최근 몇 년 동안 국내 인터넷 소액 대출이 급속히 발전했다. 긍정적인 관점에서 볼 때, 신용문턱이 크게 낮아져 더 많은 사람들이 신용자원을 누릴 수 있고, 심지어 단기간에 소비를 자극할 수도 있지만, 더 많은 잠재적 위험을 초래할 수 있다. 주소천 중앙은행 전 행장은 최근 젊은 세대의 저축률이 현저히 하락했다고 밝혔다. 이는 좋은 면이 있어 내수 확대에 도움이 되지만 걱정스러운 면도 있다. 일부 젊은이들은 대출과 과소비, 사치 소비에 지나치게 의존하고 있으며, 앞으로 좋은 일이 될지는 아직 완전히 알려지지 않았다. < P > 중국은 오랫동안 저축과잉과 소비 부족에 시달려 소비형 경제로 전환하려고 노력해 왔다. 지금 갑자기 한 세대가 과감하게 소비하는 젊은이들이 생겨났다는 것은 중국 경제가 마침내 선진국처럼 소비 중심 경제가 될 수 있다는 의미인 것 같다. 하지만 실제로 이 세대의 젊은이들로 소비를 자극하는 것은 지속 가능하지 않다. 요즘 젊은이들의 소득 수준이 높지 않고 미래의 연금 보장 수준도 부담이 크기 때문이다. 그래서 이 세대의 젊은이들이 돈을 많이 빌려 소비하는 것은 앞으로 노후를 키우지 못하게 할 뿐만 아니라 중국의 금융체계에 더 큰 위험을 초래할 수도 있다.
현재 인터넷 소액 대출의 문턱은 상상을 초월한다. 전통적인 신용시대에는 일하는 사람에게 신용카드 한 장을 받는 것이 쉽지 않았다. 하지만 현재 수입이 없는 대학생은 다양한 지점간 대출 플랫폼을 통해 쉽게 돈을 빌릴 수 있으며, 이 인터넷 대출 플랫폼의 금리도 비교적 높다. 일단 돈이 들지 않으면 고리대금의 함정에 빠진다. 최근 몇 년 동안 여대생' 알몸대출' 이 국내에서 자주 발생해 이 업계에 경종을 울렸다. 이 업계가 제때에 규범화할 수 없다면 더 많은 개인에게 비극을 가져올 뿐만 아니라 국내 금융안전에도 더 큰 충격을 줄 수 있다. 당시 미국의 서브프라임 모기지 위기는 수입이 부족한 사람들이 과도한 신용대출을 받았고, 이들 대출은 과도한 자산증권화로 인한 것이다. 현재 인터넷 소액 대출도 저소득층에게 대거 주는 것으로, 이는 또한 많은 자산증권화를 포함한다. < P > 그렇다면 이번 인터넷 소액 대출 개혁에는 어떤 중요한 변화가 있을까? < P > 우선, "소액 대출 회사는 주로 등록지의 성급 행정 구역 내에서 인터넷 소액 대출 업무를 운영해야 한다" 고 요구했다. 국무원 은행업감독관리기관의 승인 없이는 소액대출회사가 성급 행정구역을 넘어 인터넷 소액대출 업무를 전개해서는 안 된다. 현재 인터넷 신용 플랫폼은 기본적으로 지역 간 운영이다. 만약 새로운 방법을 채택한다면, 이 회사들은 경영 범위를 대폭 좁힐 수 있을 뿐, 등록지로만 제한할 수 있을 뿐이다. < P > 새로운 개혁법은 "같은 투자자와 관련 당사자, 일치행동인이 주 주주가 주 주 주주가 주 주 주 주 지방 행정 지역을 넘어 인터넷 소액 대출 업무에 참여하는 소액 대출 회사 수가 2 개를 넘지 않거나, 지방 행정 지역을 넘어 인터넷 소액 대출 업무를 보유하는 소액 대출 회사 수가 1 개를 넘지 않는다" 고 규정하고 있다. 지분은 두 개를 넘지 않고, 지분은 65,438+ 주를 넘지 않는다. 개미그룹의 경우, 지주화 () 와 차용지 () 는 충칭에 등록되어 있으며, 신규 규정에 따라 단 한 회사만이 성간 경영을 할 수 있다. 신규 규정 요구 사항: "국무원 은행업 감독관리기관의 승인 없이 성급 행정 지역을 넘어 인터넷 소액 대출 업무에 종사하는 소액 대출 회사는 본 방법에 규정된 과도기 내에 본 방법에 규정된 요구 사항을 전면적으로 달성해야 합니다. 기한이 지나도 이 방법의 요구 사항을 충족시키지 못한 경우, 성급 행정 지역을 가로질러 새로운 인터넷 소액 대출 업무를 전개해서는 안 된다. " < P > 신규 규정은 인터넷 소액대출의 대출액도 엄격하게 제한했다. "자연인 단가구인터넷 소액대출 잔액은 원칙적으로 인민폐 3 만원을 초과해서는 안 되며, 최근 3 년간 연평균 수입의 1/3 을 초과해서는 안 된다. 이 두 금액 중 낮은 금액이 가장 높은 대출액이다. 법인 또는 기타 조직 및 관련 당사자의 단일 인터넷 소액 대출 잔액은 원칙적으로 인민폐 65,438+ 만원을 초과할 수 없습니다. " 동시에, 인터넷 소대출사들은 대출자의 소득 수준, 전체 부채, 자산 상황 등을 심사하여 대출자가 매 기간마다 상환할 수 있는 금액을 초과하지 않도록 할 것을 요구한다. 이는 이전 인터넷 소액회사의 신용모델과는 크게 다르다. < P > 신규 규정은 인터넷 소대출사의 지렛대도 엄격히 제한하며 "단일 공동대출 중 인터넷 소대출업무를 운영하는 소대출회사의 비율은 3% 미만이어야 한다" 고 요구했다. 인터넷 소대출회사의 많은 대출은 사실 모두 전통은행과 연합하여 완성한 것이다. 온라인 플랫폼은 주로 고객에게 큰 데이터를 제공하기 위한 것으로, 실제 대출은 대부분 전통은행을 통해 발급된다. 온라인 플랫폼의 실제 기여도는 5% 미만입니다. 새로운 규정의 3% 에 따라 인터넷 대출 회사의 레버리지율이 크게 낮아지고 경영 규모도 크게 줄어들 것이다. < P > 감독부가 발표한 새로운 규제로 볼 때 국내 인터넷 대출 업계가 새로운 시대로 접어들면서 해당 회사의 비즈니스 모델도 크게 달라질 것으로 보인다. 중국 경제에 있어서 금융 혁신은 당연히 중요하지만, 혁신이 금융 안보를 위협한다면 한눈에 알 수 있다.