예금증서 분쟁 1. 배경(생략) 2. 일반 예금증서 분쟁 [이해] 일반 예금증서 분쟁이라 함은 예금증서 지급에 관하여 예금주인과 은행 사이에 발생한 분쟁을 말한다.
예금증서는 이자소득이나 질권대출을 받기 위해 사용될 수 있으므로, 일반 예금증서 분쟁에서는 예금증서의 소지자는 예금자일 수도 있고 예금증서를 질권으로 받거나 지급을 받는 제3자가 될 수도 있습니다. 빚을 탕감합니다.
그러나 은행에서는 예금증명서 보유자가 권리를 주장할 수 있는지 여부에 대해 이의를 제기하거나 특정 예금증명서의 진위에 대해 이의를 제기하고 예금증명서가 유효하지 않다는 확인을 요구하는 경우가 많습니다.
일반 예금증서 분쟁의 대표적인 사례는 다음과 같다. (1) 실제 예금자가 실물 예금증서를 사용하여 돈을 인출하고, 은행이 예금금을 지급했다는 이유로 예금면에 기록된 원리금 전액의 지급을 거부하는 경우 예금자가 과도한 이자를 미리 받은 경우.
(2) 예금자의 예금증명서, 인감 등.
모두 하자가 있으나 실제 예금 행태가 있는 것.
(3) 일반적인 담보대출 분쟁, 즉 차용인이 자신 또는 타인의 예금증서를 담보로 하여 은행에 담보대출을 신청하는 경우, 차용인이 만기일 내에 대출금을 갚지 못할 경우 은행은 예금을 요구합니다. 질권을 실현하기 위해 사용되는 증명서.
(4) 허위 질권대출 분쟁, 즉 차입자가 A은행이 발행한 허위 예금증명서를 가지고 B은행에 질권대출을 신청하는 경우. 차입자가 대출금을 상환할 수 없는 경우 B은행은 담보권을 행사하여 권리를 실현할 수 없습니다. 따라서 허위 예금증명서를 보유한 A은행이 책임을 져야 한다.
3. 예금증서 형태의 대출분쟁사례 [이해] 예금증서 형태의 대출분쟁은 은행이 고객에게 예금증서를 발급한다는 점을 제외하면 본질적으로 수탁대출이나 펀드대출 활동이므로 대출관계는 다음과 같다. 예금증명서의 형태로 표현됩니다.
예금자가 예금증명서나 기타 서류(예금전표, 명세서, 예금계약서 등)를 가지고 은행에 청구하는 경우
) 예금관계를 입증하는 경우, 은행은 예금자와 제3자 투자자 사이에 위탁대출 관계나 자금대출이 있다는 이유로 예금증명서에 기재된 원리금 지급을 거부합니다.
이러한 분쟁에는 일반적으로 투자자, 은행 및 사용자의 세 당사자가 있습니다.
투자자는 사용자에게 돈을 빌려주고 은행 예금보다 높은 이자를 받습니다.
일반적인 방식으로 진행된다면 이러한 종류의 거래는 위탁 대출의 형태를 취해야 합니다. 즉, 투자자는 자금을 은행 대출 기관에 맡기고 투자자는 중개자로서 은행이 비용만 부담하게 됩니다. 취급 수수료 및 위험을 부담하지 않습니다.
투자자는 은행에 예금증명서 발행을 요구하고, 투자자는 이 예금증명서에 의존하여 정상적인 예금 이자를 얻는 동시에 투자자로부터 높은 이율 스프레드를 얻습니다.
은행에 예금증명서 발급을 요구함으로써 투자자는 은행과의 수탁관계를 예금관계로 전환함으로써 제3자가 대출금을 상환하지 못할 위험을 은행에 전가하게 된다.
은행은 예금을 유치하기 위해 고객 요구 사항을 충족하기 위해 이러한 거래에 참여하거나 내부자가 개인적인 이익을 위해 부정 행위에 참여하여 은행의 이익에 해를 끼치는 경우가 있습니다.