1월 29일 중국인민은행과 국가외환관리국은 '은행금융기관의 해외대출업무에 관한 사항에 관한 고시'(이하 '고시')를 발표했다. 103010은 은행의 해외 위안화 대출 업무 범위를 기존 '글로벌 진출' 프로젝트에서 모든 해외 비금융 기업으로 확대하고, 은행의 해외 위안화 및 외환 대출 업무에 대한 규정을 통일한다. 정책은행 3개, 대형은행 6개, 합자은행 12개, 시중은행 3개, 외국은행 3개 등 27개 은행은 해외대출업무 수행 시 고시에서 정한 한도를 준수해야 합니다. 언제든지 초과해서는 안 됩니다.
003010은 3월 1일부터 시행됩니다.
해외 위안화 대출 업무 범위 완화
'고시'에 따르면 해외 대출 업무란 승인된 업무 범위 내에서 해외 기업에 직접 제공하는 국제결제 능력을 갖춘 국내 은행을 말한다. . 국내 및 외화 대출 또는 해외 은행의 자금 조달을 통해 해외 기업에 1년 이상의 국내 및 외화 대출을 간접적으로 제공하는 행위.
이와 관련해 중국은행연구원 량시 연구원은 기존에는 국내 은행의 해외 프로젝트에 대한 위안화 대출 업무 범위가 해외직접투자 관련 기업에 국한됐다고 밝혔다. 외국 계약 프로젝트 및 수출 구매자의 신용. 103010은 사업범위를 대폭 확대하고, 대출기간에 국내은행이 해외은행에 1년 이상 중장기자금을 대출할 수 있도록 규정했다.
동시에 '고시'에서는 현지 통화와 외화를 통합한 은행의 해외 대출 정책 체계를 더욱 확립했습니다.
국내 은행이 발행한 해외 대출금에 대한 투자의 경우, '고시'에서는 해외 대출금을 해외 기업의 업무 범위 내에서 관련 비용으로 사용할 수 있지만, 증권 투자 및 해외 부채에 대해서는 사용할 수 없도록 규정하고 있습니다. 국내 보증, 허위 거래 배경 거래 또는 기타 형태의 투기 차익 거래로 인해 자금을 조달하거나 지분 투자의 형태로 국내로 송환할 수 없습니다. 따라서 국내은행은 해외대출채무자에 대한 심사를 강화하고, 해외기업의 신용상태를 엄격히 조사하며, 해외기업이 대출자금을 명시된 목적에 맞게 사용하도록 감독해야 한다.
상환 방법에 대해서는 국내 은행의 해외 대출금 상환 통화가 대출 통화와 일치하도록 원칙적으로 '고시'에 명시되어 있습니다. 해외 기업이 국내 은행으로부터 해외 위안화 대출금을 상환할 위안화 소득이 없는 경우, 국내 대리 은행 또는 해외 위안화 청산 은행 및 참여 은행은 해외 기업의 대출로 인해 발생하는 국경 간 위안화 결제 수요를 위해 위안화 외국환을 매매할 수 있습니다. 반환. 국내은행은 해외 기업의 해외 위안화 대출 상환으로 인해 발생하는 국경 간 위안화 결제 수요에 대해 외환 위험 헤지 및 외환 결제 서비스를 제공할 수 있습니다.
국경간 자본흐름을 거시건전성 감독에 편입
한편, '고시'에는 국제결제가 가능한 27개 국내은행의 해외대출잔액 상한선이 정해져 있다. 능력. 상한액은 국내은행의 1등급 순자본(외국은행 국내지점은 운전자본 기준)과 해외대출 레버리지 비율 거시건전성 조정변수로 산정된다. 이 중 CDB 해외대출 레버리지 비율은 1.5, 수출입은행은 3, 기타은행은 0.5로 현재 27개 은행의 거시건전성 조정변수는 1이다.
위 관계자는 현행 해외대출 잔액 한도는 각 은행의 기존 사업 규모를 충분히 고려해 은행이 사업을 할 수 있는 여지를 충분히 남겨두었다고 말했다. 중국인민은행과 국가외환관리국은 거시경제 상황과 국경 간 자본 흐름에 따라 해외 대출 레버리지 비율, 거시 건전성 조정 매개변수, 환율 위험 환산 계수를 동적으로 조정할 예정입니다.
한편, '고시'에서 국내 은행이 해외 대출 업무를 수행하도록 요구하는 경우에는 국제 운영 규칙과 위험 관리를 충분히 이해하고 건전한 사업 운영 절차와 내부 통제 시스템을 구축해야 합니다.
중국은행 연구소 연구원인 추이린(Qiu Yilin)은 이번 '고시'가 은행의 해외 대출 사업을 더 잘 규제할 뿐만 아니라 위험 예방에 대한 더 높은 요구 사항을 제시한다고 말했습니다. 은행은 거시건전성 프레임워크 내에서 특정 사업에 대한 리스크 평가를 수행하고 국제 영업을 위한 리스크 관리 역량을 강화해야 합니다.
보고서에 따른 관련 질문과 답변: