수출 신용은 제공 국가의 수출 무역과 국가 경제 발전에 중요한 역할을 합니다. 제공국의 상품 수출을 지원 및 확대할 뿐만 아니라, 제공국 정부가 해당 국가의 수출 상품 구조를 개선 및 강화하는 데에도 활용할 수 있습니다.
수출 신용의 주요 유형
수출 신용은 일반적으로 대형 기계 및 장비 또는 선박, 항공기, 전체 장비 세트와 같은 장비 세트의 수출입 무역에 사용됩니다. 장비 등 수출신용은 국내 은행이 국내 수출업자나 외국 수입업자에게 낮은 금리로 대출을 제공하도록 국가가 제공하는 국제신용 방식이다.
(1) 구매자 신용
구매자 신용은 수출국의 은행이나 기타 금융기관이 대출계약을 체결하여 수입업자 또는 수입업자의 은행에 직접 제공하는 신용입니다. 신용 한도는 일반적으로 계약 금액의 85%, 나머지 15%는 보증금입니다. 보증금은 계약 시 10%, 첫 배송 시 추가 5%입니다. 대출금액은 납품진행상황에 따라 수출업자은행이 수출업자에게 지급한다. 즉, 수출업자은행이 수입업자 또는 수입업자은행에 대출을 제공하는 것이다.
수입업자 또는 수입은행은 주문한 장비 대금을 모두 지불한 후 일정 기간(보통 6개월에 한 번씩) 내에 수출은행의 대출금과 이자를 분할 상환하고 이자를 지급하게 된다. 동시에. 수출은행이 이러한 종류의 구매자 신용을 발행하는 이유는 주로 완전한 장비 세트의 수출을 지원하기 위한 것입니다. 구매자 신용은 장기 신용 조건에 따라 대량의 자본재, 장비 및 전체 설계 프로젝트의 수출과 같이 신용 기간이 긴 대규모의 복잡한 수출 거래에 적합합니다. 구매자 신용은 다음과 같은 주요 특징을 가지고 있습니다.
1. 구매자 신용을 이용한 수출에는 두 가지 계약이 필요합니다. 하나는 구매자와 판매자가 체결한 수출입 계약이고, 다른 하나는 판매자 은행과 구매자 간의 계약입니다. 또는 구매자. 은행이 서명한 대출 계약. 대출 계약은 무역 계약을 기반으로 하지만 무역 계약과는 별개입니다. 따라서 구매자의 신용에 대한 절차는 판매자의 신용에 비해 더 복잡합니다.
2. 수출 거래에는 기업과 금융의 경계가 명확합니다. 구매자의 신용 계약에 따라 수출 공급자는 고품질 제품을 제공하고 신속한 배송을 보장하며 공장 건설 및 조립 작업(계약에 규정된 경우) 작업을 만족스럽게 완료하는 상업적 책임만 가집니다. 장비의 정상적인 작동, 보증 제공 등 공급업체가 이러한 요구 사항을 충족하면 더 이상 책임을 지지 않습니다. 계약서에 명시된 금융약정은 구매자에게 신용을 제공하는 금융기관, 즉 수출자의 은행의 책임이기 때문입니다.
3. 구매자의 신용에는 수출국의 은행이 외국 구매자 또는 그 은행에 대출을 제공한다고 규정되어 있지만 자금이 수출국에서 수입국으로 이체되는 것은 허용되지 않습니다. 수출은행은 구매자(또는 차용자)의 지시에 따라 기능하며 납품서류에 따라 수출공급자에게 대금을 지급합니다. 이 금액은 대출계약에서 약정된 바에 따라 구매자에게 제공되는 신용으로, 상환일자에 따라 구매자가 상환하게 됩니다.
법적 근거
'대출의 일반원칙'
제10조: 위탁대출을 제외하고, 대출기관이 대출을 발행할 때 차용인은 보증을 제공해야 합니다. . 대출기관은 보증인의 상환능력, 저당권과 질권의 소유권과 가치, 저당권과 질권의 실현가능성 등을 엄격하게 검토해야 합니다.
대출 검토 및 평가를 거쳐 차용인의 신용도가 양호하고 실제로 대출금을 상환할 수 있는 것으로 확인되면 보증이 필요하지 않습니다.