이런 맥락에서 금융기관은 이미 행동을 취했다. 미중은행은 국내 최초의 인터넷 은행으로도 과언이 아니다. 하지만 전통은행과는 달리 마이크로은행은 소규모 기업을 서비스하는 기본 이념을 고수하고 침몰한 중소 기술 기업에 초점을 맞추고 있으며, 전체 수명 주기의 금융 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.
2 년도 채 안 되어, 마이크로은행은 중소기업 서비스 방면에서 성적이 뛰어나다. 자료에 따르면 기술 소액신용대출은 전국 2 1 주, 100 여개 현급시에서 실시돼 15000 개에 가까운 기술형 기업 신청, 누적 신용/KLOC-0 을 유치한 것으로 나타났다.
쇼웨이에서 출발하여, 과학기술 기업의 궤도를 겨냥하다.
"그래서, 사실, 우리는 전 국민의 마이크로상인으로 시작한 다음, 작은 고객들 중에서 기술형 기업을 뽑는다고 할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 과학명언) 이것이 바로 마이크로은행이 전통적인 상업은행 서비스와는 다른 곳이다. " 위안 대답했다:
한편으로, 과창기업 자체는 자금에 대한 현실적인 수요가 있다. 고정자산 등 담보물이 부족해 일부 중소형 마이크로테크놀로지 기업들은 더욱 심각한 융자난과 융자 비싼 문제에 직면해 있다. 한편, 최근 몇 년 동안 국가는 금융기관이 기술 혁신을 지원하도록 장려하는 일련의 정책을 내놓았지만, 중소 마이크로테크놀로지 기업 집단은 잘 다루지 못했다.
위중은행은 인터넷 은행으로서 이러한 고객을 잘 서비스할 책임과 의무가 있으며 국내 기술 혁신의 왕성한 발전을 지원한다고 강조했다. "또한, 우리는 기술 은행이며, 기술 회사에 대해 더 잘 알고, 그들을 위해 봉사하는 것이 더 편리할 것이다."
그러나 마이크로은행은 과학기술금융업무 초기에도 어려움을 겪었는데, 특히 손님 확보에 어려움을 겪었다. 기존 은행이 오프라인 계정 관리자 팀에 의존하여 고객을 확장하는 방식과 달리 마이크로은행은 순수 온라인 채널을 통해 고객을 확보합니다. 고객에게 제품을 알리고 신뢰를 형성하는 방법은 큰 도전이다.
이에 따라 마이크로은행 마이크로대출은 전화 마케팅과 광고 출시를 포함한 선도적인 B 측 디지털 인터넷 마케팅 시스템을 구축하고 데이터, 모델 및 AI 기술을 활용하여 마케팅 시스템을 지속적으로 최적화했다고 밝혔다. "이 시스템은 우리 회사 금융의 업무 발전을 지원하며, 또한 업무 다양성이 진행됨에 따라 발전한다. 소액대출 서비스에서 각 업종의 소기업, 공급망 상류 하류, 기술형 기업에 이르기까지, 우리는 끊임없이 기술을 통해 세분화된 고객층을 찾고 있습니다. "
특히 올해 들어 마이크로은행은 브랜드 마케팅에 많은 혁신을 했다. 예를 들어, 과학 기술 창업자의 창업 이야기를 촬영하는 것, "기업이 어떻게 하는지, 창업자가 어떤 모습인지" 입니다. 이 짧은 스토리텔링을 통해 기업과 창업을 촉진할 수 있을 뿐만 아니라 은행의 제품도 분류하여 더 나은 트래픽을 많이 가져올 수 있다. " 위안 쌍 분석 말했다.
금융 기술에 의존하여 온라인 서비스 프로세스 구축
은행의 경우 고객을 확보하는 것은 첫 번째 단계일 뿐, 더 중요한 것은 고객을 서비스하고 유지하는 것이며, 편리한' 무기' 와 불가분의 관계에 있다. 위안은 전통은행에 비해 미중은행 서비스과 창업기업의 가장 큰 장점은 온라인이며 신용상품에 직관적으로 반영되어 있다고 밝혔다.
소개에 따르면, 마이크로은행이 중소 과학기술 기업을 서비스하는 대출 상품은 마이크로산업 대출의 과학기술대출에서 나온 것이라고 한다. 따라서 이 제품은 마이크로산업 대출의 우수한 유전자, 즉' 삼무, 삼전, 삼쾌' 을 물려받았다.
이른바' 삼무' 는' 무담보 보증, 무선 계좌 개설, 종이없는 재료' 이다. 모든 정보는 휴대폰이 승인된 후 시스템 배경에서 자동으로 얻을 수 있으며, 기업의 세금 정보 및 운영 정보를 포함하여 시스템 자동 감사 평가를 통해 수동 개입이 거의 필요하지 않습니다. 소위 "3 팩", 즉 "완전 자동, 온라인, 연중무휴" 은 대출을 신청하고 받을 수 있습니다. 이른바' 삼쾌' 이란 사용자에게' 빠른 승인, 빠른 대출, 빠른 회전' 을 주는 극단적인 체험을 말한다.
"고객이 대출 신청을 제출하는 것에서부터 대출 취득에 이르기까지 전체 프로세스는 수작업이 필요하지 않습니다. 순전히 온라인이다. 빠르면 고객은 1 분 안에 전체 작업을 완료할 수 있습니다. " 예를 들어 고객은 종이 자료를 제공할 필요가 없고, 신분증만 완성하면 되며, 일부 세금과 같은 제 3 자 정보를 조회할 수 있는 권한을 부여받습니다.
미중은행 과학기술대출은 소액대출 과정의 편리함을 누리는 동시에 정부의 이자정책과도 연계되어 있다. 신청자에게 이것은 신발 밑창의 비용을 크게 낮출 수 있으며, 기업은 뛰어다닐 필요 없이 관련 제품에 직접 조작할 수 있다. 할인 후 일부 최저금리는 1.7% 로 떨어질 수 있어 매우 할인됩니다.
바로 위의 특징에 근거하여, 마이크로은행의 과학기술대출이 기업들의 주목을 받고 있다. 흥미롭게도, 이 은행에서 서비스하는 기술 고객 중 상당수는 첫 번째 대출자이며, 즉 다른 은행으로부터 대출을 받은 적이 없다. 이는 "이는 다른 은행이 이들 기업에 대출을 제공할 수 없을 때 게를 처음 먹는 은행이 되고 싶다는 뜻이다" 고 말했다. "
마이크로은행이 이런 자신감을 가지고 있는 것은 한 걸음 더 나아가 강력한 데이터 처리 능력에 달려 있다. 예를 들어, 과학기술형 기업의 특징에 대해 마이크로은행은 정부 기관과 협력하여 정부 부처가 침전한 인재 정보, 지적 재산권, 거래 데이터 등의 다차원 데이터를 기업의 평가 모델에 적용하여 기업의 발전 잠재력을 능동적으로 평가한다.
과학기술형 기업의 특허 활용도를 더욱 높이기 위해 마이크로은행이 특허 데이터 처리를 시도하고 있다는 점은 주목할 만하다. 현재 이 은행은 구조적 영역뿐 아니라 특허 설명서, 특허 설명서 요약, 특허 권리 요구 사항 등 문서에서 수집한 구조화되지 않은 정보를 포함하여 거의 4 천만 개에 달하는 특허 관련 데이터를 들여왔습니다. 이러한 데이터를 바탕으로 기술 수단을 이용하여 기업 기술의 유효성, 품질 및 가치를 평가하는 규칙을 만들 수 있습니다.
혁신적인 서비스 모델,' 대출+투자' 는 융자를 더욱 효율적으로 한다.
술향은 골목의 깊이를 두려워하지 않는다. 오늘날, 마이크로은행의 마이크로상 대출은 더 많은 기업에 혜택을 주고 있다. 고객에게 전체 수명 주기 서비스를 제공하기 위해 함께 성장하기 위해 마이크로은행은 디지털' 대출+투자' 혁신 서비스 모델을 탐구하기 시작했습니다.
위안 (Yuan) 은 "사실, 주요 은행들은 은행 금융 서비스의 자연스러운 확장이라고 할 수있는 과학 기술 기업의 투자 수요를 수행하고있다" 고 말했다. 현재 은행업은 주로 두 가지 방법으로 진행된다. 하나는 은행과 투자 기능을 갖춘 자회사가 공동으로 업무를 수행하는 것이다. 또 다른 하나는 은행이 외부 벤처 투자 기관과의 협력과 같이 자체 기관과 직접 설립하지 않는 투자 기능을 가진 실체와 협력하는 것이다.
"다양한 모델을 관찰한 결과, 몇 가지 모델이 매우 불규칙하다는 것을 알게 되었습니다. 결국, 모든 기업의 평가와 스톡옵션 가격 책정은 표준화가 어렵고 데이터에 전적으로 의존할 수 없기 때문에 우리의 강점이 아닙니다. " 이에 따라 마이크로은행은 자신의 장점을 충분히 발휘할 수 있는 디지털' 대출+투자' 모델을 모색해 왔다.
여러 가지 고려에서 마이크로은행은' 대출' 과' 투자' 사이의 다리, 즉 자신의 데이터 처리 능력에 의지하여 과학기술형 기업을 위해 더욱 정확하고 객관적인 평가 체계를 구축하기로 결정하고, 신용 한도 지원을 제공하는 동시에 투자기관에 가치 평가 지원을 제공하여 투자 쌍방을 심도 있게 연결해 투자를 더욱 과학적이고 융자하게 하기로 했다
위안 (Yuan) 은 기업, 프로젝트 및 투자자 사이에 정보 비대칭의 문제가 널리 퍼져 왔으며 근본적으로 신뢰의 문제이며, 마이크로 은행이 디지털 기술에 의존하는 능력은 "신뢰" 에 대한 귀중한 판단 근거를 제공 할 수 있다고 말했다.
이 모델은 현재 선전 과학기술업체와 일부 투자기관에서 중소규모 테스트를 진행하고 있는 것으로 알려졌으며 2022 년 본격적으로 온라인 상태로 더 많은 기업과 금융기관을 연결할 것으로 예상된다.
마이크로은행이 자신의 금융과학기술의 우세, 과학기술기업의 금융수요에 대한 깊은 이해, 과거에 축적된 풍부한 서비스 경험을 바탕으로 과학기술 기업과 투자기관에 혁신적인 디지털화, 지능화 융자 경험을 개방하고 있음을 알 수 있다.