대출보증은 보증기관이 대출자(금융기관)와 차용자(주로 산업 및 상업 기업, 자연인)에게 제공하는 제3자 보증입니다. 보증기관은 차용인이 대출계약에서 약정한 기한 내에 원리금을 상환하지 아니할 경우 차용인의 미지불된 원리금을 지급할 책임을 진다는 것을 보증한다. 대출보증계약은 차입자가 대출을 받은 시점부터 효력이 발생하며, 차입자 또는 보증인이 원리금을 상환한 후 만료됩니다.
대출보증은 신용보증기관의 주요업무이다. 기업의 자금조달 어려움을 완화하고, 은행대출 및 기업금융에서 발생할 수 있는 리스크를 분산시키며, 신용대출의 안전성을 확보하고 기업의 발전을 도모하는 역할을 하는 것을 주요 목적으로 합니다. 대출 보증의 주요 형태:
1. 운전 자본 대출 보증. 운전자본대출은 기업의 생산·운영 과정에서 운전자본 부족을 해결하기 위해 발행되는 대출이다. 이러한 대출의 특징은 대출기간(1년 이내)이 짧고 유동성이 높으며 금융비용이 낮다는 점입니다. 운전자금대출에 대한 보증을 운전자금대출보증이라고 합니다.
2. 고정자산 대출보증. 기업은 기계 및 장비 구매, 기술 혁신, 토지 구매 및 주택 건설, 부동산 개발 및 인프라 투자, 보증 제공을 위해 은행 대출 신청 등을 위한 자금이 필요합니다.
3. 은행어음할인보증: 기업(보유자)이 상업어음 만기일 전에 자금을 확보하고 어음에 대한 권리를 은행에 이전하는 것을 보증하는 것을 말한다. 크게 은행수취어음할인보증과 상업어음할인보증이 있다.
4. 개인소비대출 보증: 안정적인 직업적 경제적 수입, 양호한 신용, 대출금의 원리금 상환 능력 및 완전한 민사 능력을 갖춘 자연인을 말하며 이를 구매에 사용합니다. 소비재 또는 교육용, 여행과 같은 개인 소비 요구에 대해 제공되는 보증입니다. 주로 개인주택담보대출보증, 자동차소비대출보증, 개인주택장식대출보증, 고액내구소비재대출보증, 개인소비한도대출보증 등이 있다.
5. 개인사업자 대출보증: 개인공상가 또는 개인사업자가 생산 및 운영 매출을 위해 은행으로부터 자금을 빌릴 때 제공하는 보증을 말합니다.
6. 해고된 근로자를 위한 소액 대출 보증: 소액 신청 금액으로 인해 은행에서 대출을 받기 어려운 해고된 근로자의 재정적 필요를 충족시키기 위해 고안되었습니다. 일부 보증회사는 자체 자금을 이용해 은행에 소액대출을 의뢰하기도 합니다. 소액 위탁 대출에는 전액 반대 보증이 필요합니다.
종합신용보증
종합여신사업은 운전자금 회전대출, 은행 인수어음 인수 및 할인, 상업어음보증, 국제결제 등 기업의 운전자본 대출 수요에 주로 활용됩니다. 사업 아이템 파이낸싱 및 기타 프로젝트. 기업은 승인된 신용한도, 기간, 목적 내에서 실제 필요에 따라 다양한 대출방식을 조합, 주기로 이용할 수 있습니다.
보증사업
선지급보증, 할부보증 등 지급보증
입찰채권, 기술계약채권, 엔지니어링 유지관리채권, 품질보증 등 이행보증 예금, 대출 보증 및 임대 보증을 포함한 채무 보증.
재보증
보증회사는 계약을 준수하는 상업보증기관, 민간보증기관 및 기타 보증기관을 대상으로 사례별로 사업재보증 서비스를 제공합니다.
주요 재보증 방식으로는 정액재보증, 초과재보증, 공동재보증 등이 있다.
고정비율 재보증은 보증인과 재보증인이 합의하여 정합니다. 보증책임한도 내 사업에 대하여 보증인은 약정한 비율에 따라 모든 유사한 보증사업을 재보증인에게 재보증하며, 사업별 보증수수료 및 손실금도 이에 따라 배분·분배합니다. 양 당사자가 합의한 비율로.
과도재보증이란 보증인이 미리 정한 한도를 초과한 보증책임을 재보증인에게 재보증하거나, 보증인과 재보증인이 모두 피보증인에게 보증을 하고, 재보증인이 부담하는 것을 말한다. 보증인이 미리 정한 한도를 초과하는 보증책임은 각 사업의 보증비용 및 손실을 쌍방이 부담하는 비율에 따라 분담합니다.
공동재보증이란 단일금액이 보증인이 정한 보증능력을 초과하거나 초과하는 보증업을 말한다. 협상 후, 성 및 시 보증 기관은 보증인과 위탁 보증 계약을 체결할 수 있으며, 쌍방은 각자의 책임에 따라 상응하는 권리와 의무를 부담합니다.
소송보존보증
민사소송 과정에서 일방의 행위 또는 기타 사유로 인해 유효한 판결을 집행할 수 없거나 집행하기 어려운 경우 인민법원은 일반적으로 다음과 같은 요구를 한다. 재산 보존을 신청하는 당사자는 특정 보증을 제공합니다.
보증회사는 중국 법률에 따라 설립된 법인, 기타 조직 및 공민이 인민법원에 재산보전을 신청할 수 있도록 보증을 제공합니다.
본 사업은 재산보전보증을 제공한 후 당사자가 일시적으로 재산보전을 제공할 수 없거나 정상적인 생산경영활동에 영향을 미치는 문제를 해결하고, 정상적인 생산경영활동과 소송활동을 보장할 수 있습니다. 소송 후 재산을 보전하고 피신청인의 정당한 권익을 보호합니다.
처리지침 : 보증회사의 보증업무 흐름도를 참조하세요. 신청인은 "업무보증안내서"에서 요구하는 자료 외에 "인민법원 사건수락통지서", "고소장" 및 기타 관련자료도 제출해야 합니다.
수출세 환급대출보증
수출을 장려하고 수출형 중소기업의 발전을 지원하기 위해 보증회사는 은행과 협력하여 대출보증사업을 설립한다. 수출세 환급금을 담보로 받을 수 있습니다. 차용인은 주로 평판이 좋은 대외 무역 중소기업입니다.
보증 유형 소개 : 수출을 장려하고 수출 지향형 중소기업의 발전을 지원하기 위해 회사는 은행과 협력하여 수출세 환급금을 대출 보증 사업으로 설정합니다. 약속.
물건 차용: 주로 평판이 좋은 대외 무역 중소기업.
처리지침 : 기업이 은행 및 보증회사에 신청 → 은행에 특별수출세환급계좌 개설 → 보증회사 평가 → 은행에 보증 제공 → 은행에 대출 제공.
국내 팩토링 사업 보증
발주자 프로젝트 지불 보증, 입찰 보증, 계약자 이행 보증 및 계약자 지불 보증을 포함합니다.
프로젝트 보증
보증회사는 은행과 협력하여 신용판매, 특히 신용판매에 대한 종합적인 금융 서비스를 제공합니다. 매도인이 매수인과의 매매계약으로 발생한 매출채권을 은행에 이체하는 것을 의미하며, 은행은 무역금융, 매출원장 관리, 매출채권 추심, 신용위험 관리 등의 서비스를 제공하고, 보증회사는 보증을 제공합니다.
발주자의 프로젝트 지불 보증
은 발주자가 프로젝트 계약에 규정된 지불 의무를 이행할 수 있도록 보증인이 발주자의 계약자에게 제공하는 보증을 의미합니다. 사업시행계약을 체결할 때 발주자는 발주처의 공사대금 지급에 대한 보증서를 계약자에게 제출해야 한다.
이 사업은 발주자의 공사대금 불이행으로 인한 신용위험을 효과적으로 예방함과 동시에 도급자의 이익을 보호하고 발주자가 성공적으로 건축허가를 취득할 수 있도록 돕는 사업입니다.
입찰 보증
입찰자가 입찰 문서의 조항에 따라 입찰 활동에 참여할 수 있도록 보증인이 입찰자에게 제공하는 보증을 말합니다. 보증회사는 주로 입찰자가 낙찰된 후 입찰을 보증합니다. 입찰 보증금 금액은 일반적으로 총 입찰 가격의 2%를 초과하지 않으며 최대 금액은 800,000위안을 초과하지 않습니다.
이 사업은 입찰자, 소유자의 권익에 대한 보증회사의 심층적인 이해를 통해 입찰자의 보증금 납부를 면제하거나 입찰자의 자금사용 효율성을 높이거나 자본회전의 어려움을 해결할 수 있습니다. 더 잘 보호할 수 있습니다.
계약자의 지급 보증
계약자가 프로젝트 건설 규정을 준수할 것을 보장하기 위해 보증인이 하도급자, 자재 공급업체 및 건설 인력에게 제공하는 보증을 말합니다. 하청업체, 자재 및 장비 공급업체, 건설 인력에게 각종 수수료, 가격, 임금을 지급합니다.
이 사업에서는 계약자가 자재 선금 및 관련 대금을 제출할 필요가 없으므로 재정적 압박을 줄이고 하청 업체, 자재 장비 공급 업체, 건설 인력 등의 권익을 보호할 수 있습니다.
처리 안내 : 각 보증회사의 보증 업무 흐름도를 참고하시기 바랍니다. 보증사업안내에서 요구하는 정보 외에 신청자는 자격증명서, 입찰서류, 사업계약, 사업예산 등 관련 정보도 제공해야 한다.
이행 계약 보증자
이행 보증은 이 보증의 피보험자가 계약상의 의무를 이행하면 보증인이 구매 시 합의 조건 또는 약정된 손해 배상금을 보장한다는 보증 회사의 약속입니다. 판매 계약 조건을 이행함으로써 거래 중 수요와 공급 당사자 간의 위험을 효과적으로 피하거나 감소시키고 채권자의 합법적인 권익을 보호합니다.
이행보증의 종류에는 공사계약 이행보증, 공사입찰 이행보증, 기술이전계약 이행보증, 무역계약 이행보증, 부동산거래보증, 자동차거래보증, 주택재산권 이전보증 등이 있다. 거래담보보증, 기업재산권 양도거래담보보증, 계약헤지예금/선불/품질보증, 대행수수료/수수료 보증, 제품품질보증, 유학경제보증, 개인할부보증, 소송보전보증 등
가장 광범위한 사업에는 프로젝트 계약 이행 보증 및 프로젝트 입찰 이행 보증이 포함됩니다.
건설사업 계약이행보증: 보증인(보증회사)이 입찰자에게 건설사업 계약서에 규정된 모든 조건이 지정된 기한 내에 가격으로 이행되도록 보장하는 이행보증서를 발행할 것을 보증하는 것 합의된 가격을 초과하지 마십시오. 합의된 품질 표준에 따라 프로젝트를 완료하십시오. 계약자가 건설 과정에서 계약을 위반하거나 어떤 이유로든 계약을 완료하지 못한 경우 보증인은 계약을 완료할 수 있도록 계약자에게 자금이나 기타 형태의 지원을 제공할 수 있으며 새로운 계약자를 주선할 수도 있습니다. 원 계약자를 대신하여 프로젝트를 완료합니다. 협상 후 소유자는 입찰을 다시 시작할 수 있으며 낙찰된 계약자는 계약의 나머지 부분을 완료합니다. 위의 해결 방법에 도달할 수 없는 경우 보증인은 보증인이 보험 금액 내에서 소유자의 손실을 보상하도록 보장합니다.
이행보증금 금액은 일반적으로 계약금액의 10% 이상입니다. 최저심사가격 방식으로 낙찰된 경우 이행보증금액은 계약금액의 15% 이상이어야 한다.
사업입찰이행보증 : 보증인(보증회사)은 입찰자가 입찰하기 전에 입찰자에게 입찰보증서를 발행하여 낙찰자가 입찰자와 계약을 체결할 수 있도록 하고, 입찰자가 요구하는 이행보증을 제공한다. . 낙찰자가 채무불이행을 한 경우 보증인은 보험금액 범위 내에서 입찰자의 손실을 지급합니다. 입찰보증은 설계입찰, 건설입찰, 감리입찰, 자재조달입찰 등 다양한 입찰활동에 활용될 수 있습니다.
입찰 보증금은 일반적으로 총 입찰 가격의 2%를 초과하지 않으며, 최대 금액은 80만 위안을 초과할 수 없습니다.
비은행금융보증사업
1. 회사채보증
2. 신탁계획보증
은행금융보증
(1) 은행 운전 자본 대출 보증
(2) 은행 고정 자산 투자 대출 보증
(3) 은행 어음 보증
(4 ) 은행 보증 보증