1. 은행 기업업무 전반의 위험요인 분석
(1) 우리나라 시중은행의 리스크 분석 부족
1. 은행 대출 위험이 가득 찼습니다. 그들은 규모를 너무 강조하고 자산 품질을 완전히 이해하지 못합니다.
2. 대출 비중이 너무 높다. 대출은 은행 자산의 약 75%를 차지하는 반면, 해외는 일반적으로 50%를 초과하지 않습니다.
3. 현재 우리나라 각종 상업은행의 대출은 주로 대도시, 대규모 프로젝트, 대기업, 상장회사 및 독점기업에 집중되어 있다. 이런 식으로 많은 은행이 하나의 회사나 하나의 프로젝트를 쫓는 현상이 나타나고 있습니다. 자산의 집중은 위험의 축적을 의미합니다. 또한 4대 국영 상업은행의 대출금 중 약 80%가 국영기업에 집중되어 있지만 이들이 창출하는 생산가치는 전체 산업부가가치의 30%에 불과하다는 뜻이다. 투입량이 적고 산출량이 적으며, 대출금의 적시 회수와 혜택 보장이 어렵습니다. 현재의 '매트릭스 분열', '황금 매미 탈출', 기업 전환 및 설립 과정에서 파산 및 기타 채무 회피 행위와 결합하여 은행의 신용 위험은 전례 없이 증가했습니다.
4. 부실채권이 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 우리나라 상업은행의 많은 부실대출은 그들의 정상적인 운영과 발전에 심각한 영향을 미쳤습니다. 최근 몇 년 동안 주에서는 상각, 매각, 부채-출자 교환과 같은 일련의 정책을 시행했으며 부실 대출에 일부 긍정적인 변화가 발생했지만 부실 대출을 청산하고 증가시키는 현상이 나타났습니다. 대출을 수행하는 것은 여전히 비교적 일반적입니다.
5. 대출에 대한 '3검사' 제도를 엄격히 시행할 수 없고, 위험 책임 메커니즘이 불완전하며, 권리, 책임, 이익이 비대칭이고, 대출 할당량이 맹목적으로 발행되고, 주택담보대출이 불규칙하고, 은행이 저당권 행사에 어려움을 겪고 있습니다.
(2) 담보 위험 분석
1. 담보가 과대평가된 것으로 평가됩니다. 시중은행이 주택담보대출을 발행하면 평가부서가 담보가치를 과대평가해 신용자산에 위험을 초래하고 최종 손실은 모두 은행이 부담하게 된다.
2. 은행이 주택담보대출을 받을 때 좋은 고객 관계를 유지하기 위해 은행은 주택담보대출 서류가 불완전한 경우 고객의 신용도만을 기준으로 주택담보대출 절차를 처리하는 경우가 있습니다. 다만, 담보대출을 회수할 수 없는 경우에는 담보대출 서류가 불완전하여 담보재산 처분권을 행사할 수 없습니다.
(3) 중개 사업 위험 분석
발전 추세의 관점에서 볼 때 상업 은행의 중개 사업 수입 비율은 계속 증가할 것입니다. 그러나 일부 상업 은행은 맹목적으로 수행합니다. 중개사업을 새로운 수익창출 포인트로 삼고, 전통적인 사업경쟁의 보조수단으로 취급하는 것은 중개사업을 수익증대를 위해 발전시키려는 본래 의도에서 벗어난 것입니다. 또한 중개업무에 사용되는 어음을 이용해 신용자금을 빼돌리는 기업도 은행업계의 리스크를 가중시키고 있다.
2. 은행 기업 사업 리스크 관리의 타당성 분석
(1) 대출 사업 위험 분석
1. (1) 단기 운전 자본 대출
은행에 당좌 계좌를 개설한 기업 법인에게 위안화 운전 자본 대출과 외화 운전 자본 대출을 제공합니다. 차용자에게 생산 및 운영을 위한 운전 자본을 제공합니다. 대출기간은 일반적으로 1년을 초과하지 않습니다. 대출방법에는 신용대출과 보증대출이 있으며 그 중 보증대출은 다음과 같습니다.
① 보증대출: 차용인이 약정대로 대출금을 상환하지 못할 경우 제3자가 연대책임을 지기로 약속한 대출 .
②모기지론 : 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 하여 발행하는 대출입니다.
3담보대출: 차주/제3자의 동산/권리를 담보로 발행하는 대출
(2) 중기 운전자금 대출
기업 은행에 현재 결제를 개설한 법인에게는 인민폐 운전 자본 대출과 외화 운전 자본 대출이 제공됩니다. 차용자에게 생산 및 운영을 위한 운전 자본을 제공합니다. 대출방법에는 신용대출, 보증대출이 있으며 그 중 보증대출은 다음과 같습니다.
① 보증대출: 차용인이 약정대로 대출금을 상환하지 못하는 경우 제3자가 연대책임을 지기로 약속한 대출 .
②모기지론 : 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 하여 발행하는 대출입니다.
③질권대출 : 차주/제3자의 동산/권리를 질권으로 하여 발행하는 대출
(3) 프로젝트 대출
대출 대상은 사업주체인 사업주체이다. 프로젝트 파이낸싱 및 운영을 위해 설립된 프로젝트 회사입니다. 대출 유형은 다음과 같습니다.
기술 대출
주요 프로젝트 대출: 에너지 건설 대출, 인프라 건설 대출, 전력 건설 대출, 신디케이트 대출 및 각종 특별 대출
대출보증:
●사업회사의 자산을 대출금의 담보로 활용
●사업회사의 현금흐름과 수입을 상환재원으로 활용
（ 4) 부동산 개발 대출
부동산 개발업체를 대상으로 부동산 개발/마케팅 과정에서 자금을 제공하는 대출입니다. 대출종류에는 주택개발대출, 상업용 주택개발대출, 토지개발대출, 부동산개발지원을 위한 운전자금대출, 종합건축담보대출 등이 있습니다.
(5) 무역금융업
국제무역금융업
금융대상은 대외무역업 자격을 갖추고 외화거래소를 개설한 자로 한다. 법인 법인 계좌
금융 방식은 승인된 국제 무역 금융 신용 한도입니다.
금융 유형에는 증명서 발급, 수입 어음, 수출 어음, 수출 할인 등이 포함됩니다. 패키지론, 보증대출, 팩토링
국내 어음업무 : ① 어음수리 ② 어음할인
2. 대출업무 리스크 관리 타당성 분석
위 대출업무 유형은 리스크 관리 두 가지 형태로 구분됩니다.
(1) 신용대출
당사는 신용대출 대상의 신용등급을 은행이 발행하는 기준으로 평가할 수 있습니다. 대출.
(2) 담보대출
저희 회사는 담보를 평가하고 보험 내용에 대한 심층적이고 상세한 분석을 수행할 수 있습니다.
(2) 담보 위험 분석
1. 은행 내부 평가 부서가 작성한 평가 보고서는 은행 검토 부서의 검토를 받아야 합니다. 이때 감사인의 독립성과 전문성이 보장되어야 한다. 내부 평가 결과에 의문이 있는 경우에는 외부 평가 기관을 고용하여 재평가하여 정확하고 공정한 결론을 내려야 합니다.
2. 은행은 담보서류 관리를 강화하고, 규정에 따라 행동해야 하며, 원칙을 위반하는 약속을 해서는 안 됩니다.
(3) 중개업 위험 분석
1. 중개업 유형
(1) 위안화 결제업
은행 출납원 포함 수표업, 상업어음업, 수표업, 회수수리업, 위탁추심업, 은행어음, 환어음업, 통지예금업, 약정예금업, 수탁대리업, 국민직불카드업 등을 운영하고 있습니다.
(2) 국제결제업무
외국환송금, 외국환수입, 클린어음추심, 외화신용카드현금인출, 외화신용카드추심, 여행자 등을 포함한다. 수표판매 외화 여행자수표 현금화, 외화환전, 외환결제, 외환판매, 수입발행, 수입서류추심, 인도보증, 수출신용장통지, 수출신용장 검토 및 협상, 수출서류추심, 외환보증, 무역금융, 신용조사, 고객대리 외환거래, 외환시장 상담, 미국달러 대외송금 루트
(3) 생명보험대리업
In 최근에는 대리점 보험 판매가 은행의 중개 사업이 되었고, 은행을 통한 보험 판매도 일부 신흥 보험사에서 판매하는 보험 상품의 비중을 과소평가할 수 없는 판매 채널이 되었습니다. 은행을 통해 보험료가 전체 보험료의 70%에 달하기도 합니다.
3. 중개업무 리스크 관리의 타당성 분석
(1) 결제업무
보험중개회사는 국제결제과정과 관련된 정책내용을 다음과 같이 분석할 수 있다. 다음과 같습니다. 은행은 전문적인 검토 작업을 수행하고 의심스러운 사항에 대해 전문적인 설명을 제공합니다.
(2) 생명보험대리업
생명보험대리업에서는 다음과 같은 문제가 발생하게 된다. 1. 은행 영업직원이 보험을 판매할 때 그에 상응하는 자질과 자질을 갖추고 있지 못하다. 이해관계에 쫓기므로 오해를 불러일으키는 현상이 발생할 수밖에 없으며, 이로 인해 고객이 보험을 탈퇴하는 현상이 심화되고 잦은 불만과 청원이 발생하게 됩니다.
고객은 은행에서 보험을 구매하기 때문에 문제가 발생할 경우에만 은행에 의존하게 되며 이는 은행의 운영 위험을 증가시킵니다. 2. 보험판매대리점에서는 은행이 업무를 원활하게 하고 이를 보험사에 넘겨주는데, 정보의 비대칭성으로 인해 1년이 지나도 은행이 전체 업무규모를 정확하게 파악하기 어렵습니다. 바쁘게 일하다 보면 연말 정산 수입이 크지 않아 은행은 딜레마에 빠지게 된다.
따라서 보험중개사와 은행의 협력은 다음과 같은 세 가지 측면으로 나눌 수 있다. 첫째, 은행이 효과적인 업무관리체계를 구축하도록 돕고, 현행 은행보험 업무를 표준화한다. 은행-보험사간 업무검증 프로세스 개선, 업무서류 관리방법 확립, 보험료 등 정산절차 및 규정 표준화, 탈퇴보험 업무규모 통계 등 두 번째는 은행이 고객 서비스 중심의 교육 시스템을 구축하고 전문 금융 서비스 팀을 육성하도록 지원하는 것입니다. 셋째, 은행과 중개인은 은행고객의 요구에 맞는 상품개발을 촉진하기 위해 협력한다. 이번 협력의 가장 큰 특징은 전문 보험중개사의 역할을 최대한 발휘하고, 은행과 보험사 간 관계를 효율화하며, 방카슈랑스 판매채널의 효율성을 제고한다는 점이다.