대출 검토 포인트

대출심사란 심사관이 조사관이 제공한 정보를 검증 및 평가하고 대출위험을 재검토하며 심사의견을 제시하고 규정에 따라 승인절차를 수행하는 것을 의미한다. 기업대출 계획이 승인된 후에도 실제 자금 사용 여부를 하나씩 검토해야 합니다. 은행 조사 및 연구를 바탕으로 기업 및 시장 상황을 충분히 이해하고 기업 대출 계획에 따라 기업 대출의 목적, 용도 및 경제적 합리성을 추가로 검토하여 대출 여부를 결정해야 합니다.

2. 대출심사 주요 내용

1. 차용인이 제공한 유효한 증명서가 모두 유효기간 내에 있는지 여부, 내용 및 명칭이 변경되었는지 여부 취소, 취소, 무효 선언 등.

2. 차주의 사업범위와 방법이 대출목적에 부합하는지 여부.

3. 대출 목적이 적법하고 준수되는지, 금액, 기간, 이자율이 준수되는지 여부.

4. 법인의 직인과 법정대리인 또는 위임을 받은 대리인의 인감이 진짜인지 여부.

5. 차주의 재정 상태, 신용 상태, 사업 발전 전망 및 내부 관리가 양호합니다.

6. 질권재산의 진실성 여부, 보증인의 자격과 능력이 확실한지.

7. 운영 절차가 올바른지, 모든 수준의 승인이 권한을 초과하는지 여부.

3. 대출 검토 원칙

1. 글로벌

감사인은 대출을 검토할 때 전반적인 상황을 고려하고 전체 관점에서 문제를 고려해야 합니다. 프로젝트의 위치, 전달 및 중요성을 고려하십시오. 먼저 프로젝트 포지셔닝이 적절한지 고려하십시오. 감사자의 눈에는 프로젝트 규모가 아무런 차이가 없습니다. 프로젝트 규모에 관계없이 거시경제학, 신용정책, 시장 환경 등의 맥락에서 고려해야 합니다. 그런 다음 프로젝트가 은행에 어떤 의미인지 생각해 보세요.

2. 전문화

일반적으로 감사인은 다양한 은행 업무의 특성을 잘 알고 있으며 풍부한 전문 경험을 가지고 있습니다. 따라서 신용 항목이 특정 신용 범주로 분류되면 감사인은 해당 항목이 해당 전문 요구 사항을 충족하는지 여부를 고려합니다. 요구 사항이 충족되지 않으면 프로젝트가 위험에 처하게 됩니다.

3. 적당한 대출 원칙

신용 관리자가 정보를 제출하고 대출 검토 회의 후 대출 담당자에게 불만을 제기하는 경우도 있습니다. 일반적으로 감사인이 신용관리자에게 정보 작성을 요청하는 경우, 현재 정보로는 해당 고객의 모든 문제를 입증하거나 모든 위험을 밝히기에 충분하지 않을 가능성이 높으며, 그러면 신용관리자는 해당 정보만 작성하면 됩니다. 하지만 감사인이 선의로 거부할 경우 이 고객이 실제로 위험에 처해 있다는 뜻입니다!

4. 재무 분석 원칙에 주의하세요.

은행은 대출과 심사를 분리하는 제도를 시행하고 있으며, 일반 심사위원은 고객과 직접 접촉하지 않는다. 일반적으로 신용관리자는 고객과 직접 접촉하며, 심사관은 주로 신용관리자가 제출한 정보를 바탕으로 판단을 내린다. 따라서 신용평가자는 심사 시 신용관리자가 제출한 정보를 심층적으로 분석 및 검토해야 하며, 고객의 재무상태 검토에 각별한 주의를 기울여야 하며, 고객의 생산 및 운영 현황을 파악하고, 이를 통해 신속하게 리스크를 발견해야 합니다. 회사의 재무상태를 검토하고 의견을 제시합니다.

IV. 대출 심사를 잘하는 방법

1. 고객의 신용 상태를 검토할 때 중국 인민은행의 신용 등록 상담 내용을 확인할 수 있습니다. 고객의 조사 보고서 및 설문지. 고객 대출, 부채 및 보증. 고객의 재무 상태를 검토할 때 고객의 재무제표를 분석하여 고객의 재무 능력을 판단하고 위험을 파악하며 대출을 더 잘 검토할 수 있습니다.

2. 재무 분석 및 기타 관련 지식을 습득하기 위해 전문 검토 그룹을 구성할 수 있습니다. 둘째, 일부 대규모 대출의 경우 빅데이터 분석 도구를 최대한 활용하고 소규모 은행의 대규모 플랫폼 검토 모델을 구현하기 위해 노력해야 합니다. 일부 대출 검토자에게는 외부 정보의 간섭 없이 대출 보고서의 진위 여부를 확인할 수 있는 독립적인 검토 권한을 부여하여 "대출 승인 위원회"의 승인 결정에 대한 강력한 보증을 제공할 수 있습니다.

3. 위험 예방 및 통제의 중요한 부분으로서 업무 담당자는 대출 심사에서 연결 역할을 수행하고 심사 권한을 독립적으로 행사할 수 있어야 합니다. 불완전한 신용 정보의 경우, 계좌 관리자는 법률, 규정, 규제 요건 및 규칙 및 규정에 따라 적시에 이를 보완해야 합니다. "대출 전 조사"에서 얻은 정보는 적시에 조사되어야 합니다. 그리고 그 자료는 '심사보고서', 즉 '대출심사위원회'와 '서명인'에 반영되어야 합니다

동사(동사의 약어) 대출심사보고서 작성요건

1. 내부 및 외부 관리 요구 사항에 부합하는 명확한 프레임워크, 강조된 핵심 사항, 완전한 논리 및 정확한 계산

2. 승인이 충분하고 요약 자체의 위험 관리가 양호합니다.

3. 평가 결론이 합리적이고 위험 평가와 일치하며 프로그램 참여와 시장 확장을 결합하는 원칙입니다.

4. 주요 위험 요소가 뚜렷하고 완화 조치가 적절합니다.

자동사 대출심사보고서 내용

1. 신용사업 배경을 마스터하세요.

고객의 신용한도, 현재 우리은행의 전문한도 및 대출현황을 분석하고, 동료들의 신용한도 및 대출현황을 프런트엔드 운영부서에서 보고하는 신용계획에 대한 기본정보를 분석하고, 유형, 금액, 기간, 보증 대기 등을 포함합니다.

2. 산업 및 비즈니스 위험 검토

고객 산업의 최신 동향 및 규제 요구 사항, 산업 현황, 운영에서 직면한 주요 위험을 분석하고 위험 해결 능력을 측정합니다. , 최근 고객의 비즈니스 개발 동향을 분석하고 향후 비즈니스 개발 동향을 예측합니다.

3. 재무 리스크 검토

재무 데이터의 확인, 비교, 분석을 통해 고객 자산의 재무 상태 및 특성을 요약하고 발전 동향을 예측하며 상환 능력을 검토합니다. 만기가 도래하는 부채;

4. 신용 계획의 설계 요구 사항을 고려하십시오.

차입 사유 및 상환 능력 검토 및 분석을 통해 신고한 신용 한도가 한도를 초과하는지 여부와 고객이 기한 내에 상환할 수 있는지 여부를 판단하고 보증의 적법성과 유효성을 검토합니다.

5. 종합 평가, 검토 결론 명확화

등급 ​​결과를 검토하고 위의 검토 및 분석에서 발견된 주요 위험 사항과 해결 방법, 검토 결론을 요약합니다.

세상에는 똑같은 잎사귀도 없고 똑같은 위험도 없습니다. 모든 대출업무는 새로운 리스크이며, 이를 다시 이해해야 합니다. 즉, 대출 검토는 복잡하고 지루한 과정입니다. 은행의 모든 ​​대출 프로젝트는 보물과 같으며, 그 진위를 알아보기 위해서는 주의 깊게 맛보아야 합니다.