양청 이브닝 뉴스(Yangcheng Evening News)는 최근 "대출금을 미리 갚아라"가 많은 사람들에게 화제가 되었다고 보도했습니다. 소셜 플랫폼. 1990년대에 태어난 광저우 시민인 샤오 우(Xiao Wu)는 지난해 첫 집을 샀다. 최근에는 자신도 은행에 대출금 조기상환 상황을 문의하기 시작한 것으로 확인됐는데, 당시 계약서에는 대출금 조기상환에 위약금 지급이 필요하다고 명시돼 있었던 것으로 알려졌다. "담보대출을 미리 상환하는 데 조건이 있나요?" Xiao Wu는 주택담보대출을 미리 상환해야 할까요?
청년들은 왜 '대출금을 조기에 갚고 싶어'하는 걸까?
다양한 소셜 플랫폼에 '대출 조기 상환'을 입력하면 항상 일련의 이야기를 접할 수 있습니다. 초창기에는 언론과 소셜 플랫폼 모두 여전히 '돈을 빌려 집을 산다'는 이야기를 사용하고 있었습니다. 이 청년은 왜 주택담보대출을 일찍 갚으려고 합니까? 양청저녁뉴스 올미디어 기자는 대출금을 조기 상환하고 싶어하는 몇몇 청년들에게 연락해 각자 자신의 감정을 표현했다.
“부모님 고향 집이 철거됐는데 철거비를 갚아야 한다고 설명했다.” 1990년대생 소년 샤오우가 가져갔다. 그는 작년에 300만 달러 정도의 대출을 받아 광저우 텐허구에 집을 샀다. 30년 대출에 대한 그의 추정에 따르면 그는 한 달에 약 65438+600만 위안을 상환해야 하며 이는 그의 삶을 상당히 어렵게 만듭니다. 이 때문에 샤오우 씨는 가족들의 의견에 따라 고향 철거비 약 654만3800만 위안을 미리 갚을 것으로 예상된다.
"직접 추정해봤습니다. 조기상환액은 65438만원 정도이고, 월상환액은 65438만원 정도입니다." 샤오우가 5000위안을 추가하면 생활이 편해진다고 했고, 월 잔액의 일부는 재정 관리에 사용됩니다.
왜 재무관리에 10,000이라는 어림수를 사용하지 않느냐고 묻자 샤오우는 처음부터 이런 계획을 갖고 있었다고 인정했지만 처음에는 가족들이 이로 인한 수입이 줄어들까 걱정했다. 둘째, 그는 더 이상 투자 채널이 없다고 느꼈습니다. 그래서 저는 "블레이드"에 돈을 쓰는 것을 선호합니다.
양청저녁뉴스 전매체 기자도 인터넷 플랫폼의 많은 젊은이들이 샤오우와 비슷한 생각을 갖고 있다는 사실에 주목했다. 1980년대에 태어난 소녀 란즈(Lanzhi)도 최근 비슷한 생각을 했습니다. "몇 년 전 친구들과 사업을 하면서 투자한 원금을 돌려받았는데, 그냥 담보대출만 갚아야겠다고 생각했다"고 랑지는 친구들의 펀드와 주식 수입이 이상적이지 않다고 생각했지만 그녀는 이렇게 말했다. 주택담보대출을 미리 갚고 월별 지불금을 절약할 수 있어 가족의 삶이 향상될 수 있으며 이는 그녀의 의견으로는 매우 좋습니다.
“계산에 따르면 30년 상환 이자는 기본적으로 원금과 같거나 심지어 그 이상이므로 현재 현금 흐름과 상환 능력이 충분하다면 일반적으로 대출금을 조기 상환하는 것을 선택하게 됩니다. 아니면 최소한 대출금을 부분적으로 상환하여 이자 비용을 줄이면 실제로 전체 자금을 절약할 수 있습니다." 은행 연구 기관의 연구원인 Cao Lei는 젊은 사람들이 다음과 같은 여러 가지 이유로 주택담보대출을 미리 갚고 싶어한다고 말했습니다. 일부는 더 나은 투자와 가치 보존 및 가치 상승을 원하지 않으며 기존 자금을 사용하여 부채를 상환하여 전체 자산-부채 비율을 낮추고 일부 젊은이는 선불을 통해 부동산 재산권을 얻기를 희망할 수 있습니다. 부동산 면허를 보유하면 부동산 변동 및 향후 진로 계획에 따라 부동산을 탄력적으로 처분할 수 있습니다.
대출금을 일찍 갚을 가치가 있나요?
그러나 원래의 조기 상환 의도가 무엇이든, 조기 상환 조건을 충족하는지, 조기 상환에 적합한지 여부는 여전히 알아야 합니다.”라고 일부 관계자는 상기시켰습니다.
샤오우가 은행에 대출금을 조기 상환할 수 있는지 물었을 때 계약서를 읽어야 한다는 점, 즉 1년 이내에 대출금을 조기 상환할 수 없다는 점을 상기시켰다. Xiao Wu는 Yangcheng Evening News의 모든 미디어 기자에게 자신이 본 은행 계약서에 "대출금을 1년 미만으로 미리 상환하는 경우 조기 상환 금액의 5%가 청산 손해 배상금으로 청구됩니다. 대출금은 1년 후 선불로 상환하므로 위약금은 부과되지 않습니다."”
“일정대로라면 올해 7월에 선불로 상환할 수 있는데, 현재 생각으로는 그렇지 않은 것 같아요. 미리 상환하는 것이 비용 효율적인지 알아보십시오.” Xiao Wu는 조기 상환에 대한 기준이 있음을 알고 다시 생각했습니다.
모기지를 조기에 갚을 가치가 있나요?
“조기 상환은 비용 효율적이지 않을 수 있으며 구체적인 상황에 따라 다릅니다.”Rongtong Zhonglande Mortgage의 분석가인 Tang은 이제 막 대출금을 상환하기 시작한 차용인은 1~2년에 대해 분석했습니다. 특히, 지난 2년간 금리가 5.6%~5.8%에 도달했고, 보유하고 있는 유휴 자금이 재무 관리에 투자되어 은행 금리보다 높은 수익을 창출할 수 없는 경우에는 대출 금리가 더 높아질 수 있습니다. 대출금을 미리 상환하는 것을 고려해보세요.
그러나 Tang은 상환 기간이 3분의 1을 초과했거나 대출 금리가 낮은 고객의 경우 조기 상환의 의미가 거의 없으며 특히 조기 금리 또는 7할인이 적용되는 적립식 펀드 대출의 경우에는 중요하지 않음을 상기시켰습니다. 고객. "여기서 조기 상환을 신청할 때 차용인은 조기 상환에 대한 벌금 이자도 비용 중 하나에 주의해야 한다는 점을 상기시키고 싶습니다. Tang은 Xiao Wu와 같은 상황에서는 고려할 것이라고 말했습니다." 조기 상환. 벌금 이자를 피하기 위해 매년 상환하십시오.
주택담보대출 대신 상업대출을 이용하시나요?
많은 업계 관계자들이 다음과 같이 상기시켰습니다. 위반!
인터뷰 중 일부 인터뷰 대상자들은 중개업자로부터 전화를 받았다고 했고, 상대방은 목적 달성을 위해 주택대출을 상업대출로 대체할 수 있다고 말했다는 점은 주목할 만하다. 대출금을 조기 상환하는 것.
“중개자가 있다면, 즉 주택담보대출을 운영대출로 대체하면 이자율이 훨씬 저렴해지겠지만, 란즈는 구체적인 운영방식을 모른다.” 중개인이 유사한 서비스를 제공하기 위해 그녀에게 연락했지만 그녀는 거절했다고 말했습니다.
많은 은행과 모기지 중개인은 기업 대출을 모기지 대출로 교환하는 것이 본질적으로 불법임을 상기시켜 왔습니다.
"대출 운영의 원래 의도는 실물 경제를 지원하는 것이며 기업의 운영과 생산을 지원하기 위해 발행됩니다." Tang은 은행이 고객이 실제로 운영하고 있는지 확인하기 위해 일련의 승인과 조사도 실시할 것이라고 말했습니다. 승인 과정에서. 위반 사항이 발견되면 대출금 징수를 처리합니다. 동시에 상업 대출을 불법적으로 유용하는 기업 및 개인에 대한 불법 정보가 신용 보고서에 포함될 수 있으며, 이는 개인 신용에 "오점"을 초래하고 향후 신용 업무 처리에 영향을 미칠 수 있습니다.
은행 분석가 Cao Lei는 중장기 모기지는 낮은 이자율과 장기 대출로 개인의 생애주기 전반에 걸쳐 부채와 자산을 일치시키는 문제를 원활하게 하는 데 도움이 된다고 말했습니다. 일부 중개인은 주택 대출을 상업 대출로 대체하는 것을 옹호하는데, 이는 본질적으로 고객의 현금 흐름을 늘리고 자산 부채 비율을 줄이는 데 도움이 되지 않습니다.
“특히 향후 경기 침체기에 일부 젊은이들은 소득이 불확실하여 상업 대출을 제때에 상환하지 못하는 경향이 있으며, 이는 연체 문제로 이어지고 개인 신용에 영향을 미칠 것입니다.” 대출금 조기상환을 고려할 때에는 본인의 상황과 자금이 충분한지 고려하여 고려하시는 것이 좋습니다. 다만, 조건이 충족되지 않고 향후 수입이 불확실한 경우에는 대출금을 미리 상환하는데 주의하고, 특히 주택담보대출을 대체하는 중개사업자대출 등 영업에 주의하는 것이 좋습니다.