법적 분석: 첫째, 리스크 통제를 실행하기 위해 상업은행은 리스크 통제의 주요 책임을 강화하고 인터넷 대출 리스크 관리를 독립적으로 수행하며 중요한 영향을 미치는 리스크 통제 링크를 독립적으로 완성해야 합니다. 대출 위험 평가 및 위험 통제는 주요 측면을 아웃소싱하는 것을 엄격히 금지합니다.
두 번째는 대출 발행을 위해 시중은행과 협력기관이 공동으로 자금을 출연해야 하는 자본출자 비율, 협력기관의 자본출자 비율 등 3가지 정량지표를 명확히 하는 것이다. 단일 대출은 30% 이상이어야 합니다. 즉, 상업 은행과 단일 파트너가 발행한 은행 대출 잔액은 한도 지표의 25%를 초과할 수 없습니다. 즉, 시중은행과 공동출자 협력기관이 발행한 인터넷대출 잔액은 전체 대출잔액의 50%를 초과할 수 없다.
법적 근거: "상업은행의 인터넷 대출 관리에 대한 임시 조치"
제21조 상업은행은 효과적인 위험 평가, 신용 승인 및 위험 가격 책정 모델을 구축하고 통합을 강화해야 합니다. 신용 관리는 차주의 기존 부채 상황과 위험 데이터를 결합하여 차주의 상환 능력을 신중하게 평가하고 차주의 신용 등급 및 신용 계획을 결정합니다.
제22조 상업은행은 위험 모델의 자동 승인에 필요한 보완책으로 수동 검토 및 검증 메커니즘을 구축해야 합니다. 상업은행은 수동 검토 및 검증의 시작 조건을 명확히 하고 수동 검토 및 검증을 위한 운영 절차를 합리적으로 설정해야 합니다.
제23조 상업은행은 데이터 메시지 형식으로 차용인 및 기타 당사자와 대출 계약 및 기타 문서를 체결해야 한다. 대출계약 및 기타 문서는 <중화인민공화국 계약법>, <중화인민공화국 전자서명법> 등 법률 규정을 준수해야 합니다.