가이드: 상업 은행 규정 준수 위험 관리 방법. 은행업의 전면 개방과 금리 시장화가 추진되면서 수많은 위험 중 운영 위험 문제가 점점 더 두드러지고 있으며 규정 준수 관리 및 운영 위험 관리는 심각한 시련에 직면해 있습니다. 상업 은행 규정 준수 위험 관리 방법
(1) 경보 지표. < P > 첫째, 자본 적정성, 예금 대출 비율, 대출 집중율, 부실 자산율, 사건 증감율 등 법령, 규제 정책 변화에 대한 경보 지표입니다. 은행 교육 우수 과정은 규정 준수 위험 경보 지표를 상세히 설명합니다. < P > 둘째, 제도 적용 범위, 위험 노출률, 위험 통제율, 직원 직무 면책률, 사건 불만 증감율, 규제 처벌 증감율 등 내부 기관의 규정 준수 위험 관리에 대한 경보 지표입니다. < P > 3 은 법률 규정 근거율, 법률 규정 준수율, 운영 프로세스 명확율, 직무 책임 명확율, 경영진 충족률 등 비즈니스 제품에 대한 규정 준수 경보 지표입니다. 넷째, 규제 학습 출석률, 업무 오류율, 고객 등 직원 행동에 대한 규정 준수 경보 지표 시스템? 고소율, 업무 대행율, 업무 개방율.
(2) 측정 기준. < P > 첫째, 법령에 대해 명확하게 규정된 지표 (예: 자본 충족률 등) 가 규정된 최고 또는 최저 기준을 돌파하며 경보 대상에 속해야 한다. < P > 둘째, 법령에 명시적으로 규정되지 않은 지표는 상황에 따라 최고값, 평균값 또는 최저값을 기준으로 경보 대상을 분류해야 합니다. 물론, 모색 단계에 있는 규정 준수 위험 경보에도 지표 체계는 고정불변하지 않다. 이러한 지표 체계의 합리성은 실천의 검증을 받아야 하며, 경보 결과가 실제와 여러 차례 일치하지 않을 경우 기존 지표 체계를 제때에 수정하여 규정 준수 경보의 정확성을 높여야 한다.
2, 적절한 경보 방법 < P > 경보 방법은 두 가지 측면을 포함합니다. < P > 1 은 경보 기술 방법입니다.
둘째, 조기 경보 관리 방법. 전자는 어떻게 문제를 분석하는 방법인가, 현재 있다? 규정 준수 위험 팀 법? ,? 판별 분석법? ,? 계량 경제 모델법? ,? 정성 묘사법? 등은 채택할 수 있고, 비교적 간단하다. 후자는 경보 결과를 적용하는 방법입니다. 이 문제는 은행의 규정 준수 위험 관리 이념, 규정 준수 부서의 지위와 역할, 경보 대상의 민감성 등에 따라 비교적 복잡합니다.
3, 규정 준수 위험 경보 시스템 구축
규정 준수 위험 정보를 효과적으로 처리하고 규정 준수 위험 경보의 효율성을 높이기 위해 규정 준수 위험 경보 시스템을 구축해야 합니다. 설계된 효과적인 규정 준수 위험 경보 시스템에 포함된 구성 및 경보 프로세스 상업은행 규정 준수 위험 관리 방법
1, 규정 준수 문화 강화 및 규정 준수 위험 관리 인식 강화
규정 준수 문화 육성은 규정 준수 관리를 효과적으로 실시할 수 있는 기초이며 규정 준수 관리의 전제 조건입니다. 첫째, 은행 고위층이 규정 준수라는 개념을 세워야 한다. 고위층만이 규정 준수 문화를 전행할 책임을 실질적으로 감당할 수 있기 때문에 은행의 규정 준수 관리가 효과적으로 시행될 수 있기 때문이다. 둘째, 규정 준수는 은행업이 안정적으로 운영되고 있다는 보증으로, 규정 준수에 대한 인식이 모든 은행 직원에게 깊어져야 하며, 모든 규정 준수 계획 및 제도의 최종 집행자는 각 업무 관리 부서입니다. 셋째, 규정 준수가 가치를 창출한다는 개념을 강조하여 규정 준수 행위 자체가 창출한 가치를 은행의 가치 체계에 반영하고, 평판 가치와 브랜드 가치를 높이고, 규정 준수 위험 관리를 은행으로 만들 수 있습니까? 가치 중심? 。 넷째, 규정 준수 위험 관리에 대한 업무 부서와 관리 부서의 직접적인 책임을 성실히 이행하고, 책임제를 엄격히 시행해야 하며, 은행이 업무 확장과 위험 관리, 성과 및 안전면에서 균형을 잡을 수 있도록 해야 합니다. 법률 규정, 규제 규정 및 내부 관리 제도 및 절차의 집행을 강화하다. 모든 직원들이 당연히 자신이 종사하는 직무에 책임을 져야 하는 분위기를 형성하고, 단순히 감독과 처벌에 의존하지 않고 직원을 구속하여 제도의 허점을 메우고 관리 비용을 절감해야 한다.
2, 과학적이고 효과적인 규정 준수 제도 및 관리 시스템 구축 < P > 는 상업은행 규정 준수 위험 관리 제도가 규정 준수 위험 관리를 위한 조직 아키텍처, 기능, 직무 수행 보장 및 검사 감독을 규정해야 한다는 것입니다. 두 번째는 자신의 실제 출발제도 건설이 업무 과정 개혁과 연계되어야 한다는 것이다. 현행 제도 체계와 집행 효력 상황에 대해 포괄적이고 객관적으로 평가하고, 업무 프로세스의 최적화 정도를 검토하고, 집행이 미흡하고 시대에 뒤떨어진 제도를 실질적으로 바로잡아야 한다. 규정 준수 위험을 효과적으로 통제하는 것은 내부 규정 준수 위험 관리 기능을 확립 및 개선하고, 규정 준수 위험 관리 정책 및 제도의 시행 및 시행을 보장하며, 각 부서의 정치를 깨뜨리고, 각 세그먼트의 부서 위험 관리 모델을 정비하고, 업무 프로세스를 간소화하는 것입니다. 제도가 건전해지면, 은행이 법에 따라, 규정 준수, 지속적인 경영을 보장할 수 있도록 규정 준수 관리 체계를 적극적으로 만들어야 한다. 첫째, 규정 준수 부서를 명확하게 하는 것은 은행 임원층이 규정 준수 위험 관리를 실시하는 것을 전문적으로 돕는 것이다. 기능 부서. 두 번째는 상업은행의 이사회와 임원층이 은행 규정 준수 경영에 대한 최종 책임을 지고 있다는 것이다. 셋째, 업무 부서는 규정 준수 프로그램 및 작업 계획의 최종 실행 및 직접 책임 부서이며, 각 직원은 자신이 처리하는 업무 활동의 규정 준수에 대한 책임을 지고 있으며, 규정 준수 부서는 업무 부서에서 내부 통제 프로세스 및 표준을 적절히 설정할 수 있도록 지원해야 합니다. 넷째, 규정 준수 부서는 각 업무 부서 또는 업무 라인 관리자의 성과 평가에 대한 규정 준수 위험 관리 능력에 대한 평가 의견을 제시합니다.
3, 규정 준수 검사 및 감독 강화
상업은행 규정 준수 검사 및 감독은 규정 준수 관리의 중요한 부분이며 규정 준수 관리 작업에는 객관적이고 독립적인 검사, 감독 및 평가를 위한 별도의 감사 감독 부서가 있어야 합니다. 프로세스 관리에 중점을 두어야 합니다. 즉, 관련 업무의 전개가 적절한 내부 승인을 받았는지, 특정 법률 규정, 규제 규정, 내부 관리 제도 등을 준수하는지 등을 준수해야 합니다. 규정 준수 검사 및 감독을 지속적으로 강화해야 은행 규정 준수 제도가 충분히 작용할 수 있다.
4, 규정 준수 위험 관리 방식 개선
규정 준수 위험 관리 방식을 지속적으로 개발하고 혁신하는 것은 새로운 경제 정상 하에서 금융 상품의 지속적인 혁신의 필요성을 충족시키는 것입니다. 하나는 규정 준수 부서가 다른 부서와의 협력 메커니즘을 보완하고 비즈니스, 위험 관리 등의 부서의 강점과 전문성을 활용하여 규정 준수 관리의 효율성을 높여야 한다는 것입니다. 두 번째는 규정 준수 위험을 미리 예방하고 미리 제시하는 것입니다. 셋째, 효과적인 일상적인 의사 소통 및 조정 메커니즘을 수립하십시오. 또한 혁신과 규정 준수 관계를 올바르게 처리하고 규정 준수 관리를 혁신적인 비즈니스 워크플로우에 포함시켜야 합니다. 또한 업무 부서의 규정 준수 관리에 대한 자각성과 주동성을 충분히 동원하여 업무 부서의 자율적인 규정 준수를 추진해야 합니다. 그래야만 규정 준수 관리가 지속적으로 혁신되고 발전할 수 있고, 규정 준수 관리가 모든 업무에 침투할 수 있어야 그 성능을 더욱 효과적으로 발휘할 수 있습니다.