대출 비용 = 대출 금액 대출 이자율(예: LIBOR300BP, LIBOR + 300 베이시스 포인트)
예금 비용 = 대출 금액의 40%, 회사 사업의 수익률( 즉, 이 돈 은행 없이 업무용으로 벌 수 있는 돈) - 대출금액의 40%, 1년 정기예금 이자율
그러면 총비용률 = 종합비용(예: 대출비용) 및 예금 비용)/실제 융자 금액(즉, 대출 금액의 60%)입니다.
대출비용은 어떻게 계산하나요?
대출 비용은 다음과 같이 계산됩니다.
1. 이자 비용
이자 비용은 은행에 지불하는 비용으로 대출의 핵심 구성 요소입니다. 비용. 부동산 담보대출의 이자율은 주로 세 가지 요소에 따라 달라집니다.
1. 시중은행이나 대출자가 통제할 수 없는 중앙은행의 기준금리
2. 우한 모기지 이자율 10% 할인이나 중소기업을 위한 변동 이자율 등의 조정을 통해 차용인의 비용을 어느 정도 절감할 수 있습니다.
3. 차입자가 선택한 상환방법과 대출기간은 다른 조건이 동일하다고 가정하고, 기간이 길수록 이자가 높아지며, 평균자본상환방식은 총 이자가 원금균등상환방식보다 낮습니다.
둘째, 비용
비용은 많은 사람들이 간과하기 쉬운 부분인데 이 지출이 상당하다.
1. 신용대출
신용대출 중에는 조기상환 위약금이 가장 많습니다. 대부분의 은행에서는 대출금을 조기 상환할 경우 대출금 총액의 5%를 조기상환 위약금으로 납부하도록 규정하고 있습니다.
2. 주택담보대출
주택담보대출의 경우 가입비, 감정료, 안내비, 보증료 등이 포함됩니다. 일부 상업은행에서는 대출을 발행한 후 보험이나 금융상품 구매를 요구하기도 합니다.
셋째, 시간비용
시간비용이 매우 중요합니다. 차용인들이 가장 걱정하는 것은 자금이 언제 도착할 것인가인데, 사실 은행마다 요구사항과 절차가 다르고, 대출 시기도 다릅니다. 개인 주택담보대출을 예로 들어보겠습니다. 일반적으로 대출 신청 정보를 수집한 후 대출금 지급에 걸리는 시간은 영업일 기준 약 15일이며, 일부 은행에서는 2개월 이상 소요됩니다. 또한 차용인이 대출을 처리하는 방법과 계정 관리자가 대출 진행 상황을 추적하는지 여부에 따라 달라집니다.
일반적으로 다른 조건이 동일할 때 기업 대출은 개인 대출보다 느리게 승인되고 모기지 대출보다 빠르게 승인됩니다. 차용인에게 대출은 긴급 상황이나 문제 해결을 위한 것입니다. 대출금 지급이 늦어져 사업이 늦어진다면 큰 의미가 없습니다.
대출이란 일반적으로 합의된 이자율과 상환 날짜에 따라 돈을 사용하는 단위나 개인에게 자금을 빌려주는 은행, 신용 조합 및 기타 기관을 의미합니다.
광의의 대출은 대출, 할인, 당좌차월 및 기타 차입 자금을 의미합니다. 은행은 대출을 통해 집중화폐와 화폐자금을 방출하는데, 이는 재생산을 확대하고 경제발전을 촉진하기 위한 사회의 요구를 충족시킬 수 있습니다. 동시에 은행은 대출이자 수입을 얻고 자체 축적을 늘릴 수도 있습니다.
대출비용은 어떻게 계산하나요?
사람들의 소비 개념이 변화하면서 대출, 특히 주택담보대출, 자동차 대출 등 초기 소비 방식이 점점 더 대중화되고 있습니다. 그런데 단순해 보이는 대출 비용이 어떻게 계산되는지 아시나요? 오늘은 대출비용 계산방법에 대한 구체적인 분석을 전해드리겠습니다.
대출비용은 어떻게 계산하나요?
이자 비용
이자 비용은 은행에 지불하는 비용으로 대출 비용의 핵심 구성 요소입니다. 차용인의 이자 수준은 다음 세 가지 요소에 따라 달라집니다.
(1) 중앙 은행의 예상 연간 기준 이자율은 상업 은행과 차용인 모두가 통제할 수 없습니다.
(2) 비즈니스 일부 우대 대출 정책 등 예상 연간 이자율에 대한 은행의 조정
(3) 차용인이 선택한 상환 방법 및 대출 기간(예: 다른 조건이 동일할 경우 대출 기간이 길어짐) 기간이 길수록 이자가 높을수록 원금균등상환방식에 비해 평균자본상환방식의 이자비용이 낮아진다.
수수료 및 비용
수수료 및 비용은 흔히 처리 수수료 및 서비스 수수료라고 부릅니다.
예를 들어 신용대출, 계좌관리수수료, 손해배상청구 등이 일반적이다. 예를 들어 발해은행(Bohai Bank)은 매달 계좌 관리 수수료를 요구합니다. 또 다른 예로 신용카드 할부금은 물론 주택담보대출 보험료, 대출 공증비, 주택담보대출 등록비, 감정평가비, 공적자금 대출보증비 등이 있다. 중소기업에 대한 대출의 경우 많은 상업 은행은 기업으로부터 금융 컨설팅 수수료, 컨설팅 수수료 및 기타 수수료를 청구합니다.
시간 비용
시간은 돈입니다. 이것은 절대적으로 사실입니다. 차용인이 가장 걱정하는 것은 자금이 도착하는 시기인데, 은행마다 요구사항과 절차가 다르고, 대출 시기를 결정하기 어려운 것이 현실이다. 일반 대출의 경우 승인 시간은 모든 자료가 수집된 후 영업일 기준으로 약 15일입니다. 또한 은행 자체의 일부 문제 등 대출 속도에 영향을 미치는 다양한 요인이 있습니다.
차입자 입장에서는 긴급구제나 문제해결을 위한 대출이기 때문에 대출금 지급 지연으로 사업이 지연되더라도 별 의미가 없다.
은행 대출 이자를 계산하는 방법의 예가 나와 있습니다
(1) RMB 사업의 이자율 변환 공식은 다음과 같습니다
1, 일일 이자 이율(0/000 ) = 연이율(%) ¼ 360 = 월이율(%) ¼ 30.
2. 월 이자율(%) = 연 이자율(%) ¼ 12.
(2) 은행은 상품 이자 계산 방법과 거래 이자 계산 방법을 사용하여 이자를 계산할 수 있습니다.
1. 실제 일수를 기준으로 일일 누적 계좌 잔액을 계산합니다. , 누적된 상품에 일일 이율을 곱하여 이자를 계산합니다. 이자 계산 공식은 다음과 같습니다.
이자 = 누적 이자 발생 금액 × 일일 이자율. 여기서 누적 이자 발생 금액 = 일일 총 잔액.
2. 이자 계산 방법은 미리 설정된 이자 계산 공식인 이자 = 원금 × 이자율 × 대출 기간에 따라 이자를 하나씩 계산하며, 세 가지 항목으로 나누어 계산합니다.
이자기간은 1년(월)이고, 이자계산식은 다음과 같습니다.
①이자=원금×년(월)×년(월)이자율
이자율이 기간은 1년 전체 연(월) 및 일수이며 이자 계산식은 다음과 같습니다.
②이자 = 원금 × 연(월) × 연(월) 이자율 원금 × 홀수일 × 일 이자율.
동시에 은행은 모든 이자 발생 기간을 실제 날짜로 변환하여 이자를 계산하도록 선택할 수 있습니다. 즉, 1년 365일(윤년의 경우 366일)이며, 각 월은 실제 날짜입니다. 그레고리력의 일 수입니다. 이자계산식은 다음과 같습니다.
3이자=원금×실제일수×일일이자율
이 세 가지 공식은 본질적으로 동일하지만 이자율 환산으로 인해, 1년은 360일 밖에 없습니다. 다만, 실제 일이자율을 계산할 때에는 1년 365일을 기준으로 계산하므로 결과가 조금씩 다를 수 있습니다.
확장 데이터
은행 대출 이자 결정 요인은 다음과 같습니다.
1. 은행 비용. 모든 경제 활동에는 비용 편익 비교가 필요합니다. 은행 비용에는 두 가지 유형이 있습니다. 차용 비용 - 빌린 자금에 대한 선지급 이자 및 추가 비용 - 일반 사업 비용.
2. 평균 이익률. 이자는 이익의 일부로서 이익률보다 낮아야 합니다. 평균 이익률은 이자의 최고 한도입니다.
3. 대출자금의 수요와 공급. 공급이 수요를 초과하면 대출 이자율은 하락해야 하며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 또한 대출 금리는 가격 변동, 보안 수익률, 정치적 요인 등을 고려해야 합니다.
그러나 일부 학자들은 이자율의 상한선이 자금의 한계수익률이어야 한다고 믿습니다. 금리를 제한하는 요인은 기업이 은행 대출을 받은 후의 이익 증가율을 대출 금리와 비교한 것으로 본다. 전자가 후자보다 낮지 않은 한 기업은 은행에서 돈을 빌릴 수 있습니다.
1. 복리: 복리란 특정 비율로 이자를 추가하는 것을 의미합니다. 중앙은행 규정에 따르면 차용인이 계약서에 명시된 기한 내에 이자를 상환하지 않으면 복리 이자가 부과됩니다.
2. 위약금 이자: 대출기관이 은행 대출금을 지정된 기간 내에 상환하지 못하는 경우, 당사자와 체결한 계약에 따라 은행이 채무 불이행자에게 지급하는 위약금 이자를 은행이라고 합니다. 벌금이자.
3. 연체금지급손해배상 : 불이행자에 대한 징벌적 조치인 추징금 이자와 성격이 동일하다.