동일한 업종이 아닙니다. 개인재무관리업은 일반인을 대상으로 하고, 민간재무관리업은 주로 개인과 고급그룹을 대상으로 합니다.
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개인재무관리업이란?
개인재무관리업이란 전문재무관리기관이 개인의 재무상태에 따라 합리적인 개인재무계획을 수립하는 것을 의미하며, 자산 가치를 유지하고 높이는 사업을 확보하기 위한 투자 활동에 적절하게 참여합니다.
일반적으로 은행은 개인 재무 관리 서비스를 제공합니다. 요즘에는 사모 펀드가 더 인기가 있고 수익률도 상대적으로 높을 것입니다.
개인재무관리사업의 이론적 기초는 무엇입니까?
1. 생애주기이론
(1) 생애주기 개념
수명주기 이 이론은 F. Modigliani, R. Blumberg 및 A. Ando ***에 의해 공동 창안되었습니다. 생애주기 이론은 개인이 장기간에 걸쳐 소비와 저축 행위를 계획하고 생애주기 전반에 걸쳐 소비와 저축의 최적 배분을 달성한다는 점을 지적합니다. 즉, 개인은 자신의 현재 소득, 미래 소득, 예상 비용, 근무 시간, 은퇴 시간 및 기타 요소를 종합적으로 고려하여 현재 소비와 저축을 결정하므로 각 단계에서 소비 수준이 상대적으로 적절하게 유지될 수 있습니다. 소비 수준에 상당한 변동을 초래합니다.
(2) 개인 금융에 생애주기 적용
(1) 재무 설계사 등 전문 금융 실무자는 고객이 가족을 기준으로 자신에게 적합한 은행을 선택하도록 도울 수 있습니다. 생애주기 금융상품, 보험, 신탁, 신용 등을 포함한 종합 금융패키지
(2) 전문 재무 관리 실무자는 고객 가족 생활주기의 다양한 단계에서 자산 유동성, 수익성 및 수익성에 대한 고객의 요구 사항을 기반으로 자산 배분 제안을 제공할 수 있습니다.
2. 화폐의 시간가치
(1) 시간가치의 개념과 영향요인
1. 개념
일반적으로 동일하다. 화폐의 양이나 현금흐름은 시점에 따라 가치가 다릅니다. 사람들은 일반적으로 두 시점 사이의 특정 금액의 화폐 가치 차이를 화폐의 시간 가치라고 부릅니다.
화폐에 시간가치가 있는 이유는 다음과 같습니다.
(1) 화폐는 현재 소비를 충족하거나 수익 창출을 위한 투자에 사용될 수 있으며 화폐 점유에는 기회비용이 있습니다. /p>
(2) 인플레이션으로 인해 통화 가치가 하락할 수 있습니다.
(3) 투자는 위험하며 위험 보상이 제공되어야 합니다.
2. 화폐의 시간가치에 영향을 미치는 요인
(1) 시간
시간의 길이는 화폐의 시간가치에 영향을 미치는 주요 요인입니다. 시간이 길수록 돈의 가치는 더욱 커집니다.
(2) 수익률 또는 인플레이션율
수익률은 향후 통화 가치 상승 정도를 결정하는 핵심 요소인 반면, 인플레이션율은 구매력을 위축시키는 역 요인입니다. 통화.
(3) 단리 및 복리
단리에서는 항상 최초 원금을 기준으로 소득을 계산하는 반면, 복리는 원금과 이자를 기준으로 이자를 계산합니다. 소득 곱셈 이자에 이자를 더하고 이자에 이자를 더하는 효과.