상습범은 반복적으로 적발돼 형을 선고받은 경우도 많다.
최근 국가 감사원은 징계 및 불법 문제에 대한 단서 전달 조사에서 천강 전 평안 신탁 장쑤 지역 비즈니스 부서장이 금융 컨설팅 비용을 사용했다는 의혹을 언급했습니다. 2012년부터 2016년까지 해당 기업에 대출을 할 때 명목으로 거액의 돈을 요구하는 것. 감사실은 2020년 6월 5438+0일에 조사 및 처리를 위해 이 단서를 장쑤성 공안부에 전달했습니다.
2021년 8월 천강은 뇌물을 받고 비국가 인사에게 불법적으로 대출을 제공한 혐의로 징역 15년을 선고받았고, 재산 15만 위안을 몰수하고 불법 자금 5억 3200만 위안을 추징하라는 명령도 받았다. 이득.
국감원이 수년간 조사 결과를 발표한 바에 따르면 천강의 비리는 신탁업계에서만 벌어지는 사건이 아니다.
예를 들어 2017년 감사실이 최고인민검찰원에 이첩한 사건에서 전 산둥국제신탁 부국장 송총은 자신의 직위를 이용해 신탁을 제공했다는 의혹을 받았다. 2012년부터 2017년까지 타인을 위한 자금 조달. 부당한 이익을 추구하고 돈을 받는 행위. 결국 2018년 2월, 뇌물수수와 직위이용 혐의로 유죄판결을 받았다.
첸강과 송총의 심판 문서는 아직 온라인에 공개되지 않았다. 산둥성 고급인민법원이 발표한 2018년 송총 사건의 1심 판결에 따르면 그의 불법 이득과 이권은 102만 위안에 달했다. 그 중 그는 산동국제신탁 남중국지역본부 총지배인, 부총지배인, 차장이라는 직위를 이용하여 신탁금융에서 타인의 이익을 도모하고 타인의 재산 752.38만원을 불법적으로 수수했습니다. ; 2013년 6월부터 2015년 6월까지 심천용관회사 총경리직을 겸임하면서 컨설팅비를 명목으로 불법적으로 심천용관회사 자금을 점유하였다.
업계 관계자에 따르면 이러한 종류의 부패는 특히 지난 몇 년간 급격한 신탁 확대 과정에서 금융 분야에서 새로운 것은 아니지만 천강 사건처럼 큰 금액이 발생한 경우는 드물다.
지금까지 중롱국제신탁 전 회장 보좌관, 전 총경리 등 신탁인력이 자금조달 중개자에게 '리베이트'를 하거나 청탁을 한 공개 사례가 많았다. Hunan Trust 3사업부, 베이징 사업본부 총책임자, Chen, SDIC Trust 제품 디자인 수석 관리자 등 신탁회사 외에도 은행에는 기업 자금 조달의 주요 방법으로 전 Baoshang Bank 베이징 지점의 회계 관리자 Liu, 금융 사업부 부서 관리자, Nanchang Investment Banking 부총경리 등 직원이 참여하는 경우가 많습니다. 중국 민성은행 부서 등
판결에 따르면 관련자들 대부분은 부패, 뇌물 수수, 뇌물 공여, 불법 대출 등의 범죄로 형을 선고 받았다. 관련 금액은 수만 위안에서 수천만 위안에 달했고, 10년 이상의 형을 선고받은 사람도 많았다.
'금융자문수수료'를 자신의 주머니에 넣는 방법은 무엇입니까?
이러한 충격적인 불법 이득은 어떻게 '자연스럽게' 관계자들의 주머니로 들어갔을까.
사례의 내용으로 볼 때 일부 기업은 높은 비용을 감당할 수 없거나 일반 은행 대출 자격을 충족하지 못해 신탁금융으로 전환한 반면, 프로젝트 리더는 '촉진'을 적극적 또는 소극적으로 받아들였습니다. "금융회사나 중개인으로부터 받는 수수료", 완곡하게 표현하면 "금융자문 수수료"라고 불리는 이 비율은 대부분 거래당 연간 0.2%~2%입니다. 다른 사람을 속이기 위해 대부분의 자금은 먼저 제3자 회사에 들어가고 많은 신탁 실무자는 이러한 목적을 위해 특별히 페이퍼 컴퍼니를 설립할 것입니다.
후난신탁 리웨이(Li Wei)와 우즈지에(Wu Zhijie)의 사례를 예로 들어보자. 리웨이는 창업 직후 베이징에 Chengfengda Investment Consulting Co., Ltd.(이하 'Chengfengda')를 등록하고 설립했다. 2012년 북경사업본부장으로 취임. 특히 후난신탁을 통해 대출업무를 처리할 때 '투자컨설팅 수수료' 명목으로 금융기관으로부터 혜택을 받는 데 사용됐다. Li Wei는 당시 Loudi Finance Bureau에서 근무하고 있던 Yang Jialiang에게 "정부 대출 업무만 수행합니다"라고 말했습니다. 그의 친구 Wu Zhijie의 청구 기준은 대출 금액의 0.5%-0.7945%입니다. 중개자로서 양씨는 사업을 주선하고 이익을 공유했다.
이 가운데 2012년 상반기 렁수이장 도시농촌투자회사는 직원 상환을 위한 모금 기금을 마련했다. 그러나 은행 금리가 높고 자금 조달이 어려워 지인의 소개로 양가량을 소개받았다. Lengshuijiang Urban and Rural Investment Company가 Xiangcai 신탁 대출을 매칭하는 과정에서 Yang은 금융업자에게 "컨설팅 비용"을 요구하고 Cheng Fengda의 이름으로 상대방과 금융 컨설팅 계약을 체결하라는 지시를 받았습니다. Wu Zhijie는 Li Wei의 위탁을 수락한 후 프로젝트를 승인하고 회의에 참석했습니다. Lengshuijiang 도시 및 농촌 투자 회사에서 대출한 실제 목적이 계약과 일치하지 않고 저당 재산이 표준에 부합하지 않는다는 것을 알고 최종적으로 계약을 체결했습니다. 9,500만 위안의 대출 계약, Cheng Fengda가 상담을 받았습니다. 비용은 220만 위안입니다. 중개인은 세금 및 관리비를 공제한 후 25만 위안을 받고 1,889,980위안의 이체 및 현금 인출을 받았으며 그 중 57만 위안은 계좌로 이체되었고 5만 위안은 여자친구 장야팅의 어머니 리에게 이체되었으며 30만 위안은 해외로 이체되었습니다. .
리웨이는 비슷한 모델을 통해 양가량의 협력을 통해 후난성 지역 국영기업 2곳에 대해 6543만8000만 위안+9900만 위안의 대출과 3억 위안의 매출채권 양도 및 환매 계약을 순차적으로 성사시켰다. 해당 금융 컨설팅 비용은 각각 465438위안 + 79만 위안, 240만 위안이었지만 구이저우성 푸신 도시 투자가 긴급히 자금이 필요하여 현지 자금 조달 비용이 후난 신탁 대출보다 높았습니다. Li Wei는 금융 컨설팅 수수료의 연간 1.8%를 청구할 것을 제안했는데, 이는 일반적인 금리인 0.4%보다 훨씬 높은 것입니다. 구매금액 1억9900만위안(3년)에 해당하는 금융자문수수료는 1억7460만위안이다. 금융자문계약에는 앞서 언급한 자문수수료 1.8%를 연간 재무자문수수료 1.2%와 연간 0.6%의 프로젝트 판매수수료로 나누어 대출 후 영업일 기준 5일 이내에 일괄 납부하여야 합니다. 이는 3년간 총 이율이 5.4%에 달한다는 의미이기도 합니다.
또한 첸은 2012년 (주)트러스트 제품 디자인 수석부장으로 재직할 당시 100만 원 규모의 단일 펀드 신탁 프로젝트 실시를 추진하는 과정에서 '양끝을 먹어치웠다'고 밝혔다. 프로젝트 사용자에게 100만 위안을 요구했을 뿐만 아니라 클라이언트로부터도 20만 위안을 받았습니다. 결국 그는 뇌물 수수 혐의로 징역 6년과 벌금 100위안을 선고받았다.
Zhongzhi의 자회사인 Zhongrong International Trust에서도 비슷한 이야기가 일어났는데, Miao Hui는 Li Wei의 노골적인 '리베이트 받기'보다 '음양 계약'을 더 잘 사용했습니다.
2012년부터 2013년까지 Miao Hui는 Zhongrong 국제 신탁 산업 협력부 사장 보좌관과 Zhongtai Innovation Company의 전무이사를 역임했습니다. Zhongtai Chuangzhan이 담보로 제공한 5천만 위안의 위탁 대출(기간 24개월, 대출 금리 40%/년)을 추진하는 과정에서 차주는 Jufu Real Estate이고 대출자는 Beijing Xuhui Zhaoyang Company입니다. 그러나 Zhongrong International Trust를 통해 다른 두 회사에 자금을 조달하는 과정에서 Miao Hui는 각각 연간 65,438+03.5% 및 연간 27%의 자금 조달 이자율로 두 가지 자금 조달 사건에서 금융업자를 오도했습니다. 각 대출에 대해 두 개의 계약을 체결하여 연간 65,438+0% 및 연간 2% 수입을 확보했습니다. 종합적인 계산에 따르면 먀오후이의 3개 사업체는 총 2,400만 위안에 달하는 불법 이익을 얻은 것으로 나타났습니다.
부패는 신탁재무관리에만 존재하는 것이 아닙니다.
신탁마케팅 과정에서 자금조달 외에도 '금융자문수수료'도 발생한다. 우즈제 등은 2016년 영저우농상은행에 10억 위안의 신탁상품을 추천하는 과정에서 제3자 컨설팅 회사 명의로 '금융컨설팅 서비스 수수료'로 상대방에게 74만 위안을 청구했다. 상대방이 신탁상품을 구매하여 좋은 수익을 냈다는 사실과 다른 은행의 후속 조치로 인해 신탁상품이 부족하게 된 것입니다. 수수료를 부과하면 상대방이 먼저 거절할 권리를 갖고 가장 높은 연간 수입을 받을 수 있습니다.
신탁뿐만 아니라 기업의 주요 자금조달 채널인 은행도 예외는 아니다. 2009년 3월 발표된 판결에 따르면, Baoshang Bank 베이징 지점의 재무 부서 및 고객 부서 관리자인 Liu는 2065438+2003 기간 동안 Hequ현 Xinsheng 민간 석탄 저장 및 판매 채널의 대출 업무를 처리할 때 다음과 같이 말했습니다. New Era Trust에 연락하여 금융기관으로부터 532,000위안의 컨설팅 비용을 징수했습니다. 이는 계약은행의 내부 비리를 드러냈을 뿐만 아니라, 내부 관리 취약점 리스크를 더욱 가중시켰다. 류씨는 2015년 같은 금융사로부터 2억위안 대출을 처리할 당시 해당 대출금과 제출된 허위 정보를 이용해 해당 기업의 신용등급을 면밀히 검토하지 않았고, 현장실사도 실시하지 않았으며, 검증에 실패했다. 리씨('별도사건처리')라는 신분과 권한으로 해당 은행 부서에 대출금을 제출해 승인과 지급을 받았으나 결국 이자 일부만 회수됐다.
이런 종류의 부패에는 임원도 포함된다는 점은 주목할 만하다. 전 중국은행감독관리위원회 안후이은행감독국(이하 '안후이은행감독국') 부주임 후위안의 경우, 투자회사가 자금을 조달한 궈위안 신탁의 단일 기금 신탁 프로젝트에서 Chuzhou Tongcheng에 설립된 Hu Yuan은 이번 투자 프로젝트의 대출 심사 회의에서 투자자들에게 "인사말"을 하는 데 참여했습니다. 프로젝트 회의 후 중개자 중 한 명인 Hu의 아내는 654억 3800만 위안의 '재정 자문 비용'을 받았습니다.
앞서 언급한 업계 관계자들은 이런 현상이 대부분 2018년 이전에 일어났다고 지적했다. 금융부패방지가 지속적으로 심화되고, 자산관리규정 신설 등 비정상업무가 시정되면서 이러한 부패는 결국 숨을 곳이 없게 될 것입니다.