.
Meili Auto의 재무 설명서에 공개된 정보에 따르면, 2019년 165438+에서는 최대 금융사가 65.6%의 자금을 제공했고, 두 번째로 큰 금융사가 21.8%를 제공했습니다. 10월 11일, 메이리 오토 파이낸스(Meili Auto Finance)의 창업자인 유옌난(Liu Yannan)은 '1105' 불법 온라인 대출 사건에 연루되어 조사를 받았고, 상장의 꿈은 물거품이 됐다. Meili Auto Finance의 자금 제공자 중 하나인 Wangxin Bank도 영향을 받았습니다.
공시자료에 따르면 왕신은행의 최대주주는 뉴호프그룹으로 지분율은 30%다. Meili Auto Finance의 IPO 이전에는 New Hope의 자회사인 Key View Investments Limited가 Meili Auto Finance의 지분 65,438+06.3%를 보유하고 대주주였습니다.
Tianyancha 데이터에 따르면 2018년 6월 New Hope Group이 Meili Financial의 2차 자금 조달을 주도했으며 자금 조달 금액은 미화 9,200만 달러에 달했습니다.
2
소비자의 반복적인 불만
Black Cat 불만 플랫폼을 확인한 결과 많은 차용인이 Wangxin Bank 및 Meili Auto Finance에 대해 불만을 제기한 것을 발견했습니다. 주로 무단 사유로 인해 확인 후 왕신 은행에서 대출을 받게 됩니다.
블랙캣에서 일부 소비자들은 자동차를 구입할 때 영업사원이 진실을 숨기고 있다고 생각한다는 불만을 토로했다. 메일리금융은 자신도 모르게 내 이름을 이용해 왕신은행에서 돈을 빌려 소비자를 속였습니다.
또 다른 익명의 이용자는 2065438+가 2007년 8월 27일 중고차를 구입했는데 전액 76,800원, 계약금 24,000원을 서비스 이용료로 썼다고 고소장에 올렸다. 보험료, GPS 대기료. 협상 후 그는 메일리 자동차로부터 55,000위안의 금융 대출을 얻었고, 이는 36개월에 걸쳐 상환되었습니다. 대출 승인 절차는 없으며 매달 2,228위안이 자동으로 차감돼 27회분은 정상적으로 상환됐다.
165438년 6월부터 2020년 10월까지 사용자가 정상적인 공제가 없다는 사실을 알게 된 후 신왕은행은 그에게 15,000위안의 추가 대출을 통보했습니다. 이에 이용자는 27일 상환금액이 대출금액을 초과했다고 주장하며, 왕신은행은 65438+50만 위안 추가 대출 근거를 합리적으로 설명하고 폭력적인 징수를 중단해야 한다고 주장했다.
메일리 오토 파이낸스는 '일상적인' 대출자들로부터 반복적으로 불만을 토로해 왔으며, 신왕은행에 협력 대출 기관이 연루되는 등 유사한 사건도 수시로 보고되고 있습니다.
시나의 금융 노출 채널도 이전에 노출된 바 있다. 내몽골 출신의 정(Zheng) 교사는 중고차 구입 시 메일리파이낸셜을 통해 7만 위안 대출을 신청했지만 실제로 은행에서 8만9380위안을 대출받았다고 블랙캣 플랫폼을 통해 불만을 토로했다.
대출을 해준 은행은 4대 은행이 아닌 신왕은행이었는데, 영업사원이 오프라인에서 한 말과 일치하지 않았다.
한 달 후 정 씨는 전화, 위챗, 기타 연락 채널을 통해 영업사원에게 연락했지만 여전히 '잃어버린' 영업사원과 연락이 닿지 않았다.
정 씨는 또한 대출 수수료가 자동차 구매 7만위안과 소비자 대출 654만3800만위안 등 두 가지 금액으로 기록됐다고 말했다. 후자에는 플랫폼 수수료, 보험료 및 기타 비용도 포함되어 있지만 자동차를 구입할 때 이미 추가 보험료를 지불했으며 기타 비용에 대한 대출은 없었습니다.
아메리카 파이낸셜이 경찰에 통제된 이후 소비자들은 플랫폼에 접속할 수 없었지만 과도한 상환 이자, 사실과 일치하지 않는 대출 원금 등의 문제는 여전히 해결되지 않은 채 남아 있었다. 현재 그들은 문제 해결 방법에 대해 신왕 은행과 협력하기 위해 협력하고 있습니다.
이제 드디어 들어온 소비자들의 희망은 또 다시 사라졌고, 반복되는 폭력적인 수집에 시달려야 하는 상황이 됐다.
일부 이용자들은 신왕은행의 폭력적인 채권 추심으로 인해 가족들이 병원에 입원하고 아내가 별거를 하게 되었다고 전했다.
업계 관계자는 Jiaodu Finance에 신왕 은행에 대한 비판은 실제로 올해 2월 중국 은행 규제위원회에서 발표한 '상업 은행의 인터넷 대출 사업 추가 규제에 관한 고시'에 근거한 것이라고 말했습니다. 금융기관이 인터넷 대출 과정에서 리스크 관리를 강화한다는 비판도 나온다. 규제 조항에는 폭력적인 수집, 개인정보 보안, 과도한 대출 유도, 부당한 요금 청구 등의 문제가 모두 위의 내용에 규정되어 있습니다.
세
누적대출이 3500억을 넘었는데 부실대출 비율이 급등했다.
왕신은행은 2016년 2월 28일 개설됐다. 중국 은행보험감독관리위원회의 승인을 받은 국내 7번째 민간은행이자 등록자본금 30억 위안을 보유한 쓰촨성 최초의 민간은행이다. , 개인 소비자, 중소기업, 농촌 및 농민을 대상으로 금융 서비스 제공에 중점을 두고 있습니다.
신왕은행의 발전 이력을 되돌아보면, 개설 당시에는 분명히 '인터넷 은행'으로 자리 잡았습니다. 따라서 계좌 관리자도 없고, 무선 판매점도 없고, '인터넷 오픈 플랫폼'도 없었습니다. 운영 모델이 4년이 지났습니다.
신왕은행은 처음 2년 동안 실적이 적자였다. 2018년이 되어서야 순이익이 흑자로 전환되었습니다. 2019년 순이익은 165,438+3,300만 위안으로 전년 대비 207.1% 증가했습니다.
신왕은행이 엄청난 적자를 낸 이유는 이 기간 대출금액이 크게 늘어났기 때문이다. 신왕은행이 공개한 바에 따르면 신왕은행은 설립된 지 2년이 채 되지 않아 누적 대출액 1000억 달러, 대출 건수 4000만 건을 넘어섰다. 2065438년 말 + 2009년 2월 현재 왕신은행의 누적 대출액은 3,568억 위안에 달해 총 6,758만 명에게 서비스를 제공하고 있습니다.
공식 홈페이지를 통해 공개된 바와 같이 뉴웹뱅크는 늘 열린 태도를 유지하며 금융서비스 분야의 '만능 연결자'로 자리매김했다. 공개 정보에 따르면 Meili Finance는 물론 Future Financing, Lakala, Meituan, Xinyou 등 인터넷 소비자 할부 거대 플랫폼을 포함하여 Wangxin Bank는 주로 펀드 제공자로서 파트너와 협력하고 있습니다.
왕신은행은 개설 후 3개월 만에 소비자신용상품 '하오렌다이'를 개발했다. 5년이고, 최저 연 이자율은 10.8%입니다."
지난 2020년 7월 발표된 '시중은행 온라인대출 관리에 관한 경과조치'를 통해 소비자 개인신용대출에 대한 신용한도가 설정되고, 개인신용대출에 대한 신용한도가 설정됐다는 점에 주목할 필요가 있다. 가계 소비자 개인 신용 대출은 200,000위안을 초과할 수 없습니다. 원금을 일시에 상환하는 경우에는 신용기간은 1년을 초과할 수 없습니다.
현재 왕신은행의 최대 대출한도는 여전히 50만 위안이고 상환기간은 여전히 5년이다.
이와 관련하여 왕신은행은 '제1금융일보'에 전환 기간 동안 은행이 규제 요건에 따라 규정 준수 시정을 실시했으며 현재 20만 위안 미만의 신용공여가 적용된다고 밝힌 바 있다. 그러나 20만 위안을 초과하는 신청에 대해서는 은행에서 수동 검토와 오프라인 승인을 실시합니다.
그러나 대부분의 은행은 규제 요건에 따라 시정 조치를 취했습니다. 예를 들어, WeBank는 소액 대출 상품의 개인 소비 대출에 대한 최대 신용 한도를 200,000위안으로 조정했습니다.
그러나 이전까지 인터넷 트래픽에 의존하여 달성한 수천억 대출 규모와 '양적' 도약으로 인해 신왕은행은 한때 '질적' 도전에 직면하게 되었습니다.
2020년 6월부터 판결 문서 네트워크는 왕신 은행과 관련된 500건 이상의 사건을 포함하여 금융 대출 계약 분쟁에 대한 여러 판결을 발표했습니다. 피고인 대부분은 공동대출사업을 통해 신왕은행으로부터 개인신용대출을 받았으나 약정대로 상환하지 않아 연체분쟁이 발생하였다. 이들 대출 상품은 모두 '좋은 대출'이다.
지난해 9월말 기준 왕신은행의 부실채권 비율은 65,438+0.53%로 연초 대비 0.92%포인트, 65,438+050.82% 증가했다.
관련 Q&A: 왕신은행 온라인 대출은 어떤가요? 신뢰할 수 있나요? 매우 신뢰할 수 있습니다. 빌린 걸 후회하게 될 거예요. 작년에 34,000위안으로 차를 빌리고 1년 동안 갚았습니다. 한꺼번에 다 갚고 싶어요. 오늘 전화해서 31,000을 갚으러 갔습니다. 빌리지 않는 것이 좋습니다. 이자율이 엄청나게 높습니다.