안녕하세요 여러분. 저는 보험으로 인해 지연된 브로커이자 공인회계사인 데이터준입니다.
저는 이전에 중국과 미국의 연금 제도 비교에 관한 기사를 썼습니다. 미국과 중국의 사회 연금 제도를 종합적으로 비교한 기사에서는 두 가지 사항을 밝혔습니다. 연금 대상 기금에 대해 쓰고, 다른 하나는 다른 나라의 연금에 대해 쓰는 것입니다. 연금대상펀드는 한 달 안에 작성되는데, 다른 나라의 연금제도와 비교하면 가장 먼저 떠오르는 것은 우리나라와 매우 유사한 일본이다.
일본어에는 연금이라는 단어가 없습니다. 일본의 연금보험제도는 제2차 세계대전 이전에 처음 확립되어 제2차 세계대전 이후에도 계속 개선되었습니다. 지난 20년 동안 일본의 심각한 노령화와 디플레이션으로 인해 일본의 연금 제도는 지속적으로 개혁되어 현재의 3대 기둥(의무 공적 연금, 임의 기업 연금, 임의 개인 저축 연금)을 형성했습니다.
1: 첫 번째 기둥의 비교
일본은 이미 1960년대에 모든 국민에게 혜택을 주기 위한 첫 번째 기둥을 확립했으며, 2004년에 연금 제도에 대한 심층적인 개혁을 단행했습니다. 100년 동안 수지균형을 유지할 수 있는 연금제도를 확립하기 위해 노력하고 있습니다.
20~60세 전 국민에게 혜택을 주는 국민연금은 월 16,900위안으로 고정돼 있으며, 첫 번째 피보험자(농민, 자영업자, 학생 등)가 전액을 납부한다. 두 번째 피보험자(공무원 및 법인 직원) 본인과 그 단위가 각각 세 번째 피보험자(두 번째 피보험자의 무직 배우자)가 60세까지 전액을 납부합니다. 65세 이후부터 매년 정액 지급을 시작합니다. 약 10,000엔, 85세까지 거주하는 경우 첫 번째 및 세 번째 피보험자의 IRR 신고액은 두 번째 피보험자의 IRR 신고액이 됩니다. src="/v2 -bf0e87f7930bbcd1339d0efd8ed0abe8_b.jpg"/>2번째 피보험자에게만 해당되는 것으로 보면 복지연금은 공무원과 기업체 직원 모두에게 적용된다. 2015년에는 공무원 전용이었던 국민경제연금이 복지후생연금으로 통합되면서 이중체계를 깨고 우리나라도 통합을 추진하고 있다. 근로자연금 보험료는 일정비율로 근로자와 고용주가 각각 월급의 절반을 납부합니다. 보험료에는 국민연금이 포함되어 있습니다. 보험료 월급 상한액은 62만엔, 하한액은 1만엔으로 우리나라 평균 급여의 300~60% 수준과 다소 비슷하다.
40년 동안 사회 평균 급여에 따라 지급하면 65세 퇴직 후 월 91,716엔을 받게 된다. OECD 2017 보고서에 따르면, 평균 지급수준 기준으로 일본의 국민연금과 후생연금의 대체율은 40%이다. 이는 우리나라의 첫 번째 기둥인 퇴직연금보험의 대체율 약 40%에 해당한다.
의견: 일본의 전체 규모는 중국에 비해 약간 높으며, 대체율도 비슷하다. 그러나 중국 본토의 인구는 일본의 10배에 달하며, 1인당 인구수 격차는 여전히 매우 크다. 일본 국민의 제1호 피보험자(자영업자, 농업인 등)와 우리나라 도시농촌연금보험에 가입한 사람들은 연금이 거의 없는 첫 번째 기둥의 최하위권이다. 더욱이 우리나라는 첫 번째 기둥에 대한 기업의 기여 비율이 일본에 비해 훨씬 높아 두 번째 기둥에 대한 참여가 매우 낮습니다.
2: 두 번째 기둥의 비교
종신고용제도를 갖고 있는 일본은 1920년대 대부분의 기업이 직원의 충성에 대한 보상을 위해 기업연금제도를 시행했다. LSSB 퇴직연금 제도는 고용주와 근로자의 기여가 필요하지 않으며 회사의 장부 적립금에 속하며 일본 최대 규모의 기업 연금 제도입니다.
중소기업의 LSSB 제도 확립을 돕기 위해 중소기업 퇴직연금 금융제도는 1950년대에 고용주들이 월 5,000~30,000엔을 지급하기로 약속했다. 현재 약 300엔 이상의 직원이 참여하고 있습니다.
인건비 절감과 단기·시간제 근로자 채용을 위해서는 대체 기능이 없는 기업연금이 필요하다. 2001년 DB 확정급여형과 DC 확정기여형 연금이 탄생했습니다. 2015년 말 기준으로 DB계획에는 782만명, DC계획에는 505만명이 참여했다.
우리나라는 기업연금에 가입한 사람이 9만여 명에 불과하고, 인구는 2,500만 명이 넘고, 도시 취업인구는 1조 위안에 불과하다. 현재 기업연금 평균 적립금은 2,519원/월/인이며, 피보험자 대체율은 약 30% 수준이다.
정부 기관의 직업연금에 가입한 실제 인원은 2,970만 명, 보장률은 82%, 누적 잔액은 6,100억 위안이다.
일반적으로 기업연금보다 기여율이 높기 때문에 퇴직 후 소득대체율도 기업연금보다 높다.
코멘트: 평생 고용 시스템을 갖춘 일본 기업은 대다수 직원을 대상으로 퇴직 연금 시스템을 구축했으며, 가입률은 본토 기업의 13%를 훨씬 초과하고 기업 연금은 도시 전체 취업 인구를 대상으로 합니다. . 게다가 일본 기업들은 파트타임과 단기근로자들을 대상으로 DB형과 DC형 연금제도를 마련해 놓고 있는데, 이에 대해 우리도 비난을 받아왔다!
3: 비교 세 번째 기둥
일본의 첫 번째 피보험자와 다른 집단 간의 연금 격차를 줄이기 위해 1991년에 첫 번째 피보험자를 위해 국민연금기금 제도가 설립되었습니다. 최대 월 지급액은 10,000입니다. 엔, 개인 기부금 전액, 46세 이상 가입시 월 10,000엔으로 인상됩니다.
2001년에 개인 DC 확정 기여 연금 계좌가 처음에는 피보험자 및 기업 연금이 없는 사람들에게 개방되었으나 나중에는 모든 사람에게 개방되었습니다. 미국 계좌의 IRA 개인 연금. 대부분의 2급 피보험자의 높은 연금대체율과 1급 피보험자의 제한된 소득으로 인해 개인 DC 참여자는 많지 않으며, 2017년 기준 참여자는 60만명에 불과하다.
상업연금연금 보험료는 일본 보험시장의 약 15%를 차지하는 반면, 우리나라 연금연금보험 판매 비중은 최근 몇 년간 세금을 내는 상업용 연금보험 시범사이트가 거의 없다. 이연 효과와 낮은 보험료.
2018년 6월 우리나라 연금대상펀드가 설립됐는데, 2020년 7월 현재 모두 FOF 펀드로 총 규모는 318억 위안!
연금대상펀드는 연금 추구에 더 적합 특정 위험을 감수할 의향이 있거나 위험 선호도가 명확한 투자자는 자금이 더 빨리 축적됨에 따라 그에 상응하는 위험-수익 특성을 가진 상품을 찾기를 희망합니다. 세금연기 혜택이 없다는 점만 빼면 미국의 IRA 계좌와 다소 비슷합니다!
데이터 전문가는 단순히 특정 유형의 상품만 선택하는 것은 좋은 생각이 아니라고 생각합니다. 더 현명한 선택은 자신의 위험 허용 범위와 실제 연금 요구 사항, 그리고 다양한 상품이 제공할 수 있는 위험 보호를 바탕으로 가장 적합한 상품 포트폴리오를 구축하여 최소 보장과 더 높은 수익을 모두 달성함으로써 연금 투자가 달성할 수 있는 것입니다. 절반의 노력으로 두 배의 결과를 얻었습니다.
다음에 만나요!
연금연금
1: 연금을 구매하는 것이 가장 가치 있는 이유는 순수 연금연금보험입니다(보험의 불가능한 3가지 혜택부터 시작) )
2: 연금연금을 사는 것이 가장 가치 있는 이유는 무엇입니까? (이자율 역전에서 시작)
3: 가장 중요한 연금보험은 다름 아닌 연금연금보험입니다! !!
4: 미국과 중국의 사회연금제도 종합비교