은행 FTP 또는 내부 자금 이체 가격은 상업 은행의 내부 자본 센터 및 사업 단위가 비즈니스 자본 비용 또는 수익 계산 목적을 달성하기 위해 특정 규칙에 따라 자금을 전액 이체하는 내부 관리 모델을 의미합니다.
1. 자산 사업의 경우 FTP 가격은 자본 비용을 나타내고, 책임 사업의 경우 FTP 이자를 지불해야 하며 FTP는 자본 수입을 나타내며 이로부터 FTP 이자 수입을 얻을 수 있습니다.
2. 은행 FTP의 목적은 내부 평가 시스템에 속하는 자금의 비용과 수입을 계산하는 것입니다.
FTP를 통해 모든 수준에서 가격 책정을 수행하고 예금 이자율을 계산하는 것이 매우 편리합니다.
FTP 구현 이후에는 자본 예금 및 대출 사업이 사라졌습니다. 본사 및 모든 수준의 지점은 FTP로 가격이 책정되며 자본 가치와 자본 비용이 있는 예금 및 대출도 마찬가지입니다.
예금수익은 FTP(예금이자율)이고, 대출수익은 대출이자율(자금비용)이다.
첫째, 상업은행의 일상 업무에 있어서 FTP의 주요 관리 부서는 일반적으로 중간 및 백오피스 부서의 기능을 반영하여 은행의 자산 및 부채 관리 부서 또는 기획 재무 부서에 설치됩니다.
동시에 은행의 자본 포지션 관리 및 유동성 위험 관리 책임도 고려됩니다.
둘째, 은행의 영업부서는 성과목표 달성을 위해 더 많은 사업을 하는 것에 대해 고민하고, 관리부서는 리스크를 어떻게 통제할 것인지 고민한다.
이 비즈니스 프로세스에서는 다양한 비즈니스 부서 간에 어느 정도 이해 상충이 발생합니다.
일반적으로 FTP 관리는 2단계 인증 시스템을 구현합니다.
FTP 곡선 구성, 가격 책정 방법 선택 및 조정 프로젝트 설정은 고위 경영진과 ALM의 승인을 받아야 합니다. 자산 관리 부서는 승인된 가감 지점 내에서 FTP 가격과 정책을 조정할 수 있습니다.
정상적인 상황에서 은행은 자산관리부서나 재무기획부서에 전임 관리자를 두고 있습니다. 자산 규모가 클수록 자산 관리 역량이 강화되고 은행 관련 관리자의 조정 권한도 커집니다.
셋째, 은행의 자산-부채 관리는 본질적으로 자산과 부채의 규모와 구조적 비율을 관리하는 것입니다. 그 핵심은 “이상적인 대차대조표는 어떤 모습일까요?” 여기서의 목적은 단지 이사회의 이익을 충족시키는 것만은 아닙니다. 동시에 은행에 대한 요구 사항은 예대율, 자본 적정성 비율, 레버리지 비율, LCR, NSFR 및 기타 규제 지표를 포함한 규제 지표의 준수도 고려해야 합니다. 단기 유동성의 안전성을 보장하기 위해 필요합니다.
전체적인 프레임워크가 결정되면 FTP 관리를 쉽게 수행할 수 있습니다.