대출금을 조기에 상환하기 위해 서두르지 마십시오. 30% 이자율로 예금하는 것이 더 비용 효율적입니다.
'집의 노예'는 복이 있다! 2012년 두 번의 금리 인하가 2013년 1일로 '영예'가 됩니다. 월 납입금은 얼마나 줄어들까요? 닝보의 한 온라인 게시판에서는 다음 달부터 주택 노예들의 부담이 줄어들 것이라는 소식에 네티즌들이 토론을 시작했다.
올해 중앙은행은 위안화 예금금리와 대출금리를 두 차례 인하했다. 관례에 따르면 기존 주택담보대출 금리 조정은 다음해 1+0으로 시행된다. 즉, 올해 두 번의 금리인하는 2013년 설날부터 공식적으로 소화되어야 한다는 것이다. 닝보 은행의 많은 사람들은 현대 파이낸셜 뉴스(Modern Financial News) 기자에게 새로운 이자율을 시행한 후 월 모기지 지불금이 그에 따라 줄어들 것이라고 말했습니다. 하지만 이미 본 신문을 통해 금리 30% 할인 혜택을 받고 있는 시민들에게도 대출금을 미리 갚으려고 서두르지 말라고 당부했다.
이자율을 0.5% 인하하면 30년 모기지 1만 위안의 월 상환액이 333위안 줄어든다.
2012년 6월 8일부터 5년 이상 대출의 연이율, 즉 주택담보대출에 해당하는 금리가 기존 7.05%에서 6.8%로 인하되었으며, 더욱 인하되었습니다. 7월 6일부터 6.55%로. 즉, 2012년에는 주택담보대출 금리를 연 0.5%포인트 인하했다.
이자율을 0.5%포인트 인하한다는 것은 월 모기지 상환액이 얼마나 달라졌다는 것을 의미하는가? 기자는 모 은행의 재무관리자에게 계좌 계산을 부탁했다.
균등상환방식을 예로 들어보자. 고객은 은행으로부터 30년 담보대출 654억 3800만 위안을 받았습니다. 2065.438+2002년 6월 8일 이전에는 연간 모기지 이자율이 7.05%였으며 차용인의 월 지불액은 6686.64위안이었습니다. 2013년 설날 이후 연간 모기지 이자율이 6.55%였을 때 차입자의 월 상환액은 6,353.60위안으로 이전보다 333위안이 줄었다.
남자의 경우 333위안이면 좋은 담배를 살 수 있지만, 여자의 경우 타오바오에서 여러 가지 물건을 살 수도 있다. 대체로 노동계급 사람들에게 이 숫자는 상당히 충격적이다.
물론 이 수치는 참고용으로만 활용될 수 있습니다. 결국 654억3800만 위안을 30년 동안 빌린 사람은 그리 많지 않다. 다른 사람들이 월별 모기지 지불액의 변화를 계산하려는 경우 은행 재무 관리자는 은행 공식 웹 사이트에서 대출 계산기를 찾고 모기지 계산기 중 하나를 선택한 다음 대출 금액, 대출 기간 및 대출 이자율을 입력하여 월별 원금을 계산합니다. 이자 금액은 월별 지불 금액입니다. 물론 이는 균등 상환에 국한됩니다.
대출금을 미리 상환하고 예치금도 30% 할인을 받는 것이 더욱 경제적이다.
매년 2011년 말과 2020년 초에 시중은행들은 주택담보대출을 미리 상환하는 고객들을 맞이할 예정이다.
주식시장이 좋아지면 사람들이 투자할 의향이 더 커질 수도 있습니다. 현재 좋은 투자처를 찾기가 어렵고, 갚을 여유가 있는 사람도 있다고 한 은행 개인대출부 담당자가 기자들에게 말했다.
돈이 많으면 주택담보대출을 미리 갚아야 할까?
한 은행 개인대출부서 관계자는 취재진에게 이미 30% 금리 할인 혜택을 누리고 있는 시민들이라면 갚고 싶은 돈을 아껴두는 것이 더 경제적이라고 말했다. 현재 5년 이상 대출 금리는 연 6.55%이며, 30% 할인을 적용하면 4.585%이다. 해당 5년 예금 금리는 4.75%이며, 예금 금리와 대출 금리가 역전된다.
ICBC의 재정 설계사인 리 씨는 모기지 대출의 조기 상환에 적합하지 않은 사람들이 여전히 있다고 기자들에게 말했습니다. 그 중 하나는 원리금 균등 상환 방법을 사용하는 대출자입니다. 상환기간이 상환기간의 중간에 가까울 경우, 대출금을 조기상환하는 것은 적합하지 않습니다. 원금이자 균등상환 방식은 차입자가 초기에 이자를 많이 내고 원금은 적게 지급하는 방식이다. 상환기간 중간쯤에는 이자 대부분이 상환됐고, 미리 갚은 부분이 원금보다 많은 경우 대출금을 미리 갚는 것은 별 의미가 없다. .
평균적인 자본 차입자도 있습니다. 상환 기간이 1/3을 초과하는 경우 모기지를 조기에 상환할 필요가 없습니다. 이 단계에서는 주택담보대출을 미리 상환하더라도 여전히 원금이 더 많이 발생하므로 이는 분명히 별 의미가 없습니다.
간단히 말하면 원리금균등법이든 평균자본법이든 차용인이 대출금을 상환하기 어느 시점에 상환하는 것이 비용 효율적이다.
자기야, 그거 알아?
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