투자와 재무관리는 돈이 얼마나 있는지, 어떤 상품이 믿을 수 있는지가 아니라 어떤 것이 나에게 적합한가가 중요하다. 진 선생님은 며칠 전 한 투자자와 담소를 나누었는데, 최근 3년 동안 은행 정기예금 재무관리를 해왔지만 매번 실패했다.
3년 정기예금의 실패를 보면 많은 독자들이 놀랄 것이다. 정기예금은 리스크가 낮은데, 그래도 실패할까? 이 친구는 자신의 환경을 고려하지 않았기 때문입니다. 그 자체로 자금의 유동성이 높다는 점에도 불구하고 침전된 자금이 안정적이지 않다는 점을 고려하지 않았다. 따라서 은행 정기예금 재무관리를 하고자 할 때 해당 기간 동안 자본 회전이 필요한 경우에는 채무 불이행만 가능합니다. 이런 상황에서 재무 관리는 나에게 적합하지 않습니다.
질문자의 자금은 10만 위안이다. 진 선생님은 안정적이고 안전한 자금을 배경으로 매칭 재무관리가 연간 수익률을 높이는 가장 확실한 방법이 될 수 있다고 믿는다.
자본금 10만 위안은 은행의 '고액 예금 증서' 기준 자금을 충족할 수 없어 '고액 예금 증서' 상품을 포기하기로 결정했습니다. 물론, 은행 정기예금의 안전율과 연환산 수익률도 양호합니다. 3년 정기예금의 연환산 수익률은 3~5 범위에 있을 수 있습니다. 10만 위안의 자금을 모두 3년 정기예금에 넣으면 유동성에 확실히 영향을 미칠 것입니다. 따라서 진씨는 재무관리를 위해 3년 정기예금으로 5만 위안을 사용하는 것이 합리적이라고 생각한다.
남은 5만원도 여러 부분으로 나누어야 한다. 만기가 다른 중저위험 재무관리 상품의 경우 40,000위안입니다. 중저위험 재무관리 상품의 위험은 저위험 수준보다 높지만 투자 채널에 따라 결정되는 위험은 없습니다. 만기가 다른 상품을 만드는 이유는 단기, 중기, 장기 옵션 중에서 선택할 수 있어 유동성을 효과적으로 향상시킬 수 있기 때문입니다. 자금이 필요한 경우 단기 자금을 사용하여 긴급 구출을 할 수도 있으므로 모든 자금이 막히지 않습니다. 그리고 다양한 마감일을 효과적으로 맞출 수 있습니다. 이 부분의 자금을 합치면 연간 수익률은 3.5-6에 도달할 수 있습니다!
나머지 10,000위안은 화폐자금 재정관리에 사용할 수 있습니다. 화폐 자금은 유동성이 더 높으며 자금이나 생활 자금의 긴급한 필요를 충족할 수 있습니다. 연간 수익률은 낮지만 유동성을 최적화할 수 있습니다. 연간 수익률은 2-3 사이입니다.
진 씨는 매칭 재무관리가 일반 금융투자자에게 적합하다고 생각한다. 보유 자본금은 10만 위안으로, 연율 문제도 고려하고 있다. 수익률도 좋다.