농촌신용협동조합은 이미 파산 사례를 경험했고 앞으로도 파산할 수도 있다. 부실채권이 너무 많아 채무가 부실해 정상적으로 운영되지 못하는 경우 청산에 직면하게 되며, 시장에서 직접 철수하거나 다른 상업은행에 의해 합병 및 재편될 수도 있습니다. 새로운 상업은행에도 책임이 있습니다. 중국 최초의 농촌신용협동조합이 파산했고, 그 과정은 6년이 걸렸다.
중국 최초의 파산 신용협동조합은 1956년 설립된 허베이성 쑤닝의 상춘농촌신용협동조합이라는 사실을 언론 보도를 통해 알 수 있다. 당시 경영 부진으로 부실화됐다. 2004년에는 산업통상청에 의해 영업허가가 취소되면서 운영이 더욱 어려워졌다. 그래서 우리는 2006년에 파산 신청을 했습니다.
그러나 현지 예금, 출금, 대출, 기타 업무를 담당하는 은행으로서 승인을 받아야 할 절차가 많고, 자금 반환 등의 사항도 고려해야 한다. 모든 예금 이용자를 대상으로 하므로 3년이 지나야 은행감독당국이 신용협동조합의 파산청산에 동의했다. 실제로 사법절차를 통한 청산은 2012년까지 이뤄지지 않았다. 이번 사건에 대해 당사자들 모두가 매우 우려하고 있다고 할 수 있으며, 신용협동조합 붕괴가 미칠 영향과 대처방안에 모두가 관심을 기울이고 있다고 할 수 있다.
첫 번째 가족이 있으니 자연스럽게 두 번째, 세 번째 가족도 생기겠죠. 중국 은행 규제 위원회는 고위험 농촌 신용 협동조합의 인수, 합병 및 재편성을 허용하는 지침을 발표했습니다.
사실 많은 사람들이 농어촌신용협동조합의 붕괴를 걱정하고 있다. 가장 중요한 질문은 농어촌신용협동조합이 부도나면 그 돈을 누가 갚느냐 하는 것이다. 합병, 인수, 개편하면 농어촌신용협동조합이 사라지면서 없어질 것인가, 아니면 새로운 기관이 부담하게 될 것인가.
이러한 문제에 대해 중국은행감독관리위원회는 농촌신용협동조합의 인수합병을 허용하고 있기 때문에 당연히 관련 규제도 갖고 있다. 2010년 일부 농촌신용협동조합은 심각한 위험을 안고 농협의 안전과 안정을 위태롭게 했다. 농촌 금융 시스템에 따르면, 중국 은행 규제 위원회는 "고위험 농촌 신용 협동조합의 합병, 인수 및 재편성에 관한 지침 의견"을 발표했습니다.
이 의견은 농촌신용협동조합의 인수합병과 조직개편에 대한 구체적인 지침을 제공하고 구체적인 인수합병 방법, 범위, 조건 및 절차를 제안합니다. 이러한 지침 문서를 통해 농촌 신용협동조합의 파산, 합병, 인수 및 재편성에 대한 보다 실질적인 계획이 있다고 말할 수 있습니다.
그래서 우리가 확신할 수 있는 것은 제대로 운영되지 않는 농촌신용협동조합은 당연히 파산하고, 반드시 파산해야 한다는 것이다. 그래야만 지역 경제가 더 이상 악화되지 않을 수 있다. 예금보험제도는 농어촌신용협동조합이 정부나 예금자에게 손실을 주지 않고 파산할 수 있도록 하는 제도이다.
또한 2015년에는 '예금보험규정'[2]을 공식 통과시켜 시행했습니다. 가장 일반적인 예를 들자면, 우리 은행은 은행 자산에 대해 보험에 가입해야 합니다. 은행에 문제가 생기면 보험금을 받는 사람이 보상금을 지불하게 됩니다. 예를 들어 내가 농촌신용협동조합에 50만 위안을 갖고 있는데 농촌신용협동조합이 부도나면 보험회사는 확인 후 나에게 50만 위안을 지급해야 한다.
그러나 규정에는 예금보험에도 환급 한도가 있으며 최대 환급 한도는 RMB 500,000이라고 명시되어 있습니다. 즉, 금액이 너무 많으면 초과 금액이 보상되지 않습니다. 실제 보상에 대한 채권자의 권리 우선순위를 살펴보기 전에 모든 한도가 지불될 때까지 기다려야 할 수도 있습니다.
이렇게 하면 은행이나 농어촌신용협동조합이 부도나면 정부가 부담할 필요도 없고, 일반 예금자들도 무고한 손해를 보는 일은 없을 것이다.
[1] 중국 정부 웹사이트: 고위험 농촌 신용 협동조합의 합병, 인수 및 재편성에 관한 중국 은행 규제 위원회의 의견 안내: /gzdt/2010-09/01/content_1693746.htm
[2] 중국 정부 웹사이트: 예금 보험 규정(국무원 명령 번호 660): /zhengce/2015-03/31/content_2840827.htm