대출의 일반 원칙은 대출 행위를 표준화하고, 차용자와 대출자 모두의 합법적인 권리와 이익을 보호하며, 신용 자산의 안전을 보장하고, 대출 사용의 전반적인 효율성을 향상하며, 지속 가능한 사회 및 경제 발전. 본 일반원칙은 <중화인민공화국 중국 인민은행법>과 <중화인민공화국 상업은행법>에 따라 제정되었습니다. 제71조는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우, 대출기관은 대출금의 일부 또는 전부에 대해 이자를 부과해야 하며, 상황이 특히 심각한 경우에는 대출기관이 차용인의 미사용 대출금 지급을 중단하고 대출금의 일부 또는 전부를 회수해야 한다고 규정하고 있습니다. 사전. :1. 대출계약에 명시된 목적으로 대출금을 사용하지 않은 경우 2. 대출을 활용해 지분 투자를 해보세요. 3. 대출금을 이용하여 증권, 선물 등 투기업무를 하는 행위 4. 법에 따라 부동산 사업 자격을 취득하지 않은 차용인은 대출을 이용하여 부동산 사업에 종사하며, 합법적인 부동산 사업 자격을 갖춘 차용인은 대출을 이용하여 부동산 투기 활동에 종사합니다. 5. 대출계약에서 약정한 대출금 원리금을 상환하지 아니한 경우 6. 서로 돈을 빌려 불법소득을 얻는다.
2. 일반 대출 규정에 따라 대출을 신청하는 방법은 무엇인가요?
법적 분석: 신청 단계: 고객이 대출 기관에 신청하고 일부 신청 자료를 작성하여 제출한 후 신청서를 검토하고 계약을 체결합니다. 승인 후 두 당사자가 대출 계약을 체결합니다. 보증계약 등 , 특정 상황에 따라 대출: 대출 기관은 계약서에 합의된 금액에 따라 대출을 제공하며, 일반 결제와 조기 결제를 포함하여 독립적으로 선택할 수 있습니다.
법적근거 : '대출통칙' 제20조 대출이 필요한 경우에는 직접 후원은행이나 타은행의 대리은행에 신청해야 합니다. 차용인은 대출금액, 대출목적, 상환능력, 상환방법 등을 포함한 대출신청서를 작성하고, 다음 사항을 기재하여야 합니다. 2. 재무부서 또는 회계(감사)회사가 승인한 전년도 재무보고서 4. 보증인이 보증하기로 한 담보권, 질권증서 및 관련서류의 담보제공 5. 사업제안 및 타당성보고에 관한 사항 자동사 대출 기관.
셋째, 대출의 일반적인 원칙에 따르면
그러나 중국은 판례법 국가가 아니며 각 사건의 구체적인 상황은 크게 다를 수 있습니다. 본 기사의 공개 판결에 인용된 의견은 특정 사건의 특정 상황에 대해서만 인용되며 재판 중에 다른 의견은 인용되지 않을 수 있습니다. 동시에, 점점 더 엄격해지는 금융 감독의 맥락에서, 은행이 법률이나 행정 규정을 위반하더라도 금융 감독 규정을 위반하면 의심할 바 없이 은행에 큰 규제 위험을 가져오고 규제 기관으로부터 처벌을 받을 것이라는 점은 부인할 수 없습니다. . 첨부된 법적 근거: 1. 중국인민은행은 1996년에 "대출 일반원칙"을 발표했습니다. 제8조 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출: 단기 대출은 대출이 포함된 대출을 의미합니다. (포함) 년 이내의 기간입니다. 중기대출이란 대출기간이 20년 이상(단독)부터 20년 미만(포함)까지인 대출을 말한다. 장기대출이란 대출기간이 1년(1년 제외)을 초과하는 대출을 말합니다. 제12조 대출 연장: 대출금을 제때에 상환할 수 없는 경우, 차용인은 대출 만기일 이전에 대출 기관에 대출 연장을 신청해야 합니다. 연기 결정은 대출 기관에 달려 있습니다. 보증 대출, 모기지 대출 또는 연장을 신청할 때 보증인, 저당권 설정자 및 보증인은 동의에 대한 서면 증거도 제공해야 합니다. 합의가 있으면 그 합의를 이행한다. 단기 대출의 누적 연장 기간은 원래 대출 기간을 초과할 수 없으며, 중기 대출의 누적 연장 기간은 장기 대출의 누적 연장 기간의 1/2을 초과할 수 없습니다. 국가가 별도로 규정한 경우를 제외하고. 차입자가 연장신청을 하지 않거나 연장신청이 승인되지 않은 경우에는 만기일 익일부터 대출금이 연체대출계좌로 이체됩니다. 2. 2009년 9월 최고인민법원이 발행한 "국가민사상사재판업무회의 회의록". 본 조항을 위반한 계약의 유효성은 정상적인 상황에서는 영향을 받지 않습니다. 그러나 해당 조항이 금융 안보, 시장 질서, 국가 거시 정책 등 공공 질서 및 선량한 관습과 관련된 경우에는 계약이 무효로 간주됩니다. . 사람들은 규제가 공공질서 및 선량한 도덕과 관련되는지 여부를 결정할 때 규제의 대상을 검토하여 감독의 강도, 거래 보안 보호 및 사회적 영향을 신중하게 고려해야 하며 판결문에서 충분히 추론해야 합니다. 추가 자료: 연장을 제한하는 기타 부서 규정: 1. 2010년 전 중국 은행감독관리위원회가 발표한 "개인 대출 관리에 대한 임시 조치"(CBRC 명령 제2호, 2010): 1년(포함) 내 개인 대출의 누적 연장 기간은 원래 대출 금액을 초과할 수 없습니다. 기간이 1년을 초과하는 개인 대출의 경우, 누적 연장 기간은 대출 유형에 따라 지정된 최대 대출 기간을 초과할 수 없습니다. 2.2015.12 "농업 지원을 위한 재대출 관리에 관한 중국 인민 은행의 조치"(Yinfa [2015] No. 395): 농업 지원을 위한 재대출 기간은 세 가지 등급으로 나뉩니다: 3개월, 6개월, 최대 1년 대출 계약 기간은 1년을 초과할 수 없습니다. 농업지원을 위한 재대출의 누적 연장기간은 2회를 초과할 수 없으며, 1회 연장기간은 대출계약기간을 초과할 수 없으며, 실제 대출기간은 3년을 초과할 수 없습니다. 3.2016.3 빈곤퇴치 재대출 사업 실시에 관한 고시(인화[2016] 제91호) 빈곤퇴치 재대출 기간은 3개월, 6개월, 1년의 3등급으로 구분됩니다. 대출계약의 최대기간은 1년을 초과할 수 없습니다. 빈곤완화 재대출의 누적 연장 횟수는 4회를 초과할 수 없으며, 각 연장 기간은 대출 계약 기간을 초과할 수 없으며, 실제 사용 기간은 5년을 초과할 수 없습니다.
4. 2016년 7월 창업 및 취업 지원을 위한 창업 보증 대출 시행에 관한 고시(Yinfa [2065 438+06] No. 202) 개인에게 발급되는 창업 보증 대출의 최대 기간은 3년을 초과할 수 없습니다. 취급금융기관의 승인을 받아 1회 연장할 수 있으며, 연장기간은 1년을 초과할 수 없습니다. 5.2017.10 자동차 대출 관리 방법(중국 인민은행 및 중국 은행감독관리위원회 명령 제2호[2017]) 자동차 대출의 대출 기간(연장 포함)은 5년을 초과할 수 없으며, 그 중 대출 기간(연장 포함)은 5년을 초과할 수 없습니다. 중고차 대출은 5년을 초과할 수 없으며 딜러 자동차 대출의 대출 기간은 6,500을 초과할 수 없습니다. 6.2010.5 은행 금융 기관의 브리지 대출 업무 규제에 관한 고시(Yinjianfa [2010] 제35호): 브릿지론의 기간은 1년을 초과할 수 없으며, 연장할 수 없습니다. 7. 금융기관의 은행간 업무 규제에 관한 고시(Yinfa[2014] 제127호): 은행간 대출 업무의 최대 기간은 3년을 초과할 수 없으며, 기타 은행 간 금융 업무의 최대 기간은 1년을 초과할 수 없습니다. 만료된 후에는 사업을 연장할 수 없습니다. 이 문서의 정보는 일반적인 법적 참고용일 뿐이며 특정 문제에 대한 법적 조언이나 근거로 간주되어서는 안 됩니다. 관련 Q&A: 관련 Q&A: 은행 대출 담당자가 알아야 할 신용 관련 법률, 규정 및 시스템은 무엇입니까? 여신사업은 은행에서 수익성이 좋은 사업인 동시에 은행이 운영하는 고위험 사업이기도 합니다. 대출 담당자는 은행을 위해 우량 고객을 홍보해야 할 뿐만 아니라 은행의 위험 통제에 있어 첫 번째 단계를 수행해야 하므로 필요한 신용 법률 및 규정을 숙지해야 합니다. 여기서는 은행 대출담당자가 꼭 알아야 할 법령과 규정을 간략하게 정리하겠습니다. 중국 은행 여신 업무 규정의 시초인 일반 대출 원칙은 1996년 중국인민은행이 공포하고 1996년 1월과 8월에 시행되었습니다. 2004년과 2010년에 개정에 대한 의견을 요청했지만 최종 결과는 나오지 않았습니다. 오래 전 일이고 많은 관련 용어가 약간 뒤떨어져 있지만 은행 신용 실무자로서 우리는 누구도 은행 신용 정책의 일반적인 대출 원칙의 근원을 흔들 수 없다는 것을 알고 있습니다. 이후에는 '3법1지침'을 비롯한 많은 정책이 대출일반원칙에 기초하여 개선되었으므로 은행신용실무자는 대출일반원칙을 숙지해야 합니다. 2010년 2월부터 중국 은행감독관리위원회는 '운전자본 대출 관리 임시조치', '개인대출 관리 임시조치', '고정자산 대출 관리 임시조치'를 공포했다. '3대 조치 1지침'으로도 알려진 '관리 임시조치'와 '프로젝트 자금조달 지침'은 중국 은행 금융기관의 대출 업무에 대한 법적 틀을 최초로 확립하고 개선했다. '3대 조치 1지침'은 우리나라 은행금융기관의 주요 기업 및 개인 여신업무에 대한 기본 틀을 마련한 것이며, 이는 우리나라 은행 여신 전문가들이 숙달해야 할 법적 제도이기도 하다. 상업은행의 기본법과 규정. 은행 실무자로서 "인민은행법", "상업은행법", "은행감독법", "은행간 관계" 등 우리나라 상업은행의 법률과 규정을 이해해야 합니다. 상업은행, 내부자 및 주주'의 거래관리조치. 여신업무 관련 일반 법규 및 규정 은행 여신업무에는 회사경영, 자연인관리, 보증관리 등 여러 측면이 관련되어 있습니다. 따라서 은행 신용 실무자는 회사법, 계약법, 결혼법, 재산법, 보증법, 형법, 소비자 권리 보호 및 관련 사법 해석도 이해해야 합니다. 인터넷 기술과 금융의 융합이 점점 더 긴밀해짐에 따라 인터넷 금융업에 관한 법률 및 규정은 점점 더 인터넷 금융으로 브랜드화되고 있습니다. 그 중 「개인대개인대출정보중개업자의 영업활동 관리에 관한 경과조치」, 「개인대개인대출정보중개업자의 등록 및 관리에 관한 지침」, 「개인간 대출정보중개업자의 관리에 관한 지침」, 개인대개인대출정보중개업', '개인대개인대출정보중개업' '활동정보공개지침'은 온라인대출업에 대한 '일법삼대지침'으로 알려져 있어 은행의 관심을 끌 필요가 있다. 신용 실무자. 구체적인 신용상품 관리 대책 중국인민은행과 중국 은행감독관리위원회는 '3대 대책 1지침'에 기초해 '개인 주택대출 관리 대책', 자동차대출 관리대책' 등 순환 규범적 규칙 및 규정 중국 인민은행, 중국 은행 규제 위원회 및 기타 기관은 시장 상황에 따라 수시로 일부 규제 정책 및 지침 정책을 발표할 예정이며 이는 신용 사업에 영향을 미칠 것입니다. 따라서 은행 신용 실무자는 은행의 규칙 및 규정에 주의를 기울일 뿐만 아니라 관련 국가 부서에서 발표한 일부 규범 정책에도 즉시 주의를 기울여야 합니다.
4. 대출 신청은 어떻게 하나요?
(1) 대출 대상 대출 대상은 은행이 대출을 제공하는 부서, 기업, 단위 및 개인을 의미합니다. 그 본질은 대출 투자 방향을 선택하고 대출 범위와 구조를 결정하는 것입니다. 상업은행 대출 대상의 결정: 첫째, 신용 자금 이동의 필수 요구 사항을 반영해야 하며, 대출은 원리금 상환을 보장해야 하며, 둘째, 상업 은행 대출 원칙의 요구 사항을 준수해야 합니다. 셋째, 대출지출은 효율성, 안전성, 유동성의 원칙을 따라야 하며, 셋째, 대출투자정책의 요구사항을 반영해야 하며, 대출투자는 국가산업정책에 부합해야 한다. 따라서 상업은행의 대출대상은 상업기업 단위, 즉 경제적 소득이 있어야 하고, 선불금액이 보상 및 증가될 수 있으며, 대출금의 원리금을 상환할 수 있는 자금원이 있어야 한다. 경제적 수입이 없는 비운영 단위는 재정 충당의 대상이 될 수 있지만 은행 대출의 대상은 될 수 없습니다. 요컨대 사회주의 시장경제 하에서는 생산과 유통에 종사하고 생산과 유통을 위한 노동 서비스를 제공하는 모든 상업 기업과 개인 기업이 대출 대상이 될 수 있다.
"대출 총칙" 규정에 따라 대출 수취인은 기업(기관) 법인, 기타 경제 조직, 개별 산업 및 상업 가구 또는 중국 국적을 갖고 민사행위 능력이 있는 승인된 자연인이어야 합니다. 산업 및 상업 행정 당국(또는 관할 당국)에 등록됩니다. (2) 대출조건 대출조건이란 물건이 대출을 받기 위해 충족해야 하는 조건을 말합니다. 이는 대출 수혜자를 위한 특정 요구 사항입니다. "대상" 내에 있고 "조건"의 요구 사항을 충족하는 모든 기업은 은행 대출을 받을 수 있습니다. 대출 조건을 결정하는 기준은 기업 단위 설립의 적법성, 운영의 독립성, 자체 자본의 적절성, 운영의 수익성 및 대출의 안전성입니다. 따라서 은행에 대출을 신청해야 하는 기업, 기관, 개인은 다음과 같은 기본 조건을 충족해야 합니다. 현재 우리나라 상업은행의 대출 조건은 다음과 같습니다. 1. 조치 2호의 적법성. 운영 독립성3. 일정 금액의 자체 자금을 확보하십시오. 은행에서 기본예금계좌를 개설하세요. Schedule 8에 따라 원금과 이자를 상환할 수 있는 능력. 대출의 목적 및 종류 (1) 대출의 목적은 기업자금 점유에 있어서 대출의 사용방향 및 범위를 말한다. 이는 기업이 대출에 사용할 수 있는 자본 요구 사항이 무엇인지, 이러한 자본 요구 사항 중 은행 대출이 어느 정도 충족되는지를 구체적으로 규정합니다. 본 대출은 주로 재고 및 고정자산 갱신에 필요한 자금 조달에 사용됩니다. 유동성의 관점에서 산업체에 대한 대출은 주로 원자재 비축, 진행 중인 제품 및 완제품 재고에 대한 자금 조달에 사용됩니다. 상업기업에 대한 대출은 주로 상품재고에 필요한 자본과 상품 판매 과정에서 공상기업의 자본필요에 사용됩니다. 고정 자금의 관점에서 볼 때, 이는 주로 기술 진보와 장비 업데이트를 위한 기업의 자본 수요, 신축, 개조 및 확장을 위한 기업의 자본 수요, 과학 기술 개발을 위한 기업의 자본 수요에 사용됩니다( 운전 자본의 일부 포함). 소비 분야에서는 주로 상업용 주택, 자동차 등을 구입하는 데 사용됩니다. 아홉. 현행 대출종류의 분류기준 및 대출종류는 다음과 같습니다. (1) 1 대출의 영업속성에 따른 분류, 자영업대출. 대출기관이 적법한 방법으로 조달한 자금으로 독립적으로 발행되는 대출을 말하며, 위험은 대출기관이 부담하고 원리금은 대출기관이 회수합니다. 2. 위탁대출. 정부부처, 기업, 기관, 개인 등 고객이 제공하는 대출로서 대출대상, 목적, 금액, 기간, 이자율에 따라 대출기관(수탁자)이 발행, 감독, 회수하는 대출을 말합니다. 클라이언트에 의해 결정됩니다. 대출 기관(수탁자)은 취급 수수료만 부과하고 대출 위험은 부담하지 않습니다. 3. 특정 대출. 국영 상업은행이 대출로 인해 발생할 수 있는 손실에 대해 상응하는 구제 조치를 취한 후 국무원의 승인을 받아 발행한 대출을 말합니다. (ii)1. 단기대출은 대출기간에 따라 구분됩니다. 대출기간은 1년(포함)인 대출을 말합니다. 2. 중장기 대출. 중기대출이란 대출기간이 1년 이상(제외), 5년 미만(포함)인 대출을 말합니다. 장기대출이란 대출기간이 5년(5년 제외) 이상인 대출을 말합니다. 위안화 중장기 대출에는 고정자산 대출과 특별 대출이 포함됩니다.