(1) 국유 상업 은행 신용 메커니즘 폐쇄
세 가지 측면에서 나타납니다: 첫째, 국유 상업 은행의 신용 승인 권한으로, 일부 소액 대출을 발행할 수 있는 것 외에, 기층행은 기본적으로 신용자주권을 상실합니다. 둘째, 국유상업은행 신용심사 제약과 인센티브 메커니즘의 심각한 불균형이다. 기층금융기관은 신용인원에 대해 엄격한 대출 책임 평가 종신제를 시행하고, 신용대출에 탁월한 공헌을 하는 인원은 인센티브가 부족하다. 이런 신용관리 메커니즘의 불균형은 결국 기층 은행사 책임자와 신용마케팅원들이' 공포대출' 심리를 갖게 되었다. 셋째, 국유상업은행이' 크고 작은 것을 잡는다', 과학기술 함량이 높고 효율이 좋은 현대기업의 경영 이념을 지지하고, 현역 중소기업과' 삼농' 에 대한 신용지원을 제한한다.
(2) 농촌 금융 공급 부족
첫째, 금융 시스템의 공급 부족. 현재 농촌 금융은 아직 경쟁이 충분하고 구속력이 있는 농촌 금융 시장을 형성하지 못했다. 국유 상업은행이 농촌 시장을 전면적으로 퇴출하여 농업발전은행의 역할이 제한되어 신용사 한 기관만 운영되고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 농업개발은행, 농업개발은행, 농업개발은행, 농업개발은행, 농업개발은행, 농업개발은행) 이런 금융제도 설계는 농촌 금융 수요에 훨씬 적응할 수 없다. 둘째, 농촌 자금원이 부족하다. 신용사는 관리체제가 원활하지 않아 지급결제체계가 낙후되어 전반적인 서비스 수준이 높지 않아 국유상업은행 및 우편저축과 유치경쟁에서 줄곧 열세에 처해 있으며, 게다가 역사적 부담이 무겁고, 불량자산이 비교적 높은 원인을 차지하고, 자금원이 제한되어 있고, 자금력이 매우 약하다. 중앙은행이 농재대출 지원을 하지 않으면 신용사는 정상적으로 영업하기 어렵다. 셋째, 신용 협동 조합은 서비스 수준을 향상시킬 수있는 능력이 제한적입니다. 신용사는 농촌에서 통일천하로 경쟁이 부족하고, 금융 혁신에 동력이 부족하며, 금융 서비스 수준이 더디게 향상되어 농촌 경제의 발전에 적응할 수 없다.
2. 금융운용환경이 열악하여 신용자금 안전이 보장되지 않습니다
(1) 신용 환경이 좋지 않습니다. 첫째, 사회적 청렴성이 부족하여 정부, 기업, 개인이 은행에 대한 부정직 행위가 심각하다. 일부 기업, 개인은 악의적으로 은행 신용자금을 인출하고, 체불, 채무현상이 보편적으로 존재한다. 둘째, 금융기관이 법에 따라 권리를 지키기 어렵다. 정부의 보호주의 사상이 심각하기 때문에, 기업의 은행 채무 체납에 대해 포용적인 태도를 취하는 경우가 많으며, 은행은 종종 소송에서 이기고, 돈을 잃고, 대량의 자산 손실을 초래한다. 셋째, 중개 서비스 부문 유료가 높고 기업과 은행 비용을 증가시켜 신용투자를 어느 정도 제한했다.
(2) 우수한 신용 수단이 부족합니다. 현역 경제의 노동자, 농업 발전의 전반적인 수준이 낮고, 경쟁력이 약하며, 신용등급이 보편적으로 대출 기준에 미치지 못하는 것은 국유상업은행 신용지원국가의 중점 항목, 중점 업종, 우수 고객의 경영 이념에 어긋난다. 첫째, 현역 다수의 기업들이 적자가 심하고, 내부 관리가 혼란스럽고, 제품 과학기술 함량이 낮고, 신형 하이테크 공업산업의 발전이 느리며, 낮은 수준의 중복 건설이 여전히 존재한다는 것이다. 둘째, 농업 발전의 전반적인 수준이 높지 않고, 현대 농업의 발전이 매우 느리고, 대출 위험 계수가 높다는 것이다.
(3) 금융기관이 현역 경제의 이익 위험 보상 메커니즘의 부족을 지지한다. 중소기업과' 삼농' 경제 발전의 기초가 약하고 대출 위험이 크기 때문에 금융기관은 위험을 피하기 위해 자연스럽게 문밖에서 제외한다. 정부가 주도하고 재정 세무 등의 부문이 이익 위험 보상 메커니즘을 확립해 중소기업과 삼농 경제를 지지하는 금융기관에 적절한 위험 보상을 하면 금융부문의 대출 적극성을 촉진할 수 있다. 이 메커니즘은 중소기업과' 삼농' 경제를 지지하는 금융기관에 대해 세금 우대를 실시할 수 있다. 중소기업과' 삼농' 경제를 지지하는 금융기관에 의해 발생한 침체, 대손대출은 중앙과 지방재정이 일정 비율 * * * 에 따라 분담하는 원칙에 따라 반제될 수 있다.
(4) 중소기업 보증 회사의 역할은 제한적이다. 현역 민영기업 대출난을 해결하기 위해 해안현은 재정 투입과 기업 입주 형식을 통해 중소기업 보증회사를 설립했다. 그러나 보증회사의 운행 상황을 보면 만족스럽지 못하다. 하나는 보증 회사의 규모가 작고, 보증할 수 있는 자본금이 작고, 신용권위성이 떨어지는 것이다. 둘째, 보증 회사의 수가 너무 적어 경제 발전 수요와 전혀 맞지 않는다는 것이다. 셋째, 보증 회사 내부의 각종 관리 제도와 운영 메커니즘이 아직 완벽하지 못하다.
(5) 사회 신용 정보 시스템 구축이 완벽하지 않다. 현재 우리나라는 효과적으로 운영되는 사회징신체계가 부족하고, 은행은 기업과 개인에 대한 정보 획득에 어려움을 겪고 있으며, 정보 비대칭은 은행이 기업과 개인 대출에 대한 우려를 가중시켜 신용대출의 효과적인 성장을 제한하고 있다.
3. 국가 거시규제 정책의 영향을 받아 신용지원제한최근 몇 년간 금융거시규제가 현역 금융에 큰 영향을 미쳤다. 제한된 자금을 칼날에 사용하기 위해 상업은행은 종종 자금을 대도시, 대기업으로 옮겨 일부 업종과 기업에 대한 신용을 낮춘다.