금융리스회사에 대한 은행의 신용공여
은행이 금융리스회사에 대한 신용대상을 선정하기 위한 요건은 무엇입니까?
은행이 금융리스회사에 부여하는 신용의 종류
1. 금융리스회사에 직접 신용공여: 은행 종합우위 상대적으로 강하고 종합영업이익으로 대출금 상환이 보장되는 금융리스회사가 수행하는 대출업무와 금융리스회사에 대한 은행간 대출 및 기타 업무
2. 금융리스 질권 대출, 은행이 리스 제공 조건은 금융리스회사가 하나 이상의 임대료 미수권 및 기타 권리를 은행에 담보하는 것입니다.
3. 금융리스 팩토링, 리스회사가 이행한 후; 임대사업을 아웃하고 임대료채권을 형성하면, 은행은 임대회사의 임대료채권사업을 인수하기 위한 대가를 지급하고, 은행은 임대회사에 대하여 구상권을 가집니다.
4. 임대자산 유동화 임대회사의 임대료채권채권에 대하여 은행은 공공 또는 민간신탁재무관리업과 연계된 준자산 유동화업무를 설계하고 구조설계, 인수, 발행 등을 제공합니다. 등 금융 서비스.
신용 수혜자 선정
상업은행이 신용을 부여하려는 금융리스 회사는 원칙적으로 다음 조건을 충족해야 합니다.
(1) 중국 은행 규제 위원회 또는 상무부의 승인을 받아 금융 리스를 운영할 자격이 있습니다.
(2) 금융 리스에 관한 국내 법률 및 규정을 준수합니다. p>(3) 이 단계에서는 정부 배경을 갖춘 시범 금융리스 기업을 지원하는 데 우선순위가 부여됩니다. 주로 외국 및 민간 자본 투자 기업에 신중하게 개입합니다.
(4) 이사 및 고위 관리자는 다음 사항을 잘 알고 있습니다. 금융 리스 사업을 운영하고 안정적인 운영 스타일을 갖추고 있습니다.
(5) 건전한 회사 지배구조, 내부 통제, 사업 운영, 위험 예방 및 기타 시스템을 갖추고 있습니다.
(6) 양호 지난 3년간 영업 실적이 있었고 법률 및 규정 위반 기록이 없습니다.
(7) 지난 3년간 금융업계에 신용 불량 기록이 없고, 발생할 수 있는 중대한 소송도 없습니다. 회사의 정상적인 운영에 영향을 미치는 일이 발생했습니다.
신용 대상에 대한 통제 지표
은행 상품 접근에 대한 최종 요구 사항을 충족하는 것 외에도 금융 리스 회사는 업계 특성에 맞는 몇 가지 지표를 설정해야 합니다.
(1) 금융리스회사의 위험자산(총자산에서 비위험자산을 뺀 금액)은 국가가 금융리스회사를 감시하는 핵심지표이다. 관련 은행 관리 요구 사항 및 업계 관행에 따라 금융리스 회사는 자산-부채 비율을 65% 이내로 관리하는 것이 적절합니다.
(2) 단일 고객 자금 집중. 단일 임차인에 대한 임대 회사의 자금조달 잔액은 국가 규제 요건에 부합하는 순자본의 30%를 초과할 수 없습니다.
(3) 그룹 고객 상관 관계. 임차인의 모든 관련 당사자에 대한 임대 회사의 자금 조달 잔액은 국가 규정 요구 사항에 따라 금융 임대 회사 순 자본의 50%를 초과할 수 없습니다.
(4) 다음과 유사한 임대료 회수 연체율; 시중은행의 부실대출 금리를 평가하며, 임차인의 임대료 지불을 평가하는 데 중점을 둡니다. 이 지표는 2% 미만이어야 하며, 계산식은 다음과 같이 설정할 수 있습니다. 임대료 회수 연체율 = 연체된 임대료에 해당하는 프로젝트 미지급 잔액/금융리스회사의 외부 자금조달 총액
금융리스업 임차인 검토
금융리스업의 5가지 방식 중 직접리스, 전대리스, 위탁리스, 공동리스는 금융리스를 기본으로 한다. 사업하는 방식. 세일 앤 리스백(Sale and Leaseback)은 임차인이 자신의 장비를 이용해 리스회사에 담보를 제공하는 '금융 방식'으로 시중은행의 운전자본 대출 업무와 유사하다.
금융 리스 사업을 처리할 때 은행은 이 두 가지 유형의 사업에서 임차인에 대해 다음 측면을 조사하는 데 중점을 두어야 합니다.
(1) 임차인이 속한 산업은 중국건설은행의 접근 요구 사항을 준수해야 합니다. 연간 신용 정책 및 구조 조정
(2) 임차인의 자금 조달 목적은 국가 산업 구조 정책 및 중국 건설 은행의 신용 투자 규정을 준수해야 합니다.
(3) 금융 리스 프로젝트에는 고정 자산 투자가 포함되므로 다음 조치를 취해야 합니다. 프로젝트 평가 보고서는 미래 현금 흐름 예측에 중점을 두고 검토됩니다.
(4) 임차인은 나쁜 상업 신용 기록도 없고 나쁜 것도 없습니다. 최근 3년간 금융기관의 신용기록, 양호한 생산 및 운영조건, 내부관리 시스템이 건전함
(5) 체결된 '임대부동산양도계약' 및 '금융리스계약'을 검토합니다. 임대인과 임차인은 임대 계약에 대한 양 당사자의 책임과 의무, 계약 위반 처리 방법을 이해합니다.
(6) 임대 계약에는 명확한 임대 대상이 있어야 하며 임대 계약이 있어야 합니다. 회사는 은행 신용 자금 확보를 방지하기 위해 회계 기준을 위반하지 않는 임대 물건의 구매 가격에 대한 합리적인 가격 기준을 가지고 있어야 합니다.
(7) 임차인은 은행 고객이 아닙니다. 최근 3년간 대출 거절 이력이 없습니다.
리스사업의 진위성 검토
(1) 금융리스계약 및 리스구매계약의 적법성 및 타당성을 검토하고, 리스사와 임대사업자 간 임대관계 여부를 조사한다. 임차인이 True인 경우
(2) 금융리스회사가 계열사로부터 임대물품을 구매할 때 임대물품의 구매가격은 시장 평균 판매가격보다 높아서는 안 됩니다.
(3) 임대회사가 임대 부동산을 실제로 소유하고 있는지 여부를 검토하기 위해 임대 회사 유효한 재산권 증명서를 제공해야 하며, 임대 부동산이 제3자에게 양도 또는 담보 제공되었는지 여부를 확인해야 합니다.
(4) 금융리스계약서상의 임대물에 대한 소유권 검토 성격, 형식, 목적 및 금액이 명확한지 여부, 필요한 경우 임대회사 또는 임차인에게 구매계약서 원본 제출을 요청할 수 있으며, 구매 청구서 원본, 재산 양도 증명서 및 기타 확인용 자료.
신용 요소 배열
(1) 대출 금액과 기간의 일치
금융리스 계약 기간이 1년 미만(포함)인 프로젝트의 경우 , 직접 임대사업의 은행대출은 총 계약금액의 80%를 초과할 수 없으며, 재임대사업의 경우 총 계약금액의 70%를 초과할 수 없으며 대출기간은 12개월을 초과할 수 없다.
(2) 신용자금 폐쇄방법
1. 금융리스의 임대인이 임차인과 리스계약을 체결한 후, 제조사에게 다음의 형식으로 직접 지급한다. 신용을 보장하기 위해 위탁된 지불 자금의 최종 사용 구현.
2. 금융리스 업무 프로세스에 따라 임대인은 은행에 임대료 징수 전용 계좌를 개설해야 합니다. .
3. 리스백 방식에서는 임대인에 대한 임차인의 채권이 모기지로 보호되는 경우 양 당사자가 모기지 등록 절차를 완료한 후 은행이 대출을 제공합니다.
(3) 보증조건의 선택
1. 금융리스고객의 여신계획에 있어 기존의 모기지 및 제3자 보증방법 외에 임차인은 추가로 보증조건을 제공할 수 있다. 또한 필요한 경우 제3자 보증이나 임대 장비에 대한 담보가 필요할 수 있으며, 시장 지위가 약한 기계 및 장비 제조업체라도 환매 계약을 체결해야 할 수도 있습니다.
2. 금융리스회사는 신용위험 완화방법을 보완하여 리스계약에 따른 임대수익권을 은행에 담보로 제공할 수도 있습니다.
3. 금융리스 신용업을 이용하기 전, 부정직한 임차인이 신용부족을 악용하는 것을 방지하기 위해 중국인민은행 신용정보센터 금융리스 등록 홍보 시스템에 등록해야 합니다. 동산 등록 시스템 및 악의적으로 임대인이 소유한 임대 재산을 제3자에게 양도하거나 저당잡는 것은 임대인의 소유권이 선의의 제3자에 대해 효력을 발생하도록 보장합니다. ;