서브프라임 모기지 위기는 서브프라임 모기지 위기(/ccc821125/)라고도 불리며, 서브프라임 부채 위기로도 번역됩니다. 서브프라임 모기지 대출기관의 파산, 투자금 강제 폐쇄, 주식시장의 극심한 변동 등으로 미국에 발생한 폭풍을 말한다. 이는 주요 글로벌 금융 시장에서 다가오는 비유동성 위기를 초래했습니다. 2006년 봄부터 미국에서 '서브프라임 모기지 위기'가 점차 나타나기 시작했다. 2007년 8월에는 미국, 유럽연합, 일본 등 세계 주요 금융시장을 휩쓸었다.
미국 서브프라임 모기지 시장 폭풍의 직접적인 원인은 미국 금리 인상과 주택시장 냉각 지속이다. 서브프라임 모기지는 일부 대출 기관이 신용도가 낮고 소득이 낮은 대출자에게 대출하는 것입니다.
금리 상승으로 인해 상환 압력이 높아진 데다 신용도가 낮은 많은 이용자들은 상환 압력이 높다고 느끼고 있으며, 이는 은행 대출 회복에 영향을 미칠 가능성이 있습니다.
미국 서브프라임 모기지 시장 폭풍의 직접적인 원인은 미국 금리 인상과 주택시장 냉각 지속이다. 서브프라임 모기지는 일부 대출 기관이 신용도가 낮고 소득이 낮은 대출자에게 대출하는 것입니다.
미국 서브프라임 모기지 시장은 대개 고정금리와 변동금리를 결합한 상환방식을 채택하고 있는데, 즉 주택 구매자가 주택 구입 후 처음 몇 년 안에 고정금리로 대출금을 상환하는 방식을 채택하고 있다. 그 후 변동금리로 대출금을 상환합니다.
2006년 이전 5년간 미국 주택시장의 지속적인 번영과 지난 몇 년간 미국의 저금리로 인해 미국 서브프라임 모기지 시장은 급속도로 발전했다.
미국 주택 시장 냉각, 특히 단기 금리 인상으로 서브프라임 모기지 대출 상환 금리도 크게 높아져 주택 구입자들의 대출 상환 부담이 크게 늘어났다. . 동시에, 주택 시장의 지속적인 냉각으로 인해 주택 구입자들이 주택을 팔거나 모기지 재융자를 받기가 어려워졌습니다. 이러한 상황은 많은 수의 서브프라임 모기지 대출자가 대출금을 제때에 상환하지 못하게 하여 '서브프라임 모기지 위기'를 촉발시키는 직접적인 원인이 되었습니다.
미국에서는 대출이 매우 흔한 현상입니다. 주택에서 자동차까지, 신용카드에서 전화요금에 이르기까지, 대출은 어디에나 있습니다. 지역 주민들은 전액을 지불하고 집을 구입하는 경우가 거의 없으며 일반적으로 장기 대출을 받습니다. 그러나 우리는 또한 이곳에서 실업과 재취업이 매우 흔하다는 것을 알고 있습니다. 소득이 없거나 불안정한 사람들이 어떻게 집을 살 수 있습니까? 신용등급이 기준에 미치지 못하기 때문에 서브프라임 신용대출자, 줄여서 서브프라임 대출자로 정의됩니다.
2007년 2월 13일, New Century Finance는 2006년 4분기 이익 경고를 발표했습니다.
HSBC 홀딩스는 미국 서브프라임 모기지 사업에 대해 부실 충당금을 18억 달러 늘렸습니다.
미국 2위의 서브프라임 모기지 회사인 뉴센추리 파이낸셜(New Century Financial Corp)은 월스트리트로부터 174억 달러의 부채 압박에 직면해 지난 4월 2일 파산 보호를 신청하고 54명을 해고하겠다고 발표했다. 직원의.
8월 2일 도이체방크는 이익 경고를 발표했고, 이후 127억 유로 중 하나가 '라인란트 펀딩'이고 은행 자체가 이 사건에 약간 관여했기 때문에 82억 유로의 손실을 예상했다. 미국 부동산 서브프라임 모기지 시장이 큰 손실을 입었다. Bundesbank는 Deutsche Bank를 구하기 위한 바구니 계획을 논의하기 위해 국가의 은행들을 소집했습니다.
미국 10대 모기지 대출기관인 아메리칸홈모기지투자공사(American Home Mortgage Investment Corporation)가 지난 8월 6일 공식적으로 법원에 파산보호를 신청하며, 뉴올리언스 이후 파산 신청을 한 미국 내 또 다른 대형 모기지 대출기관이 됐다. 세기금융공사.
8월 8일, 미국 5위 투자은행 베어스턴스가 역시 서브프라임 모기지 사태로 인해 펀드 2곳이 파산했다고 발표했다.
프랑스 최대 은행인 BNP파리바도 지난 8월 9일 미국 서브프라임 모기지 채권 투자로 막대한 손실을 입었다는 이유로 자사 자금 3건을 동결한다고 발표했다. 이번 조치로 유럽 증시는 급락했다.
일본 2위 은행인 미즈호은행의 모회사인 미즈호그룹이 8월 13일 미국 서브프라임 모기지 관련 손실 6억엔을 발표했다. 일본과 한국 은행들은 이미 미국 서브프라임 모기지 사태로 인해 손실을 입었다. UBS Securities Japan은 일본의 9개 대형 은행이 미국 서브프라임 모기지 담보 증권을 1조엔 이상 보유하고 있는 것으로 추산합니다. 이 밖에도 우리은행 등 국내 5개 은행이 담보부채권(CDO)에 총 5억6500만달러를 투자했다. 투자자들은 미국의 서브프라임 모기지 문제가 글로벌 금융시장에 큰 영향을 미칠 것을 우려하고 있다. 그러나 일본 분석가들은 일본 은행이 투자한 CDO의 대다수가 신용등급이 가장 높기 때문에 서브프라임 모기지 위기의 영향은 제한적일 것이라고 확신하고 있습니다.
씨티그룹도 뒤늦게 7월 서브프라임 모기지로 인한 손실액이 7억 달러에 달했다고 발표했다. 그러나 연간 이익이 200억 달러에 달하는 금융그룹으로서는 이는 적은 금액이다.
한 문장으로 말하면, 주택 공급이 중단되어 은행이 문을 닫고, 사람들은 소비를 줄일 수밖에 없어 경기 불황으로 이어지며, 대기업의 이익이 감소(심지어는 돈을 잃기도 한다)하고, 투자자의 신뢰도가 낮아지고 자본이 회수되며 불황이 뒤따릅니다. . . .