2020년 10월 20일 기준 대출시장 공시이자율(LPR)은 1년 LPR이 4.15%, 5년 이상 LPR이 4.80%이다. 위 LPR은 다음 LPR 버전까지 유효합니다. 2019년 8월 20일, LPR은 개혁 후 첫 번째 견적을 발표했습니다. 2019년 8월, 9월, 6월, 6월, 2월의 1년 LPR 시세는 각각 4.25%, 4.2%, 4.15%였습니다. 5년간 LPR 가격은 각각 4.85%, 4.85%, 4.85%, 4.8%, 4.8%이다. 2020년 1년 LPR 가격은 4.15%, 5년 이상 LPR 가격은 4.8%이다.
1. 사업 상황은 어떤가요?
회사는 대출기관에 대금을 지급하여 수익을 창출합니다. 대출은 질권, 담보, 보증이 대부분이며 신용대출 한도도 낮다. 현재 업계 평균 연이자율은 18% 안팎으로, 같은 기간 기준금리 6%의 3배에 달한다. 그 중 국영기업 출신 기관의 평균 금리는 더 낮고, 심지어 10%를 넘지 않는 곳도 있다. 민간기업을 배경으로 하는 소액대출회사의 평균 이자율은 약 15%~20%로 더 높습니다.
통계에 따르면 회사의 관리비가 전체 대출금액의 2.42%를 차지하며 최소 0.1%, 최대 14%로 해외 수준보다 훨씬 낮다. 20% 이상. 우리 회사는 현재 일정한 규모와 활력을 갖춘 중소기업, 상당한 운영력을 갖춘 전문 농업인, 중산층 이상의 도시 거주자에게 서비스를 제공하고 있으며, 보증 및 보증과 같은 보증 방법은 상대적으로 높은 상환율을 보장합니다. 외국 소액 금융 기관은 저소득 및 중간 소득 거주자에게 서비스를 제공하며 신용 위험이 더 높습니다.
2. 2020년 6월 65438년 10월 1일 중국인민은행은 실물경제의 발전을 지원하고 사회금융의 실제 비용을 줄이기 위해 중국인민은행이 다음과 같은 결정을 내렸다고 발표했습니다. 기관예금 지급준비율은 0.5%포인트(금융회사, 금융리스회사, 자동차금융회사 제외)이다. 지급준비율을 낮추면 은행의 신용자금이 늘어나고, 기업의 경우 은행으로부터 신용자금을 확보하는 데 드는 비용이 줄어들어 경제적 소비 목적이 달성된다는 뜻이다.
기업은행 대출 금리는 어떻게 되나요?
은행마다 시행하는 대출 금리가 다릅니다. 정상적인 상황에서 은행과 기업의 대출 금리는 중앙은행의 기준금리에 따라 인상되며, 인상 정도는 은행마다 다릅니다. 구체적인 상황은 중국인민은행의 규정을 따라야 합니다.
1. 대출 금리:
계획 연이자율(%)
1. 단기 대출
(1년 포함) )4.35
2차, 중장기 대출
1~5년(5년 포함) 4.75
5년 이상 4.90
3, 적격자금대출 연이자율 %
5년 이하(5년 포함) 2.75
5년 초과 3.25
중국 인민은행 규정에 따르면 현재 각 은행의 대출 이자율은 자유롭게 변동될 수 있으므로 다양한 은행의 다양한 대출에 대한 대출 이자율이 다르며 대출에 필요한 이자는 더 많거나 더 적은.
기업 대출 조건:
1. 기업이 설립, 등록 및 사업 허가증을 보유하려면 국가 공상행정관리국의 승인을 받아야 합니다.
2. 독립적인 경제회계를 실시하고 기업은 독립적으로 운영되며 자신의 이익과 손실에 책임을 집니다. 즉, 기업이 독립적인 운영 자금, 독립적인 재무 계획 및 재무제표를 갖고 독립적으로 손익을 계산하고 외부 당사자와 구매 및 판매 계약을 체결할 수 있는 권리입니다.
3. 일정 금액의 자체 자금을 확보하세요. 기업이 일정 금액의 자체 자금을 보유하지 않은 경우 일단 손실이 발생하면 은행 대출, 특히 신용 자금은 필연적으로 위기에 처하게됩니다.
4. 정책, 규정 및 은행 신용 결제 관리 시스템을 준수하고 필요에 따라 은행에 기본 예금 계좌와 일반 예금 계좌를 개설합니다.
5. 수익성 있는 생산 및 운영. 기업이 생산, 운영하는 제품은 사회와 기업에 이익을 가져다 줄 수 있고 신용자금의 활용률을 높일 수 있는 시장성이 있는 단기 제품이어야 합니다.
6. 신용을 유지하세요. 기업은 대출을 받은 후에도 계약에 따른 의무를 엄격하게 이행해야 합니다.
7. 대출을 신청하는 기업은 다음 조건도 충족해야 합니다. 원래 지불해야 할 이자 및 만기 대출이 전액 상환되었으며, 대출 기관이 승인한 상환 계획에 따라 미지급 상환 계획이 수립되었습니다. 차용인은 공상국에 등록되어 있으며 국무원이 별도로 규정하지 않는 한 연간 검사 절차를 거쳐야 합니다. 유한책임회사와 주식회사의 해외 지분 투자 누적액은 순자산 총액의 50%를 초과할 수 없습니다. 차용인의 자산-부채 비율은 기업 소유자의 자본 및 신청 요건을 충족해야 합니다. 중장기 대출이 포함된 신규 프로젝트에 필요한 총 투자 비율은 국가가 규정한 투자 프로젝트의 자본 비율보다 낮을 수 없습니다.
상하이 상장기업 대출 금리
안녕하세요. 상하이 상장기업 대출 금리는 일반적으로 시장 상황과 회사 신용 상태에 따라 달라집니다. 상하이 상장기업의 대출금리는 일반적으로 5%~12%이며, 구체적인 금리는 기업의 신용상태와 시장상황에 따라 결정될 수 있습니다. 일반적으로 대출금리가 높을수록 기업의 신용상태는 악화되며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 또한, 상하이 상장기업의 대출금리도 은행 및 금융기관의 정책에 영향을 받기 때문에 구체적인 금리는 변경될 수 있습니다.
2022년 상업용 주택대출 금리는 어떻게 될까요?
단기 대출:
1년 이내(1년 포함) 이자율: 4.35
중장기 대출:
1~5년 이자율(5년 포함): 4.75, 5년 초과 이자율: 4.90
개인 주택 선지급 자금 대출:
이율 5년 초과(5년 포함): 2.75, 장기 이자율: 3.25
확장 데이터:
주택 상업 대출은 은행이 신용을 사용하여 발행하는 자체 운영 대출입니다. 자금. 구체적으로 말하면, 완전한 시민 능력을 갖춘 자연인이 이 도시에서 자가 점유 주택을 구입할 때 부동산 주택(또는 은행이 인정하는 기타 보증 방법)을 담보로 사용하고 상업용 주택을 은행에 신청한다는 의미입니다. 대출금 상환을 보증하는 대출(모기지론은 기업대출의 일종)입니다.
개인주택상업대출은 중국 국민이 상업용 주택을 구입하기 위해 은행에 신청하는 대출의 일종이다. 관련 은행 규정에 따르면 대출 유형은 첫째, 주택저축에 참여하는 거주자, 둘째, 주택매매업자가 대출은행, 부동산보증회사와 약정을 맺은 사람, 둘째 조건 중 하나에 해당하는 사람이면 누구나 대출을 신청할 수 있다. 주민들이 주택을 구입할 수 있도록 은행에 대출을 제공합니다.
상환방법
평균자본법
즉, 차용인이 대출원금과 이자를 매달 같은 금액, 즉 등액으로 상환하는 것입니다. 원금과 이자 방식. 월상환 원금과 이자가 동일하여 예산 편성이 용이하고 초기상환압력은 낮아지나 초기상환에 대한 이자가 월상환의 대부분을 차지하여 점차 그 비중이 높아지는 것이 특징 상환 시 원금과 이자는 상대적인 균형을 이루기 위해 비율이 점차 감소합니다. 이 상환 방식은 이자가 높지만 조기 상환에 대한 부담이 거의 없습니다.
평균자본상환방식
즉, 차입자는 매월 원금을 균등분할하여 대출이자도 감소하고, 상환금액도 매월 감소한다. 월이므로 감소법이라고도 합니다. 원금은 매월 상환되고, 이자는 대출원금 금액을 기준으로 일 단위로 계산되는 것이 특징이다. 조기상환금액이 크고, 월상환금액이 점차 감소합니다. 이 상환방식은 이자가 낮지만 조기상환에 대한 부담이 크다.
대출 방식에 따라 신용대출, 보증대출(보증대출, 담보대출), 어음할인 3가지로 구분된다.
신용대출은 차주의 신용도를 담보로 하여 발행되는 대출을 말합니다.
보증대출이란 '중화인민공화국 보증법'에 따라 발행된 보증대출, 담보대출 및 대출금을 말합니다.
1. 보증대출이란 차용자가 대출금을 상환하지 못할 경우, 보증인이 대출계약에 따라 일반 책임을 부담할 것을 약속하는 대출을 말합니다. "보증법"에서 정한 보증방법에 따라 대출금의 이자 또는 연대책임을 집니다.
2. 담보대출이란 "담보법"에서 정한 담보대출 방식에 따라 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 하여 회사의 승인을 받아 발행되는 대출을 말합니다.
3. 회사가 차용인 또는 제3자의 동산이나 권리를 질권으로 하여 "담보법"에서 정하는 질권방식에 따라 발행하는 대출을 말합니다.
어음할인은 회사가 차용인의 만료되지 않은 은행 인수 어음을 구매하여 발행하는 대출을 말합니다.
대출기간 : 금융회사의 대출기간은 일반적으로 5년을 초과하지 않으며, 할인기간은 최대 6개월을 초과하지 않으며, 할인기간은 할인일로부터 어음만기일까지이다.
일반영업대출 금리는 어떻게 되나요?
운영대출 금리는 중앙은행 기준대출 금리에 따라 변동되며, 변동비율은 신청자의 자격과 신용에 따라 결정됩니다. 중앙은행 대출의 기준 이자율은 다음과 같습니다.
1. 1년 이내(1년 포함) 이자율은 4.35%입니다.
2. 대출기간은 1~5년(5년 포함)이며, 금리는 4.75%이다.
3. 대출기간이 5년을 초과하는 경우 금리는 4.90%이다.
소액금융
1. 위험 검토
대출 위험의 출현은 종종 대출 검토 단계에서 시작됩니다. 종합적인 사법관행을 살펴보면, 대출심사 단계에서 발생하는 위험은 주로 다음 링크에서 나타나는 것을 볼 수 있습니다.
(1) 검토 내용에 은행의 대출 검토자가 누락되어 신용 위험이 발생합니다. 대출심사는 조사관이 대출대상자의 적격, 적격, 신용, 재산상태 등을 체계적으로 조사, 점검하는 꼼꼼한 업무입니다.
(2) 실제로 일부 상업은행에서는 실사를 실시하지 않습니다. 대출심사자는 서류 식별에만 집중하고 실사가 부족하여 대출 사기를 식별하기 어렵고 쉽게 단속됩니다. 신용위험에.
(3) 은행이 관련 내용에 대해 전문가의 의견을 듣지 않거나 전문가가 전문적인 판단을 내리기 때문에 잘못된 판단이 많이 발생합니다. 대출심사 과정에서는 사실관계의 확인뿐만 아니라 법률적, 재정적, 기타 측면에서 관련 사실에 대한 전문적인 판단이 필요합니다. 실제로 대부분의 대출 검토 프로세스는 그다지 엄격하지도 않고 제대로 이루어지지도 않습니다.
2. 대출 전 조사의 법적 내용
(1) 법적 설립 및 지속적인 유효한 존재를 포함하여 차용인의 법적 상태를 검토합니다. 기업인 경우에는 차용인이 법적으로 설립된 법인인지, 해당 사업에 종사할 수 있는 자격 및 자격을 갖추고 있는지를 검토하고, 영업허가증 및 자격증을 확인해야 합니다. 관련 인증서가 연간 검사 또는 관련 검증을 통과했는지 여부에 주의하세요.
(2) 차용인의 신용 상태와 관련하여 차용인의 등록 자본이 대출에 적합한지 확인하고, 과거 대출 및 상환의 명백한 탈루가 있는지 여부를 조사합니다. 제품 환경보호, 납세 등 불법적인 상황이 상환에 영향을 미칠 수 있는지 여부.
(3) 차주의 대출 상황과 관련하여, 차주(예: 회사)의 외부 투자가 관련 법령에 따라 기본예금계좌 및 일반예금계좌를 개설했는지 여부 순자산이 금액의 50%를 초과하는지, 차용인의 부채 비율이 대출 기관의 요구 사항을 충족하는지 여부
(4) 보증과 관련하여 보증인의 자격, 신뢰성 및 이행 능력 검사를 받아야 한다.
2020년 기업대출 금리는 어떻게 되나요? 은행의 2020년 기업 대출 이자율표
기업 대출 이자율은 중국 인민은행이 규정한 기준 이자율에 따라 변동됩니다. 구체적인 변동 비율은 은행마다 다릅니다. 2020년 중국인민은행이 규정한 상업대출 이자율은 1년 이내 대출은 4.35%, 1~5년 이내 대출은 4.75%, 5년 이상 대출은 4.90%이다.
기업이 대출을 받을 때는 여러 은행과 상담한 후 대출 금리가 더 낮고 대출 금액이 회사에 적합한 은행을 선택하는 것이 가장 좋다. 낮은 대출 금리로 인해 기업은 이자를 덜 지불할 수 있고, 차후 대출 상환 부담도 줄어들어 기업 발전에 매우 도움이 됩니다. 기업 대출에는 사업 허가증 원본 및 사본, 회사의 세금 증명서 원본 및 사본이 필요합니다. 최근 3년간의 사업실적 감사받은 재무제표(완전한 주석 포함), 최근 3개월간의 재무제표 등 기업대출은 일반적으로 자료를 준비한 후 은행에 신청해야 합니다. 은행은 자료를 받은 후 이를 검토하고, 검토를 통과한 후에만 대출이 해제됩니다. 은행이 대출을 제공한 후 회사는 이를 기한 내에 상환해야 합니다. 그렇지 않으면 위약금 이자가 발생하고 회사의 신용에 영향을 미치게 됩니다.
이로써 금융사 대출금리 도입이 종료됩니다.