우리나라 경제가 발전하고 국민생활수준이 향상되고 가계 금융자산이 지속적으로 증가함에 따라 투자와 재정관리가 점점 더 중요한 이슈로 대두되고 있으며, 가족투자와 재정관리의 중요성이 커지고 있습니다. 위험을 기반으로 개인 자산에 투자하는 것은 투자 횟수의 증가로 인한 저축 투자, 주식 투자, 외환, 보험 투자 등 부의 가치를 유지 및 증가시키고 사회 생활에서 경제적 위험에 저항하기 위한 것입니다. 유형에 따라 필요한 전문 지식도 다르며, 가족의 자산 선택, 결합 및 조정 행동이 모두 하나 또는 특정 유형의 자산에 대한 가족의 수요 선호 및 투자 성향으로 정의된다는 점을 이해하십시오. 이 글은 가족의 투자와 재정관리 행동을 분석하고, 가족의 투자와 재정관리 행동을 분석하고, 가족투자와 재정관리의 위험과 회피 방법을 분석하여 실무에 도움이 되기를 바랍니다. 가족 투자 및 재무 관리. 1. 가족투자의 선택과 재무관리
(1) 가족투자의 필요성과 재무관리 선택
가족이 투자할 때 가장 먼저 직면하는 것은 투자의 선택이다. 일반적으로 자산의 수익률과 위험, 상호제약 등을 기본적으로 고려하여 하나 또는 여러 개의 자산을 선택하고 투자금액과 비율을 결정해야 합니다. 개혁개방 이전에는 대다수 중국인의 눈에는 '투자재정관리=은행=저금실'로 보였고, 개인금융투자는 국민에게 '돈을 저축하고 이자를 얻는 것'만을 가져왔다. 오늘날의 일반 사람들은 "금은을 입는" 능력을 가지고 있을 뿐만 아니라 개인 가처분 소득도 수만 위안에 달했습니다. 새로운 투자 유형은 점차 개인 투자 및 재무 관리의 필수적인 부분이 되었습니다. 금융 선물, 금융 옵션 등 개인 투자 및 재무 관리 도구가 끊임없이 등장하고 있으며 이는 현대 개인 재무 관리 투자 포트폴리오에 큰 영향을 미칩니다. 다양한 자산선정 방법 중, 가족들이 자본시장의 불황을 기회로 삼아, 보다 저렴한 비용으로 소셜 핫머니를 조달하고, 합리적으로 자신에게 적합한 방법을 선택하도록 가족들이 신속하게 유도하는 것이 침체된 시장 상황에서의 자산 선택 전략입니다. 투자.
예를 들어, 중국 주식시장은 2006년 이전에 매우 침체되었습니다. 현명하고 선견지명이 있는 투자자들이 감히 친척과 친구로부터 2센트의 이자율로 돈을 빌려서 만기되지 않은 은행 정기 대출금을 은행 담보로 활용하고 대출금과 빌린 자금을 은행에 예치하여 투자 기회를 정확하게 파악하고 적절한 투자 방법으로 인해 1 년 이내에 주식 시장이 상승했습니다. 2006년 하반기 대성황을 이루며, 매입한 주식의 수익률이 100%에 달해, 경이로운 높은 수익률을 얻었습니다. 이론적, 실증분석에 따르면 가계의 자산선택기준은 대부분 가까운 미래에 새로운 소득이 발생하거나 상대적 소득금액이 증가하는 것에 기초하고 있는 것으로 나타났다. 재원과 능력을 토대로 투자를 다양화하되, 맹목적으로 무리를 따르거나 돈을 빌려 투자하는 것은 피하세요. 금융투자수단은 일반적으로 은행예금 등의 보수적인 것과 채권, 펀드 등의 성장지향적인 것, 선물, 외환, 부동산 등의 고위험·고수익형으로 구분됩니다. 우표, 보석, 골동품, 서예, 그림 등 지식 기반의 것. 가능한 한 다양하게 투자하십시오. 그러나 투자에 있어서 맹목적으로 무리를 따르지는 마십시오. 최대 수익을 얻으려면 개인적인 전문 지식을 활용하여 가능한 한 많은 분산 투자에 투자해야 합니다.
(2) 다양한 가족 투자 및 재무 관리
현재 새로운 투자 유형은 점차 개인 투자 및 재무 관리에서 필수적인 부분이 되었습니다. 금융 선물, 금융 옵션 등 개인 투자 및 재무 관리 도구가 끊임없이 등장하고 있으며 이는 현대 개인 재무 관리 투자 포트폴리오에 큰 영향을 미칩니다. 요즘 주택 투자 상품의 주요 유형은 다음과 같습니다.
1. 은행 예금. 일반인들에게 예금은 투자와 재무관리의 가장 기본적인 방법이다. 다른 투자 방법과 비교하여 예금의 장점은 예금 유형이 다양하고 유연성이 있으며 부가가치 안정성, 보안성입니다. 저축 예금을 결정한 후 투자자는 예금 기간 구조를 선택해야 합니다. 투자자는 주로 정기예금이나 정기예금을 선택하는데, 1년 이상만 저축할지 여부는 주로 미래의 수입과 지출뿐만 아니라 미래에 더 나은 투자 기회에 대한 기대와 파악에 달려 있습니다.
2. 주식투자. 모든 투자 수단 중에서 주식(보통주)은 특히 장기 투자 관점에서 가장 높은 수익을 낼 수 있는 투자 수단 중 하나라고 할 수 있습니다.
주식은 주식회사가 자신의 자본금을 조달하기 위해 주주에게 발행하는 증서이며, 주주가 배당금과 상여금을 받을 수 있는 유가증권의 일종입니다. 투자.
3. 투자 자금. 많은 사람들이 주식시장에 투자하고 싶어하지만 자신에게 맞는 주식을 선택하는 방법을 모릅니다. 가장 좋은 방법은 전문가에게 투자 선택을 대행하는 것입니다. 이 투자 방법은 펀드입니다. 투자자금이란 펀드유가증권을 발행하여 신탁, 계약, 기업 등의 형태로 다수의 불확실한 사회적 유휴자금을 조달하여 일정 규모의 신탁재산을 형성한 후 다음의 원칙에 따라 전문기관의 전문가에게 인계하는 것을 말합니다. 자산 포트폴리오는 투자에 비례하여 이익을 공유하는 투자 도구입니다. 다른 투자 도구와 비교하여 투자 펀드의 장점은 전문가 관리, 규모 우위, 위험 분산 및 상당한 수익입니다. 가족 단위로 투자 자금을 구매하는 것은 위험도가 낮을 뿐만 아니라 시간과 수고를 덜 수 있어 시간과 전문 지식이 부족한 가족 투자자에게 최고의 투자 도구입니다.
4. 채권 투자. 채권은 저축과 주식 사이에 있으며, 저축보다 이자율이 높고 주식보다 위험이 적습니다. 채권은 고정기간, 원리금 상환, 양도성, 안정적인 수익 등의 특징을 갖고 있어 보수적인 투자자와 노년층에게 인기가 높습니다.
5. 부동산 투자. 부동산이란 부동산(Real Estate)과 부동산(Real Estate) 즉, 집과 토지라는 두 부동산의 총칭을 말한다. 부동산 구입은 모든 가족에게 매우 중요한 투자이기 때문에 부동산에 투자하려는 가족은 주택 구입에 필요한 자금을 합리적으로 마련하고 언제든지 부동산 시장 변화에 주의를 기울여야 합니다. 가격이 크게 오르면 판매하고 현금화하여 가격 차이를 얻을 수 있습니다. 다양한 투자 방법 중 부동산 투자의 장점은 물가가 상대적으로 높을 때 부동산을 담보로 활용해 은행에서 대출을 받을 수도 있다는 점이다. 부동산 투자는 가족 재산을 자녀에게 맡기는 것으로 활용될 수 있습니다.
6. 보험 투자. 소위 보험이란 보험회사가 규정에 따라 보험계약자로부터 일정한 보험료를 징수하고, 특별보험기금을 조성하고, 보험계약자의 우발적 손실과 경제적 손실에 대해 경제적 보상을 제공하기 위한 계약형태를 채택하는 방식을 말합니다. 보안 요구. 보험은 사전에 대비하고 사후에 구제하는 수단일 뿐만 아니라 투자행위이기도 합니다. 보험계약자가 미리 납부한 보험료는 이 투자의 초기 투자금이며, 보험계약자가 청구권을 얻은 후 재해가 발생하거나 보호가 필요한 경우 보험회사로부터 경제적 보상을 받을 수 있습니다. "투자 소득" 보험 투자에는 일정한 위험이 있습니다. 재해나 사고가 발생하여 경제적 손실이 발생하는 경우에만 보험 기간 동안 해당 상황이 발생하지 않으면 보험 투자가 완전히 손실됩니다. 주택 투자 보험의 주요 유형에는 주택 재산 보험과 개인 보험이 있습니다. 현재 주요 보험사들은 보험이 투자와 보호의 이중 기능을 가질 수 있도록 자본연계, 배당배당 등 생명보험 상품을 출시하고 있다. 보험투자는 가족투자 활동에서 가장 중요한 것은 아니지만 가장 필요한 것입니다.
7. 선물 투자. 선물거래란 구매자와 판매자가 일정 금액의 증거금을 지불하고 이를 거래소를 통해 수행하며, 미래의 특정 시간과 장소에서 특정 품질과 사양의 상품을 인도하는 표준화된 계약의 거래 형태를 말합니다. 선물 거래는 상품 선물과 금융 선물의 두 가지 범주로 구분됩니다. 선물 거래를 선택할 때는 주의해야 합니다.
8. 미술품 투자. 해외에서는 미술품이 주식, 부동산과 함께 3대 투자대상으로 꼽혀왔다. 다른 투자 방법에 비해 미술품은 다음과 같은 장점이 있습니다. 첫째, 투자 위험이 적습니다. 예술품은 재생이 불가능하므로 가치 보존 기능이 강합니다. 단기적으로 시장 변동폭이 크지 않아 투자자가 스스로 운명을 통제할 수 있고 높은 보안성을 갖습니다. 둘째, 수익률이 높다. 예술 작품의 재생 불가능한 특성은 예술 작품의 감상 기능이 매우 강력하므로 예술 작품에 대한 투자 수익이 높습니다. 그러나 동시에 미술품 투자의 단점도 두드러집니다. 첫째, 미술품을 구매하면 단기간에 판매되지 않을 수 있습니다. 몇 년, 수십 년, 수백 년 동안 상대적으로 자금이 제한된 일반 가족에게는 비현실적이었습니다. 둘째, 일반적인 상황에서 미술품 식별에는 강력한 전문 지식이 필요합니다. 미술품 식별 능력이 없는 가족이나 개인은 주의해서 진행해야 합니다.
2. 가족투자와 재무관리의 결합
금융자산이든, 물리적 자산이든, 산업자산이든 합리적인 결합의 문제가 있습니다. 하나의 자산을 보유하는 것부터 두 개 이상의 자산에 투자하는 것, 체계적이지 않은 단일 자산만 소유하는 것부터 체계적인 자산 포트폴리오를 소유하는 것까지, 이는 우리나라의 가족 투자 및 재무 관리 행위가 성숙되었음을 나타내는 중요한 신호입니다. 실질경제적 가치를 지닌 가계 투자 포트폴리오는 단일 자산의 효용 극대화가 아닌 전체 자산 포트폴리오의 효용 극대화를 추구한다는 사실을 깨달았습니다. 자산은 대체 가능하고 보완적이기 때문에 자산의 대체성은 다양한 자산 간의 수요에 반영됩니다.
상대 가격, 공공 투자 선호도, 수익 기대치의 변화까지도 상충 관계를 보여줄 수 있습니다. 자산의 상보성은 한 자산에 대한 수요 변화가 주택, 건축 자재 및 장식 산업 간의 연계 관계와 같이 다른 자산 또는 여러 투자 상품에 대한 수요 변화로 이어진다는 사실에서 나타납니다. 따라서 경제적 관점에서 볼 때, 자산을 너무 많이 보유하면 역효과가 발생하고 보유의 효용이 감소하며 비용이 증가하고 위험이 증가하여 궁극적으로 손실이 발생한다는 것을 증명하는 것은 어렵지 않습니다. 수익률 감소. 이는 가족 투자 목표 실현에 도움이 되지 않습니다. 자산 포트폴리오를 구현할 때 가족이 얻는 자산 효용 정도는 단일 자산보다 훨씬 더 높습니다. 이는 종종 자산 보유 비용, 거래 가격, 예상 등으로 결정될 수 있습니다. 반품, 보안 수준 등의 측면이 반영됩니다. 예를 들어 시장이 침체할 때 일반투자상품시장과 수집품시장은 동시에 침체되지만 주택시장, 우편시장, 카드시장, 화폐시장, 주식시장 등의 약세 정도는 , 금 보석, 골동품 및 보물은 동일하지 않습니다. 가격이 액면가 또는 원가보다 낮을 수도 있으며 일부는 더 높은 가격을 유지합니다. 이때 명확하고 분별력있는 투자자는 신속하게 선택할 것입니다. 위에서 언급한 자산 중 포트폴리오 투자에 대한 가치 상승 잠재력이 가장 크고 상당한 이익을 얻을 수 있는 자산은 무엇입니까? 우리나라에는 이미 자산 포트폴리오의 일반적인 투자 기술을 더 자유롭게 사용할 수 있을 뿐만 아니라 투자 프로젝트에서 자산 목욕의 대체성과 보완성에 주의를 기울여 장기 및 단기의 조합을 달성할 수 있는 가족이 많이 있습니다. , 보완 품종, 장기 투자 및 단기 투기 또한 자유롭게 시장 진입 및 퇴출 기술을 사용할 수 있습니다. 자기자금과 타인자금이 서로 협력하여 가족투자와 재정관리의 효율성을 크게 향상시킵니다. 이는 보다 효율적인 자산 포트폴리오입니다.
자산 투자는 이익과 위험을 모두 피하기 위한 조합이 필요합니다. 많은 가족들이 이 사실을 이해하고 이를 자체 투자 활동에 구현했습니다. 내부 연결이 부족한 여러 유형의 투자를 추가하여 단순히 함께 "실행"하고 비례 연결 및 결합을 달성하기 위해 자산을 결합하는 방법을 고려하지 않는 가족은 거의 없습니다. 실제로 자산 포트폴리오는 가족 재산 구조와 자산 구조를 최적화하고 단기 저수익 자산 포트폴리오를 장기 고수익 자산 포트폴리오로 전환하는 일련의 활동입니다. 주로 중년 및 노년층을 중심으로 한 일부 가족은 자산 포트폴리오에 대한 투자 인식이 낮습니다. 가치 보존에 대한 욕구로 인해 자산이 위험도가 낮고 수익률이 낮은 품종에 과도하게 집중될 수 있습니다. 은행 및 금융 자산의 85% 이상이 증권 투자 비율이 너무 낮고 가족의 물리적 자산은 대부분 소비 특성이 강한 내구 소비재를 선택하며 이는 전형적인 저효율 자산 포트폴리오입니다. 중요한 구성요소로서 그들의 가족 투자는 고수익, 고위험 품종에 지나치게 집중되어 있으며, 주식, 선물, 회사채, 외환 등에 대한 과도한 투자 등 투기적 이익을 추구하는 가족 투자 포트폴리오가 명백하며, 심지어는 높은 수익을 위해 다양한 투자에 참여하는 소셜 펀드가 실패하면 모든 돈을 잃을 수도 있습니다. 이는 자산을 결합하는 비효율적인 방법이기도 합니다. 일부 가족은 고수익과 고위험의 공존을 깨닫고 다양한 종류와 다양한 만기의 투자 프로젝트를 결합하기 시작했지만 투자와 투기의 이중 기능과 상호 관계, 시장 분할과 투기의 상호 관계를 이해하지 못합니다. 투자사업 전환은 단점이 많고, 자신의 자산과 타인의 자산 간의 관계를 관리하는데 있어서 실수를 저지르기 쉽습니다. 이 역시 효율성이 낮은 자산결합 방식입니다.
3. 가족 투자 및 재무 관리 조정
자산 포트폴리오는 장기적으로 이익이 극대화되는 상태에 있어야 하며 종종 자산 포트폴리오는 단기적일 수 없습니다. 비선형 프로세스는 다양한 시장 요인을 합리적으로 예측한 후 구현된 자산 포트폴리오 계획을 지속적으로 수정하고 개선하는 프로세스입니다.
따라서 자산 포트폴리오는 실제로 일련의 변화하는 요인으로 구성된 함수입니다. 지속적이고 합리적이고 효과적인 조정의 기초는 이 기능을 결정하는 기본 변수가 일련의 불확실한 요인이라는 것입니다. 투자 포트폴리오를 구성할 때 무한한 정보와 제한된 정보의 모순이 항상 존재하며, 자본시장의 불균형은 우연적이고 순간적입니다. 또한, 정부의 기대에도 어려움이 있습니다. 불확실성이 더 중요합니다. 우리나라 투자 시장에 대한 정부 개입이 상대적으로 강하고 때로는 개입 근거가 부족하며 주관적인 자의성으로 인해 가족들이 객관적인 경제 운영 추세에 관심을 갖게 되고 종종 정부 정책에 대해 추측하게 됩니다. 자본시장에 대한 개입. 우리나라 주식시장의 등락, 기본 운영 동향 등 투자 포트폴리오와 조정을 결정하는 것은 정책 개입과 관련이 있는 경우가 많습니다.
자산 조정은 기본적으로 자신이 소유한 자산에 대한 균형 잡힌 기대에 대한 가족의 요구 사항을 반영합니다. 투자 조정 과정에서 가족이 다양한 자산의 상호 의존성을 결정하고 자신의 자산 수요 함수를 합리적으로 구성할 때 먼저 해야 합니다. 자산구성의 균형상태는 시장의 수요공급관계에 기초하고, 소득지급능력에 따라 자산선호가 결정되며, 이를 통해 최적의 자산구성과 실현방법을 찾는다. 두 번째 단계는 자산을 합리적으로 예측하는 것이다. 단기적인 이익만이 아닌 최대수익, 최소위험의 원칙을 따르며, 장기적으로 운용할 때에는 자산의 선택과 조정이론에 따라 자산의 효율성도 극대화되어야 합니다. 서구 경제학의 자산결합 순서는 위험이 없는 자산을 먼저 선택한 다음 위험자산을 선택하는 것입니다. 위험과 수익의 요구 사항을 충족하고 자산 포트폴리오의 계층적, 체계적 요구 사항을 충족하는 것이 합리적입니다.
투자 시장에서 가족이 중요한 주체임을 확인하고, 가족의 투자 행동이 더욱 성숙해지고 있음을 인식하며, 특히 안전성, 유동성 및 수익성 측면에서 가족에게 더 많은 투자 선택권을 제공합니다. 금융자산의 다각화된 제공을 예로 들면, 금융상품의 제공 측면에서 보통주 외에 우선주 등의 유형을 추가하는 것도 고려할 수 있다. 기존 국고채의 다양성을 높이고, 금융채와 회사채의 발행규모를 확대하는 것이 매우 중요합니다. 또한, 주식선물, 지수선물, 채권선물 등을 포함한 금융파생상품은 거부되어서는 안 됩니다. 파생상품은 투기성이 강하고 위험도가 높지만 적절하게 관리하고 표준화하면 위험도 줄일 수 있습니다. 선진국에서는 매우 흔해졌습니다.
4. 가족 투자 및 재정 관리로 소득을 얻는 방법:
요즘 많은 가족의 투자 및 재정 관리 결과가 만족스럽지 못하며 일부는 투자로 인해 심각한 손실을 입기도 합니다. 실수와 부적절한 재정 관리. 그렇다면 기대수익을 얻기 위해서는 어떻게 가족투자와 재무관리를 수행해야 할까요? 저자는 다음 사항에 대해 논의했습니다. (1) 투자 및 재무 관리 계획을 수립할 때 안전, 수익성 및 유동성이라는 "3가지 원칙"을 준수합니다. 소위 안전이란 돈의 손실을 방지할 뿐만 아니라 인플레이션으로 인한 구매력 감소를 방지하는 방식으로 가족 저축을 투자하는 것을 의미합니다. 이것이 가족 투자와 재정 관리의 첫 번째 원칙입니다. 소위 이익이란, 가족이 저축한 돈이 투자된 후에 가치가 높아진다는 것을 의미합니다. 물론 이익이 많을수록 좋다는 것이 가족 투자와 재정 관리의 기본 원칙입니다. 소위 유동성, 즉 유동성, 가계저축자금의 사용은 현금화 가능성을 고려해야 하며, 이는 가족이 긴급하게 필요할 때 돈을 회수할 수 있다는 것을 의미하며 이는 가계 투자와 자금의 조건입니다. 금, 인기주, 특정채권, 은행예금증서 등 재무관리는 유동성이 높은 반면, 부동산, 부동산, 귀금속 등 부동산, 보험펀드는 유동성이 낮다.
(2) 관련 분야 및 학문 분야의 지식을 이해하고 숙달합니다. 가족투자와 재무관리 과정에서는 금융투자, 부동산 투자, 보험상품 등 포트폴리오 투자가 수반되기 때문에 먼저 투자수단의 기능과 특성을 이해하고 그에 맞는 위험도를 선택해야 합니다. 개인의 투자 선호도와 가족 자산 상태를 파악하고 저축, 채권, 주식, 보험, 부동산 등 다양한 투자 도구를 활용하여 위험을 피하고 손실을 최대한 줄이는 효과적인 투자 계획을 수립하세요. 국가의 현재 동향을 이해하고 거시경제 정책과 관련 법률 및 규정을 숙지합니다.
가족 투자는 국가 경제 배경과 분리될 수 없으며, 거시 경제 지침은 투자 도구의 성능과 시장 이윤을 동시에 제한하고, 투자를 합법화하기 위해 국가의 법률 및 규정을 이해하고, 불법 자금 조달 활동에 참여하지 않습니다. 가능한 경우 합리적인 수단을 사용하십시오. 조세 회피는 수익을 증가시킵니다.
(3) 가족 투자와 재정 관리는 합리적이고 신중하게 계획되어야 하며 항상 냉철해야 합니다.
인생의 모든 단계에서 부를 올바르게 축적하고 계획적이고 체계적으로 부를 관리하는 방법에 대한 과학적인 관리는 현대 가족에게 필수적인 재무 관리 개념입니다. (1) 운전 자본을 설정합니다. 운전 자본의 규모는 일반적으로 발생할 수 있는 갑작스럽고 예상치 못한 긴급 지출을 방지하기 위해 가계 소득의 3개월 또는 6개월과 동일해야 합니다. 운전자본의 합리적인 투자채널은 은행의 정기예금, 단기국채 및 기타 실현 가능한 자산이어야 합니다. (2) 교육기금을 조성한다. 오늘날 고등교육 비용은 상당한 상승 추세를 보이고 있습니다. 현재 예상되는 재정적 수요가 10년 이상 실제 수요와 크게 다를 가능성이 있는 경우, 이러한 목표를 달성하려면 장기적인 자산 축적과 자산 보장이 필요합니다. .인플레이션으로부터 보호됩니다. 현재 많은 금융전문가들은 정기적으로 펀드에 고정금액을 투자하는 방식을 추천하는데, 성장가능성만 있는 주식이나 주식형 펀드를 선택해 매달 정기적으로 같은 금액을 매수해 시간이 지남에 따라 위험을 분산시키는 방식이다. (3) 퇴직금을 마련한다. 은퇴 준비 초기에는 수익률에 초점을 맞춰 투자 전략을 세워야 하며, 은퇴가 가까워질수록 상대적으로 높은 위험을 감수해야 하며, 보험 측면에서도 연금 기금의 규모를 더욱 늘려야 합니다. .보험투자.
(4) '생명 위험 허용 범위'를 계산하고 능력 내에서 조치를 취하십시오. 소위 '생명위험 허용치'란 가장의 가장에게 심각한 사고가 발생한 경우 가족생활을 유지할 수 있는 기간을 말한다. 따라서 가능하면 가족의 주 수입원에 대한 개인 보험 보장을 늘릴 필요가 있으며, 특히 가족 구성원이 재정적으로 스스로를 부양할 수 없는 경우에는 일정 기간 동안 사고가 발생하지 않도록 계획을 세워야 합니다. 또한, 정상적인 생활을 할 수 없는 경우에는 3개월 정도 생활비를 확보한 후 긴급한 필요에 대비하여 투자해야 합니다. 동시에, 삶의 질을 저하시키기 위해 과잉 투자를 해서는 안 됩니다.
5. 가족 투자 및 재무 관리 위험과 회피:
모든 투자에는 위험이 있지만 위험의 크기는 다양하며 가족 투자도 마찬가지입니다. 가족투자 및 재무관리에서 발생할 수 있는 리스크 : 리스크란 다양한 불확실한 요인으로 인해 투자과정에 악영향을 미칠 가능성을 말합니다. 일단 부작용이나 불리한 결과가 발생하면 투자자는 손실을 입게 됩니다. 위험은 체계적 위험과 비체계적 위험으로 구분됩니다. 시스템적 리스크는 주로 국가정책의 주요 조정, 경제주기의 변화 등 정치·경제적 상황의 변화로 인해 발생하며, 비시스템적 리스크는 주로 기업이나 개인 자산 자체의 요인으로 인해 발생합니다. 가족 투자 위험에는 주로 다음이 포함됩니다. 정책 위험은 국가 경제 및 금융 정책의 도입, 시행 또는 조정으로 인해 투자자에게 초래되는 위험을 말합니다. 법적 위험은 국내법령을 위반하여 금융투자로 인해 발생하는 위험을 의미합니다. 시장위험이란 시장변화로 인해 발생하는 위험을 의미합니다. 제도적 리스크란 금융기관의 경영 부실로 인해 투자자에게 초래되는 리스크를 말합니다. 사기위험이란 투자과정에서 가족이 사기를 당해 발생하는 위험을 의미합니다. 운영리스크란 가계의 금융투자 과정에서 부적절한 운영으로 인해 발생하는 위험을 말합니다.
(1) 재무 파일을 작성합니다. 오늘날 잦은 가계 금융 활동으로 인해 인간의 두뇌는 많은 양의 금융 정보를 모두 명확하게 기억하기 어려워 일부 은행 예금 증서 및 기타 유가 증권이 도난당하거나 분실되는 등 일련의 문제를 야기하고 있습니다. 관련 정보를 제공하기 위해 해당 금융 기관에 손실을 신고하지 못했고, 일부 투자자는 주식을 사고 팔 때 계좌를 유지하지 않았으며, 상장 회사는 많은 주식을 제공한 후 장부에 얼마나 많은 주식이 있는지 파악하지 못했습니다. 때로는 고가의 주식을 놓치기도 하고, 더 높은 가격에 팔아 더 많은 이익을 얻을 수 있는 좋은 기회이기도 하며, 어떤 사람들은 가재산이나 상해보험 등의 보험증서를 무작위로 넣어두기도 하는데, 일단 무슨 일이 생기면 그렇게 됩니다. 보험증서 등을 찾을 수 없어 보험회사로부터 보상을 받기가 어렵습니다.
가족의 재정 프로필을 구축하는 한 이러한 문제는 완전히 피할 수 있습니다. 가족 재무 파일을 작성하는 것은 주로 다음 세 가지 측면에서 시작할 수 있습니다. 첫째, 파일의 내용을 명확히 합니다.
(1) 각종 은행예금 및 장부증권 예금증서의 성명, 계좌번호, 입금액, 입금일 및 출금 비밀번호 (2) 주식거래기록 (4) 각종 보험증서 개인 대출 영수증 (5) 은행 예금 이자율, 국채 발행 및 상환 정보, 주식 시장 정보 등 다양한 금융 정보 자료 (6) 가족 투자 및 재무 관리 방법 및 부가가치 기술에 대한 정보 둘째, 파일링 방법을 마스터하세요. 가계투자금액이 적을 경우에는 작은 장부를 사용하여 기록하고, 투자금액이 클 경우에는 정식 장부를 마련하여 가계재무내용을 종류에 따라 하나씩 기록하여야 하며, 각 재정 활동에 대해 기록해야 합니다. 가족에게 컴퓨터가 있는 경우 이를 활용하여 개인 가족 재정 파일을 컴퓨터에 저장하여 언제든지 검색할 수 있습니다. 다시 한 번 핵심 사항을 파악하십시오. 서류는 적시에 작성되어야 하며, 임의 저장으로 인해 재무 정보가 손실되어서는 안 되며, 제출해야 하는 모든 금융 내용이 파일에 완전히 입력되어야 합니다. 비밀을 유지하고, 입금영수증(신분증)은 비밀로 유지해야 하며, 인감, 출금비밀번호, 기타 가족금융보장과 관련된 중요한 파일정보는 별도로 보관해야 하며, 컴퓨터 파일에는 비밀번호를 설정해야 합니다. 포함되어 있으므로 오래된 정보는 정기적으로 정리하고 새로운 정보는 항상 파일에 투자해야 합니다. 가치를 참조하여 자주 읽고 자주 연구하여 재무 관리를 개선하십시오. 동시에, 예금이 만료될 때 예금을 인출하는 것을 방지하고 가족 투자 이익의 손실을 피할 수 있습니다.
(2), 개인 신용 구축을 참조합니다. 개인이 금융기관에서 투자나 소비를 위해 대출을 받을 때 믿을 수 있는 상환기록을 확보하는 것입니다. 현재 주민이 개인금융신용을 확립할 수 있는 방법은 두 가지입니다. 개인 신용을 입증하기 위한 은행 금융 혁신의 기회 최근 몇 년 동안 상업 은행은 신용 카드와 신용 카드를 출시했습니다. 예를 들어, Shanghai Credit Information Co. ㈜는 개인신용정보의 수집, 상담, 평가, 관리를 통해 은행과 개인에게 공동으로 개인신용신용서비스를 제공하고 있으며, 개인신용정보센터를 구축하여 주민의 신용소비신고 신청을 위한 지원정보를 제공하고 있습니다.
(3) 가족. 투자자는 실제 위험의 유형과 원인을 신속하게 파악하고 시의적절한 개선 조치를 취해야 합니다. 통장 분실, 비밀번호 도난 등 외부 원인으로 인한 위험에 대해서는 즉시 은행에 연락하여 금전적 손실 등으로 인한 위험을 적시에 처리해야 합니다. 손실을 최소화하기 위해 법적 조치가 취해질 때까지 다양한 방법과 수단을 통해 투자 계획과 투자 계획을 적시에 조정하고 금리가 하락할 경우 저축 구조를 조정해야 합니다. 자본 시장이 부진하다. 주식, 선물, 펀드, 채권의 구조를 조정하라.
결론: 가족 투자와 재무 관리는 가족의 체계적인 프로젝트이며 시간과 에너지를 투자해야 한다. 신중한 계획과 관리를 위해서는 과학적이고 합리적으로 재무 관리 원칙을 숙지하고 투자 채널을 확대하며 다양한 재무 관리 도구를 사용하고 위험을 과학적으로 결합 및 분산하며 재무 관리에 대한 오해를 없애고 자금의 건전한 발전을 극대화해야 합니다. 가족투자와 재무관리는 한편으로는 가족재정관리에 대한 과학적인 계획을 강화하고 자신에게 적합한 재무관리 방법을 확립하는 것을 요구하며, 다른 한편으로는 금융기관이 더욱 더 좋은 재무관리 상품을 개발하고 창조하는 것도 필요합니다. 투자재원을 조달하고 투자수익률을 높여야 가계가 보유한 자금을 최대한 동원하여 가계부동산 이용의 이익을 극대화할 수 있습니다. 가계투자와 재정관리를 중국 경제 성장의 중요한 지지점으로 삼아 우리나라 경제의 건전하고 빠른 발전을 촉진합니다.