공급망 금융의 특징과 장점
최근 급속도로 발전하는 공급망 금융 사업은 중소기업의 자금 조달 문제를 효과적으로 해결해 왔습니다. 공급망 금융의 특징과 장점은 무엇입니까? 함께 살펴보시죠! 1. 공급망 금융의 정의와 특징
우리나라에서는 심천개발은행이 처음으로 공급망 금융을 탐구한 후, 점점 더 많은 은행들이 개발에 참여하게 되었습니다. 관련 제품의 R&D 및 비즈니스 마케팅. 심천개발은행은 공급망 금융을 다음과 같이 정의합니다. 공급망 내 거래 구조 분석, 자기 상환 무역 금융 신용 모델 사용, 핵심 기업, 물류 감독 회사, 자본 흐름 안내 도구 및 기타 도입을 기반으로 합니다. 새로운 위험 통제 변수는 공급망의 다양한 노드에 폐쇄형 신용 지원과 결제 및 재무 관리와 같은 기타 포괄적인 금융 서비스를 제공합니다.
공급망 금융의 정의에 따르면 다음과 같은 특징을 가지고 있음을 알 수 있다.
(1) 전체적 평가
종합평가는 은행의 평가에 반영됩니다. 업계의 공급망과 기업 자체가 요구 조건을 충족하는지 체계적으로 분석하고 평가해야 합니다. 산업 분석은 주로 거시 경제 환경, 산업 발전 잠재력 등을 고려합니다. 공급망 분석은 업스트림 및 다운스트림 기업을 결합하여 회사 자체 강점 분석이 필요한 중소기업이 직면한 위치, 시장 경쟁력 및 위험을 분석합니다. 주로 회사의 운영 상태를 이해하여 협력 의무를 이행할 수 있는 힘이 있는지 확인하는 데 기반을 둡니다.
(2) 상환의 자기 상환
공급망 금융은 구조 금융 이론을 기반으로 개발된 금융 모델입니다. 신용이 만료될 때 기업의 포괄적인 현금 흐름을 사용하지 않고, 거래 중 부채를 상환하기 위해 제품의 판매 수익을 사용합니다. 기업의 제품 생산 및 판매를 지원하기 위한 이러한 자기 상환 금융 모델은 기업 상환의 적시성과 안정성을 반영하며 상환 금액이 작아 전통적인 방법보다 위험이 적습니다.
(3) 참여 주체의 다양화
공급망 금융은 운영 과정에서 공급망 내부 및 외부의 다양한 산업에 종사하는 거래 주체를 포함하는 전통적인 대출 모델과 다릅니다. 재고 금융 상품에는 은행 및 기타 금융 기관, 신용 평가 회사, 물류 감독 회사뿐만 아니라 공급망의 핵심 기업과 자금 조달이 필요한 중소기업이 포함됩니다. 다음 섹션에서는 공급망 금융 금융 모델에서 각 주제의 역할을 주의 깊게 소개합니다. 2. 공급망 금융 참여 주체
1. 상업은행
협력 과정에서 은행은 공급망에 대한 전반적인 평가를 통해 전반적인 신용도와 발전 잠재력이 더 나은 기업을 선택합니다. 공급망은 신용 패키지를 부여하고 핵심 기업은 은행으로부터 신용을 받은 후 신용을 할당합니다. 이 과정에서 은행은 검토 역할을 하며 핵심 기업은 이해관계에 따라 자발적으로 신용 개입에 참여하고 공급망 내 모든 당사자의 상황을 감독함으로써 은행 거래 비용과 비즈니스 위험을 줄입니다.
2. 핵심 기업
공급망의 상류와 하류를 주도하고 전체 공급망을 통합하는 데 중요한 역할을 하는 기업을 말합니다. 다양한 산업 분야에서 핵심 기업은 전체 공급망에서 서로 다른 위치를 차지합니다. 예를 들어, 하이테크 산업에서는 R&D 링크가 핵심이고, 핵심 기술을 습득한 핵심 기업은 제조 산업에서 발언권을 가지며, 제품의 핵심 구성 요소 또는 주요 프로세스는 전체의 운영 및 수익성에 영향을 미칠 수 있습니다. 가치 사슬, 소매 산업에서는 마스터링 최종 고객 기업이 핵심 기업입니다.
3. 중소기업
중소기업의 기본 특성은 다음과 같습니다. 공급망에서 중소기업의 위치는 다음과 같습니다. 기본적으로 산업 체인의 비핵심 경쟁력, 일부 기술 또는 채널 운영으로 인해 부가가치가 낮습니다. 공급망에서 하위 위치에 있기 때문에 협상 능력이 약하고 핵심 기업에 의해 지속적으로 압박을 받아 이익 성장이 둔화됩니다. 핵심 기업과의 거래 과정에서 자산은 주로 선불 계정, 재고 및 기타 비유동 자금의 형태로 나타나 자본 흐름이 부족합니다.
4. 제3자 물류 회사
공급망 금융은 재고 제품 등 운영 과정에서 많은 전문 분야를 포함하므로 물류 회사는 보관 및 감독 대행을 요구합니다. 실제 사업에서는 은행 대리인 역할을 한다.
위 참가자들 외에도 전자상거래 플랫폼 역시 중요한 참가자 중 하나입니다. 이는 비즈니스 내 거래 비용을 절감하고 비즈니스 정보의 투명성을 높이며 다자간 협력에 유익한 정보를 제공합니다. . 또한 보험회사, 규제 당국, 담보 등록 부서도 공급망 금융에서 중요한 역할을 합니다. 3. 공급망 금융의 장점 분석
첫째, 공급망 금융을 통해 모든 당사자는 원활한 신호 전송 채널을 확보할 수 있습니다. 공급망 금융 모델에서 은행은 중소기업의 자산 지원과 같은 정보를 통해 기업의 강점을 이해할 수 있습니다. 또한 중소기업은 신호 시스템을 사용하여 공급망 금융 접근을 충족한다는 것을 보여줄 수 있습니다. 시스템을 갖추고 은행 신용 기준을 충족합니다. 공급망에서 기업 거래가 자주 발생하면 은행은 매출채권과 같은 보다 안정적인 지원 자산을 확보할 수 있습니다. 중소기업의 경우, 주택담보대출을 받기 쉬운 실물자산에 비해 유동자산이 대차대조표에서 차지하는 비중이 높지 않습니다. 특히 자금 수요가 크므로 공급망 금융 모델 금융은 이러한 모순을 매우 잘 해결할 수 있습니다. 따라서 중소기업은 자신의 특성을 활용하여 단점을 장점으로 바꾸고, 유동자산을 통해 강점을 발휘하고, 은행업 내 신용도를 향상시키며, 필요한 대출을 얻을 수 있습니다.
둘째, 핵심 기업과 규제 기업은 은행에 더 많은 정보를 제공합니다. 핵심 기업은 공급망에서 주도권을 갖고 있으며 대량의 물류 및 자본 흐름이 자연스럽게 제품 생산 및 유통의 허브가 되며 상류 및 하류 기업에 대한 많은 양의 정보를 통제합니다. 핵심기업은 자신들의 이익 극대화를 고려하여, 향후 안정적으로 생산 및 판매할 수 있도록 은행과 적극 협력하여 우수한 구매자 및 유통업체를 선정할 것입니다. 이러한 기업 간 실제 거래를 기반으로 한 공급망 금융 금융 모델을 통해 은행은 청구 기록, 상업 신용 기록, 기업 협력 수, 운영 환경, 재무 상태 등 공급망 내 여러 당사자의 대화형 정보를 통해 기업에 대출을 제공할 수 있습니다. , 등 정확한 신용평가를 받고, 방해받지 않는 정보로 올바른 판단을 내리세요. 물류회사는 감독 및 보관 서비스를 제공하며, 자체 사업을 확장하고 더 큰 이익을 달성하기 위해 은행과 전적으로 협력하기로 결정합니다. 그리고 중소기업의 동산 동태를 실시간으로 파악할 수 있는 물류회사의 경우 중소기업의 상품유통에 대한 상세한 정보를 최대한 제공할 수 있어 은행에 더 많은 편의를 제공할 수 있다. 이는 중소기업의 은행 대출 및 자금 조달 요구를 동시에 충족할 수 있습니다.
마지막으로 중소기업은 공급망 계약 위반으로 인한 과도한 손실을 선택하지 않을 것입니다. 공급망에서의 위치를 고려할 때 중소기업은 자신의 강점과 제품 품질 신호를 전달하는 중요한 채널로서 핵심 기업과의 장기적인 협력을 얻을 수 있습니다. 협력 과정에서 자금 부족으로 인해 은행에서 차입하는 것을 선택합니다. 공급망 금융 상품의 특성상 중소기업의 높은 채무 불이행 비용이 결정됩니다. 이러한 방식으로 은행은 기업 신용 프로세스에서 도덕적 해이를 줄이기 위해 이러한 평판 메커니즘에 의존합니다. 또한, 핵심 기업은 자신의 신뢰성에 주의를 기울이고 협력 과정에서 알게 된 불량 기업에 대해 보증을 제공하지 않아 은행의 역선택 가능성도 줄어듭니다. 공급망 내 개체 간의 상호 관계는 더욱 확장되어 '평판 사슬'을 형성하고, 정보가 더 잘 전달되며, '금융 사슬'이 깨질 가능성이 줄어듭니다. ;