부동산 융자' 삼도홍선' 에 이어 부동산 대출 신규는 은행에 두 개의 붉은 선을 설치했다.
2020 년 6 월 5438+2 월 3 1 일 A 주가 파장한 후 중앙은행과 중국은행보험감독관리위원회는' 은행금융기관 부동산대출중앙관리제도' 를 발표해 은행을 5 등급으로 나누고 각기 특색 있는' 두 개의 빨간 선' 지표를 설치했다. 첫 번째 붉은 선은 부동산 대출 비중으로, 한 은행의 모든 부동산 대출 (개인 주택 대출과 기업 담보대출 포함) 이 모든 대출금을 차지하는 비율을 가리킨다. 두 번째 빨간 선은 개인 주택 대출의 비율이며, 이는 개인 주택 대출 잔액이 한 은행의 모든 대출의 비율을 차지한다는 것을 의미한다. 이것은 개인 담보 대출과 주택 대출이 모두 완전히 제한된다는 것을 의미한다.
곽성증권의 연구에 따르면 2020 년 중보가 공개한 통계에 따르면 총 13 개 은행이 각기 다른 정도로' 착선' 을 하고 있다. 시간은 202 1 년 신용 개분기와 일치한다. 도대체 일을 서두를 수 있을까? 어떻게 돌진합니까?
2 1 세기 경제보도 기자에 따르면 부동산 대출의 새로운 규정이 일선 종사자들에게는 상당히 갑작스럽다고 한다. 은행의 내부 정책 조정이 아직 완료되지 않았지만, 새로운 규정도 2 ~ 4 년의 과도기를 제공했지만, 그 영향은 이미 드러났다. 202 1 의 신용대출은 예사롭지 않을 운명이다.
"선 밟기" 의 압력은 작지 않다.
곽성증권의 연구에 따르면 상술한 65,438+03 개 상장은행은 주로 중소은행이다.
위 관리 체계에서 중앙은행과 중국은행보험감독관리위원회는 은행을 5 등급으로 나누는데, 그 중 1 등급은 대형 중자은행이다. 두 번째 기어는 중자 중형은행입니다. 세 번째 기어는 중자소은행과 비현역 농합기구이다. 네 번째 기어는 카운티 수준의 농업 협력기구입니다. 다섯 번째 기어는 마을 은행입니다.
곽성증권에 따르면 첫 번째 은행에서는 공행, 건설은행, 중행, 우편예금은행의 개인주택대출 비중이 각각 33.7 1%, 36.73%, 39. 19%, 33.60 으로 나타났다. 건행과 중행 부동산 대출 총액은 각각 465,438+0.72%, 50.065,438+0% 로 상한선 40% 를 넘어섰다. 2 선은행 중 초상은행 중신은행 흥업은행의 개인주택대출 총액은 각각 25.49%, 20.83%, 26.93% 로 상한선 20% 를 넘어섰다. 초상은행, 중신은행, 포발은행, 흥업은행의 부동산 대출 비율은 각각 34.25%, 28.06%, 28.73%, 35.30% 로 상한선 27.5% 를 넘어섰다. 3 선은행 중 항주은행, 청두은행, 정주은행, 청도은행, 청농은행은 모두 각기 다른 수준으로 라인을 밟았다.
통계에 따르면, 대형 은행에서는 은행의 부동산 대출 규모가 크게 하락했고, 주식은행에서는 초상은행 및 흥업은행의 압력이 컸다.
한 대행서남지역은 공신용업무인들에게 2 1 세기 경제보도기자에게 대행이 오랫동안 보편적으로 주택 기업에 대한 대출을 압축하고 비준이 엄격해 왔으며, 새로운 규정이 대행에 이롭다고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)
그 인사는 새로운 규정이 주로 증감에 초점을 맞추고 있으며, 지역 내에 새로운 지사가 많지 않고 스트레스가 크지 않다고 덧붙였다. 게다가, 새로운 규정은 주식 행진을 통제했고, 경쟁은 예전처럼 무질서하지 않을 것이다. 이전에 개발대출을 발급한 은행은 초상은행, 저장상은행, 지방성상사였다. 게다가, 중신과 광대도 더 깊은 단계에 들어섰다.
265438+20 세기 경제보도 기자에 따르면, 주식행은 대행보다 보편적으로 승인 속도가 빨라 많은 주택 기업에 더 매력적이다. 증분이 작고 규제가 엄격한 대행의 경우, 새로운 규정은 후속 업무 전개에 어느 정도 도움이 되지만, 라인을 밟는 대행에는 규모를 통제하는 압력이 적지 않다.
화북 모 대행신용업무인은 265438+20 세기 경제보도기자에 대해 "현재 공적, 사적 업무 규모에 모두 영향을 받고 있다" 고 말했다. 지역 지점이 선을 밟지 않은 것은 이미 4 년 동안 기본적으로 부동산 업무를 개발하지 않았기 때문이며, 그 2 차 지점은 올해 4 개의 새 프로젝트만 있기 때문이다. 지금 집중적으로 비준한 후 정원은 거의 다 써버렸다. 그러나 3 ~ 4 선 도시의 현지 부동산 개발업자들은' 3 개의 빨간 선' 통제의 영향을 많이 받아 담보대출에 더 큰 영향을 미친다.
초상은행 화남 지역의 한 지점신용업무인은 2 1 세기 경제보도기자들에게 부동산 대출이 확실히 긴축되었다고 말했다. 특히 공적대출에 대한 압력은 그리 크지 않다. 그는 동업 차원에서 중신이 최근 몇 년 동안 부동산 대출 업무에 큰 힘을 쏟았고, 주택 융자금과 회사 자본 성장이 빨라' 주문' 소화의 관점에서 스트레스가 더 크다고 지적했다.
브레이크의 좋은 시작
은행의 경우 202 1 개문홍의 준비는 2020 년 6 월 5438+00 부터 시작됐고, 개인주택대출과 주택대출은 은행 전통업무에서 중점적으로 양질의 사업이다. 6 월 5438+00, 수문이 열려 있어야 하고, 스퍼트 단계가 갑자기 조여져 좋은 시작 구도에 영향을 미칠 수밖에 없다.
많은 은행신용업무자들이 2 1 세기 경제보도기자에게 새로운 규제상의 새로운 정책이 아직 구체적으로 시행되지 않았으며 대출 승인의 전제조건이 여전히 과거의 관행으로 이어지고 있다고 밝혔다. 그러나 통제 규모에서 직접적인 표현은 주택 관련 대출이 서두르지 않는 것이고, 가장 뚜렷한 변화는 주택 융자금이다.
화남 지역의 한 부동산 중개인은 2 1 세기 경제보도기자에게 자신이 담당하는 몇 채의 부동산은 100 여 명의 고객사, 2020 년 2 월 65438+ 의 주택담보대출이 승인돼 대출을 기다리고 있다고 말했다. 202 1 인 줄 알았는데 한도가 많이 풀릴 것 같아요. 몇 대 주택 융자 은행의 지점 책임자가 한도가 매우 긴장되었다고 말할 줄은 생각지도 못했다. 현재 많은 개발업자들이 줄을 서서 은행에 한도를 요구하지만, 교묘한 여자는 쌀이 없는 밥을 짓기 어렵다.
한' 선 밟기' 주식행 2 급 분행 소매신용대출업체 인사가 2 1 세기 경제보도기자에게 부동산 대출 규정이 갑자기 공포돼 깜짝 놀랐다고 말했다. 6 월 5438+ 10 월은 스퍼트가 문을 여는 중요한 시기였지만, 이 20 일은 매우 어색했다.
이 인사는 정책이 출범한 후 은행이' 불충' 주택 융자금에 대해 명확한 정책이 없다고 밝혔다. 일선 업무원으로서, 그들은 급하게 멈출 수밖에 없고, 그들은 감히 너무 많이 하지 못하거나 너무 많이 할 수 없다. 일주일 전까지만 해도 전행 주택 융자 업무가 정지 단계에 들어섰다.
좋은 출발을 하면 이 사람은 더욱 어쩔 수 없다. 새로운 규정은 그의 부서에 큰 영향을 미친다. 소매대출은 주로 담보대출, 소비대출, 신용대출을 포함하지만, 소매대출 구조는 지역적 특징이 다르다. 그의 지점의 지역 담보대출은 줄곧 큰 문제였다. 소비대출은 현재 기본적으로 인터넷에서 진행되고 있으며, 신용대출은 이 지역의 공업 기초차가 제한된다. 소기업 주신용 대출 비중이 줄곧 높지 않다. "새로운 규정이 시행된 후, 우리의 좋은 시작은 기본적으로 이미' 혈붕' 이었고, 우리는 이미 직업을 바꾸는 것을 고려했다."
부동산 개발 대출 및 기타 회사 업무 부문에 있어서, 새로운 규정의 심리적 영향은 개인 대출보다 훨씬 작으며, 규모를 엄격하게 통제하는 것도 단번에 이루어지지 않을 것이다. 그러나 이 새로운 규정은 부동산 대출 업무의 비율을 명확하게 규정하는데, 이는 증분에 의해 직접 통제된다.
서남 지역의 한 대형 은행의 공공 신용 업무 인사에 따르면, 좋은 출발을 위해 각 은행들은 누가 빨리 움직이는 것이 아니라 누구의 준비금이 많다고 합니다. 스퍼트를 위해 미리 예약한 이 종목들은 규모를 통제하는 추세에서 부담이 되고 있다. 서둘러 새 프로젝트를 시작하는 것은 말할 것도 없고, 비축 항목을 어떻게 소화하느냐는 문제가 될 수 있다.
또 다른 화북 지역 대행인은 공신용 업무에 대해 단기간에 은행자금이 부동산 분야에 진입하는 것은 큰 제한을 받을 것이며, 규제층은 은행자금이 실체 분야와 소기업에 진입하는 경향이 있다고 밝혔다. 세 개의 빨간색 선+두 개의 빨간색 선은 대량의 중소개발업자들이 은행에서 융자를 받지 못하게 할 것이다. 지방주택기업에게 상환기간은 약 1 년으로, 고부채주택기업, 최근 몇 년간 빠르게 땅을 가져간 고레버리지 주택 기업, 3 ~ 4 선 도시의 중소기업들이 매우 어려워질 것이다.
"은행이 대출과 대출을 중단하면 주택기업의 자금사슬에 문제가 생길 수 있는데, 이는 모든 당사자가 기꺼이 보는 결과가 아니다. 이에 따라 올해부터 부동산 대출은 주로' 노후본' 으로 시작됐고, 머리 기업의 수요는 가능한 지점 차원에서 충족됐다. " 그는 진일보 표명했다.
1 조 개가 넘는 주택 부채가 만기가 될 것이다.
주택기업 융자가 더욱 막히고 현금 흐름이 긴박해질 운명이다. RealData 가 최근 발표한 보고서에 따르면 202 1 연간 만기가 되는 부동산 기업 부채 규모 (202 1 연간 발행될 초단기 채권 제외) 는 1.2 조 원을 넘어 전년 대비 삼도홍선' 과 부동산 대출 신규는 채무 상환에 대한 압력을 증가시켜 주택업체들이 현금 흐름이 가장 긴박한 시기를 맞이할 것이다.
이미 나타난 상황은 주택업체들이 채권 교체를 통해 채무 압력을 완화하고 자조를 이룰 수 있다는 것이다. 또한 265438+20 세기 경제보도 기자는 인터뷰에서 일부 지방정부와 은행들이 주택 기업을 구제하기 위해 노력하고 있으며, 심지어 더욱 업그레이드된' 교체' 수단을 취하고 있다는 사실을 발견했다.
앞서 언급한 화북의 한 대행신용업무인은 2 1 세기 경제보도기자에 대해 현재 주택업체들이 대출을 재개하고 대출 비준이 둔화되고 있다고 밝혔다. 하지만 지난주부터 성 내 여러 도시의 지방정부는 주택업체와 협력해 지방정부 융자 플랫폼을 통해 은행으로부터 대출을 받아 주택기업의 만기 채무를 교체하여 주택기업 현금 흐름의 긴장을 완화하려 했다.
특히, 좋은 면에서 지방정부는 주도적으로 나서지 않았고, 은행이 프로젝트 측과 협상할 때 상대방도 정부 배서를 언급하지 않았지만, 은행은 정부 배경을 검토한 후에야 도킹했다. 예를 들어, 현재 추진 중인 프로젝트 중 하나는 지방성 투자사와 지방두방업체가 공동으로 설립한 프로젝트 회사로 병원 이전 프로젝트에 투자하는 것이다. 이 프로젝트는 총 수십억 달러를 투자하는데, 이 분기의 승인 한도는 2/3 이상을 차지한다. 은행은 프로젝트 진도에 따라 엄격하게 자금을 분담할 것이다. 하지만 프로젝트 회사가 대출을 받은 후 재투자할 공간이 있는데, 그 주된 목적은 주택 기업의 비은채무를 교체하는 것이다.
"감독 당국이 은행 채무에 대한 심사가 매우 엄격할 것이기 때문에 비은행 단기 채무는 여전히 운영 공간이 있다. 일반적으로 도시 투자 회사는 프로젝트 회사가 설립되기 전에 이미 프로젝트 자금을 모았다. 프로젝트 회사를 설립하고 프로젝트 대출을 받아 낡은 채무를' 교체' 하고 주택기업에서 도시투자회사로 채무를 이체했다. 주택업체들은 이런 방식으로 단채를 교체해 세 가지 붉은 선을 건드리지 않고 기존 점유율을 유지하기 위한 것이다. " 그 인사는 더 말했다.
은행과 정부 플랫폼이 이런 조작을 묵인하는 것은 주로 주택 기업의 생존을 돕는 데서 비롯된다. "주택기업이 교체를 받는 자금은 맹목적으로 확장하거나 계속 함부로 투자하는 것이 아니라 생존을 위한 것이다. 몇몇 도시에서는 이런 시범 솔루션이 보급되고 있다. 은행과 지방정부 플랫폼의 경우 이런 방식은 위험할 수 있지만 상환원은 새로운 프로젝트다. 부동산 회사는 신의료도시와 경궤 주변에 구획을 사재기했다. 한편 새 프로젝트는 낡은 빚을' 교체' 할 수 있고, 다른 한편으로는 주변 부동산의 평가절상을 유도하고 안정적인 수입원을 확보하여 주택 기업의 현금 흐름을 개선할 것으로 예상된다. " 이 인사는 이런 방식이 주택 기업의 현 단계에서 급박한 불을 완화하는 데' 효능' 이 있다고 직언했다.
포혜지표는' 빨간 선' 이 되었다
2 1 세기 경제보도기자와의 인터뷰에서 202 1 의 정책지표로 볼 때, 푸혜대출은 이미 평가의 최우선 순위가 되었으며, 큰 확률은 202 1 에서 계속 고속성장을 지속할 것으로 나타났다.
2020 년 상장은행 반기보 자료에 따르면 상반기 6 대 국유은행 푸혜형 마이크로대출 잔액은 4 조 2600 억 원으로 전체 은행업의 약 3 1% 를 차지하며 전년 대비 4% 포인트 증가한 것으로 나타났다.
한 대행인은 2 1 세기 경제보도기자에게 부동산의 새로운 규정 이후 개문홍의 지표가 조정되어 보급이 레드라인 지표가 되었다고 말했다. 혜택이 완료되지 않은 경우 다른 업무가 비례적으로 할인됩니다. 즉, 다른 지표가 완료된 경우에도 혜택이 완료되지 않은 한 점수는 30% 가 되므로 기본 비즈니스 직원이 먼저 혜택 지표를 완료합니다.
한 대출 중개인은 2 1 세기 경제보도기자에게 202 1 푸혜대출 정책이 2020 년보다 더 우대하며 최소 주택 융자 금리가 이전 3.95% 에서 3.85% 로 낮아졌다고 말했지만 문지방은 더 이상 변하지 않았다. 이 인사는 현재의 LPR 이자율 하에서 3.85% 의 금리가 은행의 최저가격이라고 생각한다. 최근 푸혜대출을 신청하는 고객이 많아 1 분기 모든 은행의 푸혜대출이 많이 늘어날 것으로 전망된다.
앞서 언급한 대행자들에 따르면, 주정부는 많은 우대 정책을 집중적으로 내놓아 푸혜대출, 특히 순신용푸혜대출과 기술기업 대출을 장려하고 있다. 예를 들어, 지방 주정부는 과학기술 부서에서 70% 의 보증을 제공하고 농민대출과 농업국 및 노조가 일부 보증을 제공하는 과학기술대출을 실시했다. 그러나 대대적인 대세에 대해서는 기업 자질에 대한 심사가 여전히 엄격하다. 이러한 고객이 승인을 받기 위한 전제 조건은 기술 기업 제품 라이브러리에 선정되는 것이며, 정책에 부합하는 중소기업은 더 많은 혜택을 받을 것입니다.
그러나, 많은 기층 업무 인원에게 업계에는 많은 우대 정책과 충분한 할당량이 있지만, 소기업은 현지의 경제 여건, 특히 민영경제가 발달하지 않은 지역에서는 정책에 부합하는 양질의 소기업이 제한되어 있다. 지표를 완성하기 어렵고 더 많은 증가를 얻기도 어렵다. " 그 인사는 말했다.