미리 상환할 계획이라면 반드시 평균 자본 방식을 선택해야 한다. 원금을 먼저 갚아야 하기 때문이다. 미리 상환한 후에는 이자가 훨씬 적기 때문이다.
본금리 일치는 이자를 선불하는 것이다. 원금은 결국 갚아야 한다. 너는 미리 상환한 후에 다시 계산하지만, 이전의 이자는 상환하기 전에 계산한다. 즉, 조기 상환의 싸구려를 차지하지 않는다는 것이다. (알버트 아인슈타인, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금) 이런 방식은 3 년 안에 미리 상환하지 않는 한 조기 상환을 제창하지 않는다. (나의 대출은 바로 이런 상황이며, 3 년 후에 이자를 미리 갚는 것은 상당히 수지가 맞지 않는다. ) 을 참조하십시오
나를 예로 들자면, 아니다. 본인은 매월 동등한 원금이자로 3800 을 상환하는데, 그 중 이자는 2800-2900 사이이고 나머지는 원금입니다. 같은 상환액 평균 자본 2800~2900 은 원금이어야 하며 이자가 적다.
하지만 내가 너에게 준 조언은 미리 갚지 말라는 것이다. 왜요
예를 하나 들어보죠.
나는 50w 를 빌려 매달 3800 정도 상환하기로 했다. 15 년. 매달 상환 압력을 완화하기 위해서. 2009 년 8 월에 샀는데, 당시 부동산 시장이 뜨거웠기 때문에, 항상 나에게 집을 파는 충동이 있었다! ! ! 너는 충동적일 수 없다, 아니면 내가 사는 곳이야! 지금도 나는 여전히 아름답게 살고 있다. 대부 1 년 후, 나는 앞당겨 일부 돈을 갚아 매월 상환 압력을 경감했다. 지금은 매달 3,000 정도 되지만, 나는 미리 반납할 준비가 되어 있지 않다. 시간이 지남에 따라 수입이 계속 늘고 있고, 상환 후 고생을 하고 있지만, 지금은 다른 품종에 투자할 여유가 생기기 시작했기 때문이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) 이것은 양성 발전의 결과이다. 아마도 매달 상환은 내 수입의 50% 이하일 뿐이다. 그래서 나도 더 이상 자발적으로 돌려주지 않는다.
당신 집의 구체적인 상황을 모르기 때문에 자신에 대한 좋은 기대가 있다면 상환 시간을 연장할 것입니다. 10 년, 15 년.
첫째, 당신의 수입은 확실히 증가할 것입니다. 국가는 이미 서민의 수입을 늘리겠다고 말했지만 구매력이 높아질 수 있을지는 아직 알 수 없다. 스스로 금값을 비교해 보면 어떻게 된 일인지 알 수 있다. 돈이 많아졌지만 구매력이 심각하게 떨어졌다. 돈을 너무 많이 저축하지 마세요. 충분한 현금을 유지하여 문제를 해결하고 자산이 되도록 노력하다. 어떻게 분배하느냐는 너의 능력에 달려 있다. 나는 나의 월급이 아직 나쁘지 않은 줄 알았다! 집값이 너무 비싸네요! 지금 상환 스트레스가 나에게는 줄어들고 있다. 여기서 자신의 가설을 보면, 아마도 5 년 후에 사회 최저 임금은 2500, 계란 8 원, 돼지고기 15 원에 이를 것이다. 만약 우리가 4, 5 원으로 두부 한 조각을 사면 집값이 50% 오르고 주식이 6000 시로 돌아갈 수 있고, 당신의 월수입은 오늘보다 두 배가 될 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 어차피 나는 5 년 동안 두 배로 늘었지만, 실제 구매력은 그에 따라 두 배로 늘지 않았다. 하지만 월별 상환액은 5 년 전의 기준이다. 너는 우리가 이윤을 남겼다고 생각하니, 아니면 손해를 봤다고 생각하니?
둘째, 현금을 충분히 남겨야 하고, 대출 후 너무 어색하지 마세요. 나는 일찍이 이런 느낌이 들었지만, 다행히 가족들이 나에게 큰 지지를 주었다. 그렇지 않으면 나는 지금 이것을 너에게 쓰지 않을 것이다. 대출금을 갚는 돈은 내가 벌써 벌었을 것이다. 따라서 사고 발생을 막기 위한 조치와 구제 계획이 있어야 한다.
결론적으로, 나는 개인적으로 이런 큰 환경에서 미리 상환할 필요가 전혀 없다고 생각한다. 제가 지금 하고 있는 일은 돈이 있으면 상환을 걱정하면 대출에 대해 헤지하고 가장 안전한 예금을 선택하는 것입니다. (존 F. 케네디, 돈명언) (알버트 아인슈타인, 돈명언) 내 대출 금리가 70% 할인이고, 나도 은행을 예금한 지 5 년이 되었기 때문에, 나의 예금 금리는 대출 금리보다 0.5 포인트 높다. 즉, 만약 내가 은행에 50w 를 예금하고, 본익까지 대출을 받는다면, 나는 아직 0 이 있다. 5 점의 가격차. 약간의 이차는 부차적인 것이고, 주로 내가 자금의 유동성을 가지고 있기 때문이다. 만약 내가 돈을 갚는다면, 그것은 은행에 속할 것이다. 만약 내가 돈을 써야 한다면, 나는 방법을 강구해야 한다. 현재의 대출 금리는 그렇게 낮지 않을 수도 있다. 같은 기간에도 종이금을 좀 샀는데, 수익이 5 년 예금 금리를 넘어섰다. 주식은 2300 시에 감히 들어가지 못하지만, 나는 지금의 시세가 빨리 나올 수 있다고 생각한다.
이것들은 모두 개인이 추천하는 것이 아니며, 일정한 위험과 기술적 요구 사항이 있다. 단지 눈을 뜨고 자신의 실제 상황을 보기 위해서이다. 자금의 유동성이 매우 높으면, 앞당겨 돌려주지 마라. 재테크란 무엇입니까? 이것이 바로 재테크입니다. 자신의 상황에 따라 장단점을 분석하다. 자신에게 가장 적합한 방법을 선택하다. 때때로 시간을 좀 내서 계산기를 들고 마음을 가라앉히고 천천히 계산해 보면 그 안의 현기를 알게 되는 것은 어렵지 않다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 컴퓨터명언) 높은 수의 미적분학과 선형 대수학에 비해 몇 단계 이상 간단하다. 지금 생각을 정리하고 자신의 수지와 부채 상황을 살펴보는 것은 아직 늦지 않다. 자산이 무엇인지, 부채가 무엇인지 아는 것이 중요하다.
마지막으로 행운을 빕니다. 빠른 시일 내에 자산을 소유하고 빠른 시일 내에 부자가 되시길 바랍니다.