재정 관리 사례 사례 분석: 자금이 제한된 가족의 재정 관리 방법
사례
장씨와 그의 아내 광저우는 둘 다 30대입니다. 저는 도시에 있는 중학교에서 가르치고 있습니다. Zhang 씨는 또한 학교의 부리더이기도 합니다. 장씨의 월 소득은 세후 7,500위안이고, 아내의 소득은 세후 5,500위안이다. 이밖에도 연말 상여금, 수당, 복리후생 등이 있는데, 둘이 합하면 2만여 원 정도다. 현재 이들 가족의 자산은 30만 위안이 넘고 모기지 상환이 가능한 부동산을 보유하고 있다. Zhang 씨는 가족 재정 관리 방법을 알고 싶어합니다.
재정 조언
현재 관점에서 볼 때 장씨 가족의 소득 상황은 직업으로 인해 평균 수준이지만 교육 직위 소득은 그리 높지 않을 것입니다. 모든 면에서 혜택이 좋고 경력도 비교적 안정적일 것입니다. 게다가 가족에게 빚도 없어 나쁘지 않습니다. 게다가 장씨 부부는 생활비도 비교적 넉넉한 편이어서 생활비도 어느 정도 절약할 수 있다고 한다. 이에 장씨는 세 가지 측면에서 가족 재무 관리를 강화해야 한다고 제안했다.
첫 번째 고려 사항은 저축 측면에서 생활비를 따로 마련한 뒤 생활비를 마련하는 것이 좋다. 나머지 80% 정도는 자금이 투자되는데 이 부분은 주로 신중하게 투자해야 합니다. 예를 들어, 주요 은행의 금융 상품인 Yu'e Bao와 요즘 더 인기 있는 Tiancaibao가 있습니다. Yu'ebao의 반품률은 약 4%입니다. 이에 비해 Tiancaibao의 최소 구매 가격은 1센트이며, 연평균 수익률은 12%로 Yu'ebao의 반품률보다 3배 높습니다. 모바일 APP을 이용하시면 되며, 휴대폰 번호를 이용하여 결제하시면 됩니다. 인증은 빠르고 안전하며 언제든지 입출금이 매우 편리합니다. 장 씨 가족의 경우 자금에 대한 유동성 요구 사항이 특별히 높지 않으면 이러한 채권 투자를 지속적으로 배분하여 복리를 통해 부를 늘릴 수 있습니다.
이에 비해 투자를 하지 않으면 은행의 현재 금리는 0.35%에 불과하고, 1년 복리 방식으로 저축하면 1년 정기예금은 2%에 불과하다. 5년 연속 정기예금, 5년 후 부가가치는 1.1배에 불과하다. 이런 관점에서 볼 때, 투자하는 것과 투자하지 않는 것에는 여전히 큰 차이가 있습니다.
둘째, 일상생활에서 어느 정도 재무관리를 강화하는 것도 권고된다. 현재 장 씨는 사치와 낭비 없이 생활할 수 있는데, 이는 이미 매우 좋은 일이며, 재정 관리를 좀 더 하면 아마도 훨씬 더 좋아질 것입니다. 예를 들어, 한 가족이 큰 지출을 하게 될 경우, 같은 지출에 대해 할부 방식을 사용하면 비용을 절약할 수도 있습니다. Tiancaibao에서 관리할 수 있는 일반 분산형 자금도 있으며 연간 수익률은 12%로 매우 높습니다. 후자의 재무 관리 방법은 실제로 현재 저축의 역할을 부분적으로 대체할 수 있습니다.
마지막으로 장 씨가 소득을 더 늘리고 싶다면 실제로 소득을 늘리기 위해 몇 가지 인터넷 교육 방법을 고려할 수 있습니다. 인터넷을 활용하여 전국의 잠재적인 교육훈련 수요자를 찾고, 소득을 얻을 수 있도록 가르쳐주십시오. 이는 Zhang 부부를 위한 예비 소득 증대 계획으로 사용될 수 있습니다.
또한 다른 유형의 투자, 특히 올해 큰 인기를 끌었지만 위험도 매우 큰 주식 시장 투자에 대해서는 신중을 기하는 것이 좋습니다. 가계 자산에 대한 투자는 여전히 건전하고 안정적인 투자 가치 평가에 중점을 두어야 합니다. 주식시장에 정말로 관심이 있다면 시장이 안정될 때까지 기다렸다가 어떤 계획을 세우더라도 서두르지 않는 것이 좋습니다.