1, 한 상업은행의 자본 충족률이 높을수록 위약 자산의 위험을 감당할 수 있는 능력이 커지고 자본 위험도 줄어든다.
2, 하지만 수익성 측면에서는 자본 충족률이 높지 않습니다. 자본 충족률이 낮으면 상업은행이 자산업무를 수행하는 데 필요한 자본의 지원 수가 상대적으로 적고 자본 비용도 그만큼 높아지기 때문입니다. < P > 그래서 상업은행들은 모두 자본 충족률을 낮추는 동기를 가지고 있다. 위험을 통제하기 위해 각국 금융감독당국은 일반적으로 상업은행이 충족시켜야 할 최소 자본 충족률의 요구를 규정하고 있다. 바젤 협약은 상업은행의 자본 충족률이 적어도 8% 이상이어야 한다고 규정하고 있다. 우리나라 인민은행도 상업은행의 자본 충족률이 8% 이상이어야 한다고 규정하고 있다. < P > 자본 적정성 지표는 상업은행 업무 경영의 건전성을 측정하는 중요한 지표로, 상업은행의 자본이 부실 손실의 위험을 견딜 수 있을 뿐만 아니라 정상적인 운영과 이익 수준을 달성할 수 있는 능력을 반영한다. 일반적으로 한 상업은행의 총 현금 유입이 현금 유출을 초과하는 한, 그것은 청산능력을 갖추고 있다. 상업은행의 채무 이자 지불은 필수이고 자본은 주식 배당금 지급을 연기함으로써 필수 현금 유출을 줄일 수 있기 때문에 상업은행 자본은 기타 각종 위험에 대한 최종 방어선을 형성하고 있다. < P > 자본 적정성 비율이 은행에서 어떻게 분석되는지, 자본 적정성 비율이 너무 높거나 너무 낮아서 은행에 어떤 영향을 미치는지 < P > 은행은 모두 부채 경영이고, 은행의 자금은 주로 예금, 은행의 예금기 부채, 대출기 자산에서 나온다. 자본 적정성 비율은 간단히 말해서 자신의 돈과 모든 돈의 비율이며, 구체적으로 공식이 있는 것을 계산하면 나는 대체적인 뜻을 말하겠다. (알버트 아인슈타인, 돈명언) < P > 현재 국제적으로 통행하는 것은 자본충족률이 7% 에 이르고, 이전에는 8% 라는 말이 있다. 우리 나라 은행의 대부분은 도달 할 수 없습니다. < P > 자본 적정률이 너무 높아서 이 은행의 업무 발전이 부족하다는 것을 증명한다. < P > 자본 적정률이 너무 낮아 은행 소유 자산이 너무 적고 위험에 저항하는 능력이 낮다는 것을 증명한다. < P > 은행의 자본 충족률과 핵심 자본 충족률은 모두 < P > 중국은행업감독관리위원회 < P > 이 방법의 자본 충족률을 의미하는 것으로, 상업은행이 보유한 자본과 상업은행 위험가중 자산 사이의 비율을 가리킨다. < P > 상업은행의 핵심 자본 적정성 비율은 상업은행이 본 방법 규정에 부합하는 핵심 자본과 상업은행 위험 가중 자산 간의 비율을 말한다. < P > 상업은행 자본 충족률은 8% 미만이어야 하고, 핵심 자본 충족률은 4% 이하여야 한다.
상업 은행 자본 적정성 비율 계산 공식:
자본 적정성 비율 = (자본-공제)/(위험 가중 자산+시장 위험 자본의 12.5 배)
핵심 자본 적정성 비율 = (핵심 자본-핵심 자본 공제)/
자본 적정성 비율이 낮을수록 좋은가요?
낮거나 좋지도 않고 높지도 않다.
낮지도 않다. 상업은행이 위험을 감수한다.
높다. 상업은행 수익원이 적다.
그래서 낮으면서도 상업은행의 위험자산 비율을 고려해야 한다.
적당히 취사한다.
대답은 낮지 않아야 한다. 낮을수록 좋다.
은행을 이해하는 방법 < P > 은행의 자본 적정성은 주로 은행 자본의 수가 발생할 수 있는 의외의 손실을 흡수하기에 충분하여 은행이 위험손실을 겪을 때 파산하지 않도록 하는 것을 말한다. 금융 경쟁이 치열해짐에 따라 상업은행의 경영 위험이 커지고 충분한 자본을 갖는 것이 더욱 중요하다. 따라서 상업은행의 자본 적정성에 대해서는 평가 지표를 늘리고 평가 방법을 보완하여 상업은행의 자본 상황을 진실하고 객관적이며 전면적으로 반영해야 한다. < P > 은행 자본의 적정성을 측정하는 데는 현재 자본 충족률, 핵심 자본 충족률, 핵심 자본 비중 등 세 가지 공통 지표가 있다. < P > 자본 적정성 및 핵심 자본 적정성 비율을 계산하여 규제 당국이 규정한 표준치를 충족하는지 확인합니다. 그런 다음 동종 은행의 평균 수준과 비교해서 지난 2 년 동안의 수치와 비교한다. < P > 우리나라 상업은행의 현재 자산 품질 상황을 보면 복합자본 적정률의 높낮이에 따라 상업은행의 자본 적정성을
A, 복합자본 적정률이 1% 를 넘는 5 등급으로 나눌 수 있다고 본다. 이는 자본이 매우 충분하다는 것을 보여준다.
B, 복합자본 충족률은 8%-1% 로 자본이 비교적 충분하다는 것을 나타냅니다.
C, 복합자본 충족률은 6%-8% 로 자본이 부족해 보충자본이 필요하다는 것을 보여준다.
D, 복합자본 충전율은 4%-6% 로 자산 위험이 크고 자본이 부족해 자본 보충이 시급하다는 것을 보여준다.
E, 복합자본 적정률이 4% 미만이라는 것은 자산 위험이 크고 자본이 심각하게 부족해 자체 자본을 보충할 필요가 있음을 보여준다. < P > 장부상으로 볼 때 우리나라 상업은행의 자본력은 전반적으로 비교적 풍부하며, 자본충족률은 바젤협정 중 8% 의 요구와는 거리가 멀고, 일부 은행은 8% 를 넘어섰다. 특히 핵심 자본충족률은 바젤협정 중 4% 를 훨씬 능가했다. < P > 최근 몇 년 동안, 국가는 두 가지 중대한 개혁과 정책 조치를 취하여 국유상업은행의 장부 자본 적정률을 눈에 띄게 높였으며, 하나는 1998 년 국가재정이 국유독자상업은행에 27 억 위안의 자본금을 보충했다는 것이다. 둘째, 1999 년 4 개의 자산관리회사를 설립하여 국유독자상업은행에서 박탈된 거의 14, 억 위안의 불량자산을 접수했다. < P > 하지만 우리나라 상업은행, 특히 국유상업은행의 실제 자본 상황은 장부 자본 기록보다 훨씬 심각하다.
자본 적정성 비율을 높이는 방법에 대한 간략한 설명. < P > 자본 적정성 비율은 소유 자본과 위험 가중 자산의 비율이며, 소유 자본은 자본 적정성 비율의 분자 항목이며, 자본 적정성 비율에 긍정적 인 영향을 미치며, 자본 적정성 비율의 분모 항목으로서의 위험 자산은 부정적인 역할을합니다. < P > 자본충족율의 분자항목은 은행의 자기자본으로 핵심 자본과 부속자본으로 구성되어 있으며, 자기자본을 늘리면 자본충족률을 높일 수 있다. 부속자본을 늘리면 금융채권이나 전환채권을 발행할 수 있지만 역할은 제한적이다. 핵심 자본의 출처는 주로 보통주를 발행하고 이익잉여금을 올리는 것이다. 상장모금은 대량의 자본을 모을 수 있을 뿐만 아니라 자산의 질을 개선할 수 있는 가장 효과적인 방법이며, 우리나라는 24 년 이후 국유상업은행에 주식제 개혁을 추진해 상장을 추진하면서 각 은행의 자본 충족률을 크게 높였다. 또한 은행의 수익성을 높이고, 이익 보유를 축적하고, 내부 융자 한도를 강화하는 것도 핵심 자본을 늘리는 방법이다. < P > 자본 적정률을 높이면 자체 자본을 높이는 것 외에도 가중 위험 자산, 즉 분모 항목을 줄여야 합니다. 위험 가중치 자산은 해당 등급에 따라 위험 가중치를 결정하여 합산됩니다. 위험 가중 자산을 줄이려면 위험 가중치가 낮은 비즈니스를 많이 수행하여 비즈니스 구조를 최적화하고, 처리 속도를 높이고, 부실 자산을 분리해야 합니다. 우리나라 은행업의 발전 상황에 대하여 우리나라 은행업 중간 위험업무 전개는 초보 탐사 단계에 있으며, 현 단계에서 불량자산을 처리하는 것이 가장 중요하다. < P > 우리나라 상업은행이 자본 충족률을 높이는 방법은 < P > (1) 내부 융자
(b) 외부 자금 조달;
(c) 부실 자산 처리. < P > 은행의 자본충족률과 ROA 중 어느 것이 은행력 3 점 < P > 을 더 잘 설명할 수 있는지 나는 지금 이런 것에 관심이 없다. 왜 우리가 추락하지 않고 실직하지 않았는지 알고 싶다.
자본 적정성 허용 한도는 무엇을 의미합니까? 계산할 수 있나요? < P > 자본충족률은 자본충실율이라고도 하며 은행 등 금융기관의 정상적인 운영과 발전을 보장하는 데 필요한 자본비율입니다. 각국 금융관리당국은 일반적으로 상업은행의 자본 충족률에 대한 통제를 가지고 있어 은행이 위험을 막을 수 있는 능력을 감시하기 위한 것이다. < P > 자본 적정성률은 구경이 다르다. 주요 비율으로는 자본대 예금 비율, 자본대 부채 비율, 자본대 총자산 비율, 자본대 위험자산 비율 등이 있다.
자본 적정성 비율 계산 공식:
1, 자본 적정성 비율 계산 공식
1, 자본 적정성 비율 = 신규 순 자본/ 신규 가중 위험 자산 ×1
여기서
신규 순 자본 = (순 자본-대손 충당금 부족-장기 처분되지 않은 부채 자산-위험 불명확한 투자 자산)
신규 가중 위험 자산 = 가중 위험 자산-장기 처분되지 않은 부채 자산 × 5 신규 가중 위험 자산 ×1
여기서
신규 순 자본 = (순 자본-대손 충당금 부족-장기 미처리 부채 자산 × 5%-부진 대출 ×4%)
신규 가중 위험 자산 = 가중 위험 자산 < P > 는 은행 자신이 보유해야 할 돈과 빌려준 돈의 비율이다. 예를 들어, 당신은 1 위안을 예입하고, 자본충전율은 % 입니다. 이는 9 원만 대출할 수 있고, 또 1 위안은 은행에서 돈을 인출할 준비가 되어 있을 때 써야 한다는 뜻입니다. < P > 자본 적정성 목표 설정 과정에서 고려해야 할 요소 < P > 시장경제체제 하에서 기업 자금 조달 채널과 자금 조달 방식이 다양화 발전에 대해 논술하면서, 기업이 자금을 조달할 때 자금 조달의 양, 자금 조달 비용의 높낮이, 자금 조달 위험의 크기, 자본 구조의 우열, 분석, 비교, 가장 합리적인 자금 조달을 충분히 고려해야 한다는 점을 강조했다. 기업 자금 조달에는 자금 조달의 수, 방식 등과 같은 많은 문제가 관련되어 있으며, 그 중 자금 조달 방식의 선택은 매우 중요한 부분이어야 합니다. 이 글은 우리나라 기업의 자금 조달 방식 선택에 대해 몇 가지 논의를 할 계획이다. 1. 우리나라의 자금 조달 환경 기업은 일정한 환경에서 각종 경제 자원의 유기적 * * * 체이다. 기업 운영은 환경 변화의 요구에 적응해야 무패의 땅에 설 수 있다. 기업이 직면한 환경은 기업 주변에 존재하고 기업의 생존과 발전에 영향을 미치는 다양한 객관적 요인과 힘의 총칭으로, 기업이 자금을 조달하는 방식을 선택하는 기초이다. 기업의 자금 조달 전략은 반드시 일정한 거시환경에 입각해야 하며, 제정할 때 고려해야 한다: 1. 정치법환경. 한 국가와 지역의 정치제도, 경제체제, 방침 정책, 법률법규 등을 일컫는 말. 개혁개방의 정책이 시행됨에 따라 국내 정국이 안정되고 경제가 활발해지고, 우리나라의 산업정책, 외환정책, 세수정책 등이 날로 완벽해지고, 국제관례와 점진적으로 접목되어 외자 입국을 위한 보증을 제공하고, 우리 기업의 자금 조달 지역이 더욱 확대되고, 자금 조달액이 해마다 증가하고, 방식도 더욱 다양해졌다. 2. 경제 환경. 기업경영 과정에서 직면한 각종 경제조건, 경제특성, 경제연계 등 객관적인 요소를 말한다. 우리 나라 경제는 계속해서 평온하고 빠른 발전세를 유지하고 물가는 효과적으로 통제되고 있으며, 이 모든 것은 우리나라가 엄청난 시장 잠재력과 발전 기회를 가지고 있으며 국내외 대량의 유람을 위한 출구를 찾았다는 것을 보여준다. 3. 기술 환경. 한 국가의 기술 수준, 기술 정책, 신제품 개발 능력, 기술 발전 동향 등을 합한 것이다. 전체 사회의 교육에 대한 중시, 과학 기술 개발에 대한 역량 강화, 과학 기술 인재에 대한 계획적인 양성은 모두 기업 발전에 유리한 조건을 만들 것이다. 기업의 미시적 환경은 기업의 생산 경영 조건과 능력에 직접적인 영향을 미치는 요소로서 업계 상황, 경쟁자 상황, 공급업체 상황 및 기타 공공 상황을 포함한다. 이는 기업의 자금 조달 방식을 결정하기 위한 전제 조건이다. 양호한 판매망, 안정적인 원자재 공급업체 등 미시적 환경은 기업 자금 조달의 원활한 실현에 매우 도움이 될 것이다. 게다가, 필자는 기업의 내부 조건도 기업 자금 조달의 미시적 환경에 속해야 한다고 생각한다. 기업의 내부 조건으로는 기업경영자의 능력, 인적자원 개발 현황과 정책, 조직구조, 관리제도, 연구개방 * * 상황 등이 있다. 자금 조달의 경우, 기업 내부 조건이 일정한 기준에 도달해야 자금과 기술을 기업에 끌어들일 수 있기 때문에 기업은 기업 확장에 필요한 자금을 확보해야 하며, 기업의 각 업무를 착실하게 잘 수행하고 채권자와 투자자의 신뢰를 얻어야 자금, 기술을 기업에 넘겨 사용하고 관리해야 한다. 2. 기업의 자금 조달 방식은 시장경제에서 기업 자금 조달 방식이 전반적으로 두 가지다. 하나는 내원 자금 조달, 즉 본 기업의 이익잉여금과 감가 상각을 투자로 전환하는 과정이다. 두 번째는 외원 융자, 즉 다른 경제주체의 저축을 흡수하여 자신의 투자로 전환하는 과정이다. 기술의 발전과 생산 규모가 확대됨에 따라 단순히 내원 융자만으로는 기업의 자금 수요를 충족시키기가 어려워지고 있으며, 외원 융자는 기업이 자금을 얻는 중요한 방법이 되고 있다. 다음은 내원융자와 외원융자에 대해 각각 소개한다. (1). 내원융자방식은 각종 융자 방식을 보면 내원융자는 실제로 이자나 배당금을 지급할 필요가 없고 기업의 현금 흐름을 줄이지 않는다. 한편, 기업 내부에서 자금이 조달되지 않기 때문에, 내원 융자의 비용은 외원 융자보다 훨씬 낮다. (윌리엄 셰익스피어, 자금, 자금, 자금, 자금, 자금, 자금, 자금, 자금) 따라서, 그것은 기업의 선호되는 융자 방식이다. 기업의 내원 융자 능력의 크기는 기업의 이윤 수준, 순자산 규모, 투자자 기대 등에 달려 있으며, 내원 융자가 여전히 기업 자금의 요구를 충족시키지 못하는 경우에만 기업이 외원 융자로 전향한다. 여기서 필자는 상당수의 표외 자금 조달도 내원 융자에 속한다고 생각한다. 표 외 자금 조달은 기업이 대차대조표에 반영하지 않은 자금 조달 행위이며, 표 외 자금 조달을 통해 자금 구조를 조정하고, 자금 조달 채널을 열고, 투자 규모를 감추고, 투자 수익률을 과장하고, 손실을 감추고, 이윤을 허비하고, 재무 레버리지의 역할을 늘리는 등. 예를 들어, 기업과 고객이 제품 조달에 서명하는 경우 ... > >