1. 벌금 이자 및 손해 배상금. 대출금이 상환되지 않으면 가장 먼저 직면하게 되는 것은 높은 벌금 이자입니다. 일부 금융기관에서는 벌금 이자에 추가로 벌금을 납부해야 하는 경우도 있습니다. 이 수수료는 많은 돈을 합산합니다.
2. 신용 피해. 은행에서 대출을 받고 연체금을 갚지 못하면 개인신용기록이 얼룩져 향후 신용카드 신청 및 대출 신청이 더욱 어려워진다.
3. 다양한 방법으로 수집합니다. 은행과 소액 대출 회사에는 자체 징수 시스템이 있습니다. 초보자는 귀하에게 문자 메시지를 보내고 요금을 징수하기 위해 전화할 것입니다. 심각한 경우 징수 대리인이 24시간 내내 귀하를 압박하여 귀하의 업무와 생활을 심각하게 방해할 수도 있습니다.
4. 기소될 경우 자산이 압수될 수 있습니다. 금융기관도 법으로 무장할 것이다. 빚을 갚지 않고 그 금액이 상대적으로 크면 고소를 당하게 됩니다.
5. 상황이 심각하면 감옥에 갇히게 됩니다. 일반적으로 돈을 빌리고 갚지 않는 등의 사건은 민사소송에 해당하며, 범죄 수준으로까지 올라가지는 않습니다. 그러나 차용인이 이를 거부하면 채무 불이행자로 간주되어 돈을 갚기보다는 도망가는 것이 더 나을 것입니다. 상황이 매우 심각한 경우 법원은 차용인에게 형사 책임을 물을 수도 있습니다.
확장 데이터:
소액 대출 위험 예방
1. 위험 검토: 대출 위험의 출현은 종종 대출 검토 단계에서 시작됩니다. 종합사법실무에서의 분쟁을 보면 대출심사단계의 위험이 주로 다음과 같은 링크에서 나타나는 것을 알 수 있다.
(1) 리뷰 내용은 생략합니다. 대출심사는 조사관이 대출대상자의 적격, 자격, 신용, 재산상태 등에 대하여 체계적인 조사 및 점검을 실시하는 세심한 업무입니다. 실제로 일부 시중은행 대출 심사관은 한 가지 사항을 공개하지 않아 신용 위험을 초래합니다.
(2) 실제로는 실사가 없습니다. 대출 검토자는 문서 식별에만 집중하고 실사가 부족하여 대출 사기를 식별하기 어려워 신용 위험이 발생합니다.
(3) 은행이 해당 내용에 대해 전문가의 의견을 듣지 않았거나, 전문가가 전문적인 판단을 한 경우. 대출심사 과정에서는 사실관계의 확인뿐만 아니라 법률적, 재정적, 기타 측면에서 관련 사실에 대한 전문적인 판단이 필요합니다.
2. 대출 전 조사의 법적 내용:
(1) 법적 설립 및 지속적이고 효과적인 존재를 포함하여 차용인의 법적 상태를 검토합니다. 기업인 경우에는 차용인이 법적으로 설립된 법인인지, 해당 사업에 종사할 수 있는 자격 및 자격을 갖추고 있는지를 검토하고, 영업허가증 및 자격증을 확인해야 합니다. 관련 인증서가 연간 검사 또는 관련 검증을 통과했는지 여부에 주의하세요.
(2) 차용인의 신용 상태와 관련하여 차용인의 등록 자본이 대출에 적합한지 확인하고, 과거 대출 및 상환의 명백한 탈루가 있는지 여부를 조사합니다. 제품 환경보호, 납세 등 불법적인 상황이 상환에 영향을 미칠 수 있는지 여부.
(3) 차용인의 대출 조건과 관련하여 차용인(예: 회사)의 외부 투자가 순액을 초과하는지 여부, 관련 법령에 따라 기본 계좌 및 일반 예금 계좌를 개설했는지 여부 자산 50%, 차용인의 부채 비율이 대출 기관의 요구 사항을 충족하는지 여부.
(4) 보증에 관하여 보증인 경우에는 보증인의 자질, 신용도 및 이행능력을 검토하여야 한다.
셋째, 대출자와 그 책임자에 대해서도 특별조사를 실시해야 한다. 대출 기관의 도덕적 해이를 줄이기 위해서는 대출자와 그 주체에 대한 전문적인 조사도 이루어져야 합니다. 대출을 발행할 때 금융 기관은 차용인의 자격, 조건 및 운영 조건을 검토할 뿐만 아니라 다음을 포함하여 투자자, 기업 법률 대리인 및 주요 관리자의 개인적 자질에 대한 검토 및 통제를 강화해야 합니다.
( 1) 도박, 마약 남용, 매음, 애인 두는 행위, 노래방, 댄스홀, 사우나 출입, 결혼식 및 장례식 주선, 자금력에 맞지 않는 고급 자동차 구입 등의 행위에는 회장, 총지배인, 공장장 등 핵심 인력이 포함됩니다. , 관리자는 고급 호텔 임대 및 기타 활동을 자주 수행하므로 기업 대출을 엄격하게 통제해야 합니다.
(2) 가족 기업 그룹이나 회사에 대한 대출은 엄격하게 통제되어야 합니다. 소위 가족집단 또는 회사란 그룹과 그 계열사 또는 지점의 주요 지도자와 기업 내 주요 리더십 직책이 전부 또는 주로 혈족과 그 가족 및 친족이 보유하는 기업을 말합니다.
(3) 법정대리인이 외국 여권을 소지하거나 외국 영주권을 갖고 있고, 그 기업이나 회사가 해외에 지점을 두고 있는 경우, 그 주요 가족이 해외에 정착하거나 거주하는 것을 엄격히 통제해야 한다. 회사를 설립하는 회사로부터 대출을 받을 경우, 해당 법정 대리인이 해외 회사와 금융 거래를 하는지 주의 깊게 살펴보세요. 특히, 해외 자금 이체나 자금 사용이 불분명한 경우에는 엄격하게 검토하고 감독하며 적시에 중단해야 합니다.
(4) 대출 전 기업의 법정대리인의 시간제 고용 여부를 조사한다. 한 사람이 여러 기업의 법적 대표자로 활동하는 계열 기업에 대한 대출은 엄격하게 통제되어야 합니다.
(5) 대출을 검토할 때는 차용인의 자격, 조건, 사업 여건, 상환 능력, 기업의 주요 책임자의 자질을 기준으로 해야 합니다. 차용인의 '모범노동자', '고급요소', '해외화교', 'NPC대표', '정협회원' 등 정치적 신분을 이유로 대출조건을 낮추거나 대출을 발행 및 관리하는 것을 핑계로 삼아서는 안 된다. 규정 위반.
(6) 대출-대출 관계는 당사자들 사이에서만 발생합니다.
지도자, 친척, 친구, 동급생, 전우가 인사, 서신 또는 활용을 통해 대출을 받는 경우에는 대출 조건 검토를 완화할 수 없습니다. 대출 조건을 충족하지 못하는 분은 대출을 받으실 수 없습니다.
(7) 보증 대출을 제공할 때 차용인과 보증인 간의 관계를 주의 깊게 조사해야 합니다. 차용인과 보증인은 같은 계열사에 속해 있으므로 대출 여부를 엄격하게 검토해야 합니다. 독립법인이 아닌 지점이 제공하는 보증은 무효입니다.
4. 대출 검토 제안:
각 대출을 주의 깊게 검토하고 과거 검토나 신용을 토대로 대출 위험을 판단하지 마십시오. 과거에 차입자가 원리금을 제때에 갚았다고 해서 심사절차를 완화하거나 조사절차를 축소해야 하는 것은 아니다. 차주의 법정대리인과 주요 관리인력에 대한 정기임명제도를 마련합니다. 예약기간은 대출규모 및 차주의 생산·운영 여건의 변화에 따라 결정될 수 있습니다. 대출금액이 큰 경우에는 그에 맞춰 임명기간을 단축해야 합니다.
대출담당자(대출담당자, 신용심사팀원, 신용심사위원)는 대출활동 중에 차용자와 부적절한 개인적 접촉을 하여서는 아니 된다. 대출담당자와 그 직계가족은 대출자로부터 현금, 고가의 선물, 쇼핑권 등을 받을 수 없습니다. ; 차용인이 지불한 엔터테인먼트 활동에 참여할 수 없으며, 차용인에게 어떠한 수수료도 상환할 수 없습니다.
대출 금액이 크고 대출 기간이 긴 대출이나 차주가 특정 목적으로 사용하는 대출의 경우 변호사, 회계사 등 전문가를 고용하여 관련 사항에 대한 전문적인 판단과 전문가 의견을 제공해야 합니다.
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