1. 오프사이트 감독 관리 방법을 개선하고 오프사이트 감독을 규제합니다. 첫째, 감독관의 정기 방문 제도를 수립한다. 감독관은 정기적으로 상업 은행이 제공한 오프사이트 감독 데이터에 대한 정량 및 정성 분석을 통해 월별 분석 보고서 (반기 규제 보고서뿐 아니라) 를 완성하고 잠재적 위기에 대한 추가적인 규제 조치 및 권장 사항을 제시합니다. 두 번째는 정보 공유 제도를 수립하는 것이다. 제도적으로 오프사이트 규제 정보를 규범화하려면 통합 수집, 중앙 집중식 처리 및 정보 공유, 정보 수집의 내용, 형식 및 요구 사항 표준화, 규제 부서가 적시에 오프사이트 규제 정보 플랫폼에 규제 정보 및 일상적인 규제 상태를 게시해야 합니다. 한편, 규제 플랫폼을 통해 규제 기관과 네트워킹을 통해 실시간 감독을 실현하고, 규제 범위를 확대하며, 규제 기관이 더 넓은 수준에서 규제 정보를 공유할 수 있도록 합니다. 셋째, 오프사이트 감독 실직 추책제도를 수립한다. 정보수집, 정리, 분석, 취해진 감독 조치를 포함한 오프사이트 감독의 각 부분에 대한 감독관의 업무 책임제를 보완하고, 적시에 효과적인 감독 조치를 취할 것인지에 대한 엄격한 책임 제한 메커니즘을 갖추고, 위기를 통제하기 위한 효과적인 조치를 취하지 않은 행위에 대해 감독 실직 추책임제도를 세우고, 오프사이트 감독 효율을 높여야 한다.
2. 과학적 감독 체계를 확립하여 감독 체계의 안정성을 높이다. 첫째, 계층, 분기구의 오프사이트 감독 지표 체계를 세우는 것이다. 서로 다른 수준의 규제 기관은 상업 은행 지점을 중점적으로 감독해야 하므로 실제 상황에 따라 서로 다른 수준의 규제 지표 체계를 구축해야 합니다. 동시에, 서로 다른 유형의 은행 기관의 경영 특성에 따라 우발 자산 부채 위기와 비신용 자산 위기를 오프사이트 규제 지표 시스템에 포함시켜야 합니다. 두 번째는 위기 분석 모델을 핵심 내용으로 하는 위기 평가 시스템을 구축하는 것이다. 우리나라는 아직 상업은행 위기평가체계를 세우지 않았기 때문에 은행에 비교와 평가 기준이 부족하다. 필자는 싱가포르의 등급체계를 참고할 것을 건의합니다. 이는 미국 낙타등급체계에 새로운 감독관리 이념을 도입하여 우리나라 상업은행의 위기등급에 더 적합합니다. 외국 위기 등급 체계를 바탕으로 우리나라 감독 부서는 정기적으로 단일 은행 기관과 전체 은행 시스템의 위기 상황을 정량적으로 분석하고 종합적으로 평가하고 상업은행의 다양한 등급 결과에 따라 분류감독을 실시하여 규제 자원을 절약하고 효율성을 높인다.
점차적으로 규제 수준을 향상시키기 위해 전자 컴퓨팅 기술을 도입하십시오. 첫째, 오프사이트 규제 정보 플랫폼을 구축하는 것이다. 데이터 확인, 요약, 비교 분석, 쿼리, 보고서 관리, 보고 및 위기 경보를 자동화하기 위해 컴퓨터 네트워크 및 프로그램을 사용하여 오프사이트 규제 정보 수집 네트워크를 구현해야 합니다. 정보 플랫폼을 통해 금융 기관 경영 관리, 업무 관리, 고위 경영진 관리, 시장 탈퇴, 기관 보고서, 오프사이트 감독 및 일상적인 감독을 중앙 집중식으로 관리하고 자원을 공유할 수 있습니다. 오프사이트 감독 분석 시스템을 통해 오프사이트 데이터에 대한 요약 분석을 통해 금융 기관에 대한 지속적인 모니터링, 역사적 추세 분석, 업계 비교 분석, 구조 분석 및 위기 정량화 분석, 감독 부서가 금융 기관에 대한 분류 감독을 수행하도록 지도하고 감독 효율성과 수준을 높입니다. 두 번째는 데이터 전송의 전자화 수준을 높이는 것이다. 통계 부서의 정보 활용도를 높이고 서로 다른 구경으로 정보를 얻는 차이율을 줄이기 위해 은감회 감독부, 통계부, 과학기술부가 공동으로 소프트웨어 세트를 개발해 은감회 감독부의 감독 보고서를 통계부의 전체 과목 보고에서 생성하여 데이터의 정확성을 높일 것을 건의한다. 셋째, 신용 등록 시스템을 사용하여 부실 채권 목록을 제출하십시오. 은감회 감독부, 통계부, 과학기술부가 공동으로 소프트웨어를 개발해 신용등록시스템에서 불량 대출 목록을 생성할 것을 건의합니다. 동시에 일정 금액의 출발점을 명확히 해야 하며, 다른 금액이 작은 대출은 총괄적으로 에스컬레이션해야 하며, 특히 소비대출, 담보대출, 농가대출이 필요하다. 금액이 작고 가구 수가 많기 때문에 분류 요약 보고를 허용하여 작업량을 줄일 것을 건의합니다.
4. 보고서 내용을 합리적으로 디자인하여 보고서 활용의 효율성을 높입니다. 첫 번째는 보고서의 활용도를 높이는 것입니다. 은감회 감독부와 상업은행 본사가 공동으로 연구하여 공통된 경영 상황 통계표를 개발할 것을 건의합니다. 또한 은감회와 상업은행 상급 은행의 특수한 요구에 따라 일정표를 몇 개 늘려 상업은행의 업무량을 줄여야 한다. 두 번째는 오프사이트 감독 보고 제도를 개선하는 것이다. 오프사이트 감독 보고 제도를 면밀히 분석하고, 확실히 필요한 보고에 대해 합리적인 근무 시간을 예약하고, 제도적으로 결정하고, 책임을 명확히 해야 한다. 규제 당국은 또한 상업은행이 어찌할 바를 모를 수 없도록 보고서 형식과 내용의 안정성을 높여야 한다. 꼼꼼히 분석한 결과, 현 단계에서 규제에 필요한 보고 시스템에는' 전과목' 회계 보고서 (비통계 보고서), 이윤표 및 오프사이트 감독 보충 보고서 (자본 충족률 계산표, 가중 위기 자산 계산표, 부실 대출 통계표, 주주 대출 통계 보고서, 관련자 대출 통계 보고서 및 관련 기업 대출 통계 보고서 포함) 가 절실히 필요하다고 판단했다.