보증 업무에는 직접 보증과 재보증이 포함되며, 직접 보증에는 융자 보증과 비융자 보증이 포함됩니다. 0030 10 융자 보증은 보증인이 대출, 부채 발행 등 채무 융자에 대한 보증을 제공하는 행위입니다. 담보 대상에 따라 대출 보증, 채권 발행 보증 및 기타 융자 보증으로 나눌 수 있습니다. 융자되지 않은 보증은 주로 소송 보존 보증과 준수 보증을 포함한다.
재보증이란 보증인을 위한 보증을 말한다. 기본 운영 모드는 원래 보증인이 재보증비 지불을 대가로 일부 보증위험 책임을 재보증인에게 이전하는 것이다. 재보증에는 비례 재보증과 일반 연대 책임 재보증이 포함됩니다.
그림 보증 업무 분류
보증회사는 주영 업무와 포지셔닝에 따라 일반 융자성 보증회사, 증신회사, 재보증회사로 나눌 수 있다.
(1) 금융 보증 회사
법에 따라 설립된 융자 보증 업무에 종사하는 유한책임회사 또는 주식유한회사를 일컫는 말. 그 융자 보증 업무에서 소기업,' 삼농' 에 봉사하는 업무는 준공공재에 속하고, 다른 융자 보증 업무는 시장의 법칙을 따른다.
② 신용 촉진 회사
그것은 보증, 신용 파생품, 구조적 금융 상품의 형태로 전문적인 신용 증급 서비스를 제공한다. 증신호는 채권, 대출, 구조적 금융상품을 포함한다. 신용 회사와 일반 융자 보증 회사의 일부 업무 (예: 부채 보증 업무, 신용 보호 도구 업무 등) 의 일치도를 높입니다. 20 19 년 6 월' 융자보증회사 감독관리조례' 가 출범해 융자보증업무허가증을 받지 못한 실제 경영융자보증업무를 하는 증신회사를 융자보증업무감독에 포함시켰다.
(3) 재보증 회사
일반적으로 중앙이나 성급 재정이 출자해 정책적 융자 보증 업무에 위험분담과 증신 서비스를 제공하는 정책적 금융기관이다. 20 15 이후 금융보증업계의 발전을 가속화하고 소기업과 삼농 융자난을 해결하기 위해 국가는 재보증체계 건설을 대대적으로 추진하고 있다. 재보증회사는 국가융자보증기금, 성급 재보증기관, 관할금융보증기관이 형성한 3 급 조직체계의 일환으로 더 많은 정책적 기능을 담당했다.
사실, 특정 조건을 충족하는 보증 회사는 다른 업무를 겸영할 수 있으며, 기존의 많은 보증 회사들은 융자 보증, 비융자 보증 및 재보증 업무를 동시에 진행하고 있습니다.
오프 밸런스 시트 보증 회사의 분류 및 비교
2020 년 말 현재 우리나라 융자성 담보잔액은 7182 억 4900 만 달러로 전년 대비 2 1.74% 증가했다. 이 중 상위 10 대 담보기관의 융자성 담보책임 잔액은 765,438+0.765,438+0% 로 2065,438+09 보다 7.65,438+0% 포인트 감소했지만 집중도는 여전히 높다.
그림 2020 년 말 이전의 주요 보증 기관의 보증 부채 잔액 (%)
보증 업계에는 주로 보증 기관, 보증 대상 기업 및 자금 공급 업체가 포함됩니다. 그 중에서도 보증 기관은 보증 업계에서 가장 중요한 시장 주체이자 보증 업무 제공자이다. 현재 우리나라 보증기관은 성격에 따라 정책적 보증기관, 상호 지원보증기관, 상업성 보증기구라는 세 가지 범주로 나눌 수 있다. 담보기업은 일반적으로 담보시장의 수요자이자 담보업무의 수요자이다. 자금 제공자는 은행, 비은행 금융 기관 및 기업을 포함한다.
사진 보증 산업 체인 파노라마
보증 회사의 운영은 위험 분산 이론에 기반을 두고 있다. 보증회사는 융자 과정에서 위험을 분산시키는 중개 역할을 한다. 한편 은행 등 채권자, 채권 시장의 투자자, 융자 상품의 구매자는 채무자에게 융자 보증을 제공하여 감당할 수 없는 일부 위험을 융자 보증 기관에 전가할 것을 요구했다. 채권이 위약할 경우 보증회사가 배상을 필요로 하는 것은 융자 자금의 안전성을 높인다. 한편, 채무자는 일정한 비용을 지불하여 보증기관으로부터 보증을 받을 수 있어 융자 비용을 순조롭게 절감하고 융자 활동의 원활한 진행을 보장할 수 있다. 담보체계 하에서 보증인은 채무자 기업 신용과 반보증조치에 대한 자신의 판단과 이해를 바탕으로 보증과 비용을 지불하고, 채권자는 담보기관의 권위와 대보상 능력에 대한 인가에 따라 투자하여 더 나은 융자 활동의 폐쇄루프를 형성한다.
보증회사는 업무상 보험과 은행과 비슷한 특징을 가지고 있기 때문에 채무자의 위약으로 인한 보증인 배상 위험은 보증회사가 직면한 가장 큰 위험이다. 보상 사건이 발생하면 현금이 대량으로 유출되어 회사의 재무와 실적에 영향을 줄 수 있다. 따라서 보증 회사는 보증 업무를 맡을 때 위험 분산 원칙을 적용할 뿐만 아니라 여러 업종, 매스, 성질이 다른 금융 주체에 대한 보증을 제공합니다. 분산화를 통해 위약 위험을 줄이고 충분한 반보증 조치와 위험 통제 조치를 수립할 수 있습니다.
비즈니스 프로세스에서 보증 회사는 먼저 채무자의 상환 능력과 의지를 충분히 평가하여 고객을 선별합니다. 요율 확정에는 명확한 전국통일기준이 없고 보증인과 피보증인이 자율적으로 협의해 결정하지만 동급물가부서의 승인을 받아야 한다. 2006 년 우리나라가 발표한' 국발 90 호문' 은 보증회사 요율이 같은 기간 은행 대출 금리 50% 를 기준으로 30 ~ 50% 변동될 수 있다고 규정했다. 현재 공개자료에 따르면 상해시 정책담보기관요금은 1-2%, 상업보증기관요금은 2-4% 로 나타났다. 보증 후의 위험 대책은 주로 반보증과 준비금 추출을 포함한다. 회사는 담보를 제공할 때 담보, 담보, 보증 등 반보증 조치를 채택하여 고객의 위약 비용을 늘리고 신용 위험 손실의 적용 범위를 높인다. 보상성 위약이 발생한 후 일정 금액을 현금화하고 회수할 수 있으며, 위험준비금의 전액 추출도 위험발생 시 쿠션에 해당한다. 배상률 (배상 금액/보증 잔액) 이 충당금 범위 (위험 충당금/보증 잔액) 보다 낮으면 회사는 다음을 수행합니다
그림 금융 보증 비즈니스 운영 모드
현재 보증 업계는 블록 체인, 대용량 데이터, 클라우드 컴퓨팅, 사물인터넷 등의 디지털 기술을 사용하고 있습니다. 정보 비대칭 문제를 개선하여 고객 확보 능력 향상, 비즈니스 프로세스 최적화, 비즈니스 비용 절감 및 위험 통제 능력 향상 그러나 업계 전반에 걸쳐 디지털 전환이 이제 막 시작되었고, 더 많은 기관들이 전자 신청을 받는 단계에만 처해 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, 디지털 변환, 디지털 변환, 디지털 변환, 디지털 변환, 디지털 변환, 디지털 변환, 디지털 변환) 중후기에는 소수의 기관만이 업무 접근, 위험 식별, 온라인 신용, 보험 모니터링 및 사후 보험 관리를 할 수 있다. 디지털 변환에는 아직 갈 길이 멀다.
블록 체인 기술은 부담을 해결합니다
보험업계의 신용 문제
블록체인과 같은 디지털 기술은 보증 업계 기관의 디지털화 전환을 돕는 데 매우 중요한 역할을 했습니다. 현재 시장과 고객 간의 정보 비대칭, 은행 등 협력기관 정보가 서로 분리되어 각 업종 주관 부서의 정보를 공유할 수 없어 융자 보증 업무 위험이 급격히 상승하고 배상률과 손실률이 계속 증가하며 지속 가능한 발전 능력이 제한되어 있다. 운영 모델 및 기술 지원에서 돌파구를 찾는 것이 시급하다. 고유한 장점을 바탕으로 블록 체인은 이론적으로 금융 보증에 대한 다양한 지원을 제공할 수 있습니다.
블록 체인은 분산 스토리지, 변조 불가능, 집단 유지 관리, 추적 가능 등의 기술적 특징을 가지고 있습니다. 독특한 신뢰 메커니즘을 구축하여 디지털 경제 분야에서 널리 사용되고 있습니다. 보증 업계에서는 위험 식별, 위험 통제, 프로젝트 관리, 비즈니스 혁신 등에 대한 보증 기관에 새로운 발전 기회를 제공할 수 있습니다. , 그리고 보증 기관에 순수 신용 보증의 새로운 모델을 제공합니다. 신뢰 구축 메커니즘은 중심화를 통해 다방면 교차 검증을 실현하는 것이다. 블록 체인 시스템에서 모든 정보는 시간순으로 연결되어 있으며 각 블록은 이전 블록을 가리키며 첫 번째 블록으로 거슬러 올라갈 수 있는 체인을 형성합니다. 따라서 노드의 정보 교환 활동을 조회하고 추적하여 보증 업계의 신용 문제를 해결하고 각 블록의 모든 거래를 검색, 추적 및 변경할 수 없도록 할 수 있습니다.
전자 보증서-보증 산업 기관의 디지털 변환을 보장하는 전형적인 사례
과거 공공 자원 거래 활동에서 기업이 입찰에 참가하려면 현금 입찰 보증금을 납부하고, 전염병 예방·통제 입찰을 신청한 기업은 현장에 가서 업무를 처리해야 했지만, 이런 현장 모델은 미국에 심각한 도전을 가져왔다. 이를 위해 국가발전개혁위원회 사무청은' 전염병 혁신 입찰 작업에 적극 대응해 경제의 원활한 운영을 보장한다는 통지' (재발행 서신 [2020]170 호)
전자보증서는 은행, 보험회사, 보증회사 등 금융기관이 피보험자의 요청에 따라 전자문서를 통해 컴퓨터 네트워크를 통해 수혜자에게 발급한 법적 효력이 있는 전자보증증빙이다. 공공 자원 거래 센터에서 보증금 전자 보증 플랫폼을 입찰하면 요구 사항을 충족하는 보증 업계 기관에서 도킹을 신청할 수 있습니다. 전체 입찰 과정의 마지막 킬로미터로서 전자 보증서는 거대한 시장 용량과 광범위한 전망을 가지고 있다.
융자보증업은 우리나라 금융체계의 중요한 구성 요소로서 금융체계를 안정시키고, 보혜금융을 촉진하고, 금융위험을 분산시키는 등 중요한 책임을 지고 있다. 따라서 정책의 지도와 국가재정 지원, 특히 20 12 이후의 보증난상은 국가기관의 밀접한 감독이 필요하다.
이를 위해 우리나라는 비교적 완벽한 규제 체계를 수립했다. 중앙은행 감독, 다원감독, 성급 정부를 거쳐 금융보증업계는 현재 중국 은행보험감독관리위원회가 중앙정부와 재정부, 국가발전개혁위원회, 중앙은행, 상무부 등의 부처가 참여하는 연석 회의 제도를 채택하고 있다. 지방 차원에서' 누가 설립과 감독을 승인하는가' 라는 원칙에 따라 지방재정부, 금융사무소, 중소기업국이 실시한다. 정책 방면에서 각 부처도 각기 다른 역사적 단계에서 각종 정책을 내놓아 적절한 지도를 진행했다.
20 여 년의 탐구를 거쳐 우리나라 보증업계의 감독체계가 날로 완벽해지고 있으며, 보증기관은 명확한 정책지도하에 자신의 포지셔닝을 인식하고 소기업, 지농지 지원에 적극 참여할 것이다.
정부 규정
중화인민공화국 보증법
1995 는 전국인민대표대회 상무위원회 발행, 융자 보증의 방법, 조건 및 책임에 대한 구체적인 규정, 보증주체를 규정하고 있습니다.
중소기업 융자 관리 방법
1998 은 중앙은행이 발표한 것으로, 대출업체가 충분한 담보가 없으면 제 3 자 담보를 통해 은행에서 대출을 받아야 한다고 규정하고 있다.
중소기업 금융 서비스 강화 및 개선에 관한 지침
중앙은행은 1999 를 발표하여 중소기업에 대한 경사도를 높이고 보증체계를 보완할 것을 강조했다. 중소기업 담보대출 수속은 적당히 간소화할 수 있고, 대출 금리는 인상할 수 없다.
중소기업 신용 보증 시스템 시범 사업 설립에 관한 지침
1999 는 국가경제무역위원회가 발표하며, 보증기관이 이윤을 목적으로 하지 않는 것을 강조하며, 자금은 주로 정부 예산 원조와 자산 배분에서 나온다. 보증체계는 국가, 성, 시 3 급으로 나뉘어 보증과 재담보가 있고, 보증비는 은행 대출 금리의 50% 이내로 통제된다.
중소기업 발전을 장려하고 촉진하는 몇 가지 정책 의견.
2008 년 국가경제무역위는 정부가 신용보증에 대한 자금 투입을 강조하고, 국가 시범범위에 포함된 보증과 재보증기관에 영업세를 3 년간 면제한다고 발표했다. 보증 시스템 구축 가속화, 보증 기관 접근 시스템 개선, 전국적인 재보증 기관 설립, 기업 간 상호 지원 보증 및 상업 보증 개발 촉진 정기업의 분리, 시장화 운영을 강조하다.
금융 보증 사업의 감독 책임을 더욱 명확히 하는 통지.
2009 년 국무원이 발표하여 보증업계의 주관 부서를 확정했다. 원은감회가 이끌고 국가발전개혁위, 공업정보화부, 재정부, 상무부, 인민은행, 공상총국, 국무원 법제처가 공동으로 융자보증업무부 간 연석회의를 설립했다.
융자 보증 회사 관리에 대한 잠정적 조치 (예: 20 10 주문 3 호)
20 10 년은 중국은보감회, 국가발전개혁위, 상무부, 중앙은행이 공동으로 발표했다. 융자보증회사가 단일 보증인에게 제공하는 융자보증책임 잔액은 순자산의 10% 를 초과할 수 없으며, 단일 보증인 및 관련 당사자에게 제공되는 융자보증책임 잔액은 순자산의 15% 를 초과할 수 없으며, 단일 보증인에게 발행된 채권은 순자산의 30% 를 초과할 수 없습니다.
중소기업 신용 보증 기금 관리를위한 임시 조치
20 10 은 재정부와 공업정보화부가 공동으로 발표하여 중소기업 신용보증기금이 중앙예산으로 최대 3000 만 명에 달한다는 것을 분명히 했다. 그것은 업무 보조금, 보험료 보조금, 자금 투입의 세 가지 방식을 채택하고 담보기금 신청에 대한 제도적 조건과 자금 감독 관리 조치를 분명히 했다.
금융 보증 산업의 규범 적 발전 촉진에 대한 의견
20 1 1 중국 은행업감독관리위원회, 국가발전개혁위원회 등 부처가 공동 발행한다. 융자성 보증회사 관리 잠행 방법' 을 바탕으로 융자성 보증법 체계를 조율하다.
표준화 된 비 금융 보증 회사 청산에 관한 통지
20 14 는 중국 은보감회, 국가발전개혁위 등 부처가 공동으로 발표하며, 비융자성 보증회사를 규제 범위에 포함시키고, 비융자성 보증회사의 혼업경영, 불법 경영 등의 문제를 바로잡는다.
금융 보증 산업의 발전 가속화에 대한 의견 (텍스트 43)
20 15 국무원에서 발행하여 융자보증기관이 지농으로 돌아오도록 유도하고, 정부가 지원 역할을 하고, 융자보증기관의 서비스 소소,' 삼농' 능력을 높인다고 지적했다. 정부의 주도적 역할을 충분히 발휘하여 재보증 시스템 구축을 촉진하다. 정부, 은행, 은행이 함께 참여하여 지속 가능한 상업 협력 모델을 구축하다.
융자보증회사 감독관리조례 (국령 제 1 호). 683 번째)
국무원 20 17 호 문건은 보증업계가 준 공공재의 본질로 복귀하고, 푸혜금융 발전을 지원하고, 융자를 촉진하고, 중앙과 지방정부의 산업에 대한 규제 메커니즘과 책임을 규정하고, 각급 정부의 위험분담 메커니즘을 확립하고, 업종 접근, 경영, 감독, 법적 책임 등의 세칙을 구체화할 것임을 분명히 했다.
파이낸싱 보증 회사 감독 및 관리 규정의 4 가지 지원 시스템
20 18 은 중국은행보험감독관리위원회, 국가발전개혁위원회, 공업정보화부, 재정부, 농업농촌부, 중앙은행, 국가감독국 7 부위가 공동으로 발표했다. 네 가지 지원 규칙은 업무 허가, 보증 책임 잔액 측정 방법, 분류 가중치 계산, 위험 통제 지표, 등급 및 각급 자산 비율, 은채 협력의 기본 원칙 및 업무 규범을 명확하게 안내합니다.
정부 융자 보증 기금의 역할을 효과적으로 발휘하여 소기업과 삼농 발전을 효과적으로 지지하는 지도 의견.
국무원은 20 19 를 발표하여 소기업 지농을 지원하는 데 중점을 두고 소기업과 삼농 종합융자 비용을 실질적으로 낮추고 정부성 융자 보증기관과 은행업 금융기관이 공동으로 참여하는 은담협력 메커니즘을 구축하고 협력과 자원 공유를 강화하고 감독 심사 메커니즘을 최적화한다고 강조했다.
융자성 보증회사 감독 관리 보충 규정 발행에 관한 통지.
중국은행 보험감독관리위원회 20 19 발행 및 채권 발행 보증과 보증업무에 종사하는 신용증급회사는 채권 시장관리부가 총괄적으로 관리한다. 동시에,' 조례' 의 규정에 따라 토지감독관리부에 융자담보업무경영허가를 신청하고 관련 업무에 대한 감독을 받아들여야 한다.
정부 금융 보증 및 재보증 기관 산업 성과 평가 지침
2020 년 재정부가 발표하여 정부성 보증기관의 정의를 명확히 하고 보증기관에 명단제를 실시하였다. 게다가, 정책 지지력이 증가하여, 수익성과 국유자본 보존 부가가치 평가를 적당히 완화하였다.
지방재정부의 중소기업 신용보증기관 재무관리 및 정책지원 강화에 관한 고지.
재정부 202 1 발표, 중소기업 신용보증기관의 금융행위 규제, 각급 재정부문의 중소기업 신용보증기관에 대한 금융감독 강화, 보증위험 통제, 보증기관에 대한 정책 지원 강화.
업종 자율공약
중국 금융 보증 산업 자율 규제 협약
20 13, 13 년 6 월, 민정부는' 중국융자보증협회' 설립을 공식 비준했고,' 산업자율회' 는 협회의 직책으로' 중국융자보증협회 헌장' 에 명시 적으로 기재했다.
후난 성 금융 보증 산업 자율 규제 협약
업계 행동을 규범화하고, 시장 질서를 유지하고, 호남성 융자보증업계의 건강한 발전을 촉진하고, 담보고객, 종업원, 융자보증기관의 합법적인 권익을 보호하기 위해 2020 년 7 월에 이 협약을 제정했습니다.
호북성 금융 보증 산업 자율 규제 협약
202 1 8 월 후베이 () 성 융자보증업계 신용문화건설을 추진하기 위해, 업계 이미지를 유지하고, 효과적인 융자보증업계 자율근무메커니즘을 확립하고, 융자보증업계의 질서 있는 경쟁과 우호협력을 보장하고, 융자보증업계 규범 발전을 촉진하고,' 융자보증회사 감독관리조례' 와' 후베이 () 성 융자보증회사 헌장' 에 따라 제정한다.
그림 산업 종합 재무 지표
그래픽 산업의 역사적 평가
평가 방법에는 주가 수익 비율 평가 방법, PEG 평가 방법, 시가 순 비율 평가 방법, 시가 순 비율 평가 방법, 주가 수익 비율 평가 방법, EV/ 판매 시가 순 비율 평가 방법, RNAV 재평가 순자산 평가 방법, EV/EBITDA 평가 방법, DDM 평가 방법, DDM 평가 방법 등이 포함될 수 있습니다
주요 상장 회사
차트 지수 시장 성과
도면 색인의 과거 가치 평가
그림의 보험의 주요 구성
준신을 칠하여 주요 성분을 보증하다.
(1) 거시 경제 변동 위험
거시경제 변동은 융자 수요, 대출 기관의 대출 능력과 의지, 대출자의 상환 능력 등에 영향을 미칠 수 있다. 관련 경제정책 조정으로 이어져 회사의 경영 환경과 경영 실적에 영향을 미친다.
② 규제 정책 위험
앞으로 보증 산업과 같은 규제 정책이 변경될 경우 회사는 이러한 변화를 적시에 조정하고 충분히 적응해야 하며, 이로 인해 회사의 업무 방향, 영역 또는 모델이 크게 변경되거나 특정 업무를 제한할 수 있습니다.
③ 신용 위험
보증인 위약으로 인한 보증인 대배상 위험은 담보업계가 직면한 가장 중요하고 직접적인 위험이다.
④ 유동성 위험
회사는 다양한 만기 보증 책임으로 인한 자본 요구 사항을 충족시키지 못하거나 합리적인 비용으로 필요한 자금을 적시에 조달할 수 없어 발생하는 위험을 충족시킬 수 없습니다.
⑤ 시장 위험
회사 포트폴리오와 담보물의 시장 가격 변동으로 인한 위험. 회사의 투자 자산 규모가 확대됨에 따라 주로 금리와 가격 변동으로 인한 시장 위험에 직면해 있다.
여섯째, 운영 위험
업무 프로세스, 내부 통제 메커니즘, 의사 결정 절차 및 직원 관리 미비 또는 부적절한 실행으로 인한 손실 위험
최근 2 년 동안 거시경제 성장 둔화와 중소기업 경영 상황 악화의 영향으로 담보업계의 보험 잔액 증가가 현저히 둔화되었다. 일반적으로 보증 업무 규모는 사회융자 규모와 밀접한 관련이 있으며, 사회융자 규모 재고 증가율은 어느 정도 보증 규모 확장 속도를 결정짓는다. 그러나 20 19 이후 보증 업무 재고 상승 속도가 상승하기 시작했다. 2020 년 말 사회융자 규모는 284 조 8300 억 원으로 전년 대비 13.3% 증가했다. 20 17 부터 2020 년까지의 12 까지 금융 보증 기관의 재테크 상품의 보증 잔액은 지속적으로 증가하고 있습니다. 2020 년 현재 12 까지 금융 보증 기관의 보증 책임 잔액은 7 18249 만원입니다.
그림 20 15-2020 년 중국 사회 융자 규모 재고 동향 (단위: 조 원,%)
작년 거시경제 하행 압력의 석방과 보증기관의 업무 구조 조정으로 전체 업종 배상 규모 증가가 둔화되었다. 2020 년 6 월 말, 수취 배상 규모 증가에 대한 융자성 보증기관은 5 곳, 그 중 장쑤 성 신용재보증그룹 유한회사, 안후이성 신용보증그룹 유한회사, 선전시 고신투자그룹 유한공사가 빠르게 성장하고 있다. 2020 년 6 월 말 현재 성장률은 각각 1 1.3 1%,11.56 이다
그림 20 15-2020 금융 보증 기관 재테크 제품 보증 잔액 (단위: 억 원,%)
배상 규모 면에서 배상 규모가 큰 보증회사는 안후이성 신용보증그룹 유한공사와 중합중소기업 융자보증유한회사로 각각 654.38+0.273 억원과 654.38+0.299 억원을 지급한다. 안후이 () 성 신용보증그룹 () 유한회사의 업무속성이 정책적으로 소소기업과 삼농 () 을 지지하여 거시경제 하하의 맥락에서 배상 규모가 비교적 높다. 중합중소기업 융자보증유한공사의 높은 배상금은 주로 산업채무 담보고객의 배상 규모가 증가했기 때문이다. 앞으로 거시경제 하행 압력이 큰 맥락에서 금융보증기관의 대보상 압력은 여전히 크다.
그림 20 19-2020 금융 보증 기관 수취 보수 (단위: 조 원,%)
우리나라에서는 융자성 보증회사의 정책적 속성이 뚜렷하다. 중소기업은 실력이 약하고, 자금 압박이 심하며, 위약 위험이 높으며, 외부 지원이 필요하며, 은행에서 신용대출이나 직접 부채를 받기가 어렵다. 최근 몇 년 동안 국가 차원에서 중소기업 발전을 적극 지원해 왔으며, 특히 중소기업 융자난을 해결해야 할 문제를 제기하였다. 따라서 한편으로는 은행이 푸혜금융력을 높이고 중소기업 발전을 지원할 것을 요구하고 있다. 한편, 금융체계의 안정을 유지하기 위해 체계적인 금융위험을 방지하고 담보제도를 도입하고 보급하기 위해 담보회사가 지농지의 작은 정책적 보증 기능을 발휘하고, 융자담보업계의 수익성요구 사항을 낮추고, 담보업무요금기준 인하를 추진하며,' 삼농' 소액 대출 위험부담능력을 적절히 높여야 한다는 점을 강조했다.
1999, 우리 나라' 중소기업 신용보증체계 시범 건립에 관한 지도 의견' 은 정책적 보증 위주, 상업보증, 공조보증으로 보완되는 일체화 양익 보증 모델을 세웠다. 업종이 정돈된 후 상업 보증의 수가 크게 줄었다. 현재는 한화 융자, 우한 신용보증 등 소수에 불과하다. 정책적 보증기관은 준공공재의 속성을 가지고 있어 기업 융자와 사회 발전에 막대한 양의 외부성을 가져다 주지만, 그에 따른 위험 수준은 해당 수익보다 훨씬 높다. 클래스 보험의 업무 특성과 공공재의 정책 속성이 함께 고위험, 저수익의 특징을 형성했다.
이와 같은 불일치의 위험수익 수준에 대응하기 위해 국가는 영업세와 준비금 세전 공제를 면제하고 재정보조금과 출자를 통해 융자 보증기관이 부담하는 위험을 보상한다. 반면에 효과적인 3 단계 위험 분담 메커니즘, 즉' 국가보증기금, 성급 재보증기관, 지방융자보증기관' 이 수립되었다.
그림 중국 레벨 3 보증 시스템
일부 지역에서는 현급 보증기관을 시스템에 포함시켰다. 20 18 년 국가융자보증기금 설립, 등록자본 66 100 만원, 주로 성급 보증기관을 포괄하고 다양한 수준의 융자보증업무위험을 분산시키는 데 쓰인다. 주정부 보증 회사는 국가 보증 기금을 상향 연결하고, 시급 또는 지역급 보증 회사와 협력하여 지역 보증 체계를 개선합니다. 20 18 년 안후이보증은 국가 보증 기금을 성공적으로 도킹하여 국가 금융 보증 시스템에 가입한 최초의 주정부 보증 회사가 되었습니다. 이후 여러 성급 재보증회사가 잇따라 가입했다. 2020 년 6 월 말 현재 국자기금 재보증업무는 전국 30 개 성, 1.08 만여 개 현구를 포괄하고 있으며, 업무 규모는 522 1.90 억원을 넘어 31을 넘는다. 관계자의 추산에 따르면 이 기금은 향후 3 년 동안 약 5000 억 위안의 대출 보증을 제공할 수 있을 것으로 추산된다.
표 중국의 기존 보증 기관 유형 및 특성 분포
현재 우리나라 융자보증업계는 국유보증기관을 위주로 정책적 업무와 상업성 업무가 함께 발전하고 있으며, 그 서비스소기업, 소기업 융자난도를 낮추는 초심은 변하지 않았다. 20 17 ~ 20 19 년, 상위 10 대 금융보증기관 재테크 제품 보증 잔액이 각각 83.89%, 83.45%, 78.82% 로 전반적으로 하락세를 보이고 20/KLOC 2020 년 65438+2 월의 비율은 7 1.7 1% 로 20 19 연말에 비해 더욱 하락했다. 그러나 업종의 집중도는 여전히 높았고, 업무는 전국 융자 보증 기관과 대형 성급 플랫폼 융자 보증 기관, 20 17 ~ 2020 년 상위 10 위에 집중되었다.
그림 2020 년 6 월 5438+2 월 상위 10 대 금융보증기관 담보부채 비율 (단위:%)
보증 기관의 업무 발전이 완화되는 경향이 있다.
보증 기관의 업무 발전은 편평화되는 경향이 있으며, 신설 보증회사는 대부분 성급 보증회사이다. 융자성 보증회사를 설립하거나 지역 내 채무난을 해결하는 방법 중 하나는 보증기관의 정책적 기능을 강화하는 것이다.
푸혜금융이 현재 국가에 의해 제창되고 있고 2020 년 전염병의 영향을 받고 있다는 점을 감안하면 국가는 소기업이 전염병에 대항하는 악영향을 적극 지원할 것이며, 단기간 간접융자 보증 업무 규모는 증가할 것이며, 채권 보증 업무 증가는 완화될 것이며, 보증책임 전체 잔액이 증가할 것이다. 시장 변동 및 일부 대형 보증기관의 확대율이 규제 요구 사항에 근접한 영향으로 향후 전체 업계 발전이 안정될 것으로 예상됩니다.
최근 정책 및 외부 신용 위험 상승의 영향으로 보증 회사의 단일 고객 집중도가 더욱 낮아지고 업계 집중도가 현재 수준으로 유지됩니다. 채권 보증 업무를 위주로 하는 금융 상품 보증 기관의 고객 품질이 점차 상향 이전되고, 보증 기관 업무가 등록지와 주요 경영지로 더욱 축소되고, 지역 집중도가 더욱 두드러질 것이다.
주정부 플랫폼 보증 회사는 적극적으로 보증 시스템을 구축합니다.
한편, 성급 보증회사는 국가 융자 보증 펀드를 적극 도킹하고, 성 내 현급 보증회사와 합작하여 3 급 보증체계를 세우고, 성 내 보증체계를 더욱 최적화한다. 주정부 보증 기관은 소규모 농업, 농촌 및 농민 보증 사업을 적극적으로 개발하고, 소규모 농업, 농촌 및 농민 자금 조달의 어려움을 효과적으로 해결하고, 고품질의 경제 발전을 촉진하는 데 앞장서고 있습니다.
한편, 외부 신용환경이 점차 드러나는 상황에서 채권 등 금융상품 담보업무에 종사하는 보증기관은 재고 항목에 대한 위험 조사 빈도를 높이고 신규 항목에 대해 더욱 신중을 기하며 전반적인 경영 압력이 커지고 있다. 보증 기관은 낮은 수준의 고객 구조를 긴급히 조정해야 하며 업무량이 어느 정도 감소할 수 있습니다.
전반적으로, 지방 내 정책 지원이 크고 보증된 고객의 품질이 비교적 좋은 경우, 지역 경제 강성의 보증기관의 전체 신용 수준은 높은 수준으로 유지되고 있다.
기업의 위약 위험은 여전히 비교적 높으며, 금융보증기관의 배상 압력은 여전히 크다.
현재, 한편으로는 담보업무 규모가 점차 증가하면서 간접융자담보업무 규모는 다소 증가할 것으로 예상되지만 정책지도하에 요율이 떨어지는 것을 감안하고, 동시에 규제는 담보기관 자산분류에 대한 요구를 강화하여 유동성을 확보하고, 위탁대출 업무 규모는 다소 하락하고, 전체 이윤 규모 증가는 제한되어 있다.
한편, 현재의 거시경제 하락과 코로나 전염병의 복합적인 영향으로 외부 신용수준이 악화되고 감소했다. 2020 년 이후 채권 등 금융상품에 대해 많은 위약 사건이 발생했다. 202 1 의 경우 위약 위험은 여전히 증가하고 있습니다. 집중 위약 규모가 큰 융자성 보증회사를 배제하지 않으면 보증기관의 표외 반제가 심화될 것이다. 앞으로 채권 보증 업무 기간이 늘어남에 따라 금융 상품 보증 기관의 이윤이 어느 정도 침식될 것이다. 공개 자료에 따르면 20 19 년 금융상품 담보기관의 자산 손상 총액은 전년도보다 14 1.03% 증가했다.
Vero Photoart 가 Unsplash 에서 찍은 표지 사진
관련 문답: 보증회사가 담보하는 대출이 어떻게 유료될지는 수량화 규정이 없다. 여기에 보증회사의 유료기준은 1 이고, 보증금액은 500 만원 이하이며, 연간 보증율은 5% 입니다. 2, 보증 금액 500 만원 이상, 100 만원, 연간 보증율 4%; 3. 보증 금액이 654.38+00 만원을 초과하는 부분, 연간 보증 비율은 3% 입니다. 4. 상기 요금에 따라 보증료 2000 원 미만을 받고, 2,000 원 이하로 청구합니다. 5. 담보비는 대출업체가 모든 수속이 완료된 후 은행 대출이 완료되기 전에 담보회사에 일시불로 지급한다. 중화인민공화국 민법 제 387 조 채권자는 대출 매매 등 민사활동에서 담보채권 실현을 위해 담보가 필요한 경우 본법 및 기타 법률의 규정에 따라 담보물권을 설립할 수 있다. 제 3 자가 채무자에게 채권자에게 보증을 제공하는 것은 채무자에게 반보증을 요구할 수 있다. 반보증은 본 법 및 기타 법률의 규정을 적용한다. 제 394 조 담보채무의 이행을 위해 채무자나 제 3 자가 재산 소유를 이전하지 않고 채권자에게 재산을 담보하는 경우, 채무자가 만기채무를 이행하지 않거나 당사자의 약속에 따라 담보권을 실현하는 경우 채권자는 그 재산에 대해 우선권을 받을 권리가 있다. 전항에 규정된 채무자나 제 3 자는 저당권자이고, 채권자는 담보권자이며, 담보를 제공하는 재산은 담보재산이다. 제 425 조 채무자 또는 제 3 자는 동산을 채권자와 담보채무의 이행으로 양도하고, 채무자는 만기채무를 이행하지 않거나 채권자는 동산에 대해 우선권을 받을 권리가 있다. 전항에 규정된 채무자나 제 3 자는 출질인, 채권자는 질권자, 납품된 동산은 담보재산이다.