현재 중소기업은 일반적으로 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다. 아래에서는 중소기업이 자금 조달에 어려움을 겪는 이유를 바탕으로 몇 가지 제안을 드리겠습니다.
중소기업의 자금조달 애로 원인 분석
실제로 금융기관 대출을 통한 주요 조달채널을 살펴보면, 중소기업의 자금조달 어려움:
1 일반적으로 중소기업은 자금력이 취약하고, 신용도가 낮으며, 담보부동산이 부족하고, 강력한 대기업을 찾기가 어렵습니다. 이로 인해 금융기관은 중소기업 자금 조달에 신중하게 됩니다.
2 경제가 판매자 시장에서 구매자 시장으로 전환됨에 따라 중소기업의 재산권이 불분명하고 일부 기업이 시장 변화에 적응하지 못하기 때문에 부채는- 기업의 자금 대비 비율이 증가하고 대출 위험이 크게 증가하며 금융 신용 부서는 위험 및 경제적 관점에서 대출을 신중하고 마지못해 고려합니다.
3 중소기업은 규모가 작고 자본 회전율이 빠르기 때문에 대출 금액은 적지만 대출 빈도가 높고 비용도 높기 때문에 대출을 통해 충분한 경제적 이익을 얻을 수 없습니다. 중소기업에 투자하고, 자본이 부족하지 않은 곳에 자금을 투자하는 것을 선호합니다.
4 중소기업과 금융기관 간 효과적인 의사소통이 부족하고, 둘 사이의 정보가 비대칭적이어서 금융기관이 조사에 많은 인력과 물적 자원, 시간을 필요로 한다. 실제 대출을 해주는 대출업체의 재무 및 신용상태에 따라 소요시간이 길어지고 절차도 복잡해 중소기업의 자금수요를 충족시킬 수 없습니다.
5 경제시스템과 금융환경이 건전하지 않고, ***이 내놓은 신용정책도 대기업에 비해 중소기업에 대한 지원이 부족하다. 규모가 큰 기업은 분명히 불리하다.
우리나라 중소기업의 자금조달 현황과 관련 자료를 분석해 보면, 중소기업의 자금조달 특성이 자금조달이 어렵고, 자금조달이 소액인 것을 알 수 있다 , 높은 자금 조달 비용, 높은 자금 조달 빈도 및 많은 자금 조달 불확실성 등은 모두 재무 구조에 부정적인 영향을 미칩니다. 많은 중소기업이 기존 금융 시스템에서 필요한 자금을 조달할 수 없기 때문에 민간 자본과 주주로부터의 개인 차입에 의존해야 합니다. 이들 자금의 성격은 은행차입금과 동일하며, 대부분이 단기차입금이기 때문에 기업의 단기부채는 늘어나고 자기자금은 적어져 기업부채비율의 과잉으로 직결됩니다. 동시에, 장기 차입금의 비율이 낮기 때문에 중소기업의 장기 자금 조달 비율이 너무 낮습니다. 고정자산 조달 격차가 커지면 이를 보충하기 위해 단기 부채에만 의존할 수 있어 금융위기 가능성이 높아진다. 동시에, 금융기관으로부터 충분한 자금을 확보할 수 없고, 다른 경로를 통해 자금을 확보하는 데 드는 비용이 대기업에 비해 높기 때문에 기업의 재무구조를 불건전하게 만들고, 기업의 운영성과에 공동으로 영향을 미치게 됩니다. .
중소기업 재무구조 개선을 위한 자금조달 전략 및 제안
위와 같은 중소기업 자금조달 어려움의 원인 분석을 바탕으로, 중소기업의 주요 자금조달 경로는 금융기관으로부터 대출을 받는 것임을 어렵지 않게 찾아볼 수 있다. 중소기업과 금융기관의 관계, 신용계약 등 세 가지 요인이 난이도에 영향을 미친다. 기업 자체의 조건과 조건. 이 세 가지 요인 중 기업 자체의 여건은 단기적으로 개선될 수 없다. 중소기업과 금융기관의 관계 개선과 관련하여 국내의 많은 학자 및 전문가들은 실제 사례를 바탕으로 몇 가지 개선 방안을 제시해 왔다. 중소기업을 위한 종합지원시스템, 중소기업의 자본시장 직접접근을 촉진하는 시스템 등을 조속히 구축하는 등 우리나라의 상황을 살펴보겠습니다. 그러나 자금조달난의 원인분석에 있어서 금융기관과 기업간의 정보비대칭, 높은 대손비용, 보증난이를 단기간에 개선하기 위한 핵심은 여신계약조건에 초점을 맞추는 것이다. 기존 신용계약은 불완전 대칭형 계약으로, 대출자와 차용자 사이에 일정한 이해상충이 존재합니다. 금융기관은 불완전하고 비대칭적인 정보로 인해 대출업체의 장단점을 파악할 수 없다. 자금수요 과잉 상황에서 금융기관이 단순히 위험을 피하기 위해 금리를 인상한다면 대부분의 중소기업은 선택의 여지가 없다. 그러나 신용 시장에서 철수하는 것입니다. 따라서 저자는 이 문제를 해결하기 위해 '위험이 없고 이익을 공유하는' 신용 계약을 사용할 것을 권장합니다.
'위험 감수, 이익 공유'형 신용 계약의 주요 아이디어는 세 가지 측면을 포함합니다.
1. 금융 기관은 대출의 기본 이자율을 유지합니다. 이러한 상황에서 기업과 합의하면 향후 몇 년 동안 기업의 운영 결과를 공유하고 더 많은 장기 자금을 제공하려는 금융 기관의 열정을 높일 수 있습니다.
2 중소기업의 시장경쟁력 제고를 위해 경영관리에 대한 적극적인 지도와 지원을 제공한다. 예를 들어 금융기관은 기업이 합리적인 회계 및 재무관리 시스템을 구축하고 투자평가에 참여할 수 있도록 돕는다. 프로젝트 및 재무제표 분석을 기다리세요.
3 비율 분석을 기반으로 한 대출 위험 계산 방법을 여러 기술을 통합하고 회사의 재무 구조와 미래 수익성 및 기타 지표를 종합적으로 고려하는 역동적인 정량적 종합 신용 평가 기술로 개발합니다. 이러한 종류의 "위험 감수, 이익 공유" 유형의 신용 계약은 유사한 외국 관행에서 배울 수 있으며 먼저 일부 지방 및 도시의 중소기업 신용 시스템에서 시범적으로 적용하고 관련 경험을 쌓는 것을 고려할 수 있습니다. 추후 전국적으로 홍보될 예정입니다.