연구에 따르면 자산배분이 투자수익률에 90% 이상 기여하는 것으로 나타났는데, 이는 시기 선택이나 특정 상품 선택(복권 투자 등 요인 제외)보다 훨씬 크다.
투자자마다 자산 배분도 사람마다 달라야 합니다.
가정의 재정상황과 재무관리 목표를 고려하여 합리적인 자산배분비율을 결정하고, 그에 맞는 금융상품을 선택하세요. 각 가족의 상황이 다르고 위험 허용 범위도 다릅니다("테스트"라는 단어로 응답하면 위험 허용 범위를 알 수 있음). 이로 인해 재무 관리 요구 수준이 달라지므로 각 가족의 자산 배분 계획도 다릅니다. 똑같다.
그러므로 금융 상품을 선택할 때는 먼저 위험 감수 능력과 자신이 어떤 유형의 투자자인지 판단해야 합니다. 그런 다음 가족의 실제 상황에 따라 해당 자산 배분 계획을 결정하십시오.
실제 가족 사례를 통해 분석해보자.
34세의 리 씨, 전문 매니저. 29세의 리씨는 전문회계사이다. 딸, 2살. 현재 리 씨와 리 씨는 월 소득 잔액을 정기 예금에 입금하고 있습니다. 기본적인 보호 외에 부부는 상업 보험에 가입하지 않았습니다. 나는 가까운 장래에 상업용 주택을 구입하기 위해 대출을 받을 예정입니다. 위험 선호 측면에서 두 사람 모두 신중한 투자자입니다.
동벽 재무설계사들은 리씨 가족 자산배분의 가장 큰 문제는 금융투자 비중이 너무 낮고 자산 유동성이 좋지 않다는 점이라고 보고 있다. 가족은 또한 적절한 보호가 부족하여 "두 기둥" 가족에 큰 위험을 초래합니다.
다음과 같은 구성을 권장합니다.
첫째, 가계는 단기 자금 수요를 충족할 만큼 충분한 유동성을 갖추고 있습니다.
리 칸 씨는 가족 자산의 30%를 예금, 화폐 자금, 단기 금융 상품에 할당하여 자본 유동성을 보장하면서 더 높은 수익을 얻으려고 노력하고 있습니다.
둘째: 가족의 위험 격차를 메우기 위해 가족 투자 가능 자산의 15%를 상업 보험에 투자하세요.
중대질병보험, 종신보험 등이 보험의 종류라고 볼 수 있습니다.
셋째: 주택대출 측면에서요.
자기 수입에 맞게 생활하고, 과도한 부담을 피하기 위해 연간 상환액은 가족 투자 가능 자산의 30%를 넘지 않도록 하세요.
넷째, 자녀의 미래 교육비를 미리 준비하세요.
가계 투자 가능 자산의 20%는 비교적 안정적인 은행 금융상품이나 채권형 펀드에 배분할 수 있습니다.
다섯째, 위험도가 높은 증권에 투자하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
다만, 그 금액은 가족 투자 가능 자산의 5%를 초과할 수 없습니다.
각 단계에서 가족 자산 배분은 어떻게 이루어지나요?
젊은 사무직 노동자들이 갓 결혼해 새 가족을 갖게 됐다.
젊은 사무직 노동자, 신혼, 갓 태어난 가족은 한정된 자산의 균형을 유지하고 장기적인 투자를 해야 한다. 펀드고정투자는 저축보다 수익률이 높고, 증권보다 시장위험이 낮은 가장 간편하고 효과적인 투자방법입니다.
중년가구
대부분의 중년가구는 일정 수준의 자산을 축적해왔기 때문에 투자를 다양화하고 투자위험을 분산시켜야 한다. 이때는 은행 금융상품, 온라인대출, 금, 컬렉션 등의 투자방법을 시도해 볼 수 있습니다.
개인사업자 및 가족
산업에 대한 투자는 모든 투자 및 재무관리 채널 중 가장 높은 수익을 낼 수 있는 투자 방법이지만 가장 위험하게 돈을 버는 방법이기도 합니다. 동시에 의료 보장, 노인 돌봄 등의 문제는 이러한 유형의 가족에게 가장 민감한 문제인 경우가 많습니다. 그러므로 자신과 경력을 보호하려면 적절한 상업 보험을 선택하는 것이 필요합니다.
고소득층
고소득층은 단순히 돈을 저축하는 것이 아니라 은행 금융상품, 화폐펀드, 주식투자 등 고수익 금융상품도 시도해 보아야 한다.
은퇴한 노인 가족
은퇴한 노인 가족에게 가장 큰 재정적 압박은 여전히 의료비에서 비롯될 수 있습니다. 가족 재산의 합리적인 배분이라는 관점에서 볼 때, 이미 가치가 있는 오래된 재산을 활성화시키는 것은 좋은 방법입니다.