대출 승인 단계에서 신용기관은 일반적으로 심사 포스트를 마련해 사전 심사를 진행한 뒤 대출심사위원회로 가서 심사를 받는다. 예비심사 단계에서는 차용인의 정보를 심사하는 것 외에 심사위원이 전자심사 절차도 마련합니다. 본 글에서는 실무 경험을 바탕으로 초기 테스트의 핵심 포인트와 전기 코어 기술을 간략하게 소개하겠습니다.
1. 대출심사 핵심 포인트
여신업무는 프로세스 중심의 업무입니다. 여신업무부서에서는 초기에 대출신청, 승인, 현장조사 등을 완료한 후 대출승인 단계에 들어갑니다. 대출 검토 및 승인 단계에서 신용 기관은 일반적으로 차용자 정보에 대한 예비 검토를 수행하기 위해 특별 검토 부서를 설치합니다. 예비 검토가 완료된 후 대출 검토 위원회에서 대출을 검토합니다. (일반적인 프로세스 설계이며, 회사별로 업종에 따라 약간의 차이가 있을 수 있습니다.)
사전 검토에 있어서는 소액대출 회사를 예로 들면, 사업부서 최초 대출 신청, 승인 및 현장 조사를 담당합니다. 업무 프로세스에 따라, 사업부서에서 대출 전 현장 조사를 마친 후, 사업부서 담당자가 심사를 위해 신용시스템 심사장에 대출금을 제출할 때 종이 서류를 제출해야 합니다. 리뷰게시물과 영상자료를 동시에 검토합니다. 검토 게시물에서는 대출자 정보의 준수 여부, 신뢰성, 완전성을 검토해야 합니다. 이는 매우 중요한 단계이며 검토 게시물의 직원은 이를 진지하게 받아들여야 합니다.
직무평가의 핵심은 주로 다음과 같습니다.
1. 자료 검토
지원자의 관련 정보가 완전한지, 내용이 완전한지, 신청서와 대출 계약서가 사양을 준수하는지 여부;
상품 유형에 따라 고객이 다른 정보를 제공해야 합니다. 리뷰 포스팅으로서 차용인의 정보가 완전하고, 다양한 상품의 요구사항에 맞게 완전한지 검토해야 합니다. 신청서, 대출계약서 등 차용인이 작성하고 서명해야 하는 서류의 경우, 작성 내용이 회사 요구사항에 맞는지, 필기 내용이 명확하고 읽기 쉬운지, 서명이 누락된 부분이 있는지 확인하세요.
2. 접근 조건 검토
검토 게시물은 다양한 상품에 대한 회사의 요구 사항을 기반으로 차용자가 회사의 접근 조건을 충족하는지 여부를 검토해야 합니다. 그 중 주목해야 할 핵심 사항은 차용인의 신원에 대한 진위 여부 확인, 업계 제한 또는 금지 여부, 대출 프로젝트에 정책 및 규정 준수 위험이 있는지 여부, 연령이 액세스 조건을 충족하는지 여부입니다. , 해당 업종이 허용 업종인지, 부실대출이 있는지 여부 신용기록, 사회적 평판, 도덕적 품성 등 대출에 대한 명확한 목적이 있는지, 활용 여부.
예를 들어 당사가 자동차담보대출 전액사업을 하는 경우 고객접근조건은 다음과 같습니다.
붙임1 : 차량담보대출 전액사업 접근조건
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1. 민사 행위에 대한 완전한 능력을 갖춘 18세에서 60세 사이의 자연인
2. 양호한 신용 상태, 고정 직업 또는 정상적인 사업 운영 및 예측 가능한 수입원 상환
3. 대출 목적이 명확하고, 대출 목적이 합리적이고 합법적입니다.
4. 가구 등록을 위해서는 도시에서 장기 거주 및 근무가 필요합니다.
5. 차용인은 차량 소유자입니다.
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7. 차량은 5년 이내이고, 차종은 세단, 상용차 가능
8. 등록증, 운전면허증, 보험증권, 예비키 등 . 완료되었습니다;
9. 3개월 이상 차를 구입하세요(자동차 구입 후 3개월 이내에는 주의하세요).
참고: 위 입학 조건은 참고용일 뿐입니다. 대출기관의 위험선호도와 현지 여건이 다르기 때문에 자동차대출업을 영위하는 대출기관은 각자의 사정에 따라 위 사항을 토대로 조정할 수 있습니다.
붙임 2: 수입 금지(불가)
1. 18세 미만(포함되지 않음), 60세 이상(포함되지 않음)
2.대출의 목적이 명확하지 않거나 회사의 대출규정에 부합하지 않는 경우
3. 회사가 요구하는 해당 정보를 진실하고 완전하게 제공하지 않는 경우
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4. 허위 영업허가증, 임대차 계약서, 매매 계약서, 재산권 증명서, 은행 계좌, 보증인 소득 증명서 등 허위 증명서 제공 ;
5. 신용 불량자
6. 차량이 큰 사고에 연루된 경우
7. 노동, 노동교양, 출소자 등
8. 차량 개조, 중고차 수리 및 자동차 대출 산업에 종사하는 직원
9.
참고: 위 상황은 참고용일 뿐입니다. 대출기관의 위험선호도와 현지 여건이 다르기 때문에 자동차대출업을 영위하는 대출기관은 각자의 사정에 따라 위 사항을 토대로 조정할 수 있습니다.
(3) 조사 보고서가 요구 사항에 맞게 완전히 작성되었는지, 주요 재무 지표의 계산이 정확한지, 데이터 수집 방법이 설명되었는지, 교차 검증되었는지, 이전 이후의 내용은 논리적이며, 고객신용등급표의 등급이 합리적인지, 조사보고서의 신용계획이 합리적인지, 대출금액, 기간, 이자율, 보증방법 및 상환방법이 실제 거래에 적합한지 여부를 확인합니다. 고객의 상황, 신용 등급 양식 및 조사 보고서의 서명 및 확인 여부
(4) 신청자의 주요 수입원, 주요 사업 위험 및 보증인의 보증 능력의 신뢰성과 안정성을 검토합니다.
(5) 대출담당자가 요구에 따라 현장조사 업무를 수행했는지 여부, 대출담당자와 신청인이 이해관계인으로서 신용조사 의견이 객관적이고 상세한지 여부를 검토하고, 회사의 비즈니스 프로세스에 따라 운영되는지 여부.
부적격 사항이 발견될 경우 대출담당자는 검토의견을 토대로 해당 자료를 보완하거나 대출을 거부하게 됩니다.
둘째, 확인 관련
차입자 정보 사전 검토 시 검토글은 반드시 차주, 차주 가족, 보증인과 전화로 대출신청 내용을 확인해야 합니다. 각 대출에 대한 정보와 조사를 위한 기본 정보입니다. 이 검증 프로세스는 업계에서 일반적으로 전기 검증이라고 합니다. 직원의 도덕적 해이를 방지하기 위해 감사직 외에 일정 부분의 업무에 대해 현장감사를 실시하고 있습니다. 회사는 현장검사 업무에 대한 선정규칙을 제정해야 합니다. 기본 원칙은 대출담당자가 추천할 수 없다는 점이며, 무작위 샘플링과 의사결정자의 지정을 조합하여 결정할 수 있으나, 검토 범위가 일정 기간 내에 모든 대출담당자를 포괄할 수 있도록 보장되어야 합니다. . 현장 검토 과정에서는 비즈니스 프로젝트의 진정성, 대출 목적의 합리성과 진정성, 비즈니스 데이터의 정확성에 주의를 기울여 의심과 혼란을 해결하는 데 중점을 두어야 합니다.
1. 배터리 코어 전 네트워크 코어
전자심사 전 심사게시물은 심사업무부서에서 넘겨받은 자료를 바탕으로 온라인 심사를 진행해야 한다. 주요 방법으로는 고객의 성명, 회사, 휴대전화번호 및 관련 정보를 기준으로 명의심사, 명의연체, 명의블랙리스트, 명의대여, 명의회사명, 회사 및 계열사명, 명의연체, 명의블랙리스트, 성명 등이 있습니다. 지역 대출, 이름, 작품 약어 등을 Baidu 및 GOOGLE을 통해 검색하세요. 차용인의 기업 홈페이지, 개인 홈페이지, 기업 블로그, 개인 블로그, 기업 웨이보, 개인 웨이보(있는 경우), 국가 공상행정관리국 기업신용정보홍보시스템, 성, 시, 상공회의소 웹사이트를 조회하세요. 국가조직코드는 신용망관리센터, 최고인민대표대회 국가정보조회시스템, 국가단속부정자명단정보조회시스템, 주민등록번호조회서비스센터이다.
2. 확인사항 및 주의사항
1. 전자인증 대상 및 문구
◆차용자 확인
차용자에게 물어볼 수 있음 차용인의 성명, 가족(배우자, 부모, 자녀의 성명 및 정보), 연락인의 알 수 있는지 여부, 대출용도, 소득, 집 주소, 자산 등 사전심사에서 발견된 관련 자료 및 사항에 관한 정보 , 부채, 보증, 전화번호, 숙소 주변에 어떤 건물이 있는지 등
기본 언어
안녕하세요. 장 선생님이신가요? 저는 어떤 회사의 사업부 직원입니다. 이 회사에 대한 귀하의 대출 신청서가 우리 부서에 제출되었습니다. 이제 추가로 확인해야 할 몇 가지 관련 질문이 있습니다.
신청 금액은 얼마인가요? 이 대출의 목적은 무엇입니까? 지금은 어느 회사에 다니고 있나요? 귀하의 현재 월 소득은 얼마입니까? Liu XX(왼쪽 담당자)를 아시나요? Liu와 당신은 어떤 관계인가요? 귀하의 재산(차량)에 대해 조금 말씀해 주시겠습니까? 귀하의 부채에 대해 알려주십시오. 주요 업스트림 및 다운스트림 고객에 대해 알려주십시오. (나머지 질문은 생략)
참고: 몇 가지 기본적인 질문 외에도 이전 리뷰에서 발견한 의문점과 문제점(네트워크 코어 포함)을 바탕으로 질문을 하시기 바랍니다.
예를 들어, 집행대상자 정보조회 플랫폼에서 의뢰인이 집행대상자에 대한 미공개 정보를 가지고 있는 것을 발견한 경우, 권리 확인 시 이를 질문할 수 있습니다.
Q: 유모무(유언집행자 신청자)를 아시나요? 차용인이 사실을 사실대로 공개했는지 확인하세요. 그렇다면 정보를 제출할 때 왜 숨겼는지 물어보세요. 모른다고 하면 처형에 대해 물어봅니다. 예를 들어, 당신은 그에게 다음과 같은 질문을 할 수 있습니다. 우리는 Liu Moumou가 베이징 조양구에서 피고인인 당신을 상대로 사건 번호 ××××××××××연도×로 강제집행 소송을 제기한 것을 발견했습니다. 월×일× 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 월 × 일 × 일 × 월 × 일 × 일 × 월 × 일
또한, 차용인(자연인)이 회사의 주주로 의심되는 것으로 판단되는 경우 온라인 감사 시 온라인 산업·상업 정보 조회를 통해 법정대리인을 찾았으나, 차주가 공개되지 않은 경우 다음과 같이 질문할 수 있습니다.
Q: 특정 회사의 주주이면서 투자한 적이 있습니까? 다른 회사에서 근무했거나 법적 대리인을 역임했습니까?
◆핵심 가족 구성원
안녕하세요, 당신은 XXX이신가요? 저는 특정 회사의 영업사원입니다. 장모모우(張穆熙)를 아시나요? Zhang Moumou는 저희 회사에 50만 위안의 대출을 신청했으며 관련 정보를 확인하기 위해 귀하의 전화번호를 남겼습니다. 지금 확인하고 싶은 질문이 있습니다.
장모무와 당신은 어떤 관계인가요? A: 제 아들이에요.
그 사람의 현재 주소(집 번호)를 아시나요? 아들의 현재 거주지는 구입했거나 임대했습니까? 귀하의 아들의 현재 결혼 상태는 어떻습니까? 결혼한 경우 자녀에게 학교를 어디 다녔는지 물어볼 수 있습니다. 그의 작품을 이해하시나요? 그 회사 이름과 주소를 알려주실 수 있나요? 그 사람은 회사에 얼마나 오래 있었나요? 그 사람이 최근 어떤 사업을 하고 있는지 들어보셨나요? (대출자의 대출 목적에 따라 물어보세요) 대출자가 외국인이라면 이 지역에 언제 오셨는지 물어봐야 합니까?
채무자의 배우자라면 대출에 대한 이해가 있는지, 대출의 목적을 이해하고 있는지, 대출을 지원하는지 등도 물어봐야 한다.
◆원전부대이자 동료가 되어
안녕하세요 XXX인가요? 저는 회사의 영업사원입니다. 장모모우(張穆熙)를 아시나요? Zhang Moumou는 저희 회사에 50만 위안의 대출을 신청했으며 관련 정보를 확인하기 위해 귀하의 전화번호를 남겼습니다. 나는 지금 그에 대해 알고 싶습니다.
심사관은 회사의 명칭과 주소, 회사의 영업연도와 주요 사업, 직원 수와 업종, 차용인의 직위와 소득 등을 확인할 수 있습니다.
◆디엔허 프렌즈 타임
안녕하세요, 이게 XXX인가요? 저는 특정 회사의 영업사원입니다. 장모모우(張穆熙)를 아시나요? Zhang Moumou는 저희 회사에 50만 위안의 대출을 신청했으며 관련 정보를 확인하기 위해 귀하의 전화번호를 남겼습니다. 나는 지금 그에 대해 알고 싶습니다.
장모무와 당신은 어떤 관계인가요? 서로 알고 지낸 지 얼마나 됐나요? 차용인의 가족 및 결혼 상태는 어떻습니까? 기혼자라면 배우자와 자녀에 대해 알고 싶으십니까? 대출자의 직업은 무엇입니까? 차용인의 자산상태는 어떻습니까? 차용인의 이익은 무엇입니까? 차용인과 경제적인 거래를 하는지(사업을 하는지, 파트너와의 협력인지, 돈을 빌리는 것인지 등).
(특정 사업에서는 신용기관마다 초점이 달라야 합니다. 예를 들어 주택담보 대출, 자동차 대출의 경우 집과 자동차 상태를 중점적으로 확인하세요.)
2. 기타 예방 조치
◆주의하세요. 질문하는 방법에 대해.
질문 방법은 기본적으로 폐쇄형과 공개형 두 가지로 나눌 수 있습니다. 리뷰글은 고객이 제출한 정보와 온라인 리뷰를 바탕으로 차용자를 확인하는 적절한 방법을 사용해야 합니다.
선택형 질문의 경우 고객은 이러한 질문에 "예" 또는 "아니요"로만 대답할 수 있습니다. 장 선생님이신가요? 귀하는 회사의 법적 대리인입니까? 아버지 이름이 장산이신가요? 회사에서 일하시나요? 회사에서 엔지니어로 일하고 있나요? 이런 질문에 대해 차용인은 '예' 또는 '아니오'로만 대답할 수 있습니다. 고객이 협조하기 쉽고 차용인의 분노를 불러일으키기도 쉽지 않습니다. 그러나 이러한 유형의 질문은 고객이 제공한 데이터 및 정보와 결합되어야 할 뿐만 아니라 네트워크 코어 또는 기타 채널을 통해 얻은 정보를 효과적으로 사용하여 고객에게 질문해야 한다는 점에 유의해야 합니다. 이러한 유형의 질문에는 질문에 일부 정보가 첨부되어 있기 때문에 차용인은 질문에서 일부 정보를 얻을 수 있으며 여기에는 특정 제한이 있습니다. 고객의 반응성과 적시성에 주의를 기울이십시오.
개방형 질문의 경우 응답자는 파이프라인의 질문에 자세히 답변해야 합니다. 귀하의 ID 번호는 무엇입니까? 대출의 목적은 무엇입니까? 귀하의 작업 단위 이름은 무엇입니까? 귀하의 월 소득은 얼마입니까? 집 주소를 알려주실 수 있나요?
개방형 질문에서는 차용자가 질문에서 관련 정보를 얻을 수 없으며, 차용자가 구체적인 상황에 따라 대답해야 합니다. 심사관은 고객의 답변을 고객이 이미 알고 있는 정보와 비교하여 정보의 진위 여부를 확인할 수 있습니다. 이는 신용 사업에서 교차 확인의 구체적인 적용이기도 합니다. 하지만 그러한 문의가 너무 많으면 고객이 분노하기 쉽고 원자력과의 협력을 거부할 수도 있습니다.
전력 검증 과정에서 심사관은 고객 정보와 네트워크 검증 상황을 결합해 고객의 구체적인 상황에 맞춰 질문과 질문 방법을 설계하는 것이 좋습니다. 질문 과정에서는 질문과 고객의 반응에 따라 폐쇄형 질문과 개방형 질문을 교차하는 것이 좋습니다. 또한, 고객의 응답에 따라 질문 방법을 신속하고 유연하게 조정해야 합니다.
◆질문 스킬과 핵예절에 주의하세요.
시행착오 질문 방법(질문의 일부 정보를 고의로 잘못 보고하는 것), 신원 변경 질문 방법(검사자가 자신의 신원을 숨기고 선택하는 방법) 등 전기 사용량 감사에 사용할 수 있는 몇 가지 요령이 있습니다. 차용인을 확인하기 위한 다른 신원) 정보, 이 방법을 주의해서 사용), 2차 전력 감사(중요한 문제를 확인하기 위해 두 번 전화 통화) 등
이러한 기술 외에도 심사관은 원자력의 기본 예절을 배우는 데에도주의를 기울여야합니다. 원자력 발전을 수행할 때 WeChat을 착용해야 합니다(웃는 고객이 들을 수 있음), 표준 단어를 사용하고, 표준 단어를 사용하고, 숙어나 무례한 단어를 사용하지 말고, 명확하게 말하고, 어조와 음량에 주의하고, 말하는 속도에 주의하고, 의사소통에 주의하십시오. 기술을 갖추고, 고객의 답변에 적절하게 대응하고, 원자력의 방향과 리듬을 조절하는 데 주의를 기울이십시오.
검토소 직원은 정보에 대한 서면 검토, 온라인 검토, 전자 검토를 거친 후 대출 정보의 적합성, 진정성, 완전성을 판단하는 데 중점을 둘 필요가 있습니다. 고객이 대출 사기 혐의를 받고 있습니다. 직원 도덕적 해이가 있습니까? 심사위원은 심사를 완료한 후 대출심의의견서에 대출정보의 적합성, 신뢰성, 완전성 및 전력사용 심사결과에 대한 심사의견을 서명하여야 합니다. 검토 포스트는 대출 신청서의 규정 준수, 신뢰성 및 완전성을 검토하는 역할을 담당합니다. 조건을 충족하는 기업은 승인을 위해 제출될 수 있습니다.
조건에 맞지 않는 사업은 반드시 대출담당자에게 반환해야 하며, 대출담당자는 검토의견에 따라 해당 자료를 보완하거나 대출을 거부하게 됩니다.
대출 심사의 초점은 무엇인가요?
일반대출기관이 차입자의 신용정보를 조회할 때에는 이용자의 최근 2년간의 신용정보 기록을 조회하며 주로 다음의 내용을 확인합니다.
1. 정보: 신용 보고서에는 이름, 나이, 주소, 전화번호, 학력, 소속, 기타 정보 등 이용자의 개인정보가 기록되며, 이용자가 제출한 개인정보와 대조하여 해당 정보가 일치하는지 확인합니다. 검토를 위해. 따라서 이용자는 대출신청 시 부정행위를 해서는 안 됩니다. 결국 귀하의 개인 정보는 귀하의 신용 보고서에 자세하게 기록됩니다. 허위 정보를 제공하면 대출이 실패됩니다.
2. 신용조회 횟수 : 이용자가 신용조회를 할 때마다 기록이 남습니다. 신용조회가 많아지고 대출신청기간이 짧아진다면 이는 대출을 많이 신청했다는 뜻이고, 재정상태도 좋지 않아 대출신청 결과에 영향을 미칠 수 있습니다.
3. 부채: 대출 기관은 대출 기관, 대출 금액, 잔액 등을 포함하여 이용자의 현재 대출 상황을 확인합니다. 사용자가 현재 대출금을 더 많이 갚고 있다면 부채가 더 많다는 뜻입니다. 부채가 많아지면 새로운 대출을 신청할 가능성은 매우 희박해집니다.
4. 연체 상황: 대출 기관은 사용자의 상환 연체 여부를 확인합니다. 일반적으로 누적된 연체채무는 2년 이내에 2회를 초과할 수 없으며, 이 2회는 현재 시점에 근접할 수 없습니다. 6개월 이내에 연체하지 않는 것이 가장 좋습니다. 그렇지 않으면 사용자의 대출이 기본적으로 승인되지 않습니다.
5. 공공정보 기록: 대출기관은 이용자의 사회보장 지급액 및 각종 생활비 등을 확인하여 이용자의 현재 생활상황을 파악하고, 이용자의 소득을 대략적으로 계산하여 대출심사를 실시합니다.
일반적으로 은행 대출은 대출 승인 후 일주일 이내에 완료됩니다. 담보대출이라면 현재 은행의 대출자금이 타이트한지 여부에 따라 달라진다. 자금이 부족한 경우 대출금을 지급하는 데 한 달 이상 걸릴 수 있습니다. 자금이 충분하다면 대출은 1~2주 안에 완료될 수 있습니다.
또한, 다양한 대출 상품의 지급 시기가 반드시 확정된 것은 아닙니다. 예를 들어 신용대출 사업의 경우 당일에 즉시 지급이 완료될 수 있습니다.
기업대출 시 주의사항은 무엇인가요? 은행은 이러한 사항을 검토하는 데 중점을 둡니다!
2020년에는 많은 중소기업이 자금 조달에 어려움을 겪을 것입니다. 이때 은행에서 대출을 신청할 수 있습니다. 많은 은행에서는 더 나은 자격을 갖춘 회사에 대해 추가적인 우대 정책을 시행하고 있습니다. 그렇다면 은행에서는 주로 어떤 측면에서 기업을 검토하나요? 서로 알아가자.
1. 대출 목적 및 금액
차주의 생산 및 운영 계획, 산업 특성, 생산 및 운영 주기, 회전율 등을 고려하여 신청한 대출 금액이 합리적인지 여부를 판단합니다. .
차입자가 제공한 매매계약서를 검토하고 상품가격, 수량, 품종, 거래상대방 자격, 자기자금 등의 진위 여부를 확인한다. 유동성 격차를 계산하고 유동성 대출 총액을 합리적으로 관리합니다. 일반적으로 '매출액 대 대출 비율'은 연간 총매출액의 40% 이하로 관리됩니다.
2. 상환원천 분석
차주의 생산 및 운영주기와 예상 현금유입을 토대로 대출기간 및 만기일이 회사의 상환능력과 일치하는지 분석하고, 지불 계획이 합리적이고 실행 가능합니다.
회사의 생산 및 운영으로 발생한 현금흐름, 포괄손익, 기타소득이 대출금의 원리금을 상환하기에 충분한지 여부.
3. 보증 분석
대출 보증 계획을 검토합니다. 모기지(담보)에 대한 기본 정보, 평가 가치, 소유권 상태, 모기지(담보) 금리가 요구 사항을 충족하는지 여부, 모기지(담보)가 적법하고 규정을 준수하는지 여부, 가치가 유효한지 여부 등이 포함됩니다. 보증인의 보증능력, 이행의지, 신용상태 등 , 보증계획의 타당성을 판단하고, 보증조건을 충족하지 못한다고 판단되는 경우 구체적인 대책과 제안을 제시합니다.
요컨대 은행에서는 기업대출 심사가 매우 엄격하고, 절차도 복잡해 시간이 오래 걸리기 때문에 준비를 철저히 하시는 것이 좋을 것 같습니다.
ICBC 모기지 승인을 받기가 어렵나요? 이러한 사항을 집중적으로 검토하세요!
집값이 오르고 있지만 여전히 주택 구입을 선택하는 사람이 많다. ICBC 주택담보대출은 좋은 대출방식인데, ICBC 주택담보대출 승인을 받기가 어렵나요? 실제로 모기지 심사는 여러 주요 과정을 거치게 되는데, 몇 가지 사항만 주의하시면 됩니다.
1. 개인 신용 정보
모기지 기간이 비교적 길고 상환 금액도 높기 때문에 차용인이 기한 내에 상환할 수 있도록 주택 구입자의 개인 신용 정보를 보고서가 검토될 것입니다. 양 당사자의 신용 상태는 모기지 대출의 최종 성공에 영향을 미칠 수 있습니다. 얼룩이 있는 경우 ICBC는 신청자의 모기지 신청을 확실히 거부합니다. 그러므로 친구는 연체는커녕 개인신용기록도 잘 관리해야 하며, 문의 건수가 적을수록 좋습니다.
2. 상환 능력
ICBC 모기지를 신청하려면 은행 명세서, 고용 증명서 및 기타 재정 증명서를 제공해야 합니다. ICBC는 귀하의 직장과 월 소득에 따라 대출 승인 여부와 대출 기간을 확실히 결정합니다. 일반적으로 월 모기지 상환금은 월 소득의 절반을 초과할 수 없으며, 은행도 신청자가 지불한 사회보장 적립금을 기준으로 차용자의 상환 능력을 측정합니다.
3. 경력
36개 은행이 최고라고 하지만 직업마다 안정성이 다릅니다.
차용인의 직업이 웨이터, 판매원, 아직 수습 기간 중인 신입생, 고지대 야외 근로자 및 기타 불안정한 요인과 유사한 경우 ICBC에서도 인기가 없을 것입니다. 그 이유는 단순히 신청자가 향후 사직하거나 실직하게 되면 대출금을 상환하지 못할 것이라는 두려움 때문입니다.
요컨대 ICBC의 주택담보대출 승인은 어렵지 않으며 주로 이러한 측면에 달려 있습니다. 모든 사람은 자신의 개인 신용이 양호한지 확인하고 성공 기회를 갖기 위해 충분한 상환 증거를 제공해야 합니다.
대출사전심사를 5각도에서 잘 수행
사전조사란 은행이 대출을 하기 전에 대출신청자의 기본적인 상황을 조사해 대출 여부를 판단하는 것을 말한다. 대출 조건을 충족하고, 해제 가능한 금액을 사전 판단합니다. 조사의 초점은 주로 신용 상태, 운영 조건, 대출 신청의 준수 및 적법성, 대출 보증 등을 포함합니다. 대출 전 조사는 대출자의 대출 배경은 무엇인지, 상환 능력은 무엇인지, 대출을 받을 수 있는지 여부가 중요한 기준이다. 대출 전 조사가 좋을수록 대출 결정의 신뢰성은 더욱 높아집니다.
우선 승인의 관점에서 볼 때
많은 중소기업이 신용 신청 시 이미지를 높이기 위해 실제 운영 조건을 과장하는 경우가 많습니다. 경험이 부족한 일부 회계 관리자는 회사가 정말 좋다고 생각하여 사업주에게 속이고 모든 보고서에는 회사가 얼마나 좋은지, 얼마나 수익성이 있는지 보여줍니다.
보고서를 승인할 때 승인자가 가장 중요하게 생각하는 것은 그것이 말 그대로 얼마나 좋은지, 그 회사가 어떤 제품을 생산하는지, 그 회사의 비즈니스 모델은 무엇인지, 그 원천은 무엇인지다. 교차 검증이 가능한 곳과 채널은 무엇입니까?
실제 점검 기준은 회사가 대출금을 상환할 능력과 의지가 있는지, 즉 회사가 빌린 돈을 최종적으로 상환할 수 있는지 여부가 보고서의 핵심이다.
예를 들어 제조 업계는 작업장, 창고, 원자재 비용, 성장 라인, 생산 프로세스, 자체 공장 장비 보유 여부, 작업자 수, 인건비 등을 이해하고 회사의 생산과정 및 재고현황. 조립 라인이 있으면 얼마나 많은 조립 라인이 열려 있는지 확인하십시오. 회사에 유휴 생산 라인이 있는 경우 회사가 주문을 받을 수 없어 주문이 부족한지, 회사가 시장 수요를 잘못 판단했는지 여부를 조사해야 합니다.
2. 대출 목적의 세 가지 측면
대출 이유는 차용인이 돈을 빌려야 하는 이유를 의미하고, 대출 목적은 대출의 구체적인 대상을 의미합니다. 대출의 필요성. 대출목적은 대출수요와 밀접하게 연관되어 있고, 대출수요는 대출목적과 밀접하게 연관되어 있으며, 대출목적은 궁극적으로 대출목적에 반영됩니다.
첫 번째는 현장조사를 바탕으로 대출사업과 자금조달 격차를 추정하고, 자금조달 격차의 원인이 매출 확대나 매출채권 증가 때문인지, 선불금 인상이 업계에 부합하는지 분석하는 것이다. 영업규칙 위반 여부 등
둘째, 차용인이 제출한 정보를 면밀히 검토하여 신청 목적의 진정성과 합리성을 판단한다. 필요한 경우 현장에 방문하여 자금이 안전한 곳으로 유입되는지 확인하는 동시에, 대출 목적과 관련된 거래업무에 세심한 주의를 기울여 부정대출을 방지하시기 바랍니다. 거짓 사업을 통해
셋째, 대출을 공식화하기 전에 통지 의무를 명확히 이행해야 하며 대출금은 기업 생산 및 운영에만 사용될 수 있다는 점을 차용자에게 알려야 합니다. , 주식 거래 또는 기타 관련없는 목적으로 사용할 수 없습니다. 의심을 완전히 없애기 위해 대출 자금은 비즈니스 계좌가 아닌 고객의 거래 상대방에게 직접 지급됩니다.
셋째, 현장조사 관점에서
현장조사는 대출 전 조사의 중요한 기반이다. 대출 회사의 실제 사업장에 가지 않으면 대출을 받는 사람이 위장 회사인지 실제 사업체인지 알 수 없습니다. 상장된 페이퍼컴퍼니일 경우 은행은 대출금 회수 문제에 직면해 대출자를 어디서 찾을지 알 수 없을 가능성이 크다.
그리고 회사가 사무실 건물에서 일하거나 자체 공장을 갖는 것이 가장 좋습니다. 주거용 건물이나 주택에 사무실을 배치하는 기업의 경우 은행은 현 단계에서 공식적인 사무실 공간을 임대할 만큼 충분한 재정 자원이 없는지, 아니면 핸드백 회사일 가능성이 있는지 추론할 수 있습니다.
회사의 구체적인 상황을 조사하는 과정에서 회사가 정상적으로 생산 및 운영되고 있는지, 회사의 기계, 장비가 정상적으로 작동하고 있는지 확인할 수 있습니다(일부 회사에서는 대출 담당자를 속이는 경우가 많습니다). 유지보수 명칭이므로, 생산이 중단된 경우에는 어떠한 사유라도 조사 및 검증이 필요합니다.
장비 수, 기계 및 장비의 완전한 활용 여부, 회사의 생산 및 운영 모델은 무엇인지, 생산 인력은 몇 명인지, 일선 직원이 체계적인 교육을 받았는지, 직원들의 전반적인 질과 활력, 공장 내부 및 주변 환경은 어떠한지, 회사의 상하수도 설비는 어떻게 운영되고 있는지(설비는 꽉 차 있고 직원들이 3교대로 근무하고 있어 자영업을 하고 있음을 알 수 있음) 사업은 정상입니다).
재고잔고가 있는지(재고수량이 신고수량과 일치해야 함), 임금체불이 있는지, 관리시스템과 규정이 건전한지, 좋은 기업이 있는지. 문화, 대출 전 조사를 이해해야합니다. 모든 측면에서 이해하고 싶은 것, 이해하고 싶은 것, 의심하는 것. 의심스러운 경우 추가 확인을 위해 계정의 내용을 잘 들어보십시오.
고객 현장 방문 시 고객 사업장 근처의 식료품점이나 편의점에 가서 물건을 사거나 공장 운영에 대해 물어볼 수 있다. 매점 주인과 채팅이나 채팅으로 이야기를 나누다 보면 예상치 못한 놀라움이 많이 생길 것입니다.
넷째, 업계 관점에서
풍부한 업계 지식이 필요합니다. 신입사원은 온라인을 통해 특정 업계의 운영 모델과 수익 포인트에 대해 알아볼 수 있습니다.
대출 전 조사에서는 현재 동향, 산업 특성, 운영 조건, 경쟁 정도, 개발 동향, 산업 수명, 지역 주류 산업에 속하는지 여부, 기업의 수익성 및 위험을 분석하는 데 주의를 기울여야 합니다. 운영에 직면하고 위험을 해결하는 능력을 측정할 수 있습니다. 에너지, 식품, 의약품, 유독화학물질, 농약, 인쇄 등 특수산업에 종사하는 자. , 관할 부서에서 발행한 특별 산업 영업 허가증이 필요합니다.
5. 교과목 자격 측면에서
조정 과정에서는 차용자의 교과목 자격이 적법한지, 등록금이 얼마나 되는지 등 교과목 자격도 검토해야 한다. 납입자본금, 등록자본금, 분할 여부, 사업 운영에 영향을 미칠지 여부, 차용인의 영업허가증 유효 여부, 중국인민은행에 대한 차용인의 신용상태, 대외보증, 채무상태 등이다. , 부채비율 등은 신용조회 및 다양한 채널을 통해 명확히 파악되어야 합니다.