은행금융상품은 왜 신탁을 이용하여 위탁대출을 하는 걸까요?
신탁대출 금융상품은 고객의 자금을 금융상품 형태로 모아 특정 대상에게 대출을 해주는 은행입니다. 신탁회사는 양도형과 대출형으로 구분됩니다. 양도상품은 은행과 신탁회사 사이에서 특정 채권을 양도하는 것인 반면, 순수대출상품은 신탁회사가 기업에 대출을 제공하는 것으로, 은행은 중개 역할만 하고 상품 경쟁력 제고를 위해 일반적으로 제3자 보증을 제공합니다.
쉽게 말하면 책임의 이전입니다.
위탁대출을 왜 갚지 못하나요?
기업이 은행 등 금융기관에서 돈을 빌리면 합리적인 이자비용을 세전 공제할 수 있다
비금융기업 비금융기업의 차입금에 대한 이자비용은 같은 기간 금융기업의 유사대출 이자율을 기준으로 계산한 금액을 초과할 수 없습니다. 즉, 기준을 초과하지 않는 이자를 공제하는 것이 허용됩니다. 초과금액은 공제 불가
질문 2: 은행업무에 왜 직접대출이 아닌 위탁대출이 필요한가요?
모기지 대출에서는 일반적으로 은행이 차용자를 검토하는 대출 기관입니다. 위탁 대출은 상대적으로 위험이 낮고 부실채권 비율을 낮출 수 있습니다.
질문 3: 회사에서 대출을 위탁해야 하는 이유는 무엇인가요?
대출 처리 과정:
1. 대출 기관은 서면 신청서를 작성하고 준비해야 합니다. 관련 자료.
2. 은행은 대출 기관의 신청 자료를 검토하고 상황이 사실인지 확인합니다.
3. 심사를 통과한 후 대출 기관은 은행과 대출 계약을 체결합니다.
4. 은행은 돈을 빌려주고, 차용인은 합의된 대로 상환을 수행합니다.
질문 4: 위탁대출의 필요성
개인적으로는 위탁대출이 존재하는 가장 근본적인 이유는 국익과 재정관리 요건이라고 생각합니다. 첫째, 대부분의 은행은 국유인데, 사회적 주체들이 서로 마음대로 돈을 빌릴 수 있게 되면 필연적으로 은행 수입에 영향을 미칠 수밖에 없다. 직설적으로 말하면, 은행은 파이의 몫을 가져야 하며, 둘째, 일부 사회 단체의 재정 수준은 상대적으로 열악합니다. 은행을 통한 간접재무관리, 그리고 모두 은행위탁대출을 통해 은행 없이도 대출 규모를 전반적으로 통제할 수 있으며, 민간대출도 피해갈 수 있을 정도로 규모가 너무 커서 제때 감지할 수 없었다.
질문 5: 기업간 차입은 반드시 위탁대출로 이루어져야 합니까?
'대출의 일반원칙' 제61조에 따르면 '기업은 다음과 같이 하여야 한다'고 명확히 규정되어 있습니다. 위장된 형태의 차입 또는 차용에 대한 국가 규정을 위반하지 않습니다. "대출 및 금융 사업". 따라서 기업은 서로 돈을 빌리는 것이 허용되지 않을 뿐만 아니라 "위장된" 차용 및 자금 조달도 허용되지 않습니다.
대금업자의 경우 기업 간 직접 대출은 사법 관행상 법적 위험이 더 크다. 최고인민법원과 <합작계약사건심판에 관한 여러 쟁점에 대한 답변> 판결에 따르면, 일반적으로 기업 간 체결된 대출 계약은 관련 금융 규정을 위반하고 무효한 계약입니다. 차용인은 원금을 차용자에게 반환하고 이자는 일반적으로 지원되지 않습니다.
기업 간 대외 차입에 대한 유연한 솔루션
1. 위탁 은행 대출
중국 인민 은행의 "위탁 대출 사업 설립 관련 문제"에 따르면 상업은행에 의한 "고시" 및 규정은 기업이나 개인이 자금을 제공하고 상업은행이 그들을 대신하여 대출을 발행하도록 허용합니다. 대출 대상, 금리, 목적은 고객이 결정하지만 시중은행은 대출 위험을 부담하지 않습니다.
2. 금융기관대체모델
발행차주가 차입회사에 직접 자금을 빌려주는 것이 아니라, 그 자금을 금융기관에 예치하여 예금증명서를 발급받는 방식으로, 그리고 차입회사는 금융기관에 신청합니다. 대출의 경우 차주는 예금증명서를 질권보증으로 사용합니다. 이와 같이 보증인은 대출관계에 따라 이자를 청구할 수 없으나 지급된 보증수수료를 청구할 수는 있습니다. 보증법은 지급보증을 금지하지 않습니다. 첫째, 예금을 질권으로 사용하는 경우에는 차용인이 대출금을 제때에 갚지 못할 경우 금융기관이 예금증서를 담보로 하여 자금의 안전성을 보장할 수 있어 금융기관이 더욱 안심할 수 있습니다. 둘째, 은행은 이자를 받고 이익을 늘립니다. 은행은 이러한 접근 방식을 기꺼이 받아들입니다. 그러나 이 방식의 단점은 대출비용이 높다는 점이다. 대출업체는 은행에 대출이자도 지불해야 하고, 대출자에게는 보증수수료도 지불해야 한다. 대출을 받기가 매우 쉽고 절차도 간단하다는 장점이 있다. .
위험을 줄이기 위해 예금 증서를 제공하는 보증인은 차용인에게 반대 보증을 제공하도록 요구할 수 있습니다. 또한 반대 보증인에게 상환을 요청할 수도 있습니다.
3. 자연인의 대체
기업과 국민 간의 대출은 민간 대출이므로 법으로 보호됩니다. 따라서 개인은 먼저 개인에게 자금을 빌려주고, 개인은 그 자금을 실제로 사용하는 기업에 자금을 빌려주고, 제3자가 대출에 대한 보증을 제공하는 방식으로 중개 다리 역할을 할 수 있습니다. 법적으로는 자연인과 기업 간의 대출이지만 실제로는 기업의 자금 조달을 용이하게 하는 데 사용될 수 있습니다.
4. 공매도와 공매도 형태의 차입.
매매계약 당사자 중 '구매자'가 상대방에게 '대금을 선지급'한 후, 일정 기간이 경과한 후 '대금'과 이자 또는 '지불된 손해배상'을 회수합니다. 상대방으로부터 어느 쪽도 인도할 의사가 없으며, "구매 및 판매"된 상품의 수령이 전혀 존재하지 않거나 "구매 및 판매된" 상품이 전혀 존재하지 않습니다. 양측이 구현한 것은 실제로 일종의 대출 행위임을 알 수 있습니다.
5. 은행 인수 어음 발행
차용자에게 직접 또는 간접적으로 은행 인수 어음을 발행하고, 차용자는 어음 할인을 통해 자금을 얻습니다. 그러나 우리나라에서는 실제 상품거래 없이 은행 인수어음 처리를 금지하고 있다.
질문 6: 은행 금융상품은 왜 신탁을 이용해 위탁대출을 합니까?
신탁대출 금융상품은 은행이 고객의 자금을 금융상품 형태로 모아 고객에게 제공하는 것입니다. 신탁회사를 통하여 지정고객을 대상으로 하는 대출은 양도와 대출의 두 가지로 구분됩니다. 양도상품은 은행과 신탁회사 사이에서 특정 채권을 양도하는 것인 반면, 순수대출상품은 신탁회사가 기업에 대출을 제공하는 것으로, 은행은 중개 역할만 하고 상품 경쟁력 제고를 위해 일반적으로 제3자 보증을 제공합니다.
간단히 말하면 책임의 전가입니다.
질문 7: 기업 간 대출에는 여전히 은행의 위탁 대출이 필요합니까?
기업 간 대출에는 은행의 위탁 대출이 필요하지 않습니다.
두 당사자가 사적인 합의를 해야 합니다. 괜찮습니다.
질문 8. 주택공적금 대출을 은행에 맡기는 이유는 무엇인가요?
주택공비자금관리센터는 금융기관이 아니므로 직접 대출을 발행할 수 없으며, 대출은 반드시 수탁은행을 통해 이루어져야 합니다. 수탁은행은 주택공비기금관리센터에서 발행한 대출발행 절차를 받은 후 규정에 따라 적시에 대출을 발행해야 한다.
질문 9: 장외위탁대출을 처리할 때 금융기관에 신고해야 하나요?
네, 신고는 필수입니다.
1 중국인민은행 규정에 따르면 모든 은행(부처)은 위탁대출업을 시작하기 위해서는 본점에 영업자격을 신청하고 승인을 받아야 합니다. 각 은행(부서)이 위탁여신업을 개시하려는 경우에는 “임시규정”의 요건에 따라 자체적으로 위탁여신관리 세부규정을 수립하여 본점 위험관리부서에 제출하여 검토를 받아야 합니다. 세부 규칙은 다음을 포함하지만 이에 국한되지는 않습니다:
(1) 은행(부서) 위탁 대출 업무 운영 및 승인 절차,
(2) 위험을 담당하는 전문 직위의 기능 검토 및 관리, 책임 및 인력 구성,
(3) 어떤 상황에서 실사 및 위험 평가 메커니즘을 사용하여 결정을 내리는지,
(4) 은행(부서) 관련 직원 해당 책임
(5) 은행(부서) 위탁 대출 처리 수수료 기준.
2. 위탁여신업무의 처리 및 관리에 있어서 본사 사업부서 및 사업부서의 책임 및 지위는 소관 지점과 동일하며, 관리 요구 사항은 해당 관할 지점의 요구 사항에 따라 구현되어야 합니다.
3. 위탁대출업무를 취급하도록 승인된 은행(부서)은 중국인민은행 현지지점에도 등록해야 합니다.
IV.'임시규정' 시행 이전에 본점으로부터 위탁대출업무를 취급하도록 승인받은 지점(부서)은 여전히 은행의 위탁여신관리제도를 수정, 개선해야 합니다. ) "임시규정"의 요건에 따라 본사 위험관리부서에 보고합니다.
5. "임시 조항"은 주택 공적 기금 위탁 대출에는 적용되지 않습니다. 모든 은행은 중국인민은행 및 본점의 기타 관련 규정에 따라 주택공적자금 위탁대출을 처리해야 합니다.
6. 그러면 본사에서 '위탁대출 계약 모델 텍스트'를 발행합니다
질문 10: 회사에서 위탁대출을 하는 이유와 회사 간 직접 대출을 하지 않는 이유
>
기업은 은행 등 금융기관으로부터 돈을 빌리고, 합리적인 이자비용은 세전 공제 가능
비금융기업이 비금융기업으로부터 빌린 이자비용은 이자액을 초과할 수 없다. 해당 금액의 일부에 대해 금융회사의 유사한 대출금리를 기준으로 산정한 이율입니다. 즉, 기준을 초과하지 않는 이자를 공제하는 것이 허용됩니다. 초과금액은 공제할 수 없습니다
위탁대출 위험 개요
위탁대출의 주요 위험이 무엇인지 아시나요? 위탁여신이란 본인이 법적인 출처로부터 자금을 제공하고, 수탁은행이 대출대상, 목적, 금액, 기간, 이자율 등에 따라 대출금을 발행, 사용감독 및 회수를 지원하는 대출업을 말합니다. .교장에 의해 결정됩니다. 다음은 제가 정리한 위탁대출 리스크 개요입니다_위탁대출 리스크 지식 소개, 도움이 되셨으면 좋겠습니다!
__ 목차__
위탁대출 개요 위험
위탁대출의 정의
위탁대출 위험 분류
위탁대출 위험 예방
위탁대출 위험 개요
p>
상장사임에도 불구하고 재무관리와 대출을 위해 대규모 자금을 활용하는 것은 최근 2년 사이에 나타난 새로운 현상이다. 상하이증권거래소 자본시장연구소가 최근 발표한 20__" 기업, 20__ 2017년 상하이 상장기업의 재무위탁관리와 위탁대출 현상이 더욱 뚜렷해졌고 관련 측면에서 높은 리스크가 발생했다. 등장하기 시작했습니다.
통계에 따르면 20__년 위탁재정관리 기초잔액은 239억4000만 위안, 차변금액은 1180억6000만 위안, 대변금액은 1248억4300만 위안, 연말잔액은 171억1900만 위안으로 나타났다. 원. 2010년과 비교하면 위탁재정관리 잔액은 어느 정도 감소했으나, 해당 기간 발생한 금액은 2010년(차변금액 790억1700만위안, 대변금액 559억1600만위안)에 비해 크게 늘었다.
위탁대출의 경우 20__년 위탁대출 기초잔액은 643억8300만원, 차변금액은 860억1400만원, 대출금액은 416억4300만원, 연말잔액은 1087억5400만원을 기록했다. 원.
지난 2년간 위탁재무관리와 위탁대출 등으로 인해 상장사에서 큰 손실은 없었지만, 이 분야에서는 높은 리스크가 대두되기 시작했다고 보고서는 지적했다. 위탁대출을 발행한 기업 중 20__년 말 현재 총 6개 상장기업이 연체금을 납부하고 있으며, 상장기업 대출은 빈번하게 연장되거나 심지어 소송에 연루되기도 하는 등 위험성이 높은 것으로 나타났습니다. 위탁대출의 내용입니다. 통계에 따르면 보고기간말 현재 연장대출, 연체대출, 소송 관련 위탁대출 잔액은 각각 81억9200만위안, 22억8000만위안, 5700만위안을 기록했다.
상하이 증권 거래소 분석에 따르면 일부 상장 기업이 위탁 재무 관리 및 위탁 대출에 열중하는 데는 다음과 같은 주요 이유가 있을 수 있다고 생각됩니다.
우선 긴축 상황에서 통화 정책 및 부동산 시장 규제, 중소 제조 기업 기업, 부동산, 광업 및 기타 산업은 자금 수요가 크며 이는 급속한 성장을 위한 비옥한 기반을 제공합니다. 초고수익률은 각계각층에서 빠르게 자금을 유치합니다. 삶.
일부 기업은 본업이 부진할 때 위탁재무관리 및 위탁대출에 더욱 의욕이 생기고, 본업이 부진한 일부 기업에서는 이자소득이 주요 수익원이 되고 있습니다. . 예를 들어, 20__년에 회사의 순이익은 1억 8,800만 위안이었지만 20__년에 20건의 위탁 대출이 있었으며 잔액은 3억 6,700만 위안이었습니다. 일반적으로 대출 이자율은 20% 정도인 것을 알 수 있습니다. 소득이 성과에 미치는 영향은 매우 큽니다.
둘째, 일부 신규 상장 기업의 과도한 자금 조달 현상으로 인해 유휴 자금이 대량으로 발생하고 자체 보유 자금이 풍부해진 기업도 자체 유휴 자금을 위탁 재무 관리에 사용한다고 발표했습니다. 목록이 과도하게 늘어난 직후.
동시에 상장회사는 일시적으로 유휴 조달된 자금을 활용하여 일시적으로 운전자본을 보충하고, 이를 자체 자금으로 전환한 후 위탁재무관리나 위탁대출 등에 사용할 수 있습니다. 또한 일부 상장기업은 시장의 유혹에 따라 조달자금의 용도를 변경하고 운전자본을 보완하는 등 고금리 대출을 하려는 동기를 갖게 될 가능성도 배제할 수 없다.
마지막으로 일부 기업은 상장사의 유리한 금융 플랫폼을 이용해 회사채나 단기금융채 등을 통해 값싼 자금을 확보하고 이를 '재판매'해 이자차액을 얻을 가능성도 있다.
예를 들어, 한 회사는 20__년 5월 95억 위안의 회사채를 발행했는데, 이는 상업은행 대출금을 상환하고 회사의 운전자금을 1:1 비율로 보충하는 데 사용되었습니다. 자체 자금 중 40억 위안을 1~2년 만기 금융상품에 투자하기로 결정했다.
상하이증권거래소는 상장기업이 위탁재무관리와 위탁대출에 참여하는 것은 이해할 수 있지만, 높은 이해관계에 따라 위장된 보조금 형태로 쉽게 진화할 수 있다고 밝혔다. 관련 거시 관리 부서는 사회 자금을 합리적으로 배분하고, 중소기업의 자본 수요 모순을 완화하며, 시장의 자본 비용을 안정화하기 위한 효과적인 조치를 취합니다.
상장 기업은 또한 위험 통제를 강화하고 위탁재무관리 및 위탁대출에 있어서의 경영의사결정과정은 리스크를 대가로 삼아 고금리수익을 일방적으로 추구하는 것이 되어서는 안 됩니다. 동시에 상장기업의 자금조달 계획 수립에 대한 감독을 강화할 필요가 있다. 또한, 현재의 위탁재무관리 및 위탁여신의 정보공개 상황을 토대로 해당 분야의 정보공개 요건을 세분화하고, 위탁재무관리 및 위탁대출의 정보내용을 더욱 개선하여 정보의 투명성을 제고할 필요가 있습니다. 폭로.
위탁대출의 정의
위탁대출이란 고객이 제공한 법적 출처로부터 위탁은행의 일반위탁예금계좌로 자금을 이체하는 것을 말합니다. 대출대상 및 목적, 금액, 기간, 이자율, 기타 대출업무에 따라 대출금의 이용을 감독하고, 대출금의 회수를 지원합니다. 고객은 정부 부서, 기업, 기관, 개인 등이 될 수 있습니다. 대출 기관(즉, 수탁자)은 본인이 정한 대출 대상, 목적, 금액, 기간, 이자율 등에 따라 대출금을 지급하고, 사용을 감독하며, 대출금의 회수를 지원합니다. 대출 기관(수탁자)은 취급 수수료만 부과하고 대출 위험은 부담하지 않습니다.
민법 제920조(2021년 1월 1일 시행) 위탁권한: 의뢰인은 수탁자에게 하나 또는 여러 가지 사항을 처리하도록 구체적으로 위탁할 수도 있고, 일반적으로 모든 사항을 수탁자에게 위탁할 수도 있습니다.
위탁대출의 위험분류
위탁대출업에 있어서 "대출의 일반원칙" 및 "상업은행의 위탁대출 제공에 관한 고시"에 따름 , 대출위험은 고객이 부담해야 하며, 은행은 대출위험을 부담하지 않으므로 위탁대출은 은행의 위험도가 낮은 업무로 간주되지만 은행의 경우 위탁대출이 완전히 위험이 없는 것은 아닙니다. 실제로 수탁은행이 업무를 처리할 때 무시할 수 없는 리스크가 많다.
1. 정책 위험. 업무접근 측면에서 상업은행이 위탁대출업무를 시작할 때 중국은행감독관리위원회에 보고하여 승인 또는 신고를 하였으며, 일부 은행 지점이 현지 은행에 보고하지 못한 경우 위탁대출을 운영할 수 있는 자격을 취득하였습니까? 사업 개시 시 요구되는 규제 부서, 정책 및 규정 측면에서 위탁 대출의 대상, 용도 및 프로젝트가 준수 검토 대상인지, 위탁 대출의 조건, 이자율 등에 대한 규제가 엄격하게 이행되는지 여부 . 실제로 일부 수탁은행은 고객과 차용인 모두 합의에 도달하면 금리 수준을 마음대로 결정할 수 있다고 믿고 있는데, 이는 종종 중국인민은행의 관련 규정을 위반하는 경우가 많습니다.
2. 운영상의 위험. 상업은행이 실사, 검토 및 승인, 법률 문서 서명, 대출 자금 사용, 대출 원리금 회수 및 상환, 처리 수수료 징수 등 특정 업무에 대한 규정 및 절차를 따르지 않아 발생하는 위험을 말합니다. 위탁대출의 경우. 대출금이 손실된 후 수탁자인 은행이 위탁계약에 따른 의무를 완전히 이행하지 못하거나 대출 전 조사, 대출금 지급, 자금 사용 모니터링, 연체 대출 회수 등의 업무를 표준화하지 못하는 경우 고객은 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다. 은행이 해당 의무를 이행하지 않았다고 주장합니다.
3. 은행 평판 위험. 위탁대출이 적시에 원금과 이자를 회수하지 못하고 이를 고객에게 적시에 상환하지 못하는 경우, 이는 위탁은행의 신용에 영향을 미치게 되므로 위탁대출에 대한 신용위험 및 평판위험은 은행이 부담합니다.
4. 규정 준수 위험. 자금원의 측면에서 일부 은행은 사회보장기금, 기업연금, 예산 외 자금, 노동조합 자금, 보험 자금, 재단 자금, 주택 중개소 관리비 등으로부터 불법적으로 위탁 대출을 받아 자금 출처가 일관되지 않습니다. 자금 사용 규제 측면에서 일부 차용인은 국가 산업 정책에 의해 금지 및 제한되는 산업이나 기준에 부합하지 않는 기업 및 프로젝트에 자금을 투자하기 위해 위탁 대출을 사용합니다.
대출 자금 사용을 엄격하게 모니터링하지 않는 은행도 있습니다. 예를 들어, 차용인이 수탁 은행에 운전자금을 신청했지만 해당 자금이 부동산 투자나 장비 구입에 사용되어 규정을 준수하지 않는 사용이 발생합니다. 자금. 문제가 발생하면 시중은행도 책임을 면할 수 없다.
5. 법적 위험. 수탁자로서 은행과 위탁자가 체결한 위탁계약은 법인과 위탁자가 서명한 법률문서여야 합니다. 그러나 일부 지점은 계약당사자의 조건을 충족하지 못하고 1차 법인으로 활동합니다. , 이는 법적 위험을 초래합니다. 일부 은행이 대외적으로 위탁대출을 추진할 때 위탁대출상품, 신탁업, 저축예금업의 성격을 정확히 정의하지 못해 법이 발동될 경우 소송의 위협에 직면할 수 있으며 규제당국의 처벌을 받을 수도 있다. . 또한, 일부 취급직원의 경우 법률의식 부족으로 무책임한 약속을 하거나 권한을 벗어난 직무를 수행하는 경우가 있어 법적 리스크를 발생시키기 쉬우며 은행까지 연루될 수 있습니다.
위탁대출 위험 예방
1. 은행이 위탁대출 위험을 예방하기 위한 기본이자 전제조건인 위험 관리 인식을 제고합니다. 이사회와 고위 경영진으로 대표되는 은행 고위 관리자는 먼저 위탁 대출의 위험에 대한 이해를 높이고 관련 부서 인력을 조직하여 교육을 실시하며 풀뿌리 직원의 책임과 행동에 위험 관리를 구현해야 합니다.
2. 대출 전 조사 과정에서 고객이 제공한 자료, 대출 목적의 적법성, 대출 금리가 규정을 충족하는지 여부, 차주의 민사 대상 여부를 강화합니다. 자격은 관련 규정, 자금 출처의 법적 준수 및 기타 내용에 따라 조사 및 검증되어야 합니다. 검토 및 승인 과정에서는 정해진 절차에 따라 실사 검토 및 승인이 이루어져야 하며, 각 은행의 내부 승인 및 과도한 권한 승인에 따라 검토 및 승인이 권한 있는 승인자에게 보고되어야 합니다. 허용되지 않습니다.
3. 장외 대출 과정에서 차용인은 관련 국가 규정에 따라 취급 은행에 위탁 대출 자금 계좌를 개설하고 보증인과 보증 계약을 체결해야 합니다. 계약 및 보증 계약은 고객의 위탁 예금이 펀드 계좌에 입력된 후에만 효력을 발생합니다. 본인은 위탁받은 자금을 수탁은행의 특별계좌에 먼저 예치하여야 하며, 어떠한 경우에도 수탁은행은 위탁받은 자금이 마련되기 전에 차용자에게 미리 대출을 하여서는 아니 된다.
4. 대출자금 모니터링 과정에서 취급기관은 대출자금이 유용되지 않도록 차주의 신용자금이 특정 목적으로 사용되는지 감독해야 한다. 대출의 목적은 위탁계약서에 명확히 명시되어 있으며, 자금은 위탁은행의 승인 없이는 변경될 수 없습니다. 그리고 대출관리 요건에 따라 대출 후 점검을 실시하고, 점검 결과를 고객에게 신속히 통보합니다. 차용인에게 대출계약서에 명시된 대로 대출원금과 이자를 기한 내에 상환할 것을 촉구합니다. 위탁대출과 자율대출 사이에 이해상충이 발생하더라도 수탁은행은 자신의 유리한 지위를 이용해 본인의 자금이나 차입자의 원금 상환을 개인적으로 보류할 수 없다.
5. 연체된 대출금 추심 과정에서 취급 은행은 대출 연체 이자를 고객에게 즉시 통지하고 이에 상응하는 추심 조치를 취해야 합니다. 대출금이 연체된 후, 취급 은행은 법정 또는 합의된 보증 기간 내에 보증인에 대해 자신의 권리를 주장해야 하며, 소멸시효 내에 차용인에게 서면 추심 통지서를 발송하고 서면 추심 증거를 확보해야 합니다.
6. 규정 준수 위험 관리를 강화합니다. 상업 은행은 심층적인 조사를 실시하고 위탁된 대출 자금의 출처를 검토해야 합니다. 특정 목적을 가지고 있고 유용할 수 없는 특정 유형의 특별 자금은 국가 규정에 따라 위탁 대출 자금의 출처로 허용될 수 없습니다. 은행은 위탁대출 발행을 위한 자금을 선지급할 수 없으며, 은행 자체 신용자금을 위탁대출 자금의 재원으로 사용할 수 없습니다.
7. 상업은행은 위탁대출 자금 발행의 준수 여부를 검토해야 합니다. 차주가 법인 자격을 갖추고 있는지 검토하고 모든 사업 절차가 완전한지 확인하십시오. 국가 산업 정책에 의해 금지되거나 제한되는 산업에는 위탁 대출이 제공되지 않으며, 절차가 불완전하거나 국가 정책에 의해 금지되거나 제한되는 프로젝트 또는 수준 이하의 프로젝트에 대해서는 위탁 대출이 이루어지지 않습니다. 관여하지 마십시오. 대출 절차가 완벽해야 하며, 법적 허점이 있는지, 각종 법률 문서의 조건이 엄격한지, 잠재적인 법적 위험이 있는지에 주의해야 합니다.
8. 위탁대출을 처리하는 과정에서 취급 기관은 관련 법률 문서 검토 시스템에 따라 검토 절차를 거쳐 모든 법률 문서가 합법적인지 확인해야 합니다. 은행이 위탁 대출에 대한 위험을 감수할 것을 본인에게 약속하는 추가 계약 및 기타 양식을 사용해서는 안 됩니다.
9. 내부 통제 시스템을 강화합니다. 중국 건설은행은 '대출 일반 규칙' 및 '상업은행의 위탁 대출 개시에 관한 문제에 관한 고시'에 따라 실질적인 내부 관리 시스템을 마련해야 합니다. "와 동시에 내부 리스크 통제 관리 시스템을 구축하여 각 계층의 직원이 준수해야 할 규칙을 마련하고 위탁 대출 리스크에 대한 방어선을 체계적으로 구축합니다.
위탁 대출 위험 개요 관련 기사:
★ 위탁 대출 위험 개요
★ 위탁 대출과 관련된 위험은 무엇입니까
★ 부동산 개발 대출 리스크 검토 핵심 포인트
★ 은행이 대출 리스크를 예방하는 방법
★ 금융 전공자를 위한 우수 졸업 논문 사례 (2)
★ 개인신용 주요 내용
★ p>
★ 신용업무 기초지식 유형 분석
★ 신용업무 요소
★ 자금조달관리 중소기업
★ 기업신용 리스크 관리
var_hmt=_hmt||[];(function(){ varhm=document.createElement("script"); hm.src=""; vars=document.getElementsByTagName("script")[0] s.parentNode.insertBefore(hm,s);})();
은행의 목적은 무엇입니까? 중국 개인신탁대출은?
중국은행 개인 위탁 대출의 목적:
개인 위탁 대출의 목적은 "상업은행법" 및 "대출 일반 원칙"의 요구 사항을 준수해야 합니다. 특별한 목적이 없는 대출은 허용되지 않습니다.
대출금은 차용인의 일상적인 소비나 사업운영 등에 사용될 수 있으며, 다음의 목적으로 사용하는 것은 엄격히 금지됩니다:
1. 또는 기타 국가 신용 정책 운영이 금지되거나 개발 또는 반복 건설이 제한되는 프로젝트 및 산업
2. 채권, 선물, 금융 파생상품, 금융 상품, 지분 등과 같은 투자에 참여 .;
3. 등록된 자본금으로 등록 확인 또는 자본금 증자 및 지분 확대
5. 국가가 명확히 규정한 금지된 목적.
위 내용은 참고용이므로, 실제 영업규정을 참고하시기 바랍니다.
이상으로 위탁대출금융상품과 위탁대출금융상품 소개를 마치겠습니다.